CC BY
122ГЛОБАЛЬНЫЕ РЫНКИ И ФИНАНСОВЫЙ ИНЖИНИРИНГ
Том 4 • Номер 2 • апрель-июнь 2017 ISSN 2410-8618 Global Markets and Financial Engineering
>
Креативная экономика
издательство
Эволюция денег в России: криптовалюта
Ахметова А.Р. 1, Ахмедов Ф.И. 1
1 Казанский Федеральный университет, Казань, Россия АННОТАЦИЯ:
В статье рассмотрена эволюция денег. Показано влияние развития информационно-коммуникационных технологий на усиление значимости электронных денег. Рассмотрены преимущества использования криптовалюты в банковском секторе и проблемы внедрения в России.
КЛЮЧЕВЫЕ СЛОВА: деньги, банки, криптовалюта, блокчейн, инновации
Введение
Научно-технический прогресс кардинально трансформировал экономические отношения между основными элементами финансовой системы, которые создавались веками и оставались практически неизменными. Экономическая наука оказалась принципиально не готовой к осмыслению процессов виртуализации как денежных, так и финансовых отношений, по сути, принципиально изменяющих многие казавшиеся незыблемыми основы теории.
Эволюция денег в направлении децентрализации денежно-кредитной системы стала актуальна в последние два столетия. Дж.М. Кейнс, М. Фридман, Фридрих фон Хайек, Мервен Кинг - приверженцы разных школ экономической теории - имели схожее положительное мнение о видах денег, курс которых был бы независим от экономических и политических изменений. Многие неортодоксальные идеи включаются в мейнстрим, а также попадают в виде разделов в учебники по базовым теоретическим дисциплинам. Неортодоксальные научные направления таким образом, играют роль «инкубаторов для идей», и потенциал таких идей довольно часто недооценен. Появление элек-
Evolution of money in Russia: cryptocurrency
Akhmetova A.R. 1, Akhmedov F.I. 1
1 Kazan Federal University, Russia
тронных финансов наряду с другими финансовыми инновациями не только стирает границы между существующими финансовыми институтами, но и дает импульс для расширения спектра предоставляемых ими услуг, служит основой для формирования новых финансово-кредитных продуктов.
Российский банковский сектор в том виде, в каком он сейчас находится, все менее соответствует требованиям современного информационного общества и активно развивающихся видов электронных платежных сервисов и технологий. У традиционной банковской системы появились конкуренты в виде интернет-компаний, использующих электронные деньги, создающих различные информационные и платежные системы и сервисы. Виртуальные экономические отношения привели к активному использованию электронных денег, которые, в свою очередь, послужили основой для создания криптовалют (цифровых валют). Целью исследования является анализ криптовалюты, определение преимуществ в использовании криптовалюты в банковском секторе России, а также изучение проблем и составление рекомендаций, связанных с внедрением биткоина в России.
Сущность криптовалюты
Криптовалюта состоит из последовательного набора различных символов - букв и цифр, защищенных от подделки криптографическими методами, ее называют «цифровые монеты». Данные «монеты» хранятся в электронных кошельках, их также можно переводить между кошельками. Криптовалюта похожа на электронную платежную систему, но все-таки они различаются. Основное отличие - это децентрализованная или пиринговая сеть. Действие такой сети основано на равенстве всех ее участников. В ней отсутствуют специальные выделенные серверы, а каждое периферийное устройство (узел) как является клиентом, так и выполняет функции сервера. Данная
ABSTRACT:_
The article studies the evolution of money. We show the impact of the development of information and communication technologies to strengthen the importance of e-money. We consider the advantages of the use of cryptocurrency in the banking sector and the problems of its introduction in Russia.
KEYWORDS: money, banks, cryptocurrency, blockchain, innovations.
