CC BY
52
Финансы
ФИНАНСЫ НАСЕЛЕНИЯ в условиях ГЛОБАЛИЗАЦИИ
В.В. ГЛУЩЕШО, доктор технических наук, доцент, заведующий кафедрой «Финансы и кредит» Московского экономико-финансового института
Актуальность темы связана с сокращением численности населения в России, возрастающим ее отставанием в инновационном развитии, «утечкой мозгов», ростом негативных проявлений в миграционной сфере и межэтнических отношениях.
Целью статьи является исследование сущности финансов населения в условиях современной глобализации. Для достижения этой цели решаются задачи:
• исследования влияния финансов населения в условиях глобализации на воспроизводство рабочей силы;
• исследования понятия «финансы населения» и его понимания современными финансистами и демографами;
• исследование и определение места финансов населения в финансовой системе;
• определение ролей финансов населения в условиях современной глобализации. Объектом исследования являются финансы
населения как структурный элемент финансовой системы, а предметом исследования — методы формирования роли и влияния финансов населения на демографические процессы.
Исследование влияния глобализации на воспроизводство рабочей силы ориентировано на уяснение особенностей современного этапа глобализации с точки зрения изменения требований и характера использования рабочей силы. В свою очередь, эти изменения связаны с воспроизводством рабочей силы, а также с изменением доходов и расходов как атрибутов финансов населения.
исследователи глобализации отмечают, что конец XX в. ознаменовался интеграцией социально-экономических процессов, становлением постиндустриальной хозяйственной системы, резким сокращением влияния национальных государств и уходом в прошлое биполярного мирового порядка. Кроме того, можно говорить о наступлении некоего сложного переходного периода,
весьма содержательно охарактеризованного и. Валлерстайном: «Мы живем в эпоху перехода от существующей глобальной системы общественного устройства — капиталистической мировой экономики — к другой или другим глобальным системам... — пишет он, — мы не знаем, к добру это или нет, и не будем знать, пока новая эпоха не наступит, а произойти это может лет через пятьдесят; нет сомнения, однако, что переходный период будет исключительно трудным для всех его современников» [1].
Есть основания высказать гипотезу «инновационной природы» современной глобализации как объективной причины и следствия одновременно необходимости концентрации капиталов и интеллектуальных усилий в инновациях и расширения рынков как необходимого условия для обеспечения положительных финансовых результатов этой инновационной деятельности [2].
исследования понятия «финансы населения» и его понимания современными финансистами и демографами необходимы как отправная точка в определении ролей финансов населения в условиях современной глобализации. При этом необходимо отметить следующее. Во-первых, значительное число теоретиков и авторов трудов в области финансов не выделяют финансы населения как элемент финансовой системы государства, тем самым «по умолчанию» предполагается незначительность этого элемента в современной финансовой системе.
Во-вторых, отдельные авторы используют термин «финансы домашних хозяйств». При этом в соответствии с традициями макроэкономического анализа под домашним хозяйством понимают группу лиц, совместно принимающих экономические решения [3, с. 476]. Отмечается, что в экономической системе домашние хозяйства играют такие роли: покупают товары и услуги; предоставляют фирмам факторы производства;
сберегают часть совокупного дохода, формируемого в экономике, приобретая реальные и финансовые активы. Финансы домашнего хозяйства выражают реально существующие экономические отношения, которые носят объективный характер и имеют специфическое общественное назначение. Они предусматривают движение денежных средств и/или их эквивалентов. Считают, что к внутренним финансам домашних хозяйств можно причислить отношения, возникающие между его участниками (группой лиц, совместно принимающих экономические решения?) по поводу формирования семейных денежных фондов, имеющих различное целевое назначение; страхового резерва для поддержания уровня текущего потребления; денежного резерва для повышения уровня капитальных расходов, денежного фонда в целях его дальнейшего инвестирования и др.
Финансы домашних хозяйств охватывают денежные отношения со следующими группами экономических субъектов:
1) другими домашними хозяйствами по поводу формирования и использования совместных денежных фондов (кроме отношений обмена);
2) предприятиями — работодателями для участников домашних хозяйств по поводу распределения части произведенного валового внутреннего продукта;
3) коммерческими банками по поводу привлечения и погашения потребительских кредитов;
4) страховыми организациями по поводу формирования и использования различного рода страховых фондов;
5) государством по поводу образования и использования бюджетных и внебюджетных фондов [3].
