CC BY
93
Финансы АПК
КРЕДИТОВАНИЕ АГРАРНОГО СЕКТОРА -ОСНОВНОЙ ФАКТОР РАЗВИТИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО ПРОИЗВОДСТВА
Е. и. костюкова,
кандидат экономических наук, доцент Ставропольский государственный аграрный университет
В современных рыночных условиях сельское хозяйство, преодолев стагнационные процессы, нуждается в разработке эффективных механизмов поддержки сельхозпроизводителей, что особенно актуально в условиях обострения вопросов продовольственной безопасности страны.
За годы реформирования вложения в развитие сельского хозяйства сократились в 25 раз, удельный вес сельского хозяйства в инвестициях в основной капитал снизился более чем в 5 раз.
В современных условиях аграрного рынка финансирование может осуществляться за счет следующих источников:
— собственных финансовых ресурсов и внутрихозяйственных резервов инвестора (прибыли, амортизационных отчислений, денежных накоплений юридических лиц, средств, выплачиваемых органами страхования в виде возмещения потерь от аварий, стихийных бедствий, средств, получаемых от продажи акций, паевых и других взносов членов трудовых коллективов, граждан, юридических лиц);
— привлеченных финансовых средств инвестора (кредиты, займы, лизинг);
— финансовых средств, централизуемых объединениями предприятий в установленном порядке;
— средств федерального бюджета;
— средств зарубежных инвесторов.
В свете реализации приоритетного национального проекта «развитие сельского хозяйства» следует обратить внимание на деятельность банков. По мнению Ю. В. трушина, председателя правления ОАО «россельхозбанк», например, «деятельность банка с 2000 г. направлена на решение главной задачи — осуществление кредитно-финансовой
поддержки агропромышленного комплекса, удовлетворение потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и селян в банковских продуктах и услугах. Банк успешно справляется с возложенной на него миссией. наряду с ростом главных показателей — кредитного портфеля, привлеченных ресурсов, собственного капитала и прибыли, Банк уделял повышенное внимание обеспечению высокой степени финансовой устойчивости для защиты интересов акционера, клиентов и инвесторов. Многое делается и для расширения корреспондентских и партнерских отношений с российскими и иностранными финансовыми институтами, поддержания положительного имиджа как внутри страны, так и за рубежом» ^
В 2007 г. россельхозбанк выдал кредитов на сумму 246 млрд руб., что на 45 % больше, чем в 2006 г. также был отмечен динамичный рост кредитного портфеля Банка в реальном секторе экономики — до 292,5 млрд руб. количество обслуживаемых Банком кредитных договоров с корпоративными заемщиками за прошлый год выросло почти в полтора раза. В 2008 г. банк намерен не сбавлять набранных темпов, учитывая, что инвестиционные потребности села постоянно растут.
За два года, прошедших после принятия национального проекта, россельхозбанк занял лидирующие позиции по всем его направлениям. За два года кредитные вложения Банка в приоритетный национальный проект «развитие АПк» составили
1 интервью с Председателем Правления ОАО «россельхозбанк» Ю. В. трушиным // Финансовый контроль 2008. № 4 (77). с. 80 — 81.
финансы и кредит
71
более 152 млрд руб., в том числе с начала 2007 г. — более 81,7 млрд руб. Объемы кредитной поддержки, оказанной Банком по всем направлениям приоритетного национального проекта «развитие АПк», в
2007 г. превышают аналогичные показатели 2006 г. в 1,2 раза, а количество выданных кредитов — в 1,5 раза.
