CC BY
64
1. ПортерМ.Э. Конкуренция. М., 2002.
2. Яшева Г.А. Кластерная стратегия в повыше-
нии конкурентоспособности экономики // Экономический бюллетень. 2007. № 5.
С. 31-33.
3. Цихан Т.В. Кластерная теория экономического развития // Теория и практика управления. 2003. № 5. С. 74-81.
4. Марков Л.С. Кластерная политика: региональный аспект // Совет директоров Сибири. 2007. № 5. С. 6-7.
Поступила в редакцию 2.09.2008 г.
Goretov I.N. Economic clusters in agricultural complex management. The necessity of raising economical effectiveness of regional agricultural complexes sets the tasks related to the choice of competitive economic model which allows maximum usage of the potential available. Cluster approach principles of organization which successfully prove good results in the world practice can be the optimal solution of this actual problem.
Key words: cluster, competitiveness, synergetic effect, agricultural complex development, organization of industrial production.
ИННОВАЦИОННОЕ НАПОЛНЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ В РЕАЛЬНОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА
А.Ж. Белоусов
Обусловлена необходимость инновационного прорыва посредством использования инвестиций в производство высокотехнологичной и наукоемкой продукции на региональном уровне. Рассмотрены факторы, влияющие на качество и конкурентоспособность продукции реального сектора экономики региона.
Ключевые слова и фразы: инновации, инвестиции, эффективность, анализ среды, инновационная деятельность, модернизация, конкурентоспособность.
Повышение конкурентоспособности продукции российской промышленности возможно при условии технологического переоснащения и подъема наукоемких отраслей производства. Определенный резерв решения данной проблемы заложен и в применении новых схем управления производством. В последнее время наблюдается стремительная либерализация внутренних и внешних рынков, способствующая усилению конкурентной борьбы между промышленными компаниями за рынки сбыта, особенно в сфере высоких технологий.
В развитых странах экономический прогресс был достигнут благодаря разработке новейших технологий, производству инновационных товаров и успешному выходу на мировые рынки. В индустриальных странах темп роста наукоемких отраслей был выше в среднем в 1,5-2 раза, чем по промышленности в целом.
Сейчас в российской экономике наметился подъем промышленного производства. Однако без инновационного наполнения инвестиций в экономике регионов, без техниче-
ской модернизации промышленности весьма трудно достичь намеченных темпов роста ВВП.
Крупнейшим производителем и экспортером российского газа является ОАО «Газпром», занимающее первое место в мире по объему экспорта газа, его поставки удовлетворяют около 20 % потребностей в природном газе Западной Европы и на 60 % - Центральной и Восточной Европы. Данная система широко использует инвестиции в инновационные направления развития отрасли, имеет тесные связи с другими отраслями национальной экономики, вкладывая в смежные технологии инвестиционные ресурсы и финансируя инновационные разработки в них, требующиеся для газовой отрасли.
Доля «Газпрома» в ВВП России превышает 5 %, в промышленной продукции - 8 %. Компания является крупнейшим налогоплательщиком, обеспечивая 25 % налоговых поступлений федерального бюджета. Продажа газа в Европу дает 10% всех валютных поступлений. Среднегодовая добыча составляет порядка 520 млрд мЗ газа. Однако, если рост
российской экономики до 2010 г. будет основываться только на сырьевых отраслях, то темп роста реального ВВП в условиях благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры не превысит 5 %. Такие «максимальные» темпы роста российской экономики, основанной на сырьевом секторе, невозможно сохранить в долгосрочной перспективе, что связано с исчерпанием природных ресурсов. Необходим инновационный прорыв посредством использования инвестиций в наиболее перспективные для региональной экономики проекты. В современной экономике важным и самым дорогим фактором являются квалифицированные кадры. Именно этот воспроизводимый ресурс надо использовать для ускоренного развития экономики. Поэтому наиболее перспективно ускоренное развитие высокотехнологических отраслей с высоким экспортным потенциалом. Темп роста в них может превышать 30 %. Эти динамичные отрасли создают высокую добавленную стоимость за счет не только глубокой переработки сырья, но и использования знаний. Увеличение затрат на научные исследования, оплату труда высококвалифицированных кадров позволят создать новые технологические продукты и получить конкурентное преимущество на рынке за счет качества и брэнда даже при высоких ценах. Однако для этого необходимо создать инфраструктуру, определить, какие хозяйствующие субъекты заинтересованы в построении новой постиндустриальной экономики, постоянном совершенствовании своей продукции и инновационном процессе. От успеха развитых современных отраслей отечественной экономики зависит место России в глобализирующемся мире [1].
Выход российских товаров на мировые рынки выявил низкую конкурентоспособность отечественных технологий и наукоемкой продукции. Доля России в общемировом объеме торговли гражданской наукоемкой продукции оценивается в 0,3 % (КНР - 6 %). Инновационные технологии связаны с фундаментальными и прикладными исследованиями и во многом определяются экономической эффективностью предприятий народного хозяйства, являясь наряду с капиталом и рабочей силой фактором производства.
Можно привести следующую классификацию технологий, которые в первую нуж-
даются в обновлении и инвестиционном наполнении: информационные; в области медицины; в обрабатывающей промышленности; технологии создания новых материалов; технологии сохранения окружающей среды.