Необходимо заметить, что денежные отношения с предприятиями-работодателями для участников домашних хозяйств по поводу распределения части произведенного валового внутреннего продукта могут включать и заработную плату, которая к финансам не относится. Аналогично вызывает сомнение правомерность отнесения к финансам отношений с коммерческими банками по поводу привлечения и погашения потребительских кредитов.
но, как представляется, наибольшим недостатком понятия «финансы домашних хозяйств» является отсутствие разделения денежныхотноше-ний, связанных с производственной деятельностью и деятельностью по воспроизводству самого
человека как субъекта социально-экономических отношений, демографических процессов и труда (как элемента воспроизводственного процесса).
необходимость в таком разделении возникает в связи с тем, что производственную деятельность домашних хозяйств представляется целесообразным рассматривать как одну из форм индивидуального или семейного предпринимательства или как один из разделов финансов предприятий. Это позволит больше внимания уделить роли финансовых отношений в демографических процессах и создании трудовых ресурсов и человеческого капитала.
нужно учитывать, что в условиях глобализации повышается роль как финансов, так и интеллектуального капитала. Известно мнение, что понятие «человеческий капитал» должно находиться в центре новой человекоориентированной парадигмы политической экономии. Высказывается мнение, что серьезное отставание нашей страны в экономическом развитии связано с неправильной расстановкой акцентов во взаимоотношениях «вещной» и «человеческой» составляющих экономики; материальным и нематериальным накоплением [4, с. 33].
При исследовании связи финансов и демографических процессов нужно учитывать, что демографическое поведение человека связано с общебиологическим законом борьбы за выживание и продолжение рода. Поэтому, чем меньше шансов на выживание потомства, тем выше рождаемость. с тех пор как источником существования стало сельское хозяйство, количество детей в семье определяло число будущих рабочих рук, уровень обеспечения благополучия семьи и нетрудоспособных ее членов. Это стимулировало рождаемость. на демографическое поведение оказывают влияние и социально-психологические факторы: обычаи, традиции, религиозные догматы. Отмечают, что в экономически развитых странах дети перестали быть экономическим преимуществом в условиях развития пенсионной системы. В современных условиях дети по-прежнему обогащают родителей, однако для этого многим хватает и одного ребенка. При этом более высокие требования к мобильности индивидуума, повышение индивидуалистских претензий партнеров и другие факторы затрудняют решения о рождении детей [5, с. 3 — 4].
С начала ХХ в. современная семья в большинстве ситуаций перестала быть субъектом материального производства, а поэтому была потеряна
материальная заинтересованность в повышении рождаемости.
С началом современного этапа глобализации (вероятно, после Бреттон-Вудской конференции в 1944 г.) объективно повышаются требования к повышению подвижности рабочей силы в связи с быстрыми структурными изменениями в экономике и необходимостью трудовой миграции вслед за источниками необходимых для существования финансовых ресурсов.
Связанные с глобализацией повышение степени информатизации в личной жизни и пропаганда потребления привели к повышению претензий партнеров. Это отрицательно влияет на демографические процессы.
Кроме того, негативное влияние глобализации на демографические процессы в развитых странах состоит в том, что глобализация повысила геополитический риск полной дезорганизации социально-экономической жизни и риск снижения суверенитета государства, потери конкурентоспособности источником существования индивидов репродуктивного возраста, негативно влияет на устойчивость семьи в условиях риска возможной потери работы одним из супругов.
Немаловажным обстоятельством, негативно оцениваемым при принятии решений о рождении детей, является и то, что в процессе глобализации все больше важные процессы и решения выходят из-под контроля национальных правительств и решаются на наднациональном уровне. Это снижает доверие населения к деятельности правительств, может порождать чувство снижения уровня защищенности. Свидетельством негативной реакции населения на риск снижения суверенитета государства может быть провал в 2005 г. европейской конституции на референдумах сразу в двух странах Евросоюза.