В рамках реализации приоритетного национального проекта «развитие АПк» Банк создал новые реальные возможности и перспективы развития для малых форм хозяйствования в АПк — граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), крестьянских (фермерских) хозяйств (кФХ) и созданных ими сельскохозяйственных потребительских кооперативов. только на кредитование ЛПХ Банком было направлено около 41 млрд руб. Охват этой категории заемщиков составил 13,4 % от количества хозяйств, производящих сельскохозяйственную продукцию в товарных целях. В целом в рамках национального проекта владельцам ЛПХ выдано более 301 тыс. кредитов, крестьянским (фермерским) хозяйствам россельхозбанк выдал кредитов на 15 млрд руб. По состоянию на январь
2008 г., кредитной поддержкой Банка охвачено 8,1 % от количества реально производящих сельскохозяйственную продукцию фермерских хозяйств. В целом за два года реализации национального проекта владельцам кФХ выдано 11,6 тыс. кредитов, в том числе в 2007 г. — более 6 тысяч. сельскохозяйственным потребительским кооперативам за период реализации национального проекта «развитие АПк» Банком оказана кредитно-финансовая поддержка в объеме около 6 млрд руб. В 2007 г. по сравнению с 2006 г. число и объемы выданных кредитов, предоставленных сельскохозяйственным кооперативам, выросли почти в два раза.
В настоящий момент россельхозбанк, участвовавший на всех стадиях реализации приоритетного национального проекта «развитие АПк», приступил к выполнению более масштабной задачи — Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008 — 2012 гг. Задачи Банка, связанные с реализацией Государственной программы, во многом нашли отражение в концепции его развития до 2015 г. По сравнению с 2007 г. в течение предстоящих пяти лет планируется удвоить объемы кредитования, а кредитный портфель к 2012 г. довести до 600 млрд руб.
В настоящее время многие экономисты говорят о переходе на инновационную стратегию развития
российской экономики. сельскохозяйственные товаропроизводители не должны остаться в стороне, а вместе с такими банками, как «россельхозбанк», активно участвовать в процессе развития.
Последние десятилетия сельское хозяйство находилось в глубочайшем кризисе. как известно, до 1999 г. аграрный сектор в целом был убыточным. В настоящее время наблюдается неразвитость социальной инфраструктуры на селе, что приводит к оттоку молодых специалистов. В данной связи увеличивается городская агломерация, поэтому возникает необходимость участия россельхозбанка в целевых программах развития социальной инфраструктуры сельских поселений.
реализация национального проекта показала высокий потенциал и эффективность инвестиций в АПк. дальнейшее развитие аграрной отрасли потребует внедрения инноваций, технической и технологической модернизации, способствующих ресурсосбережению и повышению производительности труда в сельском хозяйстве. Уже ведется строительство и модернизация более 2 тыс. современных животноводческих комплексов. Учитывая огромную потребность села в обновлении машинно-тракторного парка, в настоящее время удалось в два раза увеличить темпы приобретения новой техники. В целях сохранения этой тенденции, в соответствии с Государственной программой, ОАО «россельхозбанк» будет субсидировать долгосрочные кредиты на приобретение техники сроком до 10 лет. ключевым элементом роста эффективности сельского хозяйства является улучшение генетического потенциала животных и сельскохозяйственных культур. В этих целях предусмотрено оказание масштабной кредитной поддержки развитию племенного дела и элитного семеноводства. для сохранения и воспроизводства используемых сельским хозяйством земельных ресурсов будет осуществлен комплекс мер по поддержанию почвенного плодородия. Прогнозируется ежегодно вовлекать в хозяйственный оборот около 400 тыс. га ныне не используемых сельскохозяйственных угодий. некоторые виды этих работ будут выполняться за счет бюджетных средств, но значительная часть не имеет никаких финансовых источников. Поэтому необходимо искать варианты, как за счет банковского кредита расширить масштабы поддержки внедрения таких инноваций. В настоящее время россельхозбанком разрабатывается стратегический план на основе концепции его развития до 2015 г., в котором должны быть указаны новые подходы и конкрет-
72
финансы и кредит
Таблица 2
Таблица 1
Выдача кредитов СРФ ОАО «Россельхозбанк» в рамках приоритетного национального проекта
№ п/п Вид кредита 2005 2006 2007 ИТОГО:
Кол-во Сумма, млн руб. Кол-во Сумма, млн руб. Кол-во Сумма, млн руб. Кол-во Сумма, млн руб.
