CC BY
50
УДК 336.77+330.322
С.А. Долгова, кандидат экономических наук ФГОУ ВПО Орел гау
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА РОССИИ В КРЕДИТНОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ
СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА
В статье показана роль «Россельхозбанка» в обеспечении сельского хозяйства кредитными ресурсами, а также участие банка в реализации государственные программ по развитию АПК.
Ключевые слова: банк, сельское хозяйство, кредитные ресурсыг, государственная программа, финансовыш кризис, кредитныш договор, финансовое оздоровление, ссудная задолженность.
Агропромышленный комплекс России - это реальный сектор экономики, продукция которого постоянно востребована и спрос на нее не снижается. Несмотря на влияние финансового кризиса, позитивные тенденции в развитии российского АПК сохранены, что характеризуется ростом индекса производства сельскохозяйственной продукции. Так, в 2008году он составил 11%, против запланированного 3,8% [7]. Прежде всего, положительные результаты, были достигнуты за счет увеличения финансовой поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей.
Специфика аграрного сектора экономики связана с сезонностью производства и в значительной степени зависит от кредитных ресурсов. В условиях нарастания кри3исных явлений, как в финансовой системе, так и в экономике в целом, многие российские банки существенно сократили объемы кредитной поддержки сельского товаропрои3водителя, что наносит вред, как банкам, так и АПК.
В сложившейся ситуации сохранение доступности кредитных ресурсов для сельскохо3яйственных товаропрои3водителей во3ложено на основной кредитный институт отрасли - ОАО «Россельхозбанк», который является четвертым банком в России по величине активов и собственного капитала (табл. 1) [1]. 100% акций банка принадлежат государству в лице Росимущества, основной уставной целью его деятельности выступает удовлетворение нужд аграрного сектора экономики в ра3личных банковских продуктах.
Таблица 1 - Рейтинг надежности банков на 1.01.2009 г.
Место Наименование банка Активы, млрд. руб. Капитал, млрд. руб.
1 Сберегательный банк России 2147,5 7GG,1
2 ВТБ 2147,5 368,9
3 Г азпромбанк 1851,6 121,6
4 Россельхозбанк 899,6 111,8
Принятое Правительством решение по удвоению в 2008 году капитала ОАО «Россельхо3банк» по3волило сельскому хо3яйству преодолеть негативные
проявления финансового кризиса. Вложения банком в АПК увеличились за 2008 год на 51,9% и составили на 1.01.2009 года 373,4 млрд. руб., что составляет 80,2% его кредитного портфеля [8].
Среди корпоративных участников
агропромышленного производства основными
The article shows the role of "RAB" in providing agricultural credit resources, as well as the bank's participation in the implementation of state programs for the development of agribusiness.
Key words: bank, agriculture, credit resources, the state program, the financial crisis, the loan agreement, financial improvement, the loan debt.
потребителями кредитов являются
сельскохозяйственные товаропроизводители: в 2008 году им было выдано кредитов на сумму 234,5 млрд. руб. Структура кредитных вложений ОАО «Россельхозбанк» в АПК за 2008 год представлена на рисунке 1 [7].
25%-20%-15%-10%-
5%-
0% 2008 г.
■ Животноводство Н Растениеводство
ЕВ КФХ □ Рыбоводство и рыболовство
Ш Пищевая и перерабатывающая В ЛПХ
промышленность И Предприятия, обслуживающие АПК
Q Смешанное растениеводство-животноводство
Рисунок 1 - Структура кредитных вложений в АПК
Государственная программа развития сельского хозяйства в качестве одного из основных направлений государственной политики в данной сфере предусматривает повышение финансовой
устойчивости малых форм хозяйствования на селе, в связи с чем Россельхозбанк наращивает объемы кредитования этой категории 3аемщиков. Объем кредитов, выданных фермерам с начала участия банка в приоритетном национальном проекте «Развитие АПК» и последовавшей 3а ним Госпрограммы развития сельского хозяйства, составил в 2006 г. - 9,4 млрд. руб., в 2007 г. - 13,4 млрд. руб., в 2008 г. - 16,8 млрд. руб. [5].
Наибольший темп роста пока3ывают объемы кредитования граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. На реализацию этого направления ПНП «Развитие АПК» банком было направлено в 2006 году 17,3 млрд. руб., в 2007 году 23,7 млрд. руб. В течение 2008 года банком было заключено 127 тыс. кредитных договоров на общую сумму 20 млрд. руб. Динамика объема выдаваемых кредитов в 2008 году владельцам ЛПХ представлена на рисунке 2 [4].
