CC BY
105
ДАН1 ПРО АВТОРА
Бта Свiтлана Олекспвна, доктор наук з державного управлшня, професор, заслужений економют УкраТни, професор кафедри мiжнародних економiчних вiдносин i 6i3Hecy, Навчально-науковий iнститут Мiжнародних вiдносин (НН1МВ), Нацiональний авiацiйний унiверситет (НАУ), м. КиТв, УкраТна
ДАННЫЕ ОБ АВТОРЕ
Белая Светлана Алексеевна, доктор наук государственного управления, профессор, заслуженный экономист Украины, профессор кафедры международных экономических отношений и бизнеса Учебно-научный институт Международных отношений (УНИМО), Национальный авиационный университет (НАУ), г.Киев, Украина
DATA ABOUT THE AUTHOR
Bila Svitlana Oleksiivna, Doctor of Public Administration, Professor, Honoured Economist of Ukraine, Professor of international economic affairs and business Department, Educational and Scientific Institute of International Affairs (IIA), National Aviation University (NAU), Kyiv, Ukraine
УДК 658.336
ДОМ1НАНТИ ТЕХНОЛОГ1ЧНИХ 1ННОВАЦ1Й У Ф1НАНСОВ1Й СФЕР1
Волосович С.В.
Предметом дослдження е теоретичн!' та npaKmu4Hi питання впровадження та функцонування технолог1чних iнновацт у фiнансовiй сфер/'.
Мета cmammi полягае в анал/з/ ролi технолог '/чних iнновацй в модершзаци фнансовоУ сфери.
Методи досл'дження. У статтi застосовано методи теоретичного узагальнення i пор/вняння, системного аналзу.
Результати роботи. Технологiчнi iнноваци у фiнансовiй сферi е iнструментом державного управлння в iнформацiйному сусптьств, протиди корупци, пдвищення конкурентоспроможностi продавцв фнансових послуг, задоволення потреб споживачв послуг. Пiдtрунтям технолоечних iнновацй е блокчейн-технологи.
На ринку фнансових послуг блокчейн-технологи використовуються для полiпшення грошових переказв, надання платiжних, кредитних, нвести^йних та страхових послуг. Блокчейн-технологи сприяють пдвищенню прозорост! трансакцй, фiнансовiй iнклюзивностi, протиди фнансуванню тероризму та в1дмиванню грошей.
У сферi державних фнанав застосовуються так види технолог1чних iнновацй як впровадження державними фiнансовими iнститутами порталв вдкритих даних та технологчних рiшень на основ1 блокчейн-технологш. Застосування блокчейн-технолог1й у сферi державних фнанав стосуеться функцонування електронно'У системи «Прозорий бюджет», системи державних закупвель, надання соцальноУ допомоги населенню, реалiзацiУ державно)' полiтики у сферi соцального страхування, системи охорони здоров'я, сфери контролю за платниками податюв.
Галузь застосування результатie. Отриман результати створюють теоретичне пiдtрунтя для актив1заци впровадження технолог1чних iнновацш у фiнансовiй сферi.
Висновки. Складнсть юнуючо'У фнансовоУ систем породжуе значн ризики для УУ суб'ект1в. Широке впровадження технологчних iнновацй сприятиме Ух м1н1м1заци та створенню нових фiнансових продутв. Це дозволить пiдвищити фнансову iнклюзивнiсть, прозорсть фнансових потоюв та зменшити затрати учасникв фнансових в1дносин. Технологiчнi iнновацИ здатн пiдвищити ефективнсть функцонування системи державних фнанав. Вони призводять до здорово'У децентрал/заци, надаючи доступ населенню до процесу управлння державними фiнансами на основ1 збльшення р1вня Ух прозорост1 та розширення можливостей i прав людини. Застосування технолог1чних iнновацш у фнансовому секторi створить передумови для детМзацУУ нацональноУ економки та зростання мiжнародних рейтингiв УкраУни. Прозорсть перемщення коштiв сприятиме проведенню аудиту, пдвищенню 1нвестиц1йноУ привабливост1 кра'Уни.
Ключов'1 слова: технологий ¡нноваци, ринок фнансових послуг, державы фiнанси, блокчейн-технологи, фнансова нклюзивнсть.
ДОМИНАНТЫ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИХ ИННОВАЦИЙ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ
Волосович С.В.
Предметом исследования являются являются теоретические и практические вопросы внедрения и функционирования технологических инноваций в финансовой сфере.
© Волосович С.В., 2017
Ekohomî4h^ вюник ушверситету | Випуск № 33/1
15
Цель статьи заключается в анализе роли технологических инноваций в модернизации финансовой сферы.
Методы исследования. В статье применены методы теоретического обобщения и сравнения, системного анализа.
Результаты работы. Технологические инновации в финансовой сфере является инструментом государственного управления в информационном обществе, противодействия коррупции, повышение конкурентоспособности продавцов финансовых услуг, удовлетворение потребностей потребителей услуг. Основой технологических инноваций являются блокчейн-технологии.
На рынке финансовых услуг блокчейн-технологии используются для улучшения денежных переводов, предоставления платежных, кредитных, инвестиционных и страховых услуг. Блокчейн-технологии способствуют повышению прозрачности сделок, финансовой инклюзивности, противодействия финансированию терроризма и отмыванию денег.
