CC BY
31
Экспертная система по выбору кредита Expert system for choosing a loan
Корнеева Анна Павловна
Студент 2 курса магистратуры Факультет Информатика и системы управления
МГТУ им. Н.Э. Баумана Москва, 2-я Бауманская ул., 5, стр. 1 e-mail: korneeva anna 1998@mail.ru
Korneeva Anna Pavlovna
2nd year Master's student Faculty of Informatics and control systems Bauman Moscow State Technical University Moscow, 2nd Baumanskaya str., 5, p. 1 e-mail: korneevaannal998@mail.ru
Варламов Олег Олегович
Профессор, доктор технических наук
МГТУ им. Н.Э. Баумана Москва, 2-я Бауманская ул., 5, стр. 1 e-mail: ovar@yandex.ru
Varlamov Oleg Olegovich
Bauman Moscow State Technical University Moscow, 2nd Baumanskaya str., 5, p. 1 e-mail: ovar@yandex.ru
Аннотация.
В наши дни экспертные системы используются повсеместно. В качестве примера можно привести сервис «Wolfram|Alpha», который при помощи базы знаний и определённых алгоритмов помогает производить математические вычисления, а диагностическая система «MYCIN» позволяет контролировать состояние пациента, больного менингитом или бактериальной инфекцией. Как известно, в 2021 году объем выданных населению России средств посредством оформления кредита был равен 14 трлн рублей, и эта сумма равна суммарному объёму за 2017 и 2018 годы [2]. Следовательно, растёт количество обращений в банки, и созданная экспертная система поможет контрагентам выбрать кредит с наиболее подходящей под их запросы кредитной программой. Исходя из вышеописанного, можно сделать вывод, что тема статьи актуальна и востребована.
Annotation.
Nowadays, expert systems are used everywhere. As an example, the Wolfram|Alpha service can be cited, which, with the help of a knowledge base and certain algorithms, helps to perform mathematical calculations, and the MYCIN diagnostic system allows you to monitor the condition of a patient with meningitis or bacterial infection. As you know, in 2021, the volume of funds issued to the population of Russia through the issuance of a loan was equal to 14 trillion rubles, and this amount is equal to the total volume for 2017 and 2018 [2]. Consequently, the number of requests to banks is growing, and the created expert system will help counterparties choose a loan with the most suitable loan program for their requests. Based on the above, we can conclude that the topic of the article is relevant and in demand.
Ключевые слова: Экспертная система, база знаний, атрибуты, правила.
Key words: Expert system, knowledge base, attributes, rules.
Введение
Цель
Целью статьи является создание экспертной системы, которая поможет контрагентам выбрать подходящий им кредит.
Задачи
1. Создать пять компонентов экспертной системы: интерфейс с пользователем, подсистему логического вывода; базу знаний; модуль отображения и объяснения решений; модуль приобретения знаний.
2. В дальнейшем необходимо перенести базу знаний и правила в приложение КЭСМИ Wi!Mi «Разуматор» для работы с миварными сетями. Теоретические основы
Опишем необходимые компоненты экспертной системы с помощью рис. 1 [1].
Рисунок 1. Структура экспертной системы.
Опишем каждый блок схемы.
Модуль отображения и объяснения решения — блок, демонстрирующий промежуточные и окончательные решения задачи и поясняющий пользователю действия системы. Важно отметить, что в случае, если метод рассуждений не может быть объяснен пользователю, данный метод следует преобразовать так, чтобы пользователю было максимально понятна излагаемая суть вопроса.
Подсистема логического вывода — блок, в который направляется описание задачи пользователя на выбранном языке представления знаний. Именно этот блок создаёт рекомендации по решению задачи, используя данные из базы знаний, для которой создана экспертная система. В данной подсистеме происходит стратегия выбора соответствующего факта из базы знаний, и она непосредственно зависит от способа представления знаний в экспертной системе и характера решаемых задач.
Интерфейс с пользователем — формы, с помощью которых происходит взаимодействие пользователя с экспертной системой.
Рабочая память — это часть памяти, хранящая в себе множество фактов, описывающих текущую ситуацию, и все пары «атрибут-значение», которые установлены к определенному моменту. Данная память является динамической частью базы знаний, и её содержимое зависит от окружения решаемой задачи.
Модуль приобретения знаний — блок, необходимый для поддержки процесса извлечения знаний о соответствующей узкоспециализированной предметной области.