Известно также пять типов технологического развития, которые должны постоянно инвестироваться как коммерческими банками в регионах, так и иными финансовыми институтами: создание новых технологических процессов, новых технологических продуктов, освоение новых источников и промышленного сырья, новых рынков, использование новых организационных методов. Процесс технологических изменений включает в себя три стадии: изобретение, инновации и диффузию технологий (распространение технологий от фирм-инноваторов к фирмам, заимствующим технологии).
Инновациями принято называть технические и технологические нововведения, применение научных знаний в хозяйственной деятельности. Проявляются они в разработке новой и усовершенствовании существующей продукции, технологических процессов, организации производства и структуре управления. Выделяют три типа инноваций: про-дуктные; технические и процессные; организационно-управленческие.
Продуктные позволяют создавать новые товары. Они варьируются от существенного расширения номенклатуры до повышения потребительских качеств традиционной продукции с учетом запросов потребителя. Именно производство новой конкурентоспособной продукции является основным стимулом технологических нововведений.
Процессные инновации позволяют использовать новые технологические процессы для производства традиционных и новых товаров. Технические, т. е. введение в эксплуатацию нового оборудования, чаще всего обусловлены либо переходом к выпуску новой продукции, либо необходимостью кардинального улучшения качества уже выпускаемых изделий.
Освоение новой продукции должно сопровождаться организационно-управленческими инновациями, которые также требуют инвестиционного наполнения, включая вложения в подготовку менеджеров нового поколения. Кроме того, выделяют восходящие инновации (исследования, генерирующие новые
знания) и нисходящие инновации (разработки продукции для рынка на основе имеющихся знаний).
Число инновационно-активных предприятий в нашей стране имеет тенденцию роста, однако в силу отсутствия должного инвестирования инновационные процессы часто не направлены на повышение конкурентоспособности отечественных товаров. Доля инновационной продукции в выпуске промышленности снижается, т. е. расширение выпуска происходит за счет тиражирования старых образцов. Инновационное наполнение инвестиций крайне низкое - в среднем 10-11 % (за исключением машиностроения, в котором оно превысило 30 %) [2].
Предприятия, стремящиеся повысить качество продукции, с большей активностью внедряют инновации, в т. ч. связанные с повышением себестоимости, рассчитывая на увеличение спроса даже при неизбежном в таких случаях росте цен [3].
Стимулами инновационной активности служат как внешние факторы, включая заемные инвестиции, так и внутренние проблемы предприятия (износ оборудования, высокие энергозатраты, недостаток производственных мощностей). На тех предприятиях, где произошла смена собственника и руководства, причинами инновации стали институциональные перемены - смена формы контроля над предприятием.
Внешним стимулом инноваций в основном является борьба на рынке конечной продукции за потребителя. На внутреннем рынке острую конкуренцию испытывают хозяйствующие субъекты, производящие импортозамещающие товары. Экспортная ориентация также служит мощным фактором инноваций, поскольку предприятие вынуждено продвигать свои товары на мировой рынок с высокой конкуренцией. Инновации осуществили менее 7 % предприятий, для которых наиболее важным рынком сбыта явился местный. В то же время доля инновационно-активных предприятий, ориентированных на внутренний и внешний рынок сбыта, составила 18 и 28 % соответственно.
Для определения инновационной активности предприятий различных отраслей сравним долю отрасли в общей реализации инновационной продукции. Доля инновационной продукции в общем объеме отгружен-
ной продукции наиболее высока в машиностроении и металлообработке (10,3 %), химической и нефтехимической промышленности (6,9 %), пищевой промышленности (5,4 %), черной металлургии (4,8 %). В электроэнергетике и топливной промышленности она составляет 1,2 и 1 % соответственно. В среднем доля инновационной продукции составляет 4,4 %. При этом было приобретено более 22,5 тыс. новых технологий и 68 % из них связаны с приобретением оборудования.
В наибольшей степени в продуктных инновациях заинтересованы промышленные предприятия перерабатывающей промышленности, в наименьшей - предприятия добывающих отраслей. Продвижение товаров на мировом сырьевом рынке определяется не качеством продукции и эффективностью маркетинговой политики, а спросом, предъявляемым крупнейшими странами-импорте-рами и международными корпорациями.
В настоящее время инновационная продукция, отгруженная за пределы РФ, составляет 5,7 % экспорта. При этом в экспорте продукции машиностроения и металлообработки она занимает 15,4 %, в химии и нефтехимии - 10,6 % Таким образом, доля инновационной продукции в экспорте выше, чем на внутреннем рынке. В целом встроенность в глобальное экономическое хозяйство является одним из основных факторов, стимулирующих интенсивность продуктных инноваций.
Инвестиции по отраслям распределяются несколько иначе: топливная промышленность обеспечивает 40,3 % инвестиций,
цветная металлургия - 11,2, пищевая - 10,7, машиностроение - только 9,3 %. Для сырьевых отраслей характерны технологические инновации (52 из 79 обследованных предприятий отрасли приобретали машины и оборудование). В то же время 47 предприятий проводили исследование и разработку новых продуктов и производственных процессов. Тем не менее инвестиции обусловлены не столько потребностью повышения конкурентоспособности, столько финансовыми возможностями предприятий отрасли [4].