млрд. руб.
Рисунок 2 - Динамика объема кредитов выданных владельцам ЛПХ
В соответствии с постановлением Правительства РФ от 28.12.2006 №827 «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным гражданами, ведущими ЛПХ, в Российских кредитных организациях в 2006-2007 годах на срок до 5 лет», объем субсидий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на 1.01.2008 г. составил - 1,6 млрд. руб., 54% заемщиков из общего числа получивших кредиты, воспользовались субсидиями, 4% кредитных договоров находится на рассмотрении для оформления субсидий, а 42% заемщиков, получивших кредит, не обращались за оформлением субсидий [4].
На долю Россельхозбанка приходится 75% объема кредитной поддержки, оказанной гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, и 70% крестьянским фермерским хозяйствам [7].
В качестве приоритетного направления Банком рассматриваются вопросы кредитной поддержки сельскохоз.йственных потребительских кооперативов, т.к. развитию системы потребительской кооперации отведена особа. роль в создании рыночной инфраструктуры, обслуживающей кресть.нские фермерские хозяйства, личные подсобные хозяйства и иные субъекты малого предпринимательства дл. удовлетворени. их потребности в доступных финансовых ресурсах. За период реализации ПНП (2006-2007 гг.) кредитно-финансова. поддержка СКПК составила 1,373 млрд. руб., за 2008 год ими было получено более 1 тыс. кредитов на общую сумму 4,6 млрд. рублей [5]. В общем объеме выданных в 2008 году российской банковской системой кредитов сельскохоз.йственным
потребительским кооперативам дол. Россельхозбанка составл.ет почти 90% [5].
Являясь уполномоченным банком Правительства Российской Федерации, Россельхозбанк участвует в осуществлении целого р.да государственных программ. Так, по программе финансового оздоровления сельскохоз.йственных товаропроизводителей открыто 8,1 тыс. счетов с особым режимом обслуживани., общая сумма задолженности, подлежащая реструктуризации, составл.ет более 24,3 млрд. руб., ссудна. задолженность заемщиков, участвующих в 54
программе финансового оздоровлени., составл.ет 21,9 млрд. руб. [5].
Однако предоставление Россельхозбанку исключительного права обслуживани. движени. средств федерального бюджета не должно означать его монопольного положени. в системе сельскохоз.йственного кредита, сельхозтоваропроизводители должны иметь право выбора банка-кредитора.
Россельхозбанк .вл.етс. крупнейшим в России кредитором сельскохоз.йственных товаропроизводителей. Так, если в 2006 году на его долю приходилось 15,3% всего объема кредитов, направленных в АПК, то в 2008 году она составила 54,9% (рис. 3) [8].
100,0%-90,0% -80,0% -70,0% -60,0% -50,0% -40,0% -30,0% -20,0% -10,0% -0,0% --
84,7%
15,3%
59,6%
40,4%
45,1%
54,9%
1.01.2006 і
1.01.2007 і
1.01.2008
□ Доля ОАО «Россельхозбанк» □ Доля других коммерческих
банков
Рисунок 3 - Дол. ОАО «Россельхозбанк» в
кредитовании предпри.тий и организаций АПК
Достаточно высокий уровень капитализации и развитая региональная сеть позволят Россельхозбанку и в дальнейшем обеспечивать последовательное наращивание кредитного портфел., что будет способствовать расширению масштабов кредитнофинансовой поддержки сельхозтоваропроизводителей. Это становится особенно актуальным в свете решения поставленных Правительством РФ перед аграриями задач по укреплению продовольственной безопасности страны.
Важная роль в решении многих вопросов сегодня отводитс. регионам, поскольку именно там сосредоточены основные возможности дл. развити. производительных сил страны, а банковский сектор обладает значительным потенциалом вли.ни. на социально-экономическое развитие и определение целостности интеграционных и дезинтеграционных процессов, происход.щих в региональной экономике.
На рынке кредитных услуг Орловской области кредитование сельскохоз.йственных товаропроизводителей осуществл.етс. практически всеми находящимися на территории региона коммерческими банками. Основными поставщиками кредитных ресурсов являются ОАО «Россельхозбанк» в г. Орле и Орловское отделение СБ РФ №8595.
Структура ссудной задолженности банковского сектора Орловской области по основным видам экономической деятельности на 01.07.2009 г. представлена на рисунке 4 [2].