JEL Classification: E22, E41, E52 Received: 14.05.2017 / Published: 30.06.2017
© Author(s) / Publication: CREATIVE ECONOMY Publishers For correspondence: Akhmetova A.R. (Aiguul160mail.ru)
CITATION:_
Akhmetova A.R., Akhmedov F.I. (2017) Evolyutsiya deneg v Rossii: kriptovalyuta [Evolution of money in Russia: cryptocurrency]. Globalnye rynki i finansovyy inzhiniring. 4. (2). - 115-121. doi: 10.18334/ grfi.4.2.38032
организация работы поддерживает бесперебойность сети при любом количестве и любом сочетании периферийных устройств. Единого эмиссионного центра, который выпускает криптовалюту, нет. Каждый владелец электронного кошелька является банком, и масса периферийных устройств (компьютеров) с кошельками по всему миру образуют огромный распределенный банк. Эта система полностью автоматическая и работает круглосуточно. Она никем не контролируется. Криптовалюта не привязана ни к какой национальной валюте, а ее курс регулируется рыночными отношениями, то есть зависит от спроса и предложения.
Преимущества криптовалюты
Надежность биткоина обеспечивается тем, что: а) невозможно обойти сложный процесс майнинга, чтобы получить нераспределенные биткоины (лучшим крип-тоаналитикам мира не удалось это сделать); б) сложно взломать чужой кошелек. Чтобы проверить хотя бы половину всех возможных пар приватных и публичных ключей, нужно потратить не один десяток тысяч лет; в) невозможно потратить имеющиеся биткоины более одного раза. Каждая транзакция должна получить не менее шести подтверждений. Если будет обнаружен перерасход средств, лишние транзакции будут отменены. После своего подтверждения транзакции навсегда и абсолютно анонимно сохраняются в базе. При этом к каждой транзакции можно добавить комиссию, и это увеличит скорость ее подтверждения. Комиссия добавляется к вознаграждению майнеров, поэтому после того, как все монеты будут выпущены, комиссия будет обеспечивать рентабельность затрат на майнинг.
В момент пика своей популярности стоимость биткоина достигала порядка 1200 долл. И несмотря на значительные колебания стоимости валюты, можно прогнозировать стабильный рост в долгосрочной перспективе.
Сам по себе биткоин отражает новые технологические идеи, не имеющие на сегодняшний день каких-либо значимых аналогов. Любым технологическим новинкам требуется время для того, чтобы завоевать умы и сердца простых потребителей, сформировать под собой необходимые экономические и юридические предпосылки своего развития.
В инновационных гаванях Дании и Швеции уже в 2010 году даже принялись рассуждать о возможности отнесения криптовалют к ценным бумагам или товарам с целью
ОБ АВТОРЕ:_
Ахметова Айгуль Рашитовна, студент Института Управления, Экономики и Финансов [Aiguu1160mai1.ru] Ахмедов ФаррухИбрагимович, студент Института Управления, Экономики и Финансов [Buzz20mai1.ru]
ЦИТИРОВАТЬ СТАТЬЮ:_
Ахметова А.Р., Ахмедов Ф.И. Эволюция денег в России: криптовалюта // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. - 2017. - Том 4. - № 2. - С. 115-121. сЫ: 10.18334/агЛ.4.2.38032
оценки возможного использования в качестве объекта налогообложения. Но эффект от работающего эксперимента децентрализованной финансовой системы, инструмента, способного противопоставить себя традиционным банковским институтам и финансовым инструментам для целей финансирования новейшей «shared-economy» и реализации «internet-of-things» (IoT), оказался гораздо больше одноразового экономического эффекта вовлечения в игру с «денежными суррогатами». Эксперимент дал миру три вывода, которые, безусловно, окажут влияние на будущее развитие мировой экономики и заставят переосмыслить категории национального государства, каким мы его знаем сегодня. Страны Европейского Союза оказались одними из первых, кто приступил к адаптации экспериментальной технологии на правовом и практическом уровнях.