Рассмотрим миварный подход, который будет применён в процессе работы. Для реализации экспертной системы был выбран миварный подход [3] логического искусственного [4] интеллекта [12], в котором предметная область [5] описывается [6] в качестве ориентированных графов [7]. Данный подход предполагает программную реализацию [8] созданной интеллектуальной [9] системы в приложении ц [4]. Как известно, миварные принципы позволяют на порядок более эффективно обрабатывать данные. Многомерные миварные БД и уникальный
алгоритм их обработки дают возможность на бытовом компьютере решать задачи, которые раньше требовали мощных вычислительных комплексов — следовательно, банк, использующий разработанную экспертную систему, освободится от обязанности приобретения дорогостоящей компьютерной техники [10]. Среда КЭСМИ Wi!Mi «Разуматор» была выбрана из-за её преимуществ, таких как использование существующих знаний для обработки, а также автоматическая генерация алгоритмов решения из имеющихся знаний. КЭСМИ обладает следующими функциональными возможностями: позволяет визуализировать миварные модели в виде таблицы/списка/графа, структурно анализировать и тестировать модели, а также визуализировать логические выводы.
Анализ существующих экспертных систем в банковской сфере
Перед тем, как приступить к разработке, необходимо провести анализ с целью выявления сильных сторон других экспертных систем. В качестве рассматриваемых систем выступят «Intelligent Hedger», «Система рассуждений в прогнозировании обмена валют» и «Nereid».
Выясним назначение каждой из них.
• «Intelligent Hedger» — помощь с выбором наиболее подходящего типа страхования от рисков, с принятием решения по рискам.
• «Система рассуждений в прогнозировании обмена валют» — прогнозирование обмена валют.
• «Nereid» — поддержка принятия решений в сфере валютных операций.
Обозначим преимущества каждой системы.
• «Intelligent Hedger» — фирма-разработчик предложила следующий подход к оптимизации работы системы: разработка страхования от риска сформулирована как многоцелевая оптимизационная задача, следовательно, данное решение позволяет всесторонне решить поставленные задачи оптимизации и сокращения времени ожидания ответа системы.
• «Система рассуждений в прогнозировании обмена валют» — данная экспертная система иллюстрирует собой новый подход в сфере прогнозирования обмена валют, а именно базирование на аккумуляции и вычислениях с поддержкой признаков, необходимых для фокусирования на предположениях об изменениях обменных курсов.
• «Nereid» — использование фреймовой системы CLP, которая внедряет финансовый аспект в искусственный интеллект, а также смешенного типа оптимизации привело к улучшению точности даваемых системой ответов.
На основе проведённого анализа можно сделать вывод: экспертные системы нуждаются в оптимизации, особенно в случае, когда система должна работать с большими данными.
Теоретическая часть исследования
Определим тип будущей экспертной системы в соответствии с различными классификациями.
• Классификация «По типу решаемых задач». Создаваемая система является интерпретирующей системой, потому что направленна на распознавание пожеланий контрагента.
• Классификация «Зависимость от способа и учета временного признака». Данная система относится к квазидинамическим экспертным системам, потому что кредитные программы меняются с некоторым интервалом времени.
• Классификация «По способу формирования решения». Система является анализирующей, потому что контрагент будет выбирать решение из известного множества типов кредитов.
• Классификация «По степени интеграции». Система относится к автономным системам, т.к. планируется, что она будет работать в режиме «Консультация с пользователем».
Перейдём к описанию базы знаний. Предложим пять объектов: пять типов кредитов, из которых контрагенты будут выбирать наиболее подходящий им вариант. Данные объекты приведены в приложении 1.
Перечень параметров, атрибутов и их допустимых значений приведён в приложениях 2-3. Атрибуты и параметры в дальнейшем потребуются для формирования правил, по которым будет действовать экспертная система во время анализа пожеланий контрагента. Работа блока вывода основано на применении правила вывода, которое носит название «Modus Ponendo Ponens», оно же «правило отделения». Оно звучит в продукционных системах следующим образом: «если верно А и верно, что из А следует В, то верно В». Значит, если в рабочей памяти присутствует факт А, и в базе правил существует правило вида «ЕСЛИ А, ТО В», то факт В признается истинным и записывается в рабочую память. Данный вывод можно с лёгкостью воплотить на персональном компьютере.
Полный список правил можно увидеть в приложении 4.
Практическая часть исследования
Для того, чтобы проанализировать и оценить целевую аудиторию создаваемой экспертной системы, было проведено закрытое анкетирование. В качестве респондентов выступили потенциальные контрагенты банка: мужчины и женщины в возрасте от восемнадцати до шестидесяти лет. В итоге было получено мнение шестидесяти одного человека. Перейдём к результатам анкетирования.
Вопрос №1. «Если бы вы собирались бы брать кредит в банке, хотели бы вы, чтобы вам помогла с выбором банковская система, проанализировав ваши ответы на несколько вопросов теста?».
