CC BY
135
Ипотека земельных участков. Проблемы реализации и перспективы развития
О.А. Харламова, к.ю.н, доцент, Волгоградская ГСА
Ни для кого не секрет, что социально-экономические условия жизни на селе значительно разнятся с городскими. Однако, где взять деньги сельским жителям для улучшения своего уровня качества жизни? Первым шагом к решению этой проблемы явилось утверждение межведомственной рабочей группой по приоритетному национальному проекту «Развитие АПК» в марте 2007 г. «Концепции системы земельно-ипотечного кредитования». Формирование системы земельно-ипотечного кредитования предусматривалось осуществить поэтапно в течение 2007—2014 гг.
Ипотека земельных участков — это разновидность имущественного залога, который служит обеспечением исполнения обязательства по кредиту, полученному владельцем участка. О роли и значении земельно-ипотечного кредитования свидетельствует современный опыт стран с развитой рыночной экономикой. Посредством ипотеки земли создаются широкие возможности для развития крупного и малого агробизнеса, роста занятости сельского населения и его уровня жизни. Заём денег под залог земли рассматривается как один из самых надежных и безопасных путей получения инвестиций, а банковское финансирование, обеспечиваемое путем ипотеки земли, играет жизненно важную роль в развитии сельского хозяйства.
Преимущество земли как объекта залога объясняется: во-первых, постоянством местоположения и тенденцией непрерывного повышения стоимости; во-вторых, земельный участок как заложенный объект остается во владении и пользовании залогодателя, который продолжает эксплуатировать его, получая доход от производства и реализации товарной продукции; в-третьих, за оформление закладной, выпуска и обращения ценных ипотечных бумаг, обеспеченных земельными участками сельскохозяйственного назначения в аграрный сектор экономики, привлекается значительный свободный капитал [1].
Развитие и становление земельной ипотеки в России — вещь не просто нужная, а сверхнеобходимая. Для становления системы земельно-ипотечного кредитования (после формирования достаточного объёма ипотечных кредитов) предусматривалось создание земельно-ипотечного агентства, основная задача которого — создание инфраструктуры подобного кредитования, в частности развитие рынка земельно-ипотечных ценных бумаг.
Важным условием образования целостной системы земельно-ипотечного кредитования в АПК является совершенствование нормативно-
правовой базы по залогу земель. В этих целях осуществляется разработка изменений в законодательные акты РФ в части совершенствования регулирования земельно-ипотечных отношений в сельском хозяйстве. Необходимо (также законодательно) проработать механизм обращения взыскания на заложенный земельный участок в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств. Это означает, что требуется уточнить порядок проведения публичных торгов земель, ввести строгий учет категорий земель, определить круг лиц, которые могут участвовать в торгах по реализации заложенного земельного участка.
Реализации системы земельно-ипотечного кредитования в Российской Федерации должно способствовать:
— привлечение в агропромышленное производство внебюджетных финансовых ресурсов;
— повышение инвестиционной привлекательности сельского хозяйства и уровня финансовоэкономического состояния сельхозорганизаций;
— расширение возможностей доступа сельхозтоваропроизводителей к дешёвым и долгосрочным кредитам для целей развития сельскохозяйственного производства и улучшения социально-экономических условий жизни на селе;
— эффективное развитие агропромышленного комплекса;
— активизация процесса вовлечения в реальный экономический оборот земель сельскохозяйственного назначения и формирования их реальной стоимости;
— укрепление и развитие национальной кредитно-финансовой системы АПК.
Каковы же результаты выполнения национального проекта по развитию агропромышленного комплекса страны и улучшению социально- экономического положения селян?
Вот лишь один пример. Волгоградский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» осуществляет земельно-ипотечное кредитование жителей сельской местности Волгоградской области на строительство дома или покупку квартиры, на долевое участие в строительстве жилищного помещения. Сумма кредита выдается до 2000000 рублей и не может превышать 85% покупной (совокупной) стоимости жилого помещения и при условии обязательного вложения заёмщиком собственных средств в размере 15%. Ставка — 16% годовых. Срок кредита — до 15 лет.
Обеспечение: залог (ипотека) приобретаемого жилья; поручительство физических лиц (не менее 2-х человек); поручительство юридического лица; высоколиквидное движимое и недвижимое
■
.
1
■
■
:
■
■
■
■
■
■
,
подтверждающие оценку стоимости предлагаемого в залог земельного участка, паспорт земел^
■
.
■
з
■
непредсказуемым результатам. Сложно оцен^
■
■
■
щики пока не выработали. Как минимум, все
о
.
■
■
ры. Ведь в случае залога земельного участка для
■
■
:
■
■
.
При кредитовании приобретения земельного
■
■
чивается из-за неопределенности с ликвиднос-
■
дажи земельного участка в среднем необходимо
.
■
■
аналогические данные, которые, как правило,
.
■
■
нить как застроенный, так и свободный участок
в
■
■
■
.
■
рынок: решать вопросы с оценкой земли, уточ-
■
■
тия сельского хозяйства, для развития агробиз-жителей села в город уж точно не приведет к
■
.
1. Концепция системы земельно-ипотечного кредитования: [утверждена межведомственной рабочей группой по при-
•
уровень и перспективы развития / Н.А. Кузнецов, Э.А. Са-дыгов, А.В. Токарев // Землеустройство, кадастр и мони-
.