В сфере государственных финансов применяются такие виды технологических инноваций как внедрение государственными финансовыми институтами порталов открытых данных и технологических решений на основе блокчейн-технологий. Применение блокчейн-технологий в сфере государственных финансов касается функционирования электронной системы «Прозрачный бюджет», системы государственных закупок, предоставления социальной помощи населению, реализации государственной политики в сфере социального страхования, системы здравоохранения, сферы контроля за налогоплательщиками.
Область применения результатов. Полученные результаты создают теоретическую основу для активизации внедрения технологических инноваций в финансовой сфере.
Выводы. Сложность существующей финансовой системы порождает значительные риски для ее субъектов. Широкое внедрение технологических инноваций будет способствовать минимизации рисков и созданию новых финансовых продуктов. Это позволит повысить финансовую инклюзивность, прозрачность финансовых потоков и уменьшить затраты участников финансовых отношений. Технологические инновации способны повысить эффективность функционирования системы государственных финансов. Они приводят к здоровой децентрализации, предоставляя доступ населению к процессу управления государственными финансами на основе увеличения уровня их прозрачности и расширения возможностей и прав человека. Применение технологических инноваций в финансовом секторе создаст предпосылки для детенизации национальной экономики и роста международных рейтингов Украины. Прозрачность перемещения средств будет способствовать проведению аудита, повышению инвестиционной привлекательности страны.
Ключевые слова: технологические инновации, рынок финансовых услуг, государственные финансы, блокчейн-технологии, финансовая инклюзивность.
DOMINANTS OF TECHNOLOGICAL INNOVATIONS IN THE FINANCIAL SPHERE
Volosovich S.V.
The subject of the research consists of theoretical and practical issues oftechnological innovations implementation and operation in the financial sector.
The purpose of the article is to analyze the role of technological innovation in the modernization of the financial sector.
Methods of the research. The methods of theoretical generalization, comparison and system analysis are used in the article.
Results. Technological innovations in a financial sphere are the instrument of governance, counteraction to corruption, competitiveness increase for the financial services sellers, consumer needs satisfaction. Blockchain technology is the basis of technological innovation in a financial sphere.
Blockchain technology is used to improve money transfer, sale payment, credit, investment and insurance services in the financial services market. Blockchain technology enhances the transparency of transactions, financial inclusiveness, counteraction to the terrorist financing and money laundering.
The types of technological innovation in public finance are the following: implementation of open data portals and technology solutions based on blockchain by public financial institutions.
The use of blockchain technology in public finance applies to the functioning of the electronic system «Transparent Budget», the state procurement system, provision of social assistance, the state policy in the field of health care, control of taxpayers.
Area of the results application. The obtained results provide the theoretical basis for the promotion of technological innovations in the financial sphere.
Conclusions. The complexity of the existing financial system creates significant risks for its subjects. The widespread introduction of technological innovations will help to minimize them and to create new financial products. This will increase financial inclusion, transparency of financial flows and reduce costs of financial relations for its participants. Technological innovations are able to raise the efficiency of public finances. They lead to healthy decentralization, giving the public access to the process of state finance management by increasing transparency and expanding human rights.
The use of technological innovations in the financial sector will create conditions for the deshadowing of the national economy and the growth of international ratings of Ukraine. The transparency of funds movement will promote the audit, improve the investment climate in country.
Keywords: technological innovations, public finance, blockchain technology, financial services market, financial inclusion.
Актуальшсть теми. Посилення процеав глобалiзацiТ, конвергенци на тл! акт^заци шновацшних чинниш призводить до трансформацш у рiзних ланках та сферах фшансовоТ' системи. Технолопчш шноваци виникають переважно у сферi електронiки чи телекомушкацш. У фiнансовiй системi вони спочатку впроваджуються на фiнансовому ринку, а вже по™ у сферi державних фiнансiв.
CTyniHb дослiдження дано! проблематики вченими. Питанням необхщност активiзацiТ iнновацiйних процесiв у дiяльностi рiзних субeктiв фiнансових вiдносин присвячено прац таких вчених як Д. Жаринша, А. Мазаракi, Д. Мохан, О. Олефiренко, О. Шевлюга, О. Олефiренко, С. Шароян, О. Шевлюга, та ш. Незважаючи на досягнення зарубiжних та вiтчизняних учених у цьому напрям^ актуальними залишаються дослiдження ролi технологiчних iнновацiй у модернiзацiТ в^чизняно'Т фшансовоТ' сфери.
Предметом дослiдження е теоретичнi та практичнi питання впровадження та функцюнування технологiчних iнновацiй у фшансовш сферi.
Мета статтi полягае в аналiзi ролi технологiчних шновацш в модернiзацiТ фiнансовоТ' сфери.
Завдання дослщження. На основi вказаноТ' мети у статт визначаються можливостi застосування технолопчних iнновацiй у фiнансовiй сфер^ обфунтовуються особливостi використання технологiчних шновацш у рiзних сегментах ринку фшансових послуг та у сферi державних фшанав.
Методи дослiдження. У статп застосовано методи теоретичного узагальнення i порiвняння, системного аналiзу.
Постановка проблеми. Незважаючи на значш здобутки в^чизняних та зарубiжних вчених щодо аналiзу проблем впровадження технологiчних iнновацiй, у сучасних умовах розвитку фшансових систем важливим е поглиблення дослщжень, пов'язаних iз Т'х застосуванням у сферi державних фiнансiв та у фшансовому секторi.