Неравномерность инноваций и инвестиций по отраслям еще раз доказывает необходимость усиления государственного регулирования инвестиционных процессов, поскольку финансовые потоки и инвестиции в значительной степени сосредоточены в сырьевых
экспорто-ориентированных отраслях, а не в современном высокотехнологическом секторе. Лидирующие предприятия сырьевых отраслей также заинтересованы в инновациях. Так, «Газпром» разрабатывает новый вид топлива для самолетов, проводит совместно с «Пермскими моторами» разработку и производство промышленных и энергетических газотурбинных установок, способных конкурировать на мировом рынке.
Основным источником финансирования инноваций в большинстве случаев являются собственные средства предприятий. Свыше 80 % их для финансирования инноваций использовали собственные, а не заемные средства. Государственные инвестиции (средства бюджета и внебюджетных фондов) также очень важны. Финансирование инновационной деятельности из собственных средств ограничивает реализацию потенциала предприятий, поскольку для широкомасштабных инвестиций и реструктуризации предприятия нужны значительные финансовые вложения, которыми само предприятие нередко не обладает. Подобная ситуация вызвана тем, что кредитование реального сектора экономики недостаточно, хотя процентные ставки по займам снижены.
Инновационная деятельность за счет собственных ресурсов не всегда направлена на усовершенствование технологического процесса. Инвестиции идут не на новое оборудование, а на устранение неполадок в устаревших производственных линиях. Степень износа основных фондов в химической и нефтехимической промышленности достигает 80 %, в машиностроении и легкой промышленности превышает 70 %. Это подтверждается ростом затрат на капитальный ремонт, составляющим ежегодно порядка 20 % объема инвестиций в основной капитал. Одновременно доля затрат на приобретение, монтаж и установку машин и оборудования снижается. Такой инвестиционный процесс не может стать основой экономического роста.
Одним из основных недостатков организации инноваций является то, что, в частности, не ставится задача повышения эффективности работы маркетинговых подразделений. Усиление конкурентоспособности промышленных предприятий связано не только с внедрением новых технологий, но и применением эффективных схем управления.
Для поддержания конкурентоспособности товаров необходимы стратегическая программа инвестиционного наполнения инновационных проектов, постоянное прогнозирование потребительского рынка, оперативные и взвешенные управленческие решения. Именно в таком подходе заложено успешное развитие предприятий региональной экономики и повышение конкурентоспособности товаров. Анализ показывает, что из двух тысяч предприятий, занимающихся инновационной деятельностью, 64 % приобрели оборудование, более 42 % разработали новую продукцию и лишь 19 % провели маркетинговые исследования.
По мнению руководителей, в результате освоения или внедрения инноваций на предприятиях произошли серьезные изменения как финансово-экономических показателей, так и показателей использования трудовых ресурсов. В 80 % случаев улучшилось качество производимой продукции. Существенно изменились показатели объема выпуска, себестоимости, занятости и интенсивности труда. Цели инновации были полностью достигнуты в 70 % случаев и всего 7 % (10 предприятий) заявили о неуспехе инноваций, ссылаясь на недостаток инвестиций [5].
Технологические инновации в большинстве случаев не привели к уменьшению численности работников предприятий. Невысокий рост производительности труда объясняется тем, что новое оборудование зачастую не является современным, а представляет собой отремонтированное устаревшее зарубежное или отечественное оборудование. Данные Госкомстата также подтверждают, что оценки руководителей предприятий инновационной деятельности являются завышенными, поскольку значительно измененная или вновь созданная продукция составляет 51 % объема произведенной и отгруженной инновационной продукции, 38 % приходится на усовершенствованную и 11 % - на прочую продукцию. До тех пор, пока инновационный потенциал далек от полной реализации, конкурентоспособности отечественных товаров недостаточно для высоких темпов экономического роста.
Обращаясь к вопросу государственного регулирования инновационной деятельности, следует сказать, что приоритетными направлениями развития признаны воздушный,
морской и наземный транспорт, ракетнокосмическая техника, машиностроительное и энергетическое оборудование, системы связи, информации и управления, а также медицинская техника и лекарственные средства. Однако программа носит фундаментальный, а не прикладной характер. Она не содержит механизмов внедрения новых технологий в отечественную промышленность, распыляет средства по 178 направлениям, не концентрирует финансирование, например, на 10-20 прорывных технологиях.
Инновации должны внедряться самими предприятиями, при инвестиционной поддержке коммерческих банков или иных институтов денежно-кредитной системы. Эта цель осуществима при модернизации оборудования с одновременной реструктуризацией управленческой структуры, повышением качества продукции и учетом требований конечных потребителей. Нередко внимание частных предпринимателей сосредоточено только на одной отрасли. Корпорации не всегда могут оценить влияние технологических изменений одной отрасли на всю экономику. Задача макроэкономического регулирования заключается в определении приоритетов для развития всей экономики, поддержке инноваций, имеющих межотраслевой характер и способствующих развитию производственного потенциала страны.
Инновационное наполнение инвестиций коммерческих банков в экономике региона во многом зависит от того, как сами банки ориентированы на инновационную деятельность внутри своей системы, и насколько они сами инновационны. Произошедшие в России за последние десять лет революционные изменения в кредитно-финансовой сфере обусловили высокую степень динамизма финансовых рынков и, в частности, рынка банковских продуктов. На протяжении относительно недолгого пути его развития наблюдались значительное перераспределение долей рынка между его участниками, появление большого числа новых участников, постоянные изменения в сфере регулирования рыночных взаимоотношений со стороны государства, что обусловило постоянное наличие дополнительных стимулов для пополнения и изменения имеющегося спектра банковских продуктов. Эти процессы вплотную подводят
нас к сфере банковской деятельности, имеющей наименование «инновационной».
