CC BY
358УДК 343 ББК 67
DOI 10.24411 /2312-0444-2020-10194
ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ
Оксана Викторовна ЖДАНОВА, доцент кафедры государственного и муниципального управления и права Ставропольского государственного аграрного университета, кандидат юридических наук E-mail: ocsana2006@list.ru
Юлия Владимировна ЛАБОВСКАЯ, доцент кафедры государственного и муниципального управления и права Ставропольского государственного аграрного университета, кандидат юридических наук E-mail: ynar@mail.ru
Ирина Федоровна ДЕДЮХИНА, доцент кафедры государственного и муниципального управления и права Ставропольского государственного аграрного университета, кандидат юридических наук E-mail: 30041978@ bk.ru
Научная специальность по публикуемому материалу: 12.00.08 — уголовное право
и криминология; уголовно-исполнительное право
Аннотация. Анализируется мошенничество как один из видов хищения. Рассматривается основная проблема современного мира, которая выражается в небрежном отношении к проблеме мошенничества. Уделяется внимание отсутствию классифицированных знаний о растущих методах обмана со стороны преступных элементов. По мнению авторов, не прилагаются должные усилия в борьбе с преступностью в сфере мошенничества со стороны государственных органов.
Ключевые слова: мошенничество, афера, бизнес, Интернет, банковская карта, финансы, государство.
Annotation. Fraud is analyzed as a type of theft. The main problem of the modern world, which is expressed in a careless attitude to the problem of fraud, is considered. Attention is paid to the lack of classified knowledge about the growing methods of deception on the part of criminal elements and the lack of adequate efforts in the fight against crime in the field of fraud on the part of state bodies.
Keywords: fraud, scam, business, Internet, bank card, finance, government.
Финансовые мошенничества с каждым го-^ом приобретают новый характер. На какие только хитрости и уловки не идут охотники за легкими деньгами. С активным ростом информационных технологий мошенники тоже начинают придумывать все новые и новые уловки. На сегодняшний день финансовое мошенничество приобрело интеллектуальный статус. Мошенники все чаще стали применять не только новые технологии, но и самые разнообразные психологические манипуляции.
Для начала нужно разобраться в том, что же такое мошенничество, какие виды его су-
ществуют и каким образом можно себя обезопасить.
Согласно ч. 1 ст. 159 УК РФ мошенничеством можно считать хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Жертвами мошенничества часто становятся люди, которые даже не понимают подвоха в выполняемой операции.
К современным видам мошенничества можно отнести множество категорий преступных действий, но самые распространенные из них: ■ интернет-мошенничество;
№ 4/2020
■ мошенничество с применением банковских карт;
■ мошенничества на рынке недвижимости;
■ финансовые пирамиды.
С активным развитием глобальных компьютерных сетей начался такой же активный рост преступлений, связанных с использованием интернет-доступа. Увеличились способы и формы нанесения ущерба от сетевых мошенников. Согласно приведенным данным, с каждым годом с использованием интернет-мошенничества фирмы несут убыток до 470 млн долл.
Рост преступлений, совершаемых в киберп-ространстве, пропорционален количеству интернет-пользователей. Подобный способ мошенничества имеет двойной характер: психологический и технологический. С точки зрения психологии мошенники ориентируются на людей, которые стремятся быстро заработать или же воспользоваться бесплатно услугами, которые до этого были платными. Существует также множество схем, при которых в людях пробуждают чувства жалости и отзывчивость. Не менее популярны различные аукционы, казино, продажа несуществующих товаров.
Технологическая сторона предоставляет возможность интернет-мошенникам донести необходимую информацию до пользователя; тем самым они имеют возможность обеспечить свою анонимность и получить деньги от жертвы, не вступая в прямой контакт.
Несмотря на то что банки заверяют своих клиентов в безопасности использования банковских карт, мошенники находят способы, чтобы незаконным путем снять денежные средства. Подобный вид мошенничества имеет большое количество вариантов. Самостоятельно мошенникам очень сложно взломать банковскую карту, поэтому они прибегают к способам, связанным с самими владельцами карт. Для этого они используют самые доступные ресурсы: телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк. Все эти способы направлены на получение данных банковских карт.
Более крупным мошенничеством считаются операции, связанные с объектами недвижимости. Это комплекс целенаправленных действий на незаконное присвоение имущественных прав или денежных активов путем обмана. В качестве преступников могу выступать физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели. На практике чаще всего встречаются следующие схемы мошенничества: предоставление поддельной доверенности на участие в сделке; отчуждение объекта, который находится в залоге банка; внесение залога; возник-
новение непредвиденных наследников; наличие нарушений со стороны нотариуса и т.д.
Одним из способов мошеннических действий в глобальных масштабах являются финансовые пирамиды. Это так называемые инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы за счет взносов новых участников. В многочисленных странах, включая Россию, финансовые пирамиды уголовно наказуемы. Основным принципом работы финансовой пирамиды является маскировка под инвестиционную компанию. Инвестиции оправдываются каким-либо проектом с высокой доходностью. Все это очень привлекательно, но на деле предприятию не хватает денег на обещанные высокие выплаты. Людям обещают, что их средства будут вложены в ценные бумаги компаний, однако основной целью мошенников является массовый сбор средств с вкладчиков. Вкладчик перестает получать выплаты, как только прекращается поток новых участников; в итоге участник теряет деньги.