• Да
• Нет
Рисунок 2. Диаграмма распределения ответов на первый вопрос.
Как видно на рис. 2., 83.6% респондентов предпочли бы воспользоваться помощью банка при выборе кредита. Это подтверждает актуальность создаваемой экспертной системы.
Вопрос №2. «Трудно ли вам ориентироваться в множестве вариантов кредитов, предлагаемых банком?».
# Да, испытываю затруднения
# Нет, мне всё понятно, я легко ориентируюсь в предложениях банка
Рисунок 3. Диаграмма распределения ответов на третий вопрос.
Как и предполагалось, большинству возможных контрагентов тяжело выбирать наиболее подходящий им вариант кредита среди обилия существующих предложений множества банков. Вопрос №3. «Слышали ли вы о миварных системах?».
Технология миварных интеллектуальных систем появилась недавно, если сравнивать с существующими и широко распространёнными технологиями. Можно предположить, что в настоящий момент данный подход почти не используется в банковской сфере и в целом недостаточно известен среди населения (что и показал опрос). Следовательно, его внедрение и использование преимуществ подхода — инновационные многомерные базы данных, уникальный миварный алгоритм обработки информации и концептуальная когнитивная модель описания объектов и их отношений [10] — вероятно, позволит ещё более автоматизировать и улучшить работу банка.
В приложении 5 приведены вопросы, на которые будет отвечать контрагент и выбирать наиболее подходящие ему ответы — после данного действия экспертная система сможет выдать рекомендацию по выбору кредита.
Далее планируется произвести загрузку данной сети в КЭСМИ и получить в итоге миварную экспертную
• Да
• Нет
Рисунок 4. Диаграмма распределения ответов на второй вопрос.
систему, которая в будущем позволит помогать контрагентам выбрать наиболее интересный для них кредит и, следовательно, повысит уровень привлекательности банка для клиентов.
v Экспертная система по выбору кредита v Ä Комиссия за выдачу кредита
v Минимальная сумма кредита
Рисунок 5. Параметры и классы экспертной системы.
На рис. 5. приведён пример переноса сети в среду КЭСМИ Wi!Mi «Разуматор».
Предложения
Для того, чтобы улучшить понимание машиной желаний контрагента, предлагается использовать миварные сети, т.к. технологии обработки данных, в наши дни предлагающиеся на рынке, уже почти полностью исчерпали свой потенциал. Образующуюся нишу готовы заполнить миварные сети. Если применять их для разработки экспертных систем, то можно получить следующие преимущества:
• Можно избавиться от необходимости создания заранее заданного алгоритма решения задачи. Алгоритм решения динамически создаётся в процессе работы, учитывая данные и правила, доступные на момент запуска. Также существует возможность их уточнения во время построения алгоритмов.
• Получить возможность накопления и объединения знаний от множества экспертов в пределах одной модели и далее применять накопленные знания при поиске алгоритма решения задачи.
Заключение
Во время работы над статьёй были достигнуты следующие результаты:
• был проведён анализ действующих банковских систем;
• определены параметры и атрибуты, на основе которых разработан свод правил;
• создана граф диалога, описывающая вопросы, которые будут задаваться контрагенту, и варианты ответов, из которых пользователь может выбрать наиболее подходящий вариант.
Следовательно, цель работы достигнута.
Список используемой литературы:
1. Лекция 8-9. Экспертные системы [Электронный ресурс]. — URL: https://docs.google.eom/document/d/16OtOaov7ICoHKVr1oGK413K7hPe0YWGc32BbUJcKG70/edit (дата обращения: 28.03.2022).
2. Долг перед банком: россияне набрали рекордное число кредитов в 2021 году [Электронный ресурс]. — https://bankiros.ru/news/dolg-pered-bankom-rossiane-nabrali-rekordnoe-cislo-kreditov-za-2021-god-8673 (дата обращения: 28.03.2022).
3. Варламов О.О. Эволюционные базы данных и знаний для адаптивного синтеза интеллектуальных систем. Миварное информационное пространство. - М.: Радио и связь, 2002. - 288 c.
4. Санду Р.А. Миварный подход к созданию интеллектуальных систем и искусственного интеллекта. Результаты 25 лет развития и ближайшие перспективы. - Москва, 2010
5. Варламов О.О. Миварные базы данных и правил: учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2021. 351 с.
6. Варламов О.О. Обзор 18 миварных экспертных систем, созданных на основе MOGAN // Известия Кабардино-Балкарского научного центра РАН. 2021. № 3 (101). С. 5-20.
