CC BY
130doi 10.475776/2712-7559_2020_3_22 удк 346.7
Гассеева Виктория Ибрагимовна,
курсант, Военный университет Министерства обороны Российской Федерации, РФ, г. Москва, e-mail: vgasseeva@mail.ru
экономическая безопасность банковской системы россии
Реферат. Одним из основных факторов развития любой страны является ее безопасность во всех сферах экономики, в том числе и в банковской сфере, которая становится более технологичной, а цифровой банковский сервис и инструменты искусственного интеллекта в деятельности коммерческих банков становятся полноценным каналом обслуживания клиентов. Автором статьи рассмотрены проблемы банковской системы: недостаточность совокупного капитала банковской системы, продолжительный отток капиталов из страны, отсутствие системы связи с региональными секторами, низкая эффективность системы безналичного оборота, несовершенство системы кредитования, которые наглядно показывают необходимость в глубоком рассмотрении и изменении всех сторон банковского процесса, а также выполнение уже принятых законов, не нарушая работу банковской системы. Автор подчеркивает необходимость создания и развития национальной платежной системы в рамках функционирования финансовой системы государства; значимость действий по борьбе с незаконными финансовыми операциями по легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; проведение банками грамотной внутренней политики при осуществлении стратегического управления, то есть обеспечение динамичного роста и минимизирование экономических рисков, что в целом будет способствовать совершенствованию внутренней и внешней системы экономической безопасности.
Ключевые слова: безопасность; экономическая безопасность; составляющие экономической безопасности; банковская система; регулирование; государство.
udc 346.7
Gasseeva Victoria,
cadet, The Military University of the Ministry of Defense of the Russian Federation, Russia, Moscow, e-mail: vgasseeva@mail.ru
economic security of the banking system of russia
Abstract. One of the main factors in the development of any country is its security in all spheres of the economy, including the banking sector, which is becoming more technologically advanced, and digital banking services and artificial intelligence tools in the activities of commercial banks are becoming a full-fledged customer service channel. The author of the article examines the problems of the banking system: insufficient total capital of the banking system, prolonged capital outflow from the country, lack of a communication system with regional sectors, low efficiency of the cashless system, imperfection of the system lending, which clearly show the need for in-depth consideration and change of all sides of the banking process. The author emphasizes the need to create and develop a national payment system within the framework of the functioning of the state financial system; the importance of actions to combat illegal financial transactions for legalization of proceeds from crime and financing of terrorism; conducting by banks a competent internal policy in the implementation of strategic management, that is, ensuring dynamic growth and minimizing economic risks, which in general will contribute to improving the internal and external system of economic security.
Keywords: security; economic security; components of economic security; banking system; regulation; state.
На сегодняшний день одним из главных факторов развития любой страны является
ее безопасность. Вопросы безопасности касаются всех сфер экономики. Не является
исключением и банковская сфера, которая становится более технологичной, растет спрос на автоматизацию и роботизацию бизнес-процессов, значительно увеличиваются объемные массы данных и возможности их высокоточной обработки. Цифровой банковский сервис и инструменты искусственного интеллекта в деятельности коммерческих банков становятся полноценным каналом обслуживания клиентов. В связи с активным развитием рынка банковских услуг и информационных технологий вопросы обеспечения безопасности банковской системы с каждым днем становятся все более актуальными.
Развитие современной банковской системы является одним из важнейших вопросов российской экономики. В настоящее время банковская система включает в себя две составляющие: Центральный Банк и кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Центральный Банк осуществляет расчеты между кредитными организациями, а также контролирует эмиссию денег. Главная особенность ЦБ в том, что он является независимым в своей деятельности, но влияние на него имеют законы, принятые парламентом. Предоставление банковских услуг физическим и юридическим лицам осуществляют коммерческие банки, основная задача которых - проведение банковских операций по кредиту и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.
Влияние на банковскую систему РФ оказывают финансовая глобализация и экономическая интеграция, которые приводят к изменениям в банковской системе. Можно выделить положительные моменты таких изменений: рост иностранных финансовых потоков, которые приводят к эффективному вложению средств в экономику РФ; рост значения небанковских учреждений финансового рынка в банковских операциях; внедрение новых международных систем, воплощающих лучший мировой опыт; расширение международной банковской деятельности; создание и использование новых банковских технологий. Финансовая глобализация имеет и свою негативную сторону, которая отражается на национальной экономике, а вследствие этого и на банковской системе [2, с. 32].