Понятие «инновации» (нововведения)
современная экономическая наука трактует как «конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности, либо в новом подходе к социальным услугам». Применительно к теме статьи, имеется в виду создание банковского продукта, обладающего более привлекательными потребительскими свойствами по сравнению с предлагаемым ранее, либо качественно нового продукта, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его потенциального покупателя, либо использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта.
Среди непременных свойств, присущих инновации, можно выделить следующие характеристики: новизна; удовлетворение рыночного спроса; коммерческая реализуемость.
Все вышеперечисленные признаки в полной мере отвечают понятию банковского продукта, однако в виду неоднозначности самого понятия инновационной деятельности банка необходимо отдельно обосновать понятие «новизны» применительно к внедрению именно новых банковских продуктов:
- любой продукт, самостоятельно разработанный банком для удовлетворения потребностей клиентов и не имевший ранее аналогов на рынке, является новым;
- любой продукт, уже имеющийся в спектре услуг банка и используемый на одном из рынков, но выведенный на другой -также является новым;
- любой продукт, внедряемый банком на основе анализа рынка и оценки коммерческой реализуемости создания копии уже имеющегося на рынке продукта, является новым.
Вышеизложенное позволяет однозначно сделать вывод, что понятие «инновации» применимо ко всем нововведениям во всех сферах функционирования банка, обладающим определенным положительным экономическим или стратегическим эффектом, примером которого можно считать прирост
клиентской базы банка, увеличение доли рынка, сокращение издержек на проведение какого-либо вида операций и т. п., или создают условия для вышеперечисленного. Инновационный процесс, т. е. процесс, связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает все стороны деятельности банка: от разработки концепции или идеи до ее практической реализации.
Все существующие в банке инновационные процессы можно подразделить на три логические группы.
1. Простой внутриорганизационный инновационный процесс, т. е. процесс, предполагающий создание и использование инновации в рамках одного и того же банка. В этом случае новшество не принимает формы нового банковского продукта, а лишь совершенствует технологию производства уже существующих продуктов либо какую-либо сервисную технологию.
2. Простой межорганизационный процесс, предусматривающий формирование нового банковского продукта, предназначенного для продвижения на рынке в качестве предмета купли-продажи.
3. Расширенный инновационный процесс, в основном связанный с формированием комплексного банковского продукта, когда при его создании банк сотрудничает со своими партнерами, тем самым перераспределяя инновационный процесс между несколькими участниками. В качестве примера можно привести услуги эквайринга, системы дистанционного управления счетом, пакетное предоставление страховых услуг и т. д.
В целом, любой инновационный процесс в банке имеет циклический характер. Деятельность, имеющая в своей основе инновационный процесс, логически распадается на отдельные четко выраженные элементы, реализуемые хронологически последовательно, а зачастую и разными подразделениями банка. Схематически цикл инновационного процесса выглядит следующим образом.
Каждая стадия инновационного процесса предназначена для решения отдельной определенной задачи:
1) появление идеи и постановка задачи предстоящего инновационного процесса;
2) составление плана действий и мероприятий, необходимых для достижения цели;
3) определение потребности в ресурсах (кадровых, технологических, материальных), необходимых для реализации инновационного процесса, постановка локальных задач перед исполнителями;
4) проведение исполнителями (сотрудниками банка, ответственными за проведение инновационных мероприятий) действий, связанных с реализацией поставленных задач;
5) контроль, анализ и корректировка проводимых действий. Оценка эффективности инновационного проекта, инновационных управленческих решений, дополнительная аналитическая работа для уточнения плана последующих мероприятий для внедрения результатов инновационного процесса.
Сводя воедино данные об инновационной деятельности кредитных организаций, необходимо выделить определенные закономерности ее зарождения и осуществления. Вопросы инновационного управления, которые становятся весьма актуальными на определенных стадиях функционирования кредитной организации, прочно связаны с вопросами стратегического управления. Соотношение данных связей позволяет рассматривать инновационную деятельность банка в этом аспекте как динамическую взаимосвязь пяти управленческих процессов: анализ среды, определение целей, выбор стратегии, выполнение стратегии, оценка и контроль выполнения. Упомянутые процессы логически являются продолжением друг друга, поскольку изначально, при создании кредитной организации, возникают хронологически последовательно. Однако в дальнейшем в процессе ее функционирования они протекают параллельно на постоянной основе, а наличествующая обратная взаимосвязь между ними обусловливает четко выраженное влияние каждого из этих процессов на остальные и на всю их совокупность в целом.
Анализ среды всегда подразумевается как исходный управленческий процесс, в ходе которого формируются предпосылки предстоящей деятельности, отправные точки для выбора миссии и определения целей, а также происходит рыночная и продуктовая ориентация кредитной организации. Банк, как и любая система, активно взаимодействующая с внешней средой, имеет основополагающую задачу сохранения и поддержания баланса этого взаимодействия. Следующий
отсюда вывод заключается в том, что в основном банк в ходе отношений с элементами среды вовлечен в три основных процесса: получение ресурсов из внешней среды; превращение ресурсов в продукт; передача созданного продукта во внешнюю среду.
