Брачный договор при ипотеке: особенности правового регулирования Текст научной статьи по специальности «Право»

ЗАКИРОВА С.А.

к.ю.н.,старший преподаватель гражданской кафедры, Ростовский филиал ФГБОУВО «РГУП» Г. Ростов-на-Дону, Россия e-mail: [email protected]

БРАЧНЫЙ ДОГОВОР ПРИ ИПОТЕКЕ: ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО

РЕГУЛИРОВАНИЯ

DOI 10.24411/2076-1503-2020-10316 УДК 347.626.2

Аннотация: Статья посвящена анализу проблем правового регулирования института брачного договора при ипотеке. Автор углубленно рассматривает содержание брачного договора, акцентируя внимание не проблемах его законодательного регулирования. Также уделяется внимание договору ипотечного кредитования и анализируются проблемы судьбы жилья, приобретенного в ипотеку в случае развода. Аргументируется вывод о том, что брачный договор является эффективным правовым инструментом, направленным на защиту имущественных прав супругов при разводе, в том числе и при наличии ипотеки.

Ключевые слова: брачный договор, ипотека, расторжение брака, раздел имущества, договор ипотечного жилищного кредитования.

ZAKIROVA S. A.

candidate ofjurisprudence,Teacher of civil chair, RGUP FGBOUVO Rostov branch Rostov-on-Don, Russia

THE MARRIAGE CONTRACT FOR MORTGAGE: THE PECULIARITIES

OF LEGAL REGULATION

Аnnotation. The Article is devoted to the analysis of the problems of legal regulation of the institution of the marriage contract in mortgages. The author examines in depth the content of the marriage contract, focusing not on the problems of its legislative regulation. Attention is also paid to the contract of mortgage lending and analyzes the problems of the fate of housing purchased in the mortgage in the case of divorce. The conclusion is argued that the marriage contract is an effective legal instrument aimed at protecting the property rights of spouses in divorce, including in the presence of a mortgage.

Key words: prenuptial agreement, mortgage, divorce, division of property, housing mortgage agreement.

Как известно, брачный договор в нашей стране является относительно молодым правовым институтом, законодательное закрепление которого произошло в 1995 году принятием Семейного кодекса Российской Федерации (далее СК РФ) [1]. Сегодня данный правовой институт переживает новое наполнение, что обусловлено рядом объективных причин, прежде всего возрастанием количества молодых семей, которые после вступления в брак приобретают жилье в ипотеку.

Заключая брак, и приобретая квартиру в ипотеку, супруги, как правило не задумываются о возможности и чаще всего платежи по ипотечному договору осуществляются совместно. В редких случаях, в качестве заемщика выступает только один из супругов. При распадении брака неизбежно возникает вопрос о разделе жилья, приобретенного в ипотеку, а также долгов, по невыпла-

ченному кредитному договору об ипотеке. Данная проблема может быть безболезненно решена при наличии брачного договора, в котором определено, кому из супругов отойдет квартира в случае развода, и кто будет погашать задолженность перед кредитором. Чтобы определить значение брачного договора при ипотеке, следует остановиться на его содержании и понятии более подробно.

В современной литературе, вопрос о брачном договоре по-прежнему остается дискуссионным.

По мнению Н.А. Нечаевой, брачный договор следует понимать, как своего рода договоренность, которая основана на личных отношениях, однако данное утверждение не в полной соответствует действительности, так как этот договор направлен на регулирование только имущественных отношений [10, с. 130].

ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 3 • 2020

Ряд авторов полагает, что брачный договор следует рассматривать в качестве одного из видов гражданско-правового договора, аргументируя это тем, что и возможность его заключения, изменения и расторжение регламентируется гражданским законодательством. Данное утверждение небезосновательно, оно может быть подтверждено перечнем условий, изложенных в п. 3 ст. 42 СК РФ, которые в содержание брачного договора по установлению законодателя включены быть не могут, это личные неимущественные отношения.

Представляет интерес и то, что брачный договор не регулирует семейные отношения в чистом виде Его действие не распространяется на права и обязанности супругов, детей, других членов семьи, следовательно, он направлен на регулирование только имущественных отношений, а все иные отношения регулируются законом. Именно этот факт, большинство представителей науки семейного права рассматривает в качестве специфической черты брачного договора, отличающим его от других гражданско-правовых сделок [7, с. 96].

Значимой особенностью исследуемого договора является его субъектный состав - это лица, вступающие в брак, или супруги [8, с. 28]. При этом в законодательстве отсутствует четкое закрепление момента, с которого, лицо может быть отнесено к категории лиц, вступающих в брак. В СК РФ отсутствуют признаки, позволяющие идентифицировать граждан как «лиц, вступающих в брак. Данные признаки отсутствуют и в Федеральном законе от 15 ноября 1997 г. N 143-Ф3 «Об актах гражданского состояния» [3].