Результати дослiдження. Пiд технолопчними iнновацiями розумiють новi або вдосконалеш вироби, технологiТ, методи, якi принципово змшюють або значно покращують юнуючий технологiчний уклад i пiдвищують ефективнють виробництва [5]. Внаслiдок реалiзацiТ' технолопчних шновацш вщбуваються змiни в технолопчних процесах i, вiдповiдно, в технолопчнш структурi економiки [9, с. 20]. 1снуе думка, що технологiчнi шноваци пов'язують мiж собою iншi види шновацш - продуктов^ органiзацiйно-управлiнськi, ресурсы та ринковi [13, с. 39].
Призначення впровадження технолопчних шновацш у фшансовому сею^ та сферi державних фшанав дещо вдазняеться. Так, у фшансовому сею^ вони е шструментом пiдвищення, з одного боку, конкурентоспроможност продавцiв фiнансових послуг та, з другого боку, задоволення потреб споживачiв послуг. У сферi державних фшанав технолопчш шноваци виступають багатофункцюнальним шструментом державного управлшня в iнформацiйному сусптьс™ та засобом протидiТ' корупцiТ' в умовах процесу медiа конвергенци.
У фшансовому секторi позитивними можливостями, пов'язаними iз практичним застосуванням технологiчних шновацш, е:
- спрощення доступу до фшансових послуг для жителiв кра'Тн, що розвиваються;
- полтшення залучення продавцями фшансових послуг нових ^енлв;
- поява нових стартатв i компанiй;
- удосконалення методiв ведення бухгалтер^;
- гнучкiше управлiння грошовими резервами фiнансових посередникiв;
- полтшення взаемодп продавцiв фiнансових послуг iз регуляторами;
- стимулювання розвитку страхових продук^в, що реалiзуються он-лайн;
- пщвищення якостi фiнансових послуг.
Ниш потужними гравцями ринку фшансових послуг стають стартапи. Новi учасники ринку набувають особливого значення в азшському фшансовому секторi завдяки значним вкладенням венчурних iнвесторiв. Азшсьм FinTech стартапи е найпотужшшими у свiтi та визначають тренди розвитку стартатв в шших регiонах свiту. Розвиток азшських FinTech стартапiв обумовлений вiдсутнiстю фшансового регулювання, що знижуе витрати на експлуатацш таких сервiсiв в регюш. Стартапи в обмiн на фшансову пiдтримку i спiвучасть пропонують сво'Тм iнвесторам певний рiвень доступу до свое'Т технологiТ або послуг. Консор^ум китайських державних i приватних компанш створив iнвестицiйний фонд вартiстю 1,44 млрд доларiв, який буде займатися злиттями й поглинаннями (Mergers and Acquisitions, M & A) в сферi фшансових технологш. В фонд, який отримав назву FinTech Merger and Acquisition Fund of Funds, входять таю китайсью компани, як Credit China FinTech Holdings, Shanghai Xinhua Distribution Group, China Huarong International i вiсiм шших компанш. 1нвестици будуть спрямоваш в Фштех-сфери, таю як велию даш, штучний iнтелект, мобiльнi платеж!, фiнансування ланцюга поставок i технологiя блокчейн. Створення Фштех-фонду е пiдтвердженням того, що Китай продовжуе прагнути до статусу лщера на глобальному ринку фшансових технологш. Згщно з оцiнками Credit China FinTech, швестици Китаю в сферу фшансових технологш з липня 2015 року по червень 2016 року досягли 8,8 млрд дол. США, що вдв!ч! бтьше, шж у 2010 роц1 [6].
Проблеми у баншськш сферi, що пов'язанi з надмiрноТ централiзацieю, участю у фшансуванш тероризму та вiдмиванням грошей, змушують трансформувати iснуючу систему мiжнародноТ баншськоТ взаeмодiТ та логiстику фiнансових потош. Альтернативою стала технологiя блокчейн, що е розподiленою базою даних, яка формуеться як безперервно зростаючий ланцюжок блокiв з записами про вс попереднi транзакцiТ. Ця технологiя виникла у середовищi криптовалютного ринку [4, с. 70]. У подальшому ршення на основi блокчейна поширилася на ^i складовi фiнансового ринку. Застосування ^еТ технологiТ дозволить здiйснити певну децентралiзацiю процесiв, пiдвищити фiнансову шклюзивнють при низьких затратах на обслуговування [4, с. 71]. Впровадження блокчейн-технологш дозволить скоротити в свп~овм шдустри фiнансових послуг 110 млрд дол. США [3]. При цьому вщбуваеться потенцшне зниження витрат на [1]:
- основну фшансову звiтнiсть на 70% в результат оптимiзацiТ якост даних, прозоростi та внутрiшнього контролю;
- дотримання вщповщносп вимогам нормативно-правового регулювання на 30-50% завдяки пiдвищенню прозорост та простотi перевiрки фiнансових транзакцш;
- централiзовану дiяльнiсть на 50% завдяки полтшеним механiзмам цифровоТ щентифкаци особистостi i спрощення спiльного доступу до ^ентських даних для вах учасникiв процесу;
- бiзнес-операцiТ на 50%, що стосуеться дiяльностi фахiвцiв пiдтримки i контролю операцiй, ^ринг i взаеморозрахунки, розслiдування, можуть бути повнютю або частково автоматизованi за рахунок зниження потреби в таких ключових на сьогоднiшнiй день елементах, як звiрка i пiдтвердження угод i аналiз помилкових операцiй.