Сохранение баланса между этими подпроцессами деятельности кредитной организации означает выживание ее на рынке. Процесс анализа среды в данном случае является логически первоначальным в цепочке элементов всей инновационной деятельности банка. Имеющая место современная тенденция к резкому смещению приоритетов в области приведения к соответствию баланса входа-выхода в сторону двух последних процессов предполагает, что в условиях рыночной экономики любой банк существует лишь потому, что имеется сложившийся спрос на его продукты. Отсюда следует, что в зависимости от результатов анализа среды, а также миссии банка, он вырабатывает конкретную продуктовую стратегию, придерживаясь ее в ходе своей деятельности. На современном этапе особый упор при выработке подобной стратегии делается на разработку и создание ряда новых банковских продуктов. Это расценивается как непременное средство стабилизации своего функционирования, сохранения и упрочнения конкурентных позиций банка и приводит к экономическому росту.
Учитывая тот факт, что банк как субъект рынка в процессе планирования и осуществления инновационной деятельности не может исключить влияния среды окружения, процесс анализа предполагает изучение трех ее составляющих: внутренней среды; микроокружения; макроокружения.
Внутренняя среда банка не есть часть окружения, но элемент, который постоянно взаимодействует с другими составляющими, постоянно подвергается их влиянию и включает в себя тот потенциал, которым располагает банк в своей деятельности. Данная составляющая включает в себя совокупность нескольких компонент, ее образующих: организационная компонента (внутренняя нормативная база банка, организационная структура, иерархия подчинения, прав и ответственности); финансовая компонента (структура финансовых потоков, ресурсная и инвестиционная база); кадровая компонента (организация труда, стимулирование, структура
взаимоотношений внутри коллектива); производственная компонента (производственные и хозяйственные структуры банка).
Микроокружение, или, как его еще именуют, непосредственное окружение, - область прямого и постоянного контакта внутренней среды банка, включает в себя потребителей банковских продуктов, партнеров, конкурентов, рынок рабочей силы. Структура взаимоотношений этих субъектов, находящаяся под влиянием географических, демографических и социально-психологических факторов, непосредственно определяет наличие или отсутствие у банка дополнительных возможностей развития и является «полигоном» для осуществления его деятельности.
Макроокружение банка формирует общие условия функционирования банка и его взаимодействия с внешней средой. Ее составляющие представляют из себя факторы, не оказывающие конкретного влияния на деятельность кредитной организации, но определяющие ее позиционирование на рынках, продуктовую направленность, прочие возможности для ведения бизнеса. При анализе этой составляющей рассматриваются следующие срезы общественных отношений: общеэкономический, политический, нормативно-правовой, социальный и технологический.
Процесс определения целей подразумевает создание и определение общих ориентиров инновационной деятельности банка, в ходе которой кредитная организация в каждый отдельный момент времени фиксируется на достижении определенных характеристик, являющихся для нее благоприятными и желаемыми, и на достижение которых эта деятельность направлена. Цели, устанавливаемые банком, определяют количество и сущность протекающих инновационных процессов и подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Долгосрочные обычно подразумевают их достижение по завершению какого-либо этапа развития банка, определенного стратегическими задачами, т. е. три-пять лет. Краткосрочные цели варьируются в зависимости от тактических задач банка, и срок их достижения может колебаться от од-ного-двух месяцев до одного-двух лет. Такое подразделение целей далеко не случайно, т. к. практика инновационной деятельности показывает, что долгосрочные цели изначально менее конкретизированы и обретают
необходимую детализацию лишь на последних стадиях их достижения.
Долгосрочные цели зачастую увязаны с совокупностью краткосрочных, последовательное или параллельное достижение которых означает в итоге достижение и долгосрочной цели. В связи с этим, а также с усилившейся вследствие возросшего динамизма финансовых рынков необходимостью более гибкого подхода к управлению инновационной деятельностью банка, можно отметить следующее: долгосрочные цели, в отличие от краткосрочных, периодически подлежат корректировке в процессе их достижения.
Определяемые в процессе осуществления инновационной деятельности цели относятся ко всем сферам функционирования кредитной организации и работе с клиентами: инвестиционной, ресурсной и кадровой политике банка, его организационной, хозяйственной и производственной структурам и т. п. Цели устанавливаются после осмысления результатов анализа среды взаимодействия и принятия ряда стратегических решений, касающихся дальнейшего пути развития всей кредитной организации в целом. Каждая цель в зависимости от масштаба и сложности проблемы определяет зарождение одного или нескольких инновационных процессов, направленных на ее достижение. Однако от того, каким путем пойдет процесс достижения цели, зависит вероятность банка добиться успеха в данном направлении.
В связи с этим получает актуальность процесс выбора инновационной стратегии, от которого зависит, в какое русло будет направлена инновационная деятельность банка. Ресурсная база одной кредитной организации отлична от другой кредитной организации достаточно сильно, имеющийся интеллектуальный кадровый потенциал также неодинаков.
Качество анализа окружающей среды, а главное, определенность его результатов, выражающаяся в выявлении дополнительных возможностей для дальнейшего закрепления и расширения своих позиций на рынке, у каждого отдельно взятого банка разные. Каждая кредитная организация выбирает свой уникальный набор средств, способов, принципов и мероприятий для достижения поставленных перед собой целей, т. е. определяет свою стратегию. Термин «стратегия» современной экономической наукой тракту-
ется как «набор правил для принятия решений, которыми организация руководствуется в своей деятельности». Иначе понятие стратегии можно еще трактовать как основное направление движения организации, в долгосрочной перспективе приводящее к намеченной цели.