Как известно, банковская система любой страны имеет свои проблемы, которые ме-
шают осуществляться активному взаимодействию всех членов банковского процесса, и российская система не является исключением. Среди этих проблем можно выделить: недостаточность совокупного капитала банковской системы, продолжительный отток капиталов из страны, слабое или полное отсутствие системы связи с региональными секторами, низкую эффективность системы безналичного оборота, несовершенство системы кредитования. Все эти проблемы наглядно показывают необходимость в глубоком рассмотрении и изменении всех сторон банковского процесса, а также выполнение уже принятых законов, не нарушая работу банковской системы.
Банковская система является важнейшим элементом финансовой системы любого государства, занимает ключевое положение в экономике, оказывает существенное влияние на все без исключения сферы жизнедеятельности государства, поэтому относится к числу наиболее уязвимых, в связи с чем проблемы обеспечения стабильности и безопасности банковской системы государства приобретают важное стратегическое значение. Экономическую безопасность в банковском секторе экономики можно рассматривать как систему механизмов и инструментов, посредством которых государство через центральный банк выступает в качестве основного регулятора, а органы, уполномоченные последним, обеспечивают стабильность и безопасность функционирования банковской системы государства. В современных кризисных условиях экономического развития банковской системе государства отводится особая роль, так как ее стратегия развития ориентирована на точки экономического роста. По прогнозам Минэкономразвития России, соотношение активов банковского сектора к ВВП к 2020 г. должно составлять примерно 110-115%, а отношение собственного капитала банковской системы к показателю ВВП должно вырасти с 10 до 16%. Это те ориентиры, к которым должен стремиться банковский сектор российской экономики, и которые являются стимулом для осуществления серьезных преобразований в рассматриваемом секторе.
Наряду с несомненными успехами, достигнутыми банковским сектором России за последние годы, современное состояние ее банковской системы характеризуется также
значительными проблемами и недостатками, представляющими собой серьезные угрозы экономической безопасности России. Это связано, прежде всего, с нестабильностью денежной и финансово-кредитной систем государства, являющейся следствием международного финансового кризиса, введением экономических санкций со стороны запад -ных стран по отношению к России, падением курса рубля по отношению к иностранной валюте, большой зависимостью страны от мирового финансового рынка.
В Указе Президента РФ от 13.05.2017 № 208 «О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года» закреплено понятие экономической безопасности. На современном этапе банковская система Российской Федерации не соответствует требованиям развития, предъявляемым национальным законодательством и национальной экономикой. Экономическая безопасность банковской системы Российской Федерации далека и от современных требований, которые диктует нам мировое сообщество.
Можно с уверенностью констатировать, что настала глобальная необходимость модернизации отечественного банковского сектора, необходимость создания ее нового уровня, более приспособленного к кризисным катаклизмам и способного противостоять санкциям иностранных государств.
При этом важно не забывать о соответствии банковской сферы современным рыночным отношениям, направленным на расширенное воспроизводство отечественной продукции, поскольку трансформация сбережений в инвестиции через банковскую систему осуществляется в российской экономике не в полном объеме.
Трактование дефиниции «экономическая безопасность» в широком смысле этого выражения было предложено многими учеными. С точки зрения академика Л. А. Абалкина, экономическая безопасность - это совокупность условий и факторов, обеспечивающих независимость национальной экономики, ее стабильность и устойчивость, способность к постоянному обновлению и самосовершенствованию [1, с. 13]. По мнению А. Колосова, «безопасность как экономическая категория предполагает поддержание системы на том уровне развития, который обеспечивал бы нормальную жизнедеятельность населения,
в частности, его занятость, возможности дальнейшего экономического роста, поддержание в рабочем состоянии всех систем, необходимых для успешного развития и создания условий жизни населения» [3, с. 48].
В более узком смысле экономическая безопасность банковской системы заключается в выполнении банками их основных функций - трансформационной и посреднической - при условии минимизации рисков и угроз, самой значительной из которых является потеря капитала. При этом банковская система должна обладать необходимым потенциалом, чтобы не только способствовать достижению целей и задач макроэкономического развития страны, но и создавать для него импульсы и противостоять внутренним и внешним угрозам [4, с.261].
Уровень экономической безопасности банковской системы зависит от совокупности банковских рисков, неправильная оценка которых и неправильное управление приводит к возникновению угроз безопасности банка.
В целом угрозы экономической безопасности банковской системы можно подразделить на внешние и внутренние (таблица 1).
Таблица 1 - Виды угроз экономической безопасности банковской системы
Внешние угрозы Внутренние угрозы
- вызваны изменениями в экономической, политической и социальной сферах РФ; - вызваны неблагоприятной рыночной конъюнктурой; - связаны с криминализацией банковского сектора; - связаны с колебаниями и кризисами в мировой экономике. - связаны с проведением рискованной кредитной политики Центрального Банка России; - связаны с низким качеством менеджмента в российских банках; - связаны с нарушением ликвидности; - связаны с несоблюдением и нарушением банковского законодательства.