Мiжнародний валютний фонд у своТй допов^д про бiткоiни i блокчейни вказуе на можливост застосування блокчейн-технологiй для полтшення грошових переказiв, земельних i кредитних реестрiв, операцiй з цшними паперами та iншими активами. Використання блокчейн-технологш у фшансовш сферi схвалено зокрема конгресом США, про що свщчить резолю^я Палати представникiв США вщ 13 вересня 2016 року. У Казахстан плануеться створення «Центру фшансових технологш» з подальшим створенням «Центру блокчейн-технологш» за пщтримки IBM, що збтьшуе iнвестицiйну привабливiсть краТни для розвитку сфери фiнансових технологш.
Згiдно з опитуванням керiвникiв банш, фiнансових компанiй, трейдерiв i урядових установ, проведеним Post-Trade Distributed Ledger Group у жовтнi-листопадi 2016 року, 48% респондент сказали, що blockchain-технологiя буде прийнята у найближчi три-п'ять рош та 29% пiдтвердили ТТ реалiзацiю протягом двох рокiв [15].
1спанський банк Santander, що займае 10-е мюце за активами в свт, стверджуе, що зможе використовувати блокчейн в двох десятках робочих процеав усередин банку. Застосування технологи, за пщрахунками аналiтикiв Santander, може до 2022 року скоротити витрати фшансових оргашзацш на 15-20 млрд дол. США, перш за все за рахунок економи на транскордонних платежах, торгiвлi цшними паперами i комплаенс [12]. ^i свiтовi фiнансовi гiганти - Goldman Sachs, JP Morgan i Credit Suisse i ще шють транснацiональних банкiв - планують розробити загальн стандарти для технологи блокчейна i знайти можливост для застосування в секторi фшансових послуг. Реалiзовувати своТ плани вони збираються в рамках стартапу R3CEV, увшшовши в його каштал.
Банк Англи у 2016 роцi узгодив дорожню карту щодо модершзаци фшансовоТ iнфраструктури ВеликобританiТ з урахуванням можливост використання технологiй розподiлених реестрiв, а з 2017 року приступив до ТТ технолопчноТ розробки. Bank of America, другий за розмiрами банк США знаходиться в процес складання 20 нових патентних заявок на сервюи i продукти, пов'язан з технолопею блокчейн. Зокрема одна з заявок описуе «систему оповщення про пщозршу криптовалютну активнiсть». У ачш 2016 роцi банкiвський консорцiум R3 провiв тестовi випробування технологiТ' блокчейн для баншських структур. У випробуваннях взяли участь BMO Financial Group, Credit Suisse, Commonwealth Bank of Australia, HSBC, Natixis, Royal Bank of Scotland, TD Bank, UBS, UniCredit i Wells Fargo, як п'ять дшв обмшювалися записами в розподтеноТ базi даних на open-source блокчейн технологи .
У сферi пла^жних послуг блокчейн надае можливють скоротити термiни розрахункiв та виявити зв'язок мiж рiзними трансакцiями господарюючих суб'ек^в. Це досягаеться за рахунок збереження запиав щодо здiйснених трансакцш у единому реестрi, на вщмшу вiд iснуючих окремих записiв в окремих банках, що скоротить або унеможливить тiньовi грошовi потоки. Безпека транзакцш забезпечуеться тим, що в блокчейн в кожен блок даних вбудовуеться обчислена контрольна сума попереднього блоку, таким чином, кожен блок мае посилання на попереднш. Завдяки цш особливосп технолопя блокчейн дозволить ютотно пщвищити прозорють транзакцш i зробить процедури перевiрки в частит протиди вщмиванню грошей i фшансуванню тероризму простими i ефективними.
У страховому секторi технологiя blockchain допоможе вир^ити наступнi завдання:
- автоматиза^я процесiв створення i монiторингу страховоТ iсторiТ;
- оперативний доступ до довщок з державних органiв;
- облк страхових подiй, Тх миттева фкса^я;
- укладення онлайн-договорiв страхування;
- експертиза i попередня оцшка ризикiв;
- взаемодiя з брокерами та мережею продаж1в;
- прозорють врегулювання i реагування на запити кл!ент!в.
Першим кроком для застосування Blockchain-технологш страховими компанiями, ймов!рно, буде укладення смарт-контрак^в з подальшим пошуком пiдтвердження iдентичностi та створенням нових структурних механiзмiв, коли сторонам вже не потр!бно знати або дов!ряти один одному. Смарт-контракти !з застосуванням blockchain мають такi переваги як автоматиза^я обробки вимог, забезпечення надшност i прозорост механiзму виплат для кл!ента, забезпечують виконання правил, визначених контрактом. Смарт-контракт, пщфунтям якого е blockchain, для страховиш е прозорим та гнучким засобом управлшня претензiями клiентiв. Контракти та претензи записуються на blockchain, пiдтверджуються у мережу забезпечуючи виплати лише за обфунтованими претензiями.