Процесс выбора стратегии, логически следуя за процессом определения целей, сводит воедино представления руководства кредитной организации об имеющихся и предполагаемых возможностях, ее сильных и слабых сторонах, потенциале и т. д. Его результатом является решение о том, когда и как именно необходимо инициировать инновационные процессы, какие именно ресурсы будут задействованы по мере их прохождения, каков будет характер инновационной деятельности, какие моменты функционирования банка будут вовлечены в нее и т. п. Отсюда следует, что выработка стратегии является одним из наиболее важных элементов в структуре инновационного управления кредитной организации.
Выбор стратегии представляет из себя достаточно сложный процесс, который можно подразделить на несколько стадий. Определение текущей стратегии кредитной организации необходимо для принятия решения, касающегося дальнейшего развития банка в перспективе. Эта процедура включает в себя видоизмененный процесс обработки результатов, полученных на стадии анализа среды, включающий в себя оценку пяти внешних и внутренних факторов, которые подразделяются следующим способом.
1. Внешние факторы: масштаб деятельности, степень разнообразия предлагаемых продуктов, степень диверсифицированности банка; характер и природа изменений в структуре собственности кредитной организации; структура и направления деятельности кредитной организации за предыдущий период; выявленные кредитной организацией за предыдущий период и выбранные в качестве ориентиров рыночные возможности; отношение кредитной организации к внешним угрозам, отрицательным воздействиям.
2. Внутренние факторы: цели кредитной организации; структура распределения ресурсов; финансовая политика и отношение к финансовому риску; степень концентрации инновационной деятельности кредитной ор-
ганизации; стратегии других отдельных функциональных подразделений кредитной организации.
Анализ портфеля бизнесов направлен на изучение имеющегося у кредитной организации спектра продуктов и услуг, позиционируемого на рынке. Производится детальное рассмотрение всех параметров каждого отдельного продукта и комплексных пакетов услуг с целью определения конкурентных преимуществ и положения на рынке, доли рынка для каждого продукта, перспективы развития, качества продукта, квалификации персонала, вовлеченного в реализацию и продвижение продукта на рынке, доходности каждого продукта, его уязвимости в случае появления негативных тенденций на рынке. Все эти данные объединяются, и делается прогноз относительно дальнейших перспектив развития имеющегося портфеля услуг с учетом намеченных преобразований его до желаемого результата. Необходимо, однако, отметить, что комплекс исследований, проводимый на данной стадии процесса выбора инновационной стратегии, имеет лишь индикационное предназначение и служит для определения отправных точек будущей стратегии.
Стадия выбора и оценки стратегии как завершающий этап процесса создания инновационной стратегии кредитной организации объединяет и резюмирует данные и выводы, полученные и сделанные на предыдущих стадиях. При компиляции всех этих составляющих в инновационную стратегию банка необходимо учитывать следующие аспекты: цели, поставленные ранее на соответствующем этапе; интересы и предпочтения высшего руководства кредитной организации; ресурсную базу кредитной организации; профессиональный уровень персонала; обязательства кредитной организации по предыдущим стратегиям; степень зависимости от внешней среды; наличие временного фактора.
Оценка выбранной инновационной стратегии всегда направлена на выяснение ее соответствия поставленным целям, ведет ли она к их достижению. Это, будучи основным критерием, определяет направления, по которым производится оценка стратегии: проверка соответствия выбранной инновационной стратегии состоянию и требованиям окружения (анализ получаемых конкурентных преимуществ, соответствие требованиям ос-
новных субъектов окружения и факторам, определяющим динамизм рынка); проверка соответствия выбранной стратегии потенциалу и возможностям кредитной организации (анализ возможностей организационной структуры, кадровых и финансовых ресурсных составляющих на соответствие требованиям, выдвигаемым выбранной стратегией); приемлемость риска, появляющегося при следовании кредитной организации выбранной стратегии (реалистичность предпосылок, основывающих выбор стратегии, прогноз влияния негативных факторов, сопоставление предполагаемого положительного эффекта и степени риска).
В случае, если оценка выбранной инвестиционной стратегии показала ее правильность и соответствие целям, кредитная организация переходит к процессу выполнения стратегии. Этот процесс предполагает решение нескольких задач.
Во-первых, задачу определения приоритетов соответствующих процессов административного управления, касающихся распределения ресурсов, построения внутриор-ганизационных отношений, создания вспомогательных служб и т. д. Приоритетность этих процессов должна расставляться в соответствии с выбранной инновационной стратегией и обеспечивать точное следование последней. Во-вторых, задачу ориентирования деятельности кредитной организации на выполнение выбранной стратегии. В данном случае имеется в виду достижение определенных характеристик в следующих разрезах: организационной структуры, системы мотивации и стимулирования, профессиональной подготовки персонала и т. п. В-третьих, задачу выбора подхода к управлению кредитной организацией в процессе реализации выбранной стратегии.