Представляется возможным утверждать, что в условиях обобществления производства и урбанизации сложилась ситуация, когда издержки и риски воспроизводства рабочей силы ложатся на семью, а экономические выгоды от эксплуатации этой рабочей силы получают предприниматели (в форме чистой прибыли) и государство (в форме бюджетных поступлений и платежей во внебюджетные фонды).
Введем понятие «риск воспроизводства рабочей силы», под которым условимся понимать риск того, что:
• во-первых, рождение ребенка станет препятствием, фактором снижения конкурентоспо-
собности рабочей силы (по крайней мере, матери) на рынке труда;
• во-вторых, родителям не удастся обеспечить источники существования для воспроизводства рабочей силы с социальным статусом не ниже, чем у родителей;
• в-третьих, воспроизведенная рабочая сила определенного уровня качества не будет востребована национальной экономикой на протяжении сознательной жизни детей потенциальных родителей;
• в-четвертых, за время воспроизводства рабочей силы (взросления детей и обретения качества их рабочей силой) произойдут негативные геополитические изменения в государстве или его конкурентном положении. Очевидно, что решение о рождении ребенка
принимается, как минимум, в том случае, когда признается: во-первых, что семья располагает достаточными финансовыми ресурсами на перспективу около 20 лет; во-вторых, что суммарный риск воспроизводства рабочей силы допустим. Если это так, то государство в своей социально-экономической политике должно обеспечивать снижение и управлять риском воспроизводства рабочей силы с учетом специфики каждого из элементов этого риска.
Если это так, то требуется пересмотр всех социально-экономических отношений, и в частности финансовых отношений в треугольнике «финансы семьи — финансы организаций — государственные финансы», с учетом этапа жизненного цикла семьи.
Нужно учитывать, что гражданин проходит этапы взросления, активной деятельности, а затем наступают преклонные годы. В маркетинге известно, что семья проходит следующие этапы: семья без детей; полная семья на первой стадии развития (маленькие дети); полная семья на второй стадии развития (взрослые дети); «пустое гнездо (1-я стадия)» — пожилые супруги без детей; «пустое гнездо (2-я стадия)» — вдовствующие одинокие граждане. На каждом из этапов жизни гражданин и семья имеют различные возможности для получения доходов. Одновременно на каждом из этапов они имеют свои потребности, решают соответствующие этим этапам задачи и удовлетворяют свои потребности различными способами. Различны и риски, которым подвергаются гражданин и человек на различных этапах жизни. Поэтому различается по характеру и объему возможный ущерб при реализации этих рисков.
Роль финансов граждан и семьи состоит в том, что они позволяют обеспечить стабильность потребления и сохранить принадлежность определенному общественному классу при случайном колебании доходов.
Известно определение общественного класса как сравнительно стабильной группы людей в рамках общества, которые располагаются в иерархическом порядке и характеризуются наличием у их членов схожих ценностных представлений, интересов и поведения. Доходы гражданина зависят от принадлежности к определенному классу, жизни, здоровья, трудоспособности, конъюнктуры на рынке труда, рыночных возможностей и угроз, рисковой ситуации в практической деятельности и др. Принадлежность к определенному общественному классу обязывает индивидуум вести присущий данному классу образ жизни. Для обеспечения возможности практически следовать ценностным представлениям и схемам поведения, удовлетворять свои интересы и потребности необходим определенный уровень денежных доходов. Стабильность потребления может обеспечиваться путем создания гражданином, семьей фондов денежных средств и их перераспределения. Излишки средств, образующиеся в благоприятные годы, могут распределяться и направляться на конкретные инвестиции с последующим их перераспределением в менее благоприятные годы. Важную роль в этом играет страхование уровня жизни, имущественное страхование, страхование ответственности, страхование коммерческих рисков. Граждане могут создавать денежные сбережения в виде банковских вкладов, денежные и натуральные фонды самострахования, использовать инвестиции в ценные бумаги, антиквариат, недвижимость и др.