Блокчейн може використовуватися у мiкрострахуваннi. Зрозумтють та прозорють продукту зацкавлять людей, з менш розвинених краТ'н. Вiртуальна природа угод дозволяе обшти урядову бюрократiю, i зробити географiчнi обмеження не важливими. Ще одним прикладом використання блокчейна е параметричне страхування. Замють того, щоб вщшкодувати чисту суму збитюв, страховики могли б погодитися заплатити певну суму пюля виникнення спускового мехашзму, заданого розумним контрактом. Наприклад, якщо в зазначеному регюш стався землетрус задано'' сили, розумний контракт може автоматично здшснити певну частку виплат власникам страхових пол!ав.
1нноваци в галуз! страхування е досить регюнальними. Так, розробка та впровадження шструмен^в iнновацiй в основному здшснюються в сша; iнновацiТ в медичному страхуванн знаходяться в центрi уваги в азшських краТ'нах. Окремi insurtech компанiТ знайшли усп!х з р2р страхування та управлiння ризиками лише в деяких краТ'нах африки [14].
На ринку цшних паперiв ниш блокчейн-технологи використовуються перш за все у б!ржовш торпвлк G свщчення, що технологiя блокчейн дозволить скоротити вартють обробки угод з цшними паперами мУмум на 30% [2]. 16 листопада 2017 року Korea Exchange оголосила про запуск нового вторинного ринку для корейських стартатв пщ назвою Korea Startup Market. Цей майданчик побудований на блокчейн-платформ^ розробленоТ' Coinstack, дозволить швесторам торгувати акцiями стартапiв на вщкритому ринку. У 2015 роц Нью-йоркська електронна фондова бiржа NASDAQ запустила блокчейн-платформу Linq для торпвл! приватними ак^ями. На цш платформi першою компашею, що емiтувала акци, був стартап з розвитку блокчейна Chain. Австралшська бiржа цшних паперiв ASX е ще одшею глобальною бiржею, яка активно тестуе розподтену технологiю, ствпрацюючи з Digital Assets Holdings для розробки на основ! блокчейна розрахунково-шринговоТ' системи. Це полегшить i прискорить процеси пост-трейдингу, а також знизить ризики i витрати як для б!рж1, так i для швестор!в. Фондова бiржа Сiднея SSX створила разом з блокчейн-стартапом Bit Trade Labs, сптьну компашю APX Settlement Pty Limited (APXS), щоб розробити систему емiсiТ' та розподту акцш в режим! реального часу з миттевим розрахунком i передачею цшних паперiв при виконаннi контракту.
Водночас Бостонсько'Т фiнансовою корпорацiею StateStreet в партнеров з калiфорнiйським блокчейн-стартапом PeerNova вже створюеться блокчейн-рiшення для вщстеження транзакцiй, як! мають вщношення до !нвестиц!йних актив!в. Це дозволить корпораци залучити додатков! активи для управлшня, полтшивши св!й ф!нансовий стан i п!двищивши безпеку транзакц!й.
У сфер! державних фшанав застосовуються так! види технолопчних !нновац!й як:
1) впровадження державними фшансовими !нститутами портал!в в!дкритих даних. Досл!дження, проведен! в бвропейському Союз! та США, засвщчують, що в!дкрит! дан! мають позитивний вплив на валовий внутр!шнш продукт. За деякими даними в УкраТ'ш актив!зац!я впровадження портал!в в!дкритих даних може дати 1-2% зростання ВВП [10];
2) впровадження технолопчних р!шень на основ! блокчейн-технологи. На сучасному етап! розвитку блокчейн-технологи мають мюце у бюджетнш сфер!, систем! соц!ального забезпечення. Високий шновацшний потенц!ал блокчейн-технологш дозволить забезпечити високий р!вень фшансовоТ' !нклюзивност! [8, с. 19]. Впровадження блокчейна дозволить спростити видачу будь-яких документ!в, позбавивши вщ необх!дност! збирати безл!ч дов!док. Уряди та корпораци звертаються до використання блокчейну як засобу для оптим!заци власних реестр!в. Уряд Гондурасу для збтьшення прозоросл та над!йност! !нституту приватноТ' власносп звернулися до американського блокчейн-стартапу Factom щодо розробки на основ! новоТ' технолог!' земельного кадастру. Зац!кавлен!сть ц!ею !деею проявив також уряд Греци, земельний кадастр якоТ адекватно вщображае т!льки 7% ТТ територ!Т [12]. Правлшня Нац!онального банку УкраТни схвалило i презентувало дорожню карту Cashless Economy. Зокрема, в нш вперше прописан! плани щодо використання технологи блокчейн в УкраТ'ш [11].