7. Варламов О.О. Разработка метода распараллеливание потокового множественного доступа к общей базе данных в условиях недопущения взаимного искажения данных // Информационные технологии. 2003. № 1.
С. 20-28
8. Владимиров А.Н., Варламов О.О., Носов А.В., Потапова Т.С. Программный комплекс «УДАВ»: практическая реализация активного обучаемого логического вывода с линейной вычислительной сложностью на основе миварной сети правил // Труды Научноисследовательского института радио. 2010. № 1. С. 108-116.
9. Варламов О.О. Создание интеллектуальных систем на основе взаимодействия миварного информационного пространства и сервисно-ориентированной архитектуры // Искусственный интеллект. 2005. №3. С. 13-17.
10. Миварные интеллектуальные системы [Электронный ресурс]. — URL: https://mivar.org/ru/technologies/mivar-intelligent-SYStems (дата обращения: 27.04.2022).
Приложения.
Приложение 1. Объекты базы знаний
Таблица 1. Кредит «Любая цель под залог недвижимости!»
Параметр Значение
Минимальная сумма кредита. 500 000 (включительно).
Максимальная сумма кредита. Не должна превышать меньшую из величин: — 20,0 млн рублей (включительно); — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
Процентная ставка. от 19,3% Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в банке.
Срок кредитования. от 1 года до 20 лет.
Процент первого взноса. 19%.
Срок рассмотрения заявки. До 6 рабочих дней.
Валюта. Рубли РФ или китайский юань.
Комиссия за выдачу кредита. Отсутствует.
Обеспечение по кредиту. Жилое помещение.
Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. — квартира (Заемщик должен являться одним из собственников данной квартиры).
Страхование. Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Возраст на момент предоставления кредита. Не менее 21 года.
Возраст на момент возврата кредита по договору. 80 лет.
Стаж работы. От трёх месяцев на нынешнем месте работы.
Привлечение созаемщиков. В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Гражданство. Российская Федерация.
Требуемые документы. Паспорт гражданина РФ.
Порядок предоставления кредита. Единовременно.
Таблица 2. Кредит «Быстрые деньги до зарплаты».
Параметр Значение
Минимальная сумма кредита. 1 000 Р.
Максимальная сумма кредита. 5 000 000 Р.
Процентная ставка. Сумма кредита до 30 000 Р — 36,00%. Сумма кредита от 30 000 Р до 100 000 Р — 30,00%. Сумма кредита от 100 000 Р — 24,00%.
Срок кредитования. 1 месяц.
Процент первого взноса. 30%.
Параметр Значение
Срок рассмотрения заявки. Один день.
Валюта. Рубли РФ.
Комиссия за выдачу кредита. 2%.
Обеспечение по кредиту. Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.
Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Нет.
Страхование. Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Возраст на момент предоставления кредита. Не менее 25 лет.
Возраст на момент возврата кредита по договору. 80 лет.
Стаж работы. От года на нынешнем месте работы.
Привлечение созаемщиков. Нет.
Гражданство. Российская Федерация.
Требуемые документы. Паспорт гражданина РФ.
Порядок предоставления кредита. Единовременно.
Таблица 3. Кредит «Ипотека для комнаты»
Параметр Значение
Минимальная сумма кредита. 300 000 Р.
Максимальная сумма кредита. Не должна превышать меньшую из величин: 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Процентная ставка. 19%.
Срок кредитования. до 30 лет.
Процент первого взноса. 20%.
Срок рассмотрения заявки. Не более восьми рабочих дней.
Валюта. Рубли РФ или доллары США.
Комиссия за выдачу кредита. Отсутствует.
Обеспечение по кредиту. Земельный участок.
Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Нет.
Страхование. Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Возраст на момент предоставления кредита. Не менее 18 лет.
Возраст на момент возврата кредита по договору. 75 лет.
Стаж работы. От трёх месяцев на нынешнем месте работы.
Привлечение созаемщиков. Не более трёх физических лиц.
Гражданство. Российская Федерация.
Требуемые документы. Паспорт гражданина РФ или военный билет.
Порядок предоставления кредита. Единовременно или частями.
Таблица 4. Кредит «Стабильная ипотека на готовые квартир
Параметр Значение
Минимальная сумма кредита. 300 000 Р.
Максимальная сумма кредита. Не должна превышать меньшую из величин: 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Процентная ставка. 15%.
Срок кредитования. до 30 лет.
Процент первого взноса. 25%.
Срок рассмотрения заявки. Не более восьми рабочих дней
Параметр Значение
Валюта. Рубли РФ.
Комиссия за выдачу кредита. Отсутствует.
Обеспечение по кредиту. Гараж.
Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Нет.