Финансами граждан и семьи названы распределительные и перераспределительные отношения в денежной форме по поводу вынужденного понижения, сохранения, приобретения более высокого социального статуса, решения задач текущего и перспективных этапов жизненных циклов семьи и гражданина. При этом происходит перераспределение собственностимежду физическими лицами, их взаимодействие с бюджетом, инвестиционная и эмиссионная деятельность, участие в залоге, франчайзинге, страховании, а также перераспределение средств, направляемых на удовлетворение их личных потребностей. Первоосновой финансовой деятельности граждан может быть
названо распределение дохода граждан на налоговые платежи, фонды потребления, накопления, самострахования. Фонд накопления может быть разделен на фонды инвестиций в недвижимость, предметы долговременного пользования, банковские сберегательные сертификаты, ценные бумаги, сберегательные виды страхования. Эти фонды могут пополняться за счет заработной платы, дивидендов от инвестиций, сберегательного страхования, залога, дарения, получения наследства, получения гонораров и авторских вознаграждений и др. [6, с. 124].
Финансы граждан и государственные финансы взаимодействуют с использованием, прежде всего, денежных выплат в виде пенсий и пособий, финансирования услуг и льгот.
В настоящее время основным источником доходов россиян остается заработная плата, другие источники — пенсии, пособия, страховые выплаты — по социально-экономическим, а дивиденды от ценных бумаг, авторские вознаграждения — по правовым причинам — малы.
Взаимодействие финансов организаций и финансов семьи осуществляется прежде всего при использовании ценных бумаг как источника финансирования развития предприятий, а также известной практики развитых стран, состоящей в стимулировании качественной и эффективной работы персонала путем премирования опционами на покупку ценных бумаг своего предприятия.
Анализ функций российского рынка ценных бумаг по социальному и демографическому развитию государства позволяет отметить следующее. Недостаточное количество и качество отечественных высокотехнологичных корпораций, высокие налоги, административные ограничения, низкая заработная плата не способствуют расширенному воспроизводству населения, образованию среднего класса.
Взаимодействие финансов семьи и страхования в рамках финансовой системы России характеризуется высокой долей обязательного страхования и, наоборот, низкой долей добровольного страхования, низким уровнем страховых премий и возмещений в бюджете семьи.
Необходимо учитывать, что при финансовом планировании в России считают, что денежные доходы населения формируются из трех источников: заработная плата и выплаты социального характера со стороны работодателей; доходы от предпринимательской деятельности и кредитно-финансовых операций; социальные
трансферты (государственные пенсии, стипендии, пособия и т.п.).
Расходы населения подразделяют: на потребительские; налоги и добровольные платежи; денежные накопления и сбережения [3, с. 43].
Однако такое деление не учитывает того обстоятельства, что помимо объемов финансовых ресурсов важно и их распределение во времени. По аналогии с инвестиционной деятельностью необходимо иметь в виду существование в определенных соотношениях «коротких денег» и «длинных денег» в бюджете семьи.
«Короткие деньги» в бюджете семьи — это заработные платы, разовые премии и то, что в основном идет на текущее потребление.
«Длинные деньги» в бюджете семьи используются для финансирования рождения детей, долгосрочных инвестиций, создания фонда самострахования, создания богатства и др.
Представляется, что на демографическое поведение семьи влияет соотношение длинных и коротких денег в бюджете семьи.
Определение ролей финансов населения в условиях современной глобализации необходимо для того, чтобы знать тот эффект, который должны обеспечивать финансы населения в рамках социального государства и концепции устойчивого социально-экономического развития России.
Ролью «финансов населения» будем называть тот результат, который может быть получен с их использованием.
Кроме того, необходимо отметить, что в настоящее время в условиях глобальной постиндустриальной экономики качество рабочей силы определяется двумя составляющими: просто труд (абстрактный труд) и уникальные навыки, умения, творческие способности создавать интеллектуальную собственность (назовем это «специфический труд») [7, с. 40]. Для активизации инновационной деятельности, мотивации ее на уровне индивида особенно важно обеспечить выплаты вознаграждений в результате использования интеллектуальной собственности. Однако механизм распределения прав на объекты интеллектуальной собственности в настоящее время в России неясен, что отрицательно влияет на инновационную активность не только индивидов, но и на национальную инновационную систему в целом [8, с. 5].