1 На строительство животноводческих комплексов 3,0 104,6 3,0 243,8 3,0 186,1 9,0 534,5
2 На реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов 0,0 0,0 5,0 32,7 0,0 2,5 5,0 35,2
3 На покупку племенного скота 1,0 41,7 2,0 36,8 0,0 30,9 3,0 109,4
4 На развитие аквакультуры - - - - 3,0 25,5 3,0 25,5
5 Земельно-ипотечное кредитование 0,0 0,0 0,0 0,0 1,0 2,5 1,0 2,5
Предоставленные кредиты (займы)
Наименование банка-кредитора (кредитного кооператива) ЛПХ КФХ СПоК СКПК
Кол-во Сумма Кол-во Сумма Кол-во Сумма Кол-во Сумма
СрФ ОАО «россельхозбанк» 1 957,00 463,91 810 263,9 4,00 16,70 1,00 5,50
Северо-Кавказский банк Сбербанка россии 1 750,00 280,64 108,00 133,31 1,00 3,00 0,00 0,00
Прочие банки 0,00 0,00 4,00 2,26 0,00 0,00 0,00 0,00
Кредитные кооперативы 0,00 0,00 1,00 0,47 0,00 0,00 0,00 0,00
ИТОГО 3 707,00 744,55 1940 399,9 5,0 19,70 1,0 5,50
Доля СрФ ОАО «россельхозбанк», % 52,79 62,31 41,75 65,99 80,00 84,77 100,00 100,00
ные меры по решению поставленных в Государственной программе задач2.
Активное участие в работе с сельскохозяйственными товаропроизводителями принимают непосредственно региональные филиалы банка. рассмотрим деятельность Ставропольского филиала (табл. 1). Так, Ставропольский региональный филиал ОАО «россельхозбанк» (СрФ ОАО «россельхозбанк») является одним из основных инструментов в развитии агропромышленного комплекса Ставропольского края.
С момента своего создания СрФ ОАО «россельхозбанк» выдал 6 575 кредитов на сумму 6,850 млрд руб. В настоящее время доля филиала Банка в общем объеме кредитных вложений всей банковской системы края в сферу АПК достигла 50 %.На реализацию в Ставропольском крае приоритетного национального проекта «развитие АПК» СрФ ОАО «россельхозбанк» выдал 4 557 кредитов на сумму 2,0309 млрд руб. Доля вложений филиала Банка по
2 Интервью с Председателем Правления ОАО «россельхозбанк» Ю. В. Трушиным // Финансовый контроль 2008. № 4 (77). С. 80 - 81.
ФИНАНСЫ И кредит
приоритетному национальному проекту «развитие АПК» от общего кредитного портфеля составляет 53,5 %. СрФ ОАО «россельхозбанк» принимает активное участие в создании и кредитовании сельскохозяйственных потребительских кооперативов — кредитные вложения достигли 84,3 млн руб. Например, в 2007 г. СрФ ОАО «россельхозбанк» при реализации приоритетного национального проекта (ПНП) «развитие АПК» предоставил следующее количество кредитов (табл. 2) 3.
С 1 января 2007 г. в состав ПНП «развитие АПК» включено новое направление «развитие аквакультуры», предполагающее кредитование предприятий промышленного рыбоводства как на инвестиционные цели, так и на финансирование сезонных затрат (приобретение кормов, ветеринарных препаратов, горюче-смазочных материалов и т. п.). Так, в 2007 г. СрФ ОАО «россельхозбанк» заключил первый кредит на реконструкцию и модернизацию комплекса (фермы) по осущест-
3 Справка об участии Ставропольского регионального филиала ОАО «россельхозбанк» в реализации приоритетного национального проекта «развитие АПК».
73
влению промышленного рыбоводства в размере 24,5 млн руб. Также для осуществления сезонных затрат рыбоводным хозяйствам было выдано два краткосрочных кредита на общую сумму 9, млн руб. В стадии рассмотрения находится еще семь кредитных проектов в рамках ПНП «развитие АПк» на общую сумму 867,6 млн руб. При этом СрФ ОАО «россельхозбанк» строит свой бизнес, базируясь на непрерывном развитии. Так, в 2006 г. были открыты дополнительные офисы срФ ОАО «россельхозбанк» в семи районах края, а в девяти районах края работали уполномоченные представители срФ ОАО «россельхозбанк». В настоящее время банк представлен 19 дополнительными офисами срФ ОАО «россельхозбанк».