Все эти задачи связаны с внесением ряда изменений в существующие структуры, механизмы и технологии, которые в итоге определяют появление внутри банка условий, необходимых для осуществления инновационной стратегии. Поскольку данные изменения производятся в процессе выполнения стратегии, их называют стратегическими. Естественно предположить, что готовность каждой кредитной организации к решению задач, связанных с выполнением стратегии, различна. В одном случае необходимость
осуществления каких-либо изменений велика, в другом случае кардинальная смена каких-либо параметров деятельности кредитной организации не столь необходима. В виду этого все изменения, связанные с выполнением инновационной стратегии, можно подразделить на четыре большие группы: 1) необходимость перестройки кредитной организации в целом в случае неадекватности существующей организационной, ресурсной и кадровой систем требованиям, предъявляемым выбранной стратегией; 2) умеренное преобразование, затрагивающее отдельные подразделения банка в том случае, если осуществляется выход на новый для банка рынок или внедрение результатов текущей инновационной деятельности (новых продуктов, услуг, технологий) или их продвижение на рынок; 3) обычное преобразование, когда кредитная организация не производит никаких изменений в организационной или кадровой структурах, но изменяет некоторые подходы к распределению ресурсов для обеспечения большей эффективности выполнения инновационной стратегии; 4) неизменяемое функционирование остается в том случае, если кредитная организация в целом соответствует параметрам, задаваемым выбранной инновационной стратегией.
Все стратегические изменения носят исключительно системный характер, поскольку изначально определяются в ходе основательного комплексного подхода. Их эффективность, соответствие выбранной стратегии, а также вопросы эффективности всей выбранной инновационной стратегии в целом определяются в ходе такого управленческого процесса, как процедура оценки и контроля. Эта процедура заключается в анализе информационных потоков, поступающих в процессе проведения инновационной деятельности кредитной организации и обладающих следующими характеристиками: своевременностью, непрерывностью, адекватностью, информационной наполненностью и четкой хронологичностью. В общем, процесс оценки и контроля за выполнением инновационной стратегии подразделяется на несколько логических составляющих, существующих параллельно и динамично меняющихся.
Первая составляющая - определение показателей, подразумевающая создание системы параметров контроля, напрямую свя-
занных с реализацией инновационной стратегии. Анализ этих параметров, включающих в свое число показатели эффективности, показатели состояния внешней и внутренней среды, осуществляется в соответствии с заданными для них приоритетами.
Вторая составляющая - сравнение результатов, имеющая под собой определение эталонных (желаемых) характеристик состояния параметров контроля. Здесь учитывается множество прогностических и целевых установок, скорректированных под текущее состояние с учетом влияния рыночных факторов. Наличие отклонения значений показателей от эталонных установок дает вводную для существования третьей составляющей.
Третья составляющая - проведение корректировок. Эта составляющая характеризуется тем, что в результате принятия решения о степени соответствия системы показателей неким эталонным характеристикам возникает необходимость в корректировке отдельных целевых установок, обеспечивающих последовательное и четкое выполнение инновационной стратегии. Однако ввиду появления негативных или нежелательных значений системы показателей вся выбранная инновационная стратегия может оказаться предметом пересмотра.
Процессы постоянного изменения и обновления постоянно присутствуют в деятельности банка и, по сути дела будучи продиктованными рыночной средой, являются основополагающим фактором преуспевания любой кредитной организации. На данном этапе развития рынка банковских продуктов жизненный цикл большинства из них сокращается, резко обостряется конкуренция, повышаются требования потребителя к предлагаемым ему продуктам. Для выживания в данной ситуации банк вынужден постоянно расширять и совершенствовать спектр предлагаемых им продуктов, преобразовывать собственные управленческие и производственные системы для повышения эффективности их функционирования.
Области применения инновационных процессов в российских банках чрезвычайно широки, они включают такие актуальные задачи, как решения в области совершенствования программного и аппаратного обеспечения банковской деятельности, развитие телекоммуникационных сетей, решение во-
просов, касающихся универсализации банковских услуг, ускорение процесса доставки их потребителю, оперативность освоения банками новых продуктов, вопросы информационной безопасности и т. п.
Как уже упоминалось ранее, процесс формирования и использования банком нововведений является сложной комплексной проблемой, пронизывающей такие функциональные стороны, как планирование, разработка проектов, маркетинг, производство. Ни у кого на данный момент не вызывает сомнений взаимосвязь инновационного потенциала банка и его конкурентных позиций. Современный банк оперативно реагирует на складывающиеся в рыночной среде тенденции, периодически не просто ориентируясь на клиентуру, а и формируя у нее определенные стимулы и потребности, обусловливающие быструю реакцию на нововведения банка. Сейчас практически для любого банка остро встает вопрос способности своевременно и энергично инициировать инновационные процессы и управлять ими, т. к. это наряду с вопросами конкурентной позиции становится критерием выживания банка на рынке.
Практика функционирования зарубежных банков показывает, что все основные достижения на рынке банковских продуктов связаны с формированием внутри самого банка целостной системы управления инновациями. В данной инновационной структуре применяются соответствующие методы управления, когда достигают высокой степени интеграции принципы технологического развития и общие стратегические планы, а перспективы экономического роста напрямую связаны с формированием или проникновением в новые сферы бизнеса и разработку новых банковских продуктов.