Застосування блокчейн-технологш у систем! державних фшанав стосуеться:
- електронноТ' системи «Прозорий бюджет», яка сприяе посилити контроль сусптьства за використанням державних кошлв. Функцюнування модуля системи i.data дозволяе будь-кому перев!рити використання публ!чних фшанав. Модуль i.data вщповщае стандартам Св!тового банку та МВФ. У ньому будуть штегруватися дан! ДержавноТ' фюкально'Т служби УкраТни, Нац!онального банку УкраТни, ДержавноТ казначейськоТ' служби i системи Prozoro. Вс! документи будуть автоматично вноситися до единого службового кабшету у цш систем!. У електроннш систем! можна сформувати базу даних з облку блок!в транзакц!й, при якш створюються контрольован! рахунки, м!ж якими зд!йснюеться переказ кошт!в. Завдяки публ!чносп блокчейну можливо з легкютю в!дстежувати не лише рух кошт!в м!ж рахунками, а й залишки
коштiв, що сприятиме контролю населення за державними фшансами й довiрi з боку мiжнародних фiнансових органiзацiй;
- системи державних закутвель, яка представлена Укра'нською системою публiчних електронних закупiвель ProZorro, що було визнано найкращою в свт за версieю престижно!' преми Open Government Awards. Пiзнiше в УкраМ було запущено проект децентралiзованих електронних аукцiонiв Decentralised e-Auction 3.0, у якш вiдсутня едина база даних, що пщконтрольна державк Через цю систему держава продаватиме або надаватиме в оренду сво'Т активи. Як i в ProZorro, Decentralised e-Auction 3.0 розвиватиметься приватними площадками з окремими сайтами та базами даних;
- надання со^альноТ допомоги населенню. Так, на початку липня 2016 року Мшютерство прац та пенсшного забезпечення Великобритани' оголосило про початок випробування прототипу платформи на основi технологи блокчейн, яка може бути використана для пщвищення ефективност софально'|' допомоги;
- реалiзацiï державно!' пол^ики у сферi со^ального страхування. Так, уряд КНР застосовуе блокчейн-технологш для управлшня пенсшними накопиченнями i виплатами з безроб^тя. У 2016 роцi пiд управлшням Фонду соцiального страхування Китаю перебувало близько 285 млрд. доларiв США. Це досить велика ктькють грошових коштiв продовжуе неухильно зростати i вже у 2017 роц плануеться Т'х збiльшення на 25% [7]. На думку китайських чиновнимв, технолопя блокчейн дозволить усунути посередникiв, скоротить витрати, полегшить формування звiтностi i збтьшить ефективнiсть платiжноï системи сфери со^ального страхування. Для впровадження блокчейна в економку КНР було створено робочу групу, до яко''' увшшли деякi китайськi компанiï. Так, China Ledger Alliance вщповщае за створення нових додатш на основi блокчейна, а на Wanxiang Blockchain Lab покладено дослщження i розробка само!' технологи. Щоб реалiзувати весь потен^ал блокчейн-технологiï необхiдно спiвпрацювати на загальнш платформi, що допоможе уникнути вшни стандартiв, в якiй заплутувалися в минулому багато нових технологш;
- системи охорони здоров'я. Сервю, побудований на основi блокчейн-технологш дозволить систематизувати ва дан про пацiентiв, помщаючи Т'х у хмарне сховище, створюючи свого роду електроннi медичнi карти без реестратур i черг. Таким чином, в разi переТ'зду в шше мiсто, iсторiя хвороби людини завжди буде доступною лiкарям. Розробники вщзначають можливiсть того, що ва дaнi про хвороби пацiентiв передаватимуться до Мiнiстерствa охорони здоров'я, що дозволить вщстежувати епiдемiï, зaздaлегiдь заготовлювати вакцини i регулювати спалахи захворювань. Для реaлiзaцiï проекту на територп Одесько''' облaстi буде потрiбно 15-20 млн грн. [10]. Заробляти на проект планують за рахунок взаемодп та обмшу даними з фармацевтичними компаыями. Зазначена система пiдвищить ефективнють медично''' допомоги та попереджуватиме епщемп;
- сфери контролю за платниками податш, що передбачае забезпечення фiскaлiзaцiï розрахунково-касових оперaцiй. Головними завданням впровадження фiскaльних функцiй реестрaцiï розрахункових оперaцiй мiж суб'ектами господарювання була боротьба з тшьовим сектором, ухиленням вщ сплати подaткiв, захист державних штереав. Це сприятиме захисту державних штереав, забезпечення прозоростi контролю сплати податмв та виконання Укра'ною умов Меморандуму iз МВФ, який передбачае запровадження бтьш ефективних мехaнiзмiв адмшютрування подaткiв, детiнiзaцiï економiки та пщвищення контролю за голвковим обiгом.
Висновки. Таким чином, складнють iснуючоï фшансово''' систем породжуе знaчнi ризики для ïï суб'ектiв. Широке впровадження технолопчних iнновaцiй сприятиме Т'х мiнiмiзaцiï та створенню нових фшансових продуктв. Це дозволить пщвищити фiнaнсову iнклюзивнiсть, прозорють фiнaнсових потокiв та зменшити затрати учасниш фiнaнсових вiдносин. Технологiчнi шноваци здaтнi пiдвищувaти ефективнiсть функцiонувaння системи державних фшанав. Вони призводять до здорово''' децентрaлiзaцiï', надаючи доступ населенню до процесу управлшня державними фшансами на основi збтьшення рiвня прозоросп та розширення можливостей i прав людини. Застосування технолопчних шновацш у фшансовому секторi створить передумови для детУзацп нaцiонaльноï' економiки та зростанню мiжнaродних рейтингiв Укра'ни. Прозорiсть перемщення коштiв сприятиме проведенню аудиту, пщвищенню iнвестицiйноï' привaбливостi кра'ни.