Основными способами защиты от мошеннических операций является бдительность самого человека. Лучше заранее предпринять ряд действий для уменьшения рисков атаки аферистов. При утере или незапланированном списании денежных средств с карты следует немедленно обратиться в банк и заблокировать карту. Не давать подозрительным личностям свои личные данные. При совершении сделки купли-продажи нужно проводить все манипуляции через юриста.
Схемы мошенничества с каждым годом развиваются, и важной задачей со стороны государственных органов является информационно-просветительная деятельность об угрозе со стороны мошенников. Подобные меры помогут уменьшить преступные посягательства и позволят людям стать более бдительными.
Сегодня новости о распространении корона-вируса и сложная экономическая ситуация приводят к активизации мошенников. Опыт предыдущих кризисов показал, что в период нестабильной экономической обстановки растет число самых разных видов мошенничества в области финансов.
Во время пандемии появились новые виды мошенничества:
1. На фоне тревожных новостей об эпидемии коронавируса население стало активнее искать в Интернете информацию о средствах защиты и лекарствах от заболевания. Этим активно пользуются мошенники, предлагающие
№ 4/2020
якобы эффективные и надежные препараты от коронавируса. К сожалению, эффективной вакцины против этого вируса пока не изобрели, поэтому данные предложения — это, как минимум, недобросовестный маркетинговый ход, но, скорее всего, мошенническая схема.
Обязательно нужно обращать внимание на адреса сайтов: фишинговые сайты могут копировать дизайн и адрес популярных интернет-магазинов. При оплате товаров в лучшем случае можно лишиться суммы, потраченной на покупку, в худшем — скомпрометировать данные карты, после чего мошенники смогут похитить все деньги.
2. В Интернете начали рассылать электронные письма с предложением помочь оформить кредитные каникулы или получить пособия. Ссылки в таких письмах, как правило, ведут на сайты, где пользователю нужно ввести данные банковской карты, чтобы оплатить комиссию за услугу. В результате мошенники получают доступ к карте и могут похитить с нее деньги.
3. Мошенники начали рассылать электронные сообщения от имени государственных органов, например МВД, с требованием оплатить штраф за нарушение режима самоизоляции. Помните, что пересылать деньги по указанным в подобных сообщениях реквизитам нельзя. Процесс, когда гражданину выписывают штраф, всегда разбит на несколько этапов: органы МВД фиксируют нарушение, составляется протокол, возбуждается дело об административном правонарушении, затем оно рассматривается судом. Сейчас эта процедура сокращена до одного дня, но этот порядок, установленный нормами Кодекса РФ об административных правонарушениях, продолжает действовать. Кстати, не забывайте, что там же прописана и возможность обжалования. Помните также, что если кто-то требует оплатить штраф на месте, значит, перед вами либо мошенник, либо взяточник.
4. Преступники начали рассылать электронные сообщения или звонить от имени врачей, Роспотребнадзора или Минздрава и сообщать, что ваш родственник или друг госпитализирован из-за коронавируса, поэтому необходимо перевести деньги, чтобы оплатить лечение. Часто в таких ситуациях просят перевести деньги по номеру телефона, чтобы «ускорить» процесс. Обязательно перезванивайте в больницу, куда якобы госпитализированы ваши родственники или друзья, уточняйте необходимость подобных переводов.
5. Пандемия коронавируса послужила сигналом для начала атаки на неквалифицированных инвесторов. В сети активизировались сайты, предлагающие вложить средства в фармин-
дустрию, обещая высокую доходность за счет скорого выхода на рынок новых противовирусных препаратов. Не верьте заманчивым обещаниям! Помните, что о действительно прибыльных схемах инвесторы предпочитают не распространяться, а обещание процентов заметно выше рыночных — один из главных признаков финансовой пирамиды.
6. В период кризиса преступники активно используют возможности социальных сетей: в них могут размещаться посты с просьбой пожертвовать деньги на оказание помощи заболевшим или закупку средств защиты для врачей. При переходе на указанную в посте ссылку пользователя могут попросить авторизоваться через одну из популярных сетей. Таким образом мошенники могут получить данные акка-унта. На подобных ресурсах также может быть установлено специальное программное обеспечение, которое может проникнуть в компьютер или смартфон и получить доступ к другим конфиденциальным данным, например, паролю для входа в интернет-банк.
Таким образом, чтобы уберечься от мошенничества, нельзя сообщать данные своей банковской карты, СМС-коды, пароли и перечислять деньги неизвестным по номеру телефона или карты. При получении сообщений от незнакомцев не нужно вступать в разговор или переходить по присланным ссылкам, а если сообщают, что пострадал ваш родственник или друг, то необходимо связаться с ними. Если вам предлагают поучаствовать в благотворительности, нужно зайти на официальный сайт организации и найти информацию о реквизитах для перевода средств или безопасных способах оплаты.
Если избежать мошенничества не удалось, нужно как можно скорее связаться с банком, выпустившим карту, чтобы заблокировать ее. Для онлайн-платежей следует завести отдельную карту и переводить на нее только ту сумму, которая нужна для совершения покупки.
Библиографический список
1. Грачева Е.Ю. Финансовое право. Схемы с комментариями. М.: Проспект, 2017. 112 с.
2. Ерастов ФЛ., Куцев С.О. Классификация современных методов борьбы с финансовым мошенничеством // Инновации. Наука. Образование. 2020. № 12. С. 46—52.
3. Милякина Е.В. Особенности личности мошенника — организатора мошенничества по типу финансовой пирамиды // Вестник Всерос. ин-та повышения квалификации сотрудников МВД России. 2020. № 2 (54). С. 70—74.
№ 4/2020