Во-первых, эксперимент показал, что распределенная неуправляемая валюта принципиально возможна и при этом обладает большой степенью «справедливости» и защищенности от злоупотреблений со стороны всевозможных регуляторов и центров эмиссии. Во-вторых, стало очевидно, что финансовые операции, совершаемые между незнакомыми экономическими субъектами, принципиально возможны без участия цепочки посредников - банковских агентов. Причем с минимальными затратами по времени, практически мгновенно и практически бесплатно. Если рассуждать с точки зрения технологии, то от центров эмиссии и банков-операторов вообще можно отказаться, что способно удешевить практически любые операции и обходить любые национальные ограничительные инициативы: регулятивные законы, санкции и т.п. В-третьих, идея децентрализованной криптовалюты как таковая уравнивает во многих отношениях граждан разных стран, независимо от состояния их собственных экономик, дает возможности для прямого трансграничного инвестирования «peer-2-peer» (p2p) любых средств без комиссионных потерь на оператора и без страховых регулятивных сборов, что заставляет государственные экономические системы конкурировать перед каждым человеком и его экономическим потенциалом. Государство, таким образом, еще более становится подчиненным обществу. а если принять во внимание тот факт, что на основе алгоритмов blockchain возможно конструирование не только финансовой, но и общественной или политической системы, такой как, например, Liquid Democracy, квинтэссенция централизации - государство - вынуждено спорить с идеей децентрализованного, но, возможно, не менее эффективного и уж точно более справедливого управления.
Перспективы первого практического воплощения blockchain-валюты, похоже, достаточно размыты, ряд форков биткойна, таких как Libertycoin, уже ушли в прошлое. Однако отчего-то крупные мировые банки, даже несмотря на национальные ограничения, тратят время и ресурсы на финансирование прикладного использования blockchain-алгоритмов и создают консорциумы (например, R3CEV). Стартаперы и венчурные фонды выискивают возможности использовать популярную логику хеш-блоков в прикладных приложениях и мессенджерах, юристы под давлением
финансовых кругов пытаются найти ответ, как определить и урегулировать первый финансовый инструмент нарождающейся нетократии: общемировой среды, где идея сама по себе стоит дороже, чем финансы, необходимые для ее воплощения. Упустить момент старта технологической новинки в современном мире означает добровольно направить свою страну на обочину развития.
Юридический статус криптовалюты и отношение государства к биткоину
Что касается регулятора, то Центробанк в конце января 2014 года впервые высказался насчет биткоинов, и достаточно критично.
Согласно ст. 27 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)», выпуск на территории РФ денежных суррогатов запрещается.
Также обсуждался законопроект о приравнивании виртуальных валют, в том числе криптовалюты, к денежным суррогатам, их запрету и размеры штрафов за нарушение этих запретов. В то время многие эксперты отнеслись к данному законопроекту, так как развитые страны разрабатывают регулирующие законы, а частный бизнес инвестирует сотни миллионов долларов в инфраструктуру, использующую криптовалюты.
Сейчас стратегия радикально поменялась: законодатель и регулятор склонны рассматривать в криптовалютах новое и весьма перспективное направление в экономике. В настоящий момент ЦБ и заинтересованные ведомства вырабатывают совместную позицию в отношении статуса криптовалют, после чего будут определены подходы к их регулированию. В Госдуме создали межведомственную рабочую группу по оценкам рисков оборота криптовалюты, которая в перспективе подготовит рамочный документ, некий унифицированный правовой акт, проясняющий экономический и юридический аспекты оборота криптовалют.