Создание эффективных организационных структур управления инновационными процессами в банке обычно проходит несколькими способами. В одном случае в банке формируется отдельное структурное подразделение, основной целью которого является разработка нововведений и согласование этого процесса с долгосрочными планами развития банка. Второй способ подразумевает интеграцию и координацию инновационного потенциала всех подразделений банка и создание внутри него механизма, по-
зволяющего налаженно проводить разработку и внедрение нововведений. В настоящее время банки могут использовать и комбинацию вышеприведенных вариантов создания контроля над инновационными процессами, меняя их приоритеты по мере необходимости. Тем не менее оба способа подтверждают, что процесс разработки и внедрения инноваций в банковской деятельности носит не эпизодический, а системно организованный и управляемый характер.
Для инициирования управляемой инновационной деятельности, направленной на развитие успешного функционирования банка, и создания условий эффективного ее осуществления необходимо руководствоваться следующими принципами: создание стимулов для выявления тенденций и кристаллизации идей, потенциально являющихся предпосылками для инновационных разработок (данный принцип относится, в основном, к действиям руководящего состава банка); сознательная недогрузка интеллектуального потенциала банка в расчете на спонтанное возникновение идей и предложений, которые могут благотворно сказаться на развитии продуктового ряда банка; оптимизация уровней управления (в сторону сокращения) с целью ускорения цикла любого инновационного процесса; минимизация сроков разработки и внедрения банковских продуктов не путем уменьшения количества стадий инновационного процесса, а координирования нескольких параллельно идущих процессов во избежание т. н. «эстафетного» эффекта; ориентирование всей инновационной деятельности банка на потребителя создаваемых банковских продуктов с возможностью тотального контроля за первыми шагами внедрения инноваций.
В свете вышеизложенного современная практика инновационной деятельности кредитных организаций выглядит следующим образом: значительный разброс возможностей участников рынка банковских продуктов (банков и небанковских организаций) напрямую влияет и на протекающие инновационные процессы. Для выживания в современных условиях, т. е. создания и реализации спектра продуктов, потенциально вос-требуемых на рынке, одному банку иногда недостаточно собственных мощностей, финансовых ресурсов и инновационного потен-
циала. Поэтому в сфере инновационного управления банковской деятельностью отмечено появление межструктурных образований, получивших формы долгосрочных стратегических союзов, партнерских соглашений и т. д., подразумевающих реализацию целого ряда совместных мероприятий на постоянной основе или для осуществления однократных инновационных проектов. В процессе их осуществления происходит обмен ноу-хау, имеющимися базами данных, использование совместных площадей, совмещение технологий, коммуникационных сетей и т. п.
Таким образом, постепенно реализуется идея превращения любого коммерческого банка в финансовый супермаркет, в котором клиент может приобрести необходимый пакет услуг, не прибегая к сложным манипуляциям с раздельным использованием собственных финансовых ресурсов. Время небольших специализированных банков проходит. И в современных условиях, когда стандартным набором услуг нельзя удивить искушенного потребителя, возникает потребность в создании новых, специфических, индивидуальных банковских продуктов, внедрение которых знаменует переход на новую ступень развития рынка финансовых услуг в целом [2].
1. Бобров А.Ю. Прорыв Гаспрома // Прямые Инвестиции. 2007. № 6. С. 67.
2. Мамута М.А. Инвестиционная активность коммерческого банка // Девятый международный инвестиционный форум. 16-19 сент. Вена, 2008. С. 56.
3. Грамберг А.Г. Основы региональной экономики. М., 2000. С. 268.
4. Косарев А.В. Развитие научно-технического и инвестиционного потенциала субъектов РФ // Международный промышленно-экономический форум. 10-14 сент. Н. Новгород, 2008. С. 72.
5. Лазин А.С. Инвестиции и развитие // Там же. С. 103.
Поступила в редакцию 7.09.2008 г.
Belousov A.J. Innovative investment filling in the real sector of the regional economics. The necessity of innovative breakthrough by means of using investments and production of high technology and science - consuming products at the regional level is conditioned. Some factors that have an influence on the quality and the competitive ability of products produced by the real sector of the regional economics have been examined.
Key words and phrases: innovation, investments, efficiency, analysis of means, innovative activity, modernization, competitive ability.
УПРАВЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫМ ПРОЦЕССОМ В ТАМБОВСКОЙ ОБЛАСТИ
А.В. Савельев
В статье рассмотрен процесс управления инвестициями на региональном уровне. Определены долгосрочные цели развития инвестиционной деятельности в Тамбовской области, а также эффективные пути их достижения. Предложено создание информационно-обеспеченного инновационного комплекса.
Ключевые слова: инвестиции, управление инвестиционными процессами, региональный уровень, информационное обеспечение инновационного комплекса.
Успешное развитие предприятий всех отраслей хозяйства в условиях рыночной экономики неразрывно связано с процессом долгосрочного инвестирования. Инвестиционная деятельность организаций во всех ее формах в конечном итоге всегда сводится к удовлетворению текущих инвестиционных потребностей, определяемых необходимостью замены выбывающих активов, а также в связи с происходящими изменениями объема и структуры хозяйственной деятельности.
На современном этапе федеральные и местные органы управления, а также все большее число организаций осознает необходимость перспективного управления инвестиционной деятельностью на основе научной методологии предвидения ее направлений, форм, адаптации к общим целям развития региона и изменяющимся условиям внешней инвестиционной среды.
Управление инвестициями представляет собой процесс управления денежными сред-