Cписок використаних джерел
1. Блокчейн в банкинге: анализ ценности технологии для инвестиционных банков [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: https://geektimes.ru/company/wirex/blog/284544/
2. Блокчейн для рынков капитала: EquiChain запустили рабочий прототип [Електронний ресурс]. -[Режим доступу]: https://coinspot.io/technology/itrinok/blokchejn-dlya-rynkov-kapitala-equichain-zapustili-rabochij-prototip/
3. Блокчейн позволит сократить $110 миллиардов расходов в мировой индустрии финансовых услуг [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]:http://coinspot.io/world/blokchejn-pozvolit-sokratit-110-milliardov-rashodov-v-mirovoj-industrii-finansovyh-uslug/
4. Волосович С. В. В'1ртуальна валюта: глобал'зацшш виклики i перспективи розвитку / С.В. Волосович// Економка УкраГни. - 2016. - №4. - С. 68-78.
5. Жарынина Д.Э. Формирование инновационной стратегии организации / Д.Э. Жарынина [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: http://www.scienceforum.ru/2014/pdf/4700.pdf
6. Китай запустить ф/'нтех-фонд вартстю $ 1,5 млрд [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: http://news.finance.ua/ua/news/-/392198/kytaj-zapustyt-finteh-fond-vartistyu-1-5-mlrd
7. Китайское правительство планирует задействовать блокчейн [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: https://bit.news/kitajskoe-pravitelstvo-planiruet-zadejstvovat-blokchejn/
8. Мазарак А. Домнанти нституцйноУ модерн'зацИ фнансово'У системи УкраУни / А. Мазарак, С. Волосович // Вюник КиУвського нацонального торговельно-економiчного унверситету. - 2016.- С. 5-23.
9. Руководство Осло: pекомендации по сбору и анализу данных по инновациям. Совместная публикация ОЭСР и Евростата. - М.: ГУ «Центр исследований и статистики науки», 2006. - 192 с.
10.Стратег'я - 2020. [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: http://nbuviap.gov.ua/images/informaciyni_texnologii/7.pdf
11.УкраУнськ'1 електронн!' грошi: перспективи i реали [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: http://24tv.ua/ukrayinski_elektronni_groshi_perspektivi_i_realiyi_n750143
12. Шароян С. Настоящее будущее: зачем банкам и правительствам технология биткойна. [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: http://www.rbc.ru/ins/finances/22/12/2015/5672d0e19a79476dabf5f683
13.Шевлюга О. Г. Дослiдження впливу технологчних iнновацй на ринок технологш i розвиток п'дприсмства / О. Г. Шевлюга, О.М. Олеф 'ренко // Маркетинг i менеджмент нновацй. - 2011. - № 4, Т. I. -С. 38-44
14.Mohan D. Top 5 Insurtech Trends for 2017. [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: https://thefmancialbrand.com/62732/msurance-technology-insurtech-trends/
15.3/4 of financial execs see blockchain adoption for post-trade by 2020. [Електронний ресурс]. - [Режим доступу]: http://www.thepaypers.com/cryptocurrencies-bitcoin-virtual-currencies/3-4-of-financial-execs-see-
blockchain-adoption-for-post-trade-by-2020/767956-39
Reference
1. Blokchain v bankinge: аnаliz tsennosti tehnologii dlia investitsionnyh bankov [B^ck^ab in banking: analysis of the technology value for investment banks]: https://geektimes.ru/company/wirex/blog/284544/
2. Blokchain dlia rynkov kapitala: EquiChain zаpustili rabochij prototip ^oc^an for the capital markets: EquiChain launched a working prototype]: https://coinspot.io/technology/itrinok/blokchejn-dlya-rynkov-kapitala-equichain-zapustili-rabochij-prototip/
3. Blokchain pozvolit sokratit' $110 milliardov rashodov v mirovoj industrii finansovyh uslug ^oc^an will reduce the $ 110 billion costs of the global financial services industry] : http://coinspot.io/world/blokchejn-pozvolit-sokratit-110-milliardov-rashodov-v-mirovoj-industrii-finansovyh-uslug/
4. Volosovych S.V. Virtual'na valuta: globalizatsijni vyklyky i perspektyvy rozvytku [Virtual currency: global challenges and development determinants]. Еkоnоmikа Ukrainy. - 2016. - №4. - S. 68-78.
5. Zsharynina D.E. Formirovanie innovatsionnoj strategii organizatsii [Formation of innovative strategy of the organization ]: http://www.scienceforum.ru/2014/pdf/4700.pdf
6. Kytaj zapustyt' fintekh-fond vartistu $1,5 mlrd [China will launch finteh fund worth $1.5 billion] : http://news.finance.ua/ua/news/-/392198/kytaj-zapustyt-finteh-fond-vartistyu-1-5-mlrd
7. Kitajskoe pravitel'stvo planiruet zadejstvovat' blokchain [The Chinese government plans to use b^ck^ai^: https://bit.news/kitajskoe-pravitelstvo-planiruet-zadejstvovat-blokchejn/
8. Mazaraki A., Volosovich S. Dominanty instytutsijnoj modernizatsii finansovoj systemy Ukrainy [Dominants of institutional modernization of the Ukrainian financial system]. Visnyk Kyjvs'koho national'noho torgovel'no-ekonomichnoho universytetu. - 2016.- S. 5-23.