Известен тезис, что снижение рождаемости в развитых странах и в России связано с культурными установками. Однако, возможно, такая тен-
денция связана с действием «экспоненциального закона повышения качества», который в данном случае может звучать так: «приращение каждой последующей единицы качества уровня жизни и квалификации рабочей силы требует больших затрат, чем на предыдущую единицу качества». Для современного высокотехнологичного производства постоянно требуется повышение качества рабочей силы. Приращение такого качества требует все больших затрат на содержание и подготовку детей. Вместе с тем заработная плата родителей растет медленнее, чем уровень расходов на повышение качества рабочей силы детей, способных сохранить социальный статус родителей. Это вынуждает сокращать количество детей в семье, стремящейся сохранить свой социальный статус и профессиональную квалификацию.
Одновременно больше уделяется внимания росту продолжительности жизни не только из человеколюбия, но и потому, что инвестиции в квалификацию рабочей силы должны окупать себя, для чего требуется длительное время. Это приводит к старению и сокращению нации. В этой ситуации рынок ценных бумаг мог бы за счет участия семей в инвестиционной деятельности и получения дивидендов пополнять семейный бюджет тех, кто относится к среднему классу, однако ставшая правилом невыплата дивидендов в России исключает этот канал пополнения семейного бюджета, блокирует участие семей в инвестиционном процессе. В совокупности это порождает негативные демографические тенденции, которые со временем могут сделать реальным превращения РФ в зону длительного снижения численности населения, качества рабочей силы, этнодемографической и геополитической нестабильности [9, с. 63].
На демографическое развитие России, возможность нарушения внутренних этнорелигиозных балансов, возникновения конфликтов, уровень криминализации оказывают большое влияние этнические диаспоры, которые, как уже отмечалось, могут влиять не только на внутреннюю, но и внешнюю политику стран базирования, на взаимоотношения между странами. Таким образом, в условиях глобализации международная миграция рабочей силы приводит к тому, что финансы семьи становятся международно распределенными, становятся инструментом управления геополитическим риском государства, в том числе риском инновационной и инвестиционной деятельности.
В последнее время международная трудовая миграция все чаще рассматривается с точки зрения возникновения социальных связей, соединяющих страны эмиграции и миграции. Разрабатываемая сейчас концепция «политических и социальных переводов» отражает признание того, что миграция создает обмен не только людьми и деньгами, но и социальным опытом [10, с. 50].
Переводы представляют частные передачи фондов, не создают каких-либо обязательств для сторон. Переводы играют наибольшую роль в экономике наибеднейших стран, где они больше чем в два раза превышают прямые иностранные инвестиции [10, с. 51]. Правительства, банки и международные финансовые организации признают переводы одним из блоков финансовой системы [10, с. 53].
Для привлечения рабочей силы некоторые страны используют специализированные финансовые инструменты: суверенные облигации для диаспоры; облигации, обеспеченные денежными переводами; депозитные счета в иностранных валютах [10, с. 56].
Вместе с тем необходимо учитывать, что переводы влияют на суммарный объем источников финансирования воспроизводства рабочей силы в государстве, использующем иностранную рабочую силу. Это можно зафиксировать таким уравнением:
И = И + И ,
т э д '
где Ит — источник финансирования труда в воспроизводственном процессе.
И = К • ВВП,
тт
где Кт — доля оплаты труда в ВВП страны.
Для современной России Кт = 0,15—0,25; а для развитых стран Кт = 0,7—0,8.
Инновацииииспользованиевысокихтехноло-гий являются основой социально-экономического развития государства [11, с. 20].
Можно предположить, что чем выше уровень инновативности в экономике, тем выше Кт, и наоборот (т.е. Кт является возрастающей функцией уровня инновативности в экономике). Поэтому снижение доли высоких технологий в экономике снижает финансовые ресурсы, использование которых возможно в демографическом развитии;
Иэ — источник финансирования воспроизводства трудовых ресурсов этноса;
Ид — источник финансирования диаспор.
И = И б + И ,
д дб дз '
где Идб — источник финансирования диаспор в
стране базирования; Идз — источник финансирования диаспоры за рубежом (переводы за рубеж).