Основные факторы, влияющие на экономическую безопасность банковской системы РФ [6, с. 189]:
- низкая ресурсная база коммерческих банков;
- рост уровня просроченной ссудной задолженности;
- информационные угрозы;
- ослабление национальной валюты. С начала 2020 г. рубль подвергся финансовой лихорадке. Резкое ослабление рубля приводит к удорожанию кредитов, что приводит к увеличению задолженностей по платежам за них;
- влияние санкций и угроза их ужесточения на банковский сектор;
- отток капитала за границу. Согласно дан -ным Центробанка, чистый отток капитала из России по итогам минувшего года составил 26,7 млрд долл.
Количественные показатели негативных факторов свидетельствуют о снижении устойчивости банковской системы, при этом до сих пор на уровне нормативных документов Банка России не выработан механизм, предотвращающий причины кризисных явлений.
Как показывает практика, провоцирование кризисных ситуаций банковской системы обусловлено не только негативными макроэкономическими и политическими процессами, но и непродуманной деятельностью внутренней политики самих банков, поскольку у каждого банка имеется своя специфика работы в банковской сфере.
Так, основной задачей при осуществлении стратегического управления является обеспечение динамичного роста и минимизирование экономических рисков банков, но многие банки не уделяют этим вопросам должного внимания, в результате наблюдается снижение эффективности деятельности и уменьшение финансовой устойчивости банка, поскольку в условиях санкционной политики быстро сокращаются возможности развития банка, и, как следствие, Центральный банк России отзывает у них лицензию на занятие банковской деятельностью [5, с. 101]. Можно с уверенностью говорить, что современное функционирование российской банковской системы в условиях проведения санкционной политики других государств подвергается воздействию еще и внутренних негативных факторов. При этом мы можем заметить тенденцию, что лишь незначительное число банков разрабатывает собственную систему управления рентабельностью с учетом современного состояния не только экономики, но и мировой политики по отношению к нашему государству [7, с. 75].
Поэтому основной выход из сложившейся ситуации - это постановка стратегических целей, имеющих краткосрочный характер реализации. Большое значение для достижения намеченных целей приобретает процесс формирования экономических основ банковской деятельности. При этом воздействие на повы -шение эффективности банковской деятельности в целях обеспечения экономической
безопасности оказывают внешние и внутренние факторы, имеющие организационно-экономическую и правовую направленность.
На наш взгляд, для обеспечения экономической безопасности банковской системы государства важно предотвратить незаконные финансовые операции. Так, одним из способов предотвращения незаконных финансовых операций в отдельных случаях стала блокировка денежных операций на счетах в банках. Порядок приостановления операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств установлен статьей 76 НК РФ, пункт 3. Кредитные организации получили право блокировать валютные контракты при подозрениях, что сделка в рамках контракта осуществляется для легализации доходов («отмывания» денежных средств) или финансирования терроризма. При этом мы можем наблюдать существенное расширение перечня оснований для приостановления операций по счетам налогоплательщиков.
Итак, мы считаем, что следует особо подчеркнуть значимость действий по борьбе с незаконными финансовыми операциями. При проведении комплекса мероприятий, касающихся вопросов противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, были достигнуты видимые результаты. В частности, наблюдалось снижение уровня финансовой преступности за последние пять лет. Несомненно, дальнейшая деятельность по борьбе с экономическими преступлениями будет иметь продолжительный характер.
В настоящее время продолжают развиваться технологии совершения финансовых преступлений, разрабатываются новые способы легализации денежных средств. Учитывая всю опасность данного процесса, особая роль должна отводиться совершенствованию законодательства в финансовой сфере.
Основными сферами борьбы с экономической преступностью в банковском секторе России являются:
- получение злоумышленниками конфиденциальной информации;
- совершение противоправных действий, попадающих под нормы главы 22 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Также хотелось бы отметить, что сегодня киберпреступность и мошенничество представляют собой актуальную научную и практи -
ческую проблему, решение которой является одним из условий обеспечения экономической безопасности общества и государства.