Страхование. Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Возраст на момент предоставления кредита. Не менее 18 лет
Возраст на момент возврата кредита по договору. 75 лет.
Стаж работы. От трёх месяцев на нынешнем месте работы.
Привлечение созаемщиков. Не более трёх физических лиц.
Гражданство. Российская Федерация, а так же граждане других стран.
Требуемые документы. Паспорт гражданина РФ или удостоверение личности моряка.
Порядок предоставления кредита. Единовременно или частями.
Приложение 2. Атрибуты.
1. Минимальная сумма кредита (1 000 Р; 300 000 Р; 500 000 Р).
2. Максимальная сумма кредита (80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения ИЛИ 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог; 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог ИЛИ 20 000 000 Р; 5 000 000 Р);
3. Процентная ставка (19,3%; Сумма кредита до 30 000 Р — 36,00% ИЛИ Сумма кредита от 30 000 Р до 100 000 Р — 30,00% ИЛИ Сумма кредита от 100 000 Р — 24,00%; 19%; 15%).
4. Срок кредитования (от 1 года до 20 лет; 1 месяц; до 30 лет).
5. Процент первого взноса (19%; 30%; 20%; 25%).
6. Срок рассмотрения заявки (восемь дней; шесть дней; один день).
7. Валюта (рубли РФ; рубли РФ ИЛИ китайский юань; рубли РФ ИЛИ доллар США).
8. Комиссия за выдачу кредита (отсутствует; 2%).
9. Обеспечение по кредиту (жилое помещение; жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится; земельный участок; гараж).
10. Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости (квартира; нет).
11. Страхование (по желанию контрагента; обязательное страхование).
12. Возраст на момент предоставления кредита (не менее 18 лет; не менее 21 года; не менее 25 лет).
13. Возраст на момент возврата кредита по договору (75 лет; 80 лет).
14. Стаж работы (от трёх месяцев на нынешнем месте работы; от года на нынешнем месте работы).
15. Привлечение созаемщиков (титульный созаемщик; не более трёх физических лиц; нет).
16. Гражданство (Российская Федерация; Российская Федерация, а так же граждане других стран).
17. Требуемые документы (паспорт гражданина РФ; паспорт гражданина РФ или военный билет; паспорт гражданина РФ или удостоверение личности моряка).
18. Порядок предоставления кредита (единовременно; единовременно или частями). Приложение 3. Параметры.
1. Желание контрагента иметь 1 000 Р в качестве минимальной суммы кредита.
2. Желание контрагента иметь 300 000 Р в качестве минимальной суммы кредита.
3. Желание контрагента иметь 500 000 Р в качестве минимальной суммы кредита.
4. Желание контрагента иметь 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости в качестве максимальной суммы кредита.
5. Желание контрагента иметь 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог или 20 000 000 Р в качестве максимальной суммы кредита.
6. Желание контрагента иметь 5 000 000 Р в качестве максимальной суммы кредита.
7. Желание контрагента иметь процентную ставку 19,3%.
8. Желание контрагента иметь процентную ставку 36%.
9. Желание контрагента иметь процентную ставку 30%.
10. Желание контрагента иметь процентную ставку 24%.
11. Желание контрагента иметь процентную ставку 19%.
12. Желание контрагента иметь процентную ставку 15%.
13. Желание контрагента взять кредит сроком от 1 года до 20 лет.
14. Желание контрагента взять кредит сроком 1 месяц.
15. Желание контрагента взять кредит сроком до 30 лет.
16. Желание контрагента иметь процент первого взноса 19%.
17. Желание контрагента иметь процент первого взноса 30%.
18. Желание контрагента иметь процент первого взноса 20%.
19. Желание контрагента иметь процент первого взноса 25%.
20. Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки восемь дней.
21. Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки шесть дней.
22. Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки один день.
23. Желание контрагента получить кредит в рублях.
24. Желание контрагента получить кредит в рублях или юанях.
25. Желание контрагента получить кредит в рублях или долларах.
26. Согласие контрагента платить комиссию за выдачу кредита.
27. Несогласие контрагента платить комиссию за выдачу кредита.
28. Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту жилое помещение.
29. Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.
30. Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту земельный участок.
31. Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту гараж.
32. Желание контрагента иметь квартиру в качестве обеспечения по кредиту без подтверждения дохода и занятости.
33. Нежелание контрагента иметь обеспечения по кредиту без подтверждения дохода и занятости.
34. Согласие контрагента получить страховку.
35. Несогласие контрагента получить страховку.
36. Возраст контрагента — восемнадцать или более лет.
37. Возраст контрагента — двадцать один год или более.