Заключение
Необходимо разработать правила, по которым легальные фирмы смогут работать с криптовалютой на территории Российской Федерации. Нужно ввести контроль за установленными правилами, и легальный бизнес будет их соблюдать. Это приведет к увеличению сбора налогов, расширению рабочих мест, появлению новых программ, развитию компьютерных технологий, притоку инвестиций. При взаимодействии «виртуального» пространства с «реальным» повышается возможность отслеживания операций, установления мест нахождения преступных доходов. Напротив, если работа с криптовалютой будет запрещена, то выявлять, а тем более получать официальную информацию об операциях с виртуальной валютой из легального бизнеса, правоохранительные органы не смогут. Поэтому интеграция криптовалют с финансовой системой возможна, только необходимо снизить потенциальные риски отмывания доходов и финансирования терроризма. Уход в «тень» усложнит работу в выявлении преступ-
ных доходов. Лучше законодательно установить порядок оборота и обмена крипто-валют. Лицензировать деятельность бирж, обменных пунктов, магазинов и других организаций, работающих с криптовалютой. Поставить заслон анонимности в проводимых расчетах. Обязать предприятия идентифицировать лиц, проводящих операции с криптовалютой. Запрашивать паспортные данные с привязкой к банковским картам, номерам телефонов и другим данным. Вести учет операций и лиц, осуществляющих деятельность с криптовалютой, а также представлять отчет в контролирующие органы. Ввести обязанность предоставлять данную информацию правоохранительным органам по их запросу. При обмене предупреждать граждан о высоких рисках потери стоимости криптовалюты. Установить налог на работу с криптовалютой и другие меры контроля. В нынешних условиях высокие технологии активно развиваются, в том числе криптовалюты. Поэтому необходимо их оборот законодательно регулировать, накапливать опыт контроля, противодействия их незаконному обороту, а также нарабатывать правоприменительную практику по работе с криптовалютой.
Подводя итог исследованию, можно констатировать, что виртуальные деньги (криптовалюты) весьма противоречивы. Ни в научном плане, ни в плане практической деятельности нет однозначной трактовки этого экономического феномена. Одно можно сказать точно: мы наблюдаем самую мощную волну инноваций в мировой истории.
ИСТОЧНИКИ:
1. Российская Федерация. Законы. О национальной платежной системе: Федер. Закон
от 27.06.2011 № 161-ФЗ: принят Гос. Думой РФ 14 июня 2011 г.: ред. 23.07.2013 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2011. № 27. Ст. 3872.
2. Письмо Пресс-службы Центрального банка РФ «Об использовании при совершении
сделок «виртуальных валют», в частности, Биткойн». Cbr. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/press/-PR.aspx?file=27012014_1825052.htm (дата обращения: 27.01.2014).
3. Исхаков П.Ю. Эволюция теории денег: мейнстрим и альтернатива // Экономика,
предпринимательство и право. - 2011. - № 2(2). - с. 3-16.
4. Глухов В.В., Останин В.А., Рожков Ю.В. Оппортунизм геофинансовой политики как
форма глобальной конкуренции // Финансы и кредит. - 2015. - № 10(634). - c. 2736.
5. Рожков Ю.В., Черная И.П. Инновационный вектор развития геофинансов эпохи
постглобализации // Безопасность Евразии. - 2012. - № 2. - с. 17-27.
6. Форк А. Bitcoin. Больше, чем деньги. М.: Продюсерский центр Александра Гриценко,
2014
7. Поппер Н. Цифровое золото: Невероятная история биткоина. - М.: Диалектика,
2016.
8. Регулирование криптовалют: возглавит ли государство процесс, который нельзя
остановить. Forbes. [Электронный ресурс]. URL: http://www.forbes.ru/biznes/338503-regulirovanie-kriptovalyut-vozglavit-li-gosudarstvo-process-kotoryy-nelzya-ostanovit (дата обращения: 08.02.2017).
REFERENCES:
Glukhov V.V., Ostanin V.A., Rozhkov Yu.V. (2015). Opportunizm geofinansovoy politiki kak forma globalnoy konkurentsii [The opportunism of geo-financial policy as a form of global competition]. Finance and credit. (10(634)). 27-36. (in Russian).
Iskhakov P.Yu. (2011). Evolyutsiya teorii deneg: meynstrim i alternativa [Evolution of the Theory of Money: mainstream and alternative]. Economics, entrepreneurship and law. (2(2)). 3-16. (in Russian).
Popper N. (2016). Tsifrovoe zoloto: Neveroyatnaya istoriya bitkoina [Digital Gold: Amazing history of bitcoin]M.: Dialektika. (in Russian).
Rozhkov Yu.V., Chernaya I.P. (2012). Innovatsionnyy vektor razvitiya geofinansov epokhi postglobalizatsii [An innovative vector of geo-finance development of the post-globalization era]. Bezopasnost Evrazii. (2). 17-27. (in Russian).