Создание и развитие национальной платежной системы в рамках функционирования финансовой системы государства представляет собой достаточно эффективный способ обеспечить экономическую безопасность России и гарантировать ее экономический суверенитет в условиях глобализации и интеграции в мировую экономическую систему. Дальнейшее развитие национальной платежной системы призвано решить целый ряд основополагающих масштабных задач, связанных с модернизацией банковского сектора России и его укреплением на международных финансовых рынках:
- разработка и развитие отечественных информационных технологий;
- приведение российских платежных стандартов в соответствии с требованиями Банка международных расчетов на основе изучения опыта развитых зарубежных стран;
- усиление финансового контроля процесса денежного обращения;
- снижение затрат и потерь субъектов денежно-платежного оборота;
- сокращение оттока российского капитала из России;
- обеспечение защиты информации о совершаемых платежах;
- повышение качества банковского обслуживания юридических и физических лиц;
- создание благоприятных условий для экономического роста России.
В заключение следует отметить, что реализация предложенных мероприятий является только частью комплекса мер, направленных на укрепление экономической безопасности страны и укрепление ее позиций на международной арене. При этом необходимо иметь в виду, что политические, экономические, социальные и другие условия среды, в которой функционирует банковский сектор России, достаточно напряжены, и тенденция осложнения существующей обстановки в ближайшем будущем сохранится. Это обусловливает целесообразность и необходимость совершенствования внутренней и внешней системы экономической безопасности.
Список литературы:
1. Абалкин, Л. А. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение / Л. А. Абалкин // Вопросы экономики. - 1994. - № 12. - С. 10-29.
2. Близнюк, Т. А. Влияние устойчивости банковской системы на экономическую безопасность России / Т. А. Близнюк // Modern Science. - 2020. - № 5-3. - С. 31-36.
3. Колосов, А. В. Экономическая безопасность хозяйственных систем / А. В. Колосов. - Москва : Изд-во РАГС, 2012. - 445 с.
4. Курманова, Л. Р. Проблемные аспекты экономической безопасности в банковской системе России / Л. Р. Курманова, А. Р. Галимарданов // Инновационное развитие экономики. - 2020. - №2(56). - С. 260-269.
5. Овчинников, А. П. Обеспечение экономической безопасности банковской системы в системе национальной безопасности / А. П. Овчинников // В сборнике: Экономическая безопасность и государственное регулирование: механизмы обеспечения. - Саратов, 2020. - С. 99-103.
6. Сергиенко, Д. О. Экономическая безопасность банковской системы в России: проблемы и угрозы / Д. О. Сергиенко, О. В. Брижак // В сборнике: Молодежная наука. - Краснодар, 2020. - С. 187-191.
7. Стряпшин, Н. А. Государственное регулирование экономической безопасности банковской системы / Н. А. Стряпшин // В сборнике: Экономическая безопасность России: вызовы XXI века. - 2020. - С. 73-77.
References:
1. Abalkin L. A. Ehkonomicheskaya bezopasnost' Rossii: ugrozy i ikh otrazhenie [Economic security of Russia: threats and their reflection], Voprosy ehkonomiki [Economic issue], 1994, no. 12, pp. 10-29.
2. Bliznyuk T. A. Vliyanie ustoichivosti bankovskoi sistemy na ehkonomicheskuyu bezopasnost' Rossii [Influence of stability of the banking system on the economic security of Russia], Modern Science, 2020, no. 5-3, pp. 31-36.
3. Kolosov A. V. Ehkonomicheskaya bezopasnost' khozyaistvennykh sistem [Economic security of economic systems]. Moscow, RAGS Publ., 2012, 445 p.
4. Kurmanova L. R., Galimardanov A. R. Problemnye aspekty ehkonomicheskoi bezopasnosti v bankovskoi sisteme Rossii [Problematic aspects of economic security in the banking system of Russia], Innovatsionnoe razvitie ehkonomiki [Innovative development of the economy], 2020, no. 2 (56), pp. 260-269.
5. Ovchinnikov A. P. Obespechenie ehkonomicheskoi bezopasnosti bankovskoi sistemy v sisteme natsional'noi bezopasnosti [Ensuring the economic security of the banking system in the national security system], Ehkonomicheskaya bezopasnost' i gosudarstvennoe regulirovanie: mekhanizmy obespecheniya [Economic security and state regulation: security mechanisms]. Saratov, 2020, pp. 99-103.
6. Sergienko D. O., Brizhak O. V. Ehkonomicheskaya bezopasnost' bankovskoi sistemy v Rossii: problemy i ugrozy [Economic security of the banking system in Russia: problems and threats], Molodezhnaya nauka [Youth science]. Krasnodar, 2020, pp. 187-191.
7. Stryapshin N. A. Gosudarstvennoe regulirovanie ehkonomicheskoi bezopasnosti bankovskoi sistemy [State regulation of economic security of the banking system], Ehkonomicheskaya bezopasnost' Rossii: vyzovy XXI veka [Economic security of Russia: challenges of the XXI century], 2020, pp. 73-77.