видам экономической деятельности
Орловский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» с 2006 года начал осуществлять кредитование ЛПХ. На развитие этой формы собственности за 2006 год было выдано кредитов на сумму 193,6 млн. руб., за 2007 год - 124,1 млн. руб. Кроме того, за 2007 год сельским потребительским кооперативам было предоставлено 14 кредитов на сумму 52,8 млн. руб. и кредитным кооперативам - 11 кредитов на сумму 12 млн. руб. [3]
Основной целью политики государства в отношении банковского сектора является формирование развитого и эффективного банковского сообщества,
ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, а также повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций, и их трансформации в кредиты и инвестиции.
Результатом выполнения всех намеченных целей должно стать формирование в каждом регионе развитого кредитного рынка, отвечающего
потребностям экономики, населения и конкурентным условиям с эффективно функционирующей кредитной системой, включающей как коммерческие банки, так и небанковские кредитные учреждения, в лице сельской кредитной кооперации.
Литература
1. Данные ренкинга «Интерфакс-100. Банки России» [Электронный ресурс] / ОАО
«Россельхозбанк» - Москва, 2009. - Режим доступа : www. ГСЬЬ. ги
2. Информационный банковский бюллетень Главного Управления Банка России по Орловской области 2009 / Орлов. обл. ГУ ЦБР. - Орел: [б.и.], 2009. - 12 с.
3. Информационный банковский бюллетень Главного Управления Банка России по Орловской области 2008 / Орлов. обл. ГУ ЦБР. - Орел: [б.и.], 2008. - 30 с.
4. Официальный сайт ОАО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс] / ОАО «Россельхозбанк». -Москва, 2009. - Режим доступа : www. геЬЬ. гu/gospгogгams/now/
5. Официальный сайт ОАО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс] / ОАО «Россельхозбанк». -Москва, 2009. - Режим доступа : www. геЬЬ. гu/gospгogгams/apk/
6. Трушин, Ю.В. Россельхозбанк: задача дня - не сбавлять темпы кредитования АПК / Ю.В. Трушин // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2008. - №12. - С. 18-21
7. Трушин, Ю. Курс на развитие АПК / Ю. Трушин // АПК: экономика, управление. - 2009. - №5. - С. 1522
8. Трушин, Ю.В. Россельхозбанк: кредитная
политика обеспечивает рост производства / Ю.В. Трушин // Деньги и кредит. - 2009. - №8. - С. 3-9.
УДК 332.82:336.1-044.372
Ю.В. Иванова, кандидат экономических наук Санкт-Петербургский государственный архитектурно-строительный университет
ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНЫЙ КОМПЛЕКС В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА
Показано, что одним из основных инструментов достижения долгосрочные целей в отрасли ЖКК, её выгведения из хронического кризиса является квалифицированный партнёр в лице публичной власти — федералыной, регионалыной и муниципалыной.
Ключевые слова: жилищно-коммуналыныш комплекс
(ЖКК), «государственно-частное партнёрство»,
аварийныш жилищныш фонд, программа «Жилище», коммуналыная инфраструктура.
В настоящее время для развития организаций жилищно-коммунального комплекса (ЖКК) характерны два основных сценария. Первый сценарий связан с тем, что в современных экономических условиях государство и население не могут содержать тот жилищный фонд и инфраструктуру ЖКК, которые РФ унаследовала от советского периода. В то же время они не могут в достаточных масштабах
Public power (federal, regional, municipal) as qualified partner is one of the main instruments of achieving long-term goals in the HCC sphere and a perspective way out of the chronic crisis.
Key words: housing and communal complex (HCC), “state-private partnership”, emergency housing fund, “Housing” program, communal infrastructure.
построить новый жилищный фонд и иную, приспособленную к новым условиям, инфраструктуру. При следовании прежним курсом реформы катастрофа в ЖКК неизбежна, и она повлечет за собой тяжелые социальные и политические последствия. Другой сценарий развития ЖКК в определенной мере оптимистичен. Для этого надо крепить партнерство власти и бизнеса.
Вестник Орел Г Ay
№1(22) февраль 2010
Теоретический и научно-практический журнал. Основан в 2005 году
Учредитель и издатель: Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Орловский государственный аграрный Университет»_____________________________________________
Редакционный совет: Парахин Н.В. (председатель) Амелин А.В. (зам. председателя) Астахов С.М.
Белкин Б.Л.
Блажнов А.А.
Брыкля О.А.