38. Возраст контрагента — двадцать пять или более лет.
39. Возраст контрагента — семьдесят пять или менее лет.
40. Возраст контрагента — восемьдесят или менее лет.
41. Стаж контрагента — от трёх месяцев на текущем месте работы.
42. Стаж контрагента — от года на текущем месте работы.
43. Контрагент не планирует привлекать созаемщиков.
44. Контрагент планирует привлечь титульного созаёмщика.
45. Контрагент планирует привлечь в качестве созаёмщиков до трёх физических лиц.
46. Контрагент гражданин России.
47. Контрагент не гражданин России.
48. Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ.
49. Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ или военный билет.
50. Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ или удостоверение личности моряка.
51. Желание контрагента получить кредит единовременно.
52. Желание контрагента получить кредит частями.
Приложение 4. Правила получения атрибутов A из множества исходных параметров P
1. ЕСЛИ Желание контрагента иметь 1 000 Р в качестве минимальной суммы кредита = 1 000 Р, ТО Желание контрагента иметь 1 000 Р в качестве минимальной суммы кредита — 1 000 Р.
2. ЕСЛИ Желание контрагента иметь 300 000 Р в качестве минимальной суммы кредита = 300 000 Р, ТО Желание контрагента иметь 300 000 Р в качестве минимальной суммы кредита — 300 000 Р.
3. ЕСЛИ Желание контрагента иметь 500 000 Р в качестве минимальной суммы кредита = 500 000 Р, ТО Желание контрагента иметь 500 000 Р в качестве минимальной суммы кредита — 500 000 Р.
4. ЕСЛИ Желание контрагента иметь 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости в качестве максимальной суммы кредита = 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения ИЛИ 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог,
ТО Желание контрагента иметь 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости в качестве максимальной суммы кредита — 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения ИЛИ 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
5. ЕСЛИ Желание контрагента иметь 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог или 20 000 000 Р в качестве максимальной суммы кредита = 60% оценочной стоимости объекта
недвижимости, оформляемого в залог ИЛИ 20 000 000 Р,
ТО Желание контрагента иметь 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог или 20 000 000 Р в качестве максимальной суммы кредита — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог ИЛИ 20 000 000 Р.
6. ЕСЛИ Желание контрагента иметь 5 000 000 Р в качестве максимальной суммы кредита = 5 000 000 Р, ТО Желание контрагента иметь 5 000 000 Р в качестве максимальной суммы кредита — 5 000 000 Р.
7. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процентную ставку 19,3% = 19,3%, ТО Желание контрагента иметь процентную ставку 19,3% — 19,3%.
8. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процентную ставку 36% = 36,00% (если сумма кредита до 30 000 Р), ТО Желание контрагента иметь процентную ставку 36% — Сумма кредита до 30 000 Р — 36,00% ИЛИ Сумма кредита от 30 000 Р до 100 000 Р — 30,00% ИЛИ Сумма кредита от 100 000 Р — 24,00%.
9. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процентную ставку 30% = 30,00% если сумма кредита от 30 000 Р до 100 000 Р),
ТО Желание контрагента иметь процентную ставку 30% — Сумма кредита до 30 000 Р — 36,00% ИЛИ Сумма кредита от 30 000 Р до 100 000 Р — 30,00% ИЛИ Сумма кредита от 100 000 Р — 24,00%.
10. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процентную ставку 24% = 24,00% 24,00% (если сумма кредита от 100 000 Р),
ТО Желание контрагента иметь процентную ставку 36% — Сумма кредита до 30 000 Р — 36,00% ИЛИ Сумма кредита от 30 000 Р до 100 000 Р — 30,00% ИЛИ Сумма кредита от 100 000 Р — 24,00%.
11. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процентную ставку 19% = 19%, ТО Желание контрагента иметь процентную ставку 19% — 19%.
12. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процентную ставку 15% = 15%, ТО Желание контрагента иметь процентную ставку 15% — 15%.
13. ЕСЛИ Желание контрагента взять кредит сроком от 1 года до 20 лет = от 1 года до 20 лет, ТО Желание контрагента взять кредит сроком от 1 года до 20 лет — от 1 года до 20 лет.
14. ЕСЛИ Желание контрагента взять кредит сроком 1 месяц = 1 месяц, ТО Желание контрагента взять кредит сроком 1 месяц — 1 месяц.
15. ЕСЛИ Желание контрагента взять кредит сроком до 30 лет = до 30 лет, ТО Желание контрагента взять кредит сроком до 30 лет — до 30 лет.
16. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процент первого взноса 19% = 19%, ТО Желание контрагента иметь процент первого взноса 19% — 19%.
17. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процент первого взноса 30% = 30%, ТО Желание контрагента иметь процент первого взноса 30% — 30%.
18. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процент первого взноса 20% = 20%, ТО Желание контрагента иметь процент первого взноса 20% — 20%.
19. ЕСЛИ Желание контрагента иметь процент первого взноса 25% = 25%, ТО Желание контрагента иметь процент первого взноса 25% — 25%.
20. ЕСЛИ Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки восемь дней = восемь дней, ТО Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки восемь дней — восемь дней.
21. ЕСЛИ Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки шесть дней = шесть дней, ТО Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки шесть дней — шесть дней.
22. ЕСЛИ Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки один день = один день, ТО Желание контрагента иметь срок рассмотрения заявки один день — один день.
23. ЕСЛИ Желание контрагента получить кредит в рублях = рубли, ТО Желание контрагента получить кредит в рублях — рубли РФ.
24. ЕСЛИ Желание контрагента получить кредит в рублях или юанях = рубли или юани, ТО Желание контрагента получить кредит в рублях — рубли РФ или китайский юань.
25. ЕСЛИ Желание контрагента получить кредит в рублях или долларах = рубли или доллары, ТО Желание контрагента получить кредит в рублях — рубли РФ или доллар США.
26. ЕСЛИ Согласие контрагента платить комиссию за выдачу кредита = да, ТО Согласие контрагента платить комиссию за выдачу кредита — 2%.
27. ЕСЛИ Несогласие контрагента платить комиссию за выдачу кредита = да, ТО Несогласие контрагента платить комиссию за выдачу кредита — отсутствует.
28. ЕСЛИ Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту жилое помещение = жилое помещение,
ТО Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту жилое помещение — жилое помещение.
29. ЕСЛИ Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту жилое помещение с земельным участком = жилое помещение с земельным участком,
ТО Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту жилое помещение с земельным участком — жилое помещение с земельным участком.
30. ЕСЛИ Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту земельный участок = земельный участок,
ТО Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту земельный участок — земельный участок.
31. ЕСЛИ Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту гараж = гараж, ТО Желание контрагента иметь в качестве обеспечения по кредиту гараж — гараж.
32. ЕСЛИ Желание контрагента иметь квартиру в качестве обеспечения по кредиту без подтверждения дохода и занятости = да,
ТО Желание контрагента иметь квартиру в качестве обеспечения по кредиту без подтверждения дохода и занятости — квартира.
33. ЕСЛИ Нежелание контрагента иметь квартиру в качестве обеспечения по кредиту без подтверждения дохода и занятости = нет,
ТО Нежелание контрагента иметь квартиру в качестве обеспечения по кредиту без подтверждения дохода и занятости — нет.
34. ЕСЛИ Согласие контрагента получить страховку = да,
ТО Согласие контрагента получить страховку — обязательное страхование.
35. ЕСЛИ Несогласие контрагента получить страховку = нет,
ТО Несогласие контрагента получить страховку — по желанию контрагента.
36. ЕСЛИ Возраст контрагента — восемнадцать или более лет = не менее 18 лет, ТО Возраст контрагента — восемнадцать или более лет — не менее 18 лет.
37. ЕСЛИ Возраст контрагента — двадцать один год или более = не менее 21 года, ТО Возраст контрагента — двадцать один год или более — не менее 21 года.
38. ЕСЛИ Возраст контрагента — двадцать пять лет или более = не менее 25 лет, ТО Возраст контрагента — двадцать пять лет или более — не менее 25 лет.
39. ЕСЛИ Возраст контрагента — семьдесят пять или менее лет = Вам до 75 лет, ТО Возраст контрагента — семьдесят пять или менее лет — 75 лет.
40. ЕСЛИ Возраст контрагента — восемьдесят или менее лет = Вам до 80 лет, ТО Возраст контрагента — восемьдесят или менее лет — 80 лет.
41. ЕСЛИ Стаж контрагента — от трёх месяцев на текущем месте работы = от трёх месяцев,
ТО Стаж контрагента — от трёх месяцев на текущем месте работы — от трёх месяцев на нынешнем месте работы.
42. ЕСЛИ Стаж контрагента — от года на текущем месте работы = от года месяцев,
ТО Стаж контрагента — от года на текущем месте работы — от года на нынешнем месте работы.
43. ЕСЛИ Контрагент не планирует привлекать созаемщиков = не планирую, ТО Контрагент не планирует привлекать созаемщиков — нет.
44. ЕСЛИ Контрагент планирует привлечь титульного созаёмщика = титульного созаёмщика, ТО Контрагент планирует привлечь титульного созаёмщика — титульный созаемщик.