9. Rukovodstvo Oslo: rekomendatsii po sbory i analizy dannyh po innovatsiiam. Sovmestnaia publikatsiia OESR i Evrostata. [Oslo Guidelines: recommandation for collecting and analyzing data on innovation. The joint OECD-Eurostat publication] - M. : GU «Tsentr issledovanij I statistiki nauki», 2006. - 192 s.
10.Strategiia - 2020. [Strategy - 2020]: http://nbuviap.gov.ua/images/informaciyni_texnologii/7.pdf 11.Ukrains'ki elektronni groshi: perspektyvy I ralii [Ukrainian electronic money: Prospects and Realities] : http://24tv.ua/ukrayinski_elektronni_groshi_perspektivi_i_realiyi_n750143
12.Sharoian S. Nastoiashchee budushchee: zachem bankam I pravitel'stvam tehnologiia bikojna. [A real future: why banks and governments need bitcoin technology] : http://www.rbc.ru/ins/finances/22/12/2015/5672d0e19a79476dabf5f683
13.Shеvluga O.G., Оlеfirenko O.M. Doslidzshennia vplyvu tehnologichnyh innovatsij na rynok tehnologij i rozvytok pidpryemstva [Investigation of technological innovation to the technology market and development of enterprise] // Маrketyng I menedgment innovatsij. - 2011. - № 4, Т. I. - S. 38-44
14.Mohan D. Top 5 Insurtech Trends for 2017: https://thefinancialbrand.com/62732/insurance-technology-insurtech-trends/
15.3/4 of financial execs see blockchain adoption for post-trade by 2020: http://www.thepaypers.com/cryptocurrencies-bitcoin-virtual-currencies/3-4-of-financial-execs-see-blockchain-adoption-for-post-trade-by-2020/767956-39
ДАНI ПРО АВТОРА
Волосович Свгтпана Василiвна, д.е.н., професор, професор кафедри фшанав Ки'Твський нацюнальний торговельно-економ!чний ушверситет e-mail: volosovich sv@ukr.net
ДАННЫЕ ОБ АВТОРЕ
Волосович Светлане Васильевна, д.э.н., професор, профессор кафедры финансов Киевский национальный торгово-экономический университет e-mail: volosovich sv@ukr.net
DATA ABOUT THE AUTHOR
Volosovich S.V., Doctor of Science, Economics, Professor, Professor of Finance Kyiv National Univer sity of Trade and Economics e-mail: volosovich sv@ukr.net
УДК 338.124.4
АНАЛ1З 1ННОВАЦ1ЙНОГО I ТЕХНОЛОГ1ЧНОГО РОЗВИТКУ РОС1ЙСЬКО1 ФЕДЕРАЦП
Гудкова А.О.
Турко T.I.
Ключов'1 слова: нновацйний розвиток, технологчний розвиток, ¡ндекс д'товоТ активност'!, економ1чн1 та внутр1шн1 чинники.
АНАЛИЗ ИННОВАЦИОННОГО И ТЕХНОЛОГИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Гудкова А.А.
Турко Т.И.
Предмет статьи - исследование тенденций инновационного и технологического развития Российской Федерации с учетом влияния внешнеполитической ситуации.
Цель работы - выполнить анализ реального состояния инновационного и технологического потенциалов с учетом факторов (параметров), определяющих технологичность национальной экономики.
Методология - применен общий эконометрический подход, использованы методы анализа и синтеза.
Результат и область применения. Проанализированы уровень и динамика технологического развития и инновационной активности организаций отечественной экономики за период 2012-2015 гг. Сделан вывод, что в 2014-2015 гг. действие западных санкций не отразилось на темпах технологического развития страны. Полученные результаты могут быть использованы при определении перспектив развития инновационной деятельности в Российской Федерации.
Выводы. На развитие российской экономики не оказывает существенное влияние действие внешнеполитических факторов. Основные вызовы связаны с внутренними факторами (недоинвестирование в основной капитал, направляемый на реконструкцию и модернизацию, высокий экономический риск нововведений и др.). При этом Российская Федерация имеет экономический потенциал прочности для дальнейшего развития.
Ключевые слова: инновационное развитие, технологическое развитие, индекс деловой активности, экономические и внутренние факторы.
ANALYSIS OF INNOVATION AND TECHNOLOGICAL OF THE RUSSIAN FEDERATION
Gudkova A.A.
Turko T.I.
The subject of the article is research of the trends of innovative and technological development of the Russian Federation taking into account the impact of the foreign policy environment.
The aim of this paper is to perform analysis of the real state of innovative and technological capacity taking into account the parameters of technological effectiveness of the national economy.
Methodology - common econometric approach is applied, analysis and synthesis methods are used.
Result and area of application - the level and dynamics of technological development and innovative activity of organizations of domestic economy for 2012-2015 are analyzed. The conclusion is that in 2014 and 2015 the pressure of Western sanctions has not been reflected on the pace of technological development of the country. Obtained results can be used to determine prospects for development of innovative activity in the Russian Federation.
Conclusions - Foreign policy factors have no significant impact on the development of the Russian economy. The main challenges are caused by internal factors such as underinvestment in fixed capital, aimed at reconstruction and modernization, high economic risk of innovations etc. However, there is enough economic capacity for further development in the Russian Federation.
Key words: innovative development, technological development, index of business activity, economic and internal factors.
22
Економiчний вюник ушверситету | Випуск № 33/1
© Гудкова А.О., Турко Т.1., 2017