Введем коэффициент обеспеченности воспроизводства в стране внутренними трудовыми ресурсами (в денежном Код и натуральном Кон измерении):
К = И/ И и К = Т/ Т,
од д э он д э
где Тд, Тэ — объемы работ, выполненные представителями диаспор и этноса, соответственно.
Нарушения безопасных (обеспечивающих расширенное воспроизводство этноса) значений этих величин, коэффициента могут быть экономической основой увеличения числа конфликтов.
Нужно учитывать, что увеличить приток высококвалифицированной и законопослушной рабочей силы проблематично с учетом уровня технологического развития в странах эмиграции и сокращения высокотехнологичного сектора экономики России.
Число конфликтов с участием иммигрантов, преступлений, совершенных представителями диаспор, и их динамика во времени могут рассматриваться как индикаторы связанного с этой сферой риска и критерий оценки качества проводимой в этом направлении государственной политики.
В результате исследования особенностей современной глобализации представляется возможным выделить такие роли «финансов населения» в условиях современной глобализации:
1) финансирование воспроизводства рабочей силы;
2) обеспечение качества рабочей силы;
3) самострахование и страхование рисков воспроизводства рабочей силы и социального статуса семьи;
4) обеспечение устойчивости социальной структуры государства;
5) обеспечение геополитической устойчивости (снижения геополитических рисков) государства, связанных с демографической ситуацией;
6) финансирование создания «интеллектуального капитала» при осуществлении инновационной деятельности;
7) финансирование инновационной и инвестиционной деятельности с использованием акционерной формы капитала.
Материалы настоящей статьи показывают, что разработка бюджетной политики, политики в отношении социально-экономической составля-
ющей рынка ценных бумаг, диаспор и миграции населения в условиях глобализации и сокращения населения России должна вестись с системных позиций и становится одним из важнейших элементов управления геополитическим риском государства и демографической политикой, в частности уровнем риска воспроизводства рабочей силы вследствие конкуренции на рынке труда, влияет на уровень инновационной и инвестиционной деятельности в государстве.
Дальнейшие исследования и определение места финансов населения в финансовой системе в условиях глобализации способны позволить прояснить финансовые причины неблагоприятных демографических тенденций в развитых странах.
ЛИТЕРАТУРА
1. Иноземцев В.Л. Глобализация: иллюзии и реальность // Свободная мысль-ХХ1. 2000. № 1. С. 26 - 36.
2. Глущенко В.В. Риски инновационной и инвестиционной деятельности в условиях глобализации. г. Железнодорожный М.О., ООО НПЦ «Крылья», 2006, 230 с.
3. Финансы: Учебник / Под ред. В.В. Ковалева. М.: ТК Велби, 2003. 634 с.
4. Марцинкевич В. Инвестиции в человека: экономическая наука и российская экономика. М.: Мировая экономика и международные отношения. 2005. № 9. С. 29 - 40.
5. Шишков Ю. Демографический переход и экономический рост. М.: Мировая экономика и международные отношения. 2005. № 8. С. 3 - 11.
6. Глущенко В.В., Глущенко И.И. Финансы. Финансовые политика, маркетинг, менеджмент. Финансовый риск-менеджмент. Ценные бумаги. Страхование. — г. Железнодорожный М.О., ТОО НПЦ «Крылья», 1998. 400 с.
7. Глущенко В.В. Теория государства и права: системно-управленческий подход. г. Железнодорожный М.О., ООО НПЦ «Крылья», 2000. 416 с.
8. Глущенко В.В. Тенденции развития рынка корпоративных ценных бумаг в России и их социально-экономические последствия: Межвузовский научно-практический сборник «Экономика. Право. Лингвистика». Вып. № 1. М.: 2005. С. 58 - 66.
9. Дежина И.Г. Проблемы прав на интеллектуальную собственность. М.: Институт экономики переходного периода, 2003. 114 с.
10. Глущенко Г. Транснационализм мигрантов и перспективы глобального развития. М.: Мировая экономика и международные отношения. 2005. № 12. С. 50 - 58.
11. Глущенко И.И. Система стратегического управления инновационной деятельностью. г. Железнодорожный М.О., НПЦ « Крылья», 2006. 356 с.