Буяров В.С.
Гуляева Т.И.
Гурин А.Г.
Гущина Т.В.
Дегтярев М.Г.
Зотиков В.И.
Иващук О.А.
Козлов А.С.
Кузнецов Ю.А.
Лобков В.Т.
Лысенко Н.Н.
Ляшук Р.Н.
Мамаев А.В.
Масалов В.Н.
Новикова Н.Е.
Павловская Н.Е.
Попова О.В.
Прока Н.И.
Савкин В.И.
Степанова Л.П.
Хромов В.Н.
Шендаков А.И. (ответств. секретарь) Ермакова Н.Л. (редактор)
Адрес редакции: 302019, г. Орел, ул. Генерала Родина, 69. Телефон: (4862)454037 Факс:(4862)454064 E-mail: [email protected] E-mail: nichо[email protected]
Свидетельство о регистрации ПИ №ФС77-21514 от 11.07. 2005 г.
Технический редактор Мосина А.И. Сдано в набор 18.02.2010 Подписано в печать 24.02.2010 Формат 60x84/8. Бумага офсетная. Гарнитура Таймс.
Объём 7,5 усл. печ. л.
Тираж 300 экз. Издательство Орел ГАУ, 302028, г. Орел, бульвар Победы, 19. Лицензия ЛР№021325 от 23.02.1999г
Журнал рекомендован ВАК Минобрнауки России для публикаций научных работ, отражающих основное научное содержание кандидатских ___________диссертаций___________
Содержание номера
Инновации в эксплуатации сельскохозяйственных машин
Говоров И.В. Организационное обеспечение рациональной долговечности деталей
машин на этапах их жизненного цикла......................................... 2
Кузнецов Ю.А. Комбинированная ресурсосберегающая технология восстановления
и упрочнения деталей машин и оборудования АПК............................... 6
Дегтярев М.Г., Поликарпов А.В. Антифрикционные покрытия с твердыми
смазками при восстановлении деталей машин................................... 9
Хромов В.Н., Кузнецов И.С. Повышение износостойкости пальцев жаток зерноуборочных машин электроискровыми покрытиями, образованными
электродами из аморфных и нанокристаллических сплавов....................... 11
Пастухов А.Г. Обеспечение эффективной эксплуатации грузовых автомобилей
путем повышения надежности карданных передач................................ 13
Ферябков А.В. Композиционные покрытия микродугового оксидирования........... 20
Энергосбережение в АПК
Стребков С.В. Трибологические аспекты энергетической теории................. 21
Суров Л.Д., Фомин И.Н. Контроль успешного автоматического повторного
включения секционирующих выключателей в линии кольцевой сети................ 23
Астахов С.М., Сорокин Н.С., Семенов А.Е. Исследование достоверности
информации о появлении коротких замыканий................................... 25
Чехутская Н.Г. Определение энергетических и конструктивных параметров машин ударного действия в зависимости от свойств разрушаемых
материалов................................................................. 28
Моисеенко А.М., Лысак О.Г. Проблема хранения сочного растительного сырья и
задачи теплотехнического расчета овощекартофелехранилищ.................... 30
Рыжов Ю.Н., Ефимов М.А. Структура программного комплекса автоматизированной системы научных исследований фрикционного сцеплени.
трактора.................................................................... 32
Дринча В.М., Цыдендоржиев Б.Д. Основные концептуальные положения
активного вентилирования зерна.............................................. 35
Гулидов С.С. Экономический анализ функционирования сельских электрических сетей...................................................................... 39
Экономические аспекты развития аграрного сектора
Данькова Л.В. Стратегия устойчиво-эффективного развития сельскохозяйственных
предприятий................................................................. 42
Проняева Л.И., Агошкова Н.Н. Анализ процесса воспроизводства основных средств в сельскохоз.йственных организаци.х и направлени. активизации
инвестиционной деятельности в Орловской области............................. 45
Лазаренко А.Л., Гавренко А.Г. Управление инвестиционной деятельностью
коммерческих банков: основные направления................................... 50
Долгова С. А. Государственная финансовая политика России в кредитном
обеспечении сельского хозяйства............................................. 53
Иванова Ю.В. Жилищно-коммунальный комплекс в условиях финансового
кризиса..................................................................... 55
Ларионов А.Н., Малышев И.В. Проблемы функционирования жилищностроительного комплекса в условиях экономического кризиса.................. 57
© ФГОУ ВПО Орел ГАУ, 2010