Такая политика значительно приближает банковские услуги к жителям сельской местности, особенно в вопросах кредитования малого бизнеса и малого предпринимательства (ЛПХ, кФХ).
развитие сети структурных подразделений филиала Банка осуществляется при содействии части глав муниципальных районов края, которые осуществляют информационную поддержку сельскохозяйственных товаропроизводителей, обеспечивают исполнение ими обязательств, создают условия для привлечения инвестиционных ресурсов.
В то же время большинство глав администраций не оказывают практической помощи в приближении банковских услуг россельхозбанка к жителям районов. Несмотря на возникшие затруднения во взаимодействии с такими администрациями районов, срФ ОАО «россельхозбанк» непрерывно продолжает кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельских жителей этих районов. Так, в 2007 г. СрФ ОАО «россельхозбанк» выдал в Минераловодском районе 42 кредита на сумму 145,3 млн руб., в Изобильненском районе — 19 кредитов на сумму 14,5 млн руб., в Шпаковском районе — 12 кредитов на сумму 90,75 млн руб. При этом прерогатива в оказании финансово-кредитных услуг клиентам Шпаковского района отдана СрФ ОАО «россельхозбанк» 4.
В то же время в процессе реализации ПНП «развитие АПк» в Ставропольском крае перед СрФ ОАО «россельхозбанк» возникают проблемы, формирующие негативное мнение сельского населения края о работе филиала Банка и подрывающие его деловую репутацию:
— лоббирование отдельными должностными
4 Справка об участии Ставропольского регионального филиала ОАО «россельхозбанк» в реализации приоритетного национального проекта «развитие АПк».
лицами интересов конкретных сельскохозяйственных товаропроизводителей, с заведомо не обеспеченными залогами. При этом не учитывается, что филиал Банка не может предоставлять кредитные ресурсы под неликвидное обеспечение;
— отсутствие в крае и муниципальных районах централизованных залоговых фондов (с предложениями о создании которых филиал Банка неоднократно выходил с предложениями в Правительство Ставропольского края и администрации муниципальных образований ставропольского края), что является сдерживающим фактором темпов кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей;
— неадекватность информационной политики (провокационные интервью и отдельные публикации в СМИ).
Несмотря на возникающие трудности, ОАО «Россельхозбанк» продолжает развиваться. При этом он планирует внедрить современные банковские технологии, так как дальнейшее развитие АПК, а также решение проблемы повышения уровня жизни селян невозможно без широкого применения современных технологий, в том числе и в сфере банковского обслуживания. Кроме того, Россельхозбанк в настоящее время приступил к реализации проекта «Зеленая карта». Он предусматривает выпуск платежных карт для селян, а также развитие соответствующей инфраструктуры по их обслуживанию. По сути, впервые в российской истории сельские жители получат доступ к современным банковским технологиям, максимально приближенным к их месту проживания. Банк уже приступил к выпуску локальной платежной карты Россельхозбанка: комбинированной, сочетающей в себе магнитную полосу и микропроцессор, оснащенный банковским приложением на основе международного стандарта EMV. При этом Россельхоз-банк начал установку банкоматов и терминалов в операционных залах и кассах. До конца 2008 г. уже практически все филиалы Банка начнут выпускать и обслуживать эти платежные карты. Кроме того, Россельхозбанк приступил к выпуску международных карт. При этом банк стал принципиальным участником платежной системы VISA.
Таким образом, кредитование в настоящее время является ключевым фактором роста аграрного сектора не только региона, но и страны в целом. Особенно в условиях наблюдающегося увеличения спроса на продовольственную продукцию на мировых рынках, а также за счет роста экономик развивающихся стран.
74
ФИНАНСЫ И КРЕДИТ