45. ЕСЛИ Контрагент планирует привлечь в качестве созаёмщиков до трёх физических лиц = физическое лицо,
ТО Контрагент планирует привлечь в качестве созаёмщиков до трёх физических лиц — не более трёх физических лиц.
46. ЕСЛИ Контрагент гражданин России = да,
ТО Контрагент гражданин России — Российская Федерация.
47. ЕСЛИ Контрагент не гражданин России = нет,
ТО Контрагент гражданин России — Российская Федерация, а так же граждане других стран.
48. ЕСЛИ Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ = паспорт гражданина РФ, ТО Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ — паспорт гражданина РФ.
49. ЕСЛИ Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ или военный билет = военный билет,
ТО Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ — паспорт гражданина РФ или военный билет.
50. ЕСЛИ Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ или удостоверение личности моряка = удостоверение личности моряка,
ТО Удостоверением личности является паспорт гражданина РФ — паспорт гражданина РФ или удостоверение личности моряка.
51. ЕСЛИ Желание контрагента получить кредит единовременно = единовременно, ТО Желание контрагента получить кредит единовременно — единовременно.
52. ЕСЛИ Желание контрагента получить кредит частями = частями,
ТО Желание контрагента получить кредит единовременно — единовременно или частями.
Приложение 5. Вопросы контрагенту.
1. Вопрос: «Пожалуйста, выберете минимальную сумму кредита». Варианты ответов:
1) 1 000 Р;
2) 300 000 Р;
3) 500 000 Р.
2. Вопрос: «Пожалуйста, выберете максимальную сумму кредита».
Варианты ответов:
1) 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения ИЛИ 80% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог;
2) 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог ИЛИ 20 000 000 Р;
3) 5 000 000 Р.
3. Вопрос: «Пожалуйста, выберете желаемую процентную ставку». Варианты ответов:
1) 15%;
2) 19%;
3) 19,3%;
4) 24,00% (если сумма кредита от 100 000 Р);
5) 30,00% (если сумма кредита от 30 000 Р до 100 000 Р);
6) 36,00% (если сумма кредита до 30 000 Р).
4. Вопрос: «Пожалуйста, выберете желаемый срок кредита». Варианты ответов:
1) 1 месяц;
2) от 1 года до 20 лет;
3) до 30 лет.
5. Вопрос: «Пожалуйста, выберете желаемый процент первого взноса». Варианты ответов:
1) 19%;
2) 20%;
3) 25%;
4) 30%.
6. Вопрос: «Пожалуйста, выберете желаемый срок рассмотрения заявки». Варианты ответов:
1) один день;
2) шесть дней;
3) восемь дней.
7. Вопрос: «В какой валюте вы хотите взять кредит?». Варианты ответов:
1) рубли;
2) рубли или юани;
3) рубли или доллары.
8. Вопрос: «Согласны ли вы платить комиссию за выдачу кредита?». Варианты ответов:
1) да;
2) нет.
9. Вопрос: «Пожалуйста, выберете объект, который выступит в качестве обеспечения по кредиту». Варианты ответов:
1) жилое помещение;
2) жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
3) земельный участок;
4) гараж.
10. Вопрос: «Согласны ли вы использовать квартиру в качестве обеспечения по кредиту без подтверждения дохода и занятости?».
Варианты ответов:
1) да;
2) нет.
11. Вопрос: «Вы согласны произвести обязательное страхование по кредиту?». Варианты ответов:
1) да;
2) нет.
12. Вопрос: «Пожалуйста, отметьте Ваш возраст».
Варианты ответов:
1) не менее 18 лет;
2) не менее 21 года;
3) не менее 25 лет.
13. Вопрос: «Пожалуйста, выберете вариант ответа, более близкий к истине». Варианты ответов:
1) Вам до 75 лет;
2) Вам до 80 лет.
14. Вопрос: «Пожалуйста, выберете ваш стаж работы на нынешнем месте работы». Варианты ответов:
1) от трёх месяцев;
2) от года.
15. Вопрос: «Кого вы планируете привлечь в качестве созаёмщика?». Варианты ответов:
1) титульного созаёмщика;
2) физическое лицо;
3) не планирую.
16. Вопрос: «Являетесь ли вы гражданином РФ?». Варианты ответов:
1) да;
2) нет.
17. Вопрос: «Какой документ может подтвердить вашу личность?». Варианты ответов:
1) паспорт гражданина РФ;
2) военный билет;
3) удостоверение личности моряка.
18. Вопрос: «Пожалуйста, выберете желаемый порядок предоставления кредита». Варианты ответов:
1) единовременно;
2) частями.