В юридической литературе устоявшимся считается подход, согласно которому к лицам, вступающим в брак, относят только тех лиц, которые подали заявление в органы ЗАГС. Однако такой подход вызывает критику со стороны ряда авторов, так Б. М. Гонгало считает такой подход ошибочным, обосновывая это тем, что в семейном законодательстве не содержится требование о том, что подавать заявление о регистрации брака необходимо до заключения брачного договора [5, с. 76] 1.

Аналогичное мнение было высказано и Л. Б. Максимович, которая оценивает рассматриваемое положение как неудачное, так как оно предполагает, что что стороны должны вступить в брак в ближайшее время после заключения договора [9, с. 47].

Е. А. Чефрановой было высказано предложение об обозначении этих субъектов как лиц, намеревающихся вступить в брак [12, с. 132].

1 Гонгало Б.М., Крашенинников П.В. Брачный договор. Комментарий семейного и гражданского законодательства. - М.: Статут, 2006. - 128 с.

Мнение указанного автора наиболее полно определяет субъектный состав договора и в случае его закрепления в законодательстве позволит разрешить проблемные ситуации, которые связаны с обязанностью нотариуса идентифицировать лиц, обратившихся к нему по поводу заключения брачного договора как надлежащих субъектов этого договора.

Т.Н Халбаева предлагает законодательно закрепить норму о том, что «заключение брачного договора не зависит от факта подачи заявления в органы записи актов гражданского состояния» [14, с. 13].

Одним из значимых и проблемных вопросов СК РФ остаются положения о последствиях прекращения брачного договора. В пункте 3 статьи 43 СК РФ указано, что с момента прекращения брака по основаниям, изложенным в статье 25 СК РФ прекращает и действие брачный договор. Исключение - обязательства, предусмотренные непосредственно брачным договором на случай прекращения брака. Однако брак может быть прекращен и из-за смерти гражданина или объявления одного из супругов умершим судом. Из этого следует вопрос о том, будет ли переходить имущество по наследству.

По мнению Е. А. Чефрановой, «передачу имущества умершего супруга по наследству можно производить так, как если бы супруги не изменили бы брачным договором законный режим» [12, с. 56], но в этом смысле утрачивается сама цель брачного договора.

Представляет интерес мнение, что брачный договор прекращает действие с момента прекращения брака. Исключением являются права и обязанности, которые предусмотрены им на случай расторжения брака, а также положения самого договора, применение которых к имущественным правам и обязанностям, связанным с прекращением брака, разумно вытекает из его содержания.

По-прежнему актуальным остается вопрос о расширении содержания брачного договора. По семейному законодательству предметом этого договора может быть только имущество супругов и их имущественные права. С целью обеспечения интересов детей, неоднократно предлагалось урегулировать и личные неимущественные права супругов на законодательном уровне, в том числе и посредством брачного договора.

К сожалению, в нашей стране, заключение брачных договоров (контрактов) при вступлении в брак не получило должного распространения. Это связано прежде всего со стереотипами психологического характера, так как распространено мнение, что такой способ урегулирования имущественных отношений свидетельствует об отсутствии доверия между супругами.

ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 3 • 2020

Изложенное свидетельствует о том, что в правовом регулировании брачного договора имеется ряд пробелов, но при всех недостатках, именно брачный договор по мнению большинства исследователей и правоприменителей является значимым инструментом защиты имущественных прав супругов в случае расторжения их брака при наличии договора об ипотеке.

С юридической точки зрения, ипотека - это вид залога, согласно которому недвижимое имущество остается в собственности должника, за которым сохраняется право владеть и пользоваться имуществом, а при неисполнении должником своих обязанностей, кредитор имеет право на удовлетворение своих требований за счет реализации этого имущества.

Ипотечный кредит - это длительное долговое обязательство, которое заключается на срок от 20 до 30 лет, в течение этого срока возможна ситуация, когда супруги примут решение брак расторгнуть. Это вполне возможно, так как количество разводов в России постоянно возрастает в силу ряда причин (распад семейных традиций, снижение статуса семьи, высокий уровень мобильности и др.). Современный уровень социально-экономического развития, прежде всего слабость государственной политики не способствует укреплению брачно-семейных отношений, что приводит к увеличению количества разводов прежде всего среди молодых семей, проживших в браке менее 3-5 лет. По данным Федеральной службы государственной статистики, по итогам 2018 года на 1000 браков в России приходилось 829 разводов. При том, что в 2011 году этот показатель составлял 509 разводов на 1000 браков [13].

Наличие непогашенного ипотечного займа при разводе вызывает определенные трудности, прежде всего относительно раздела жилья и оплаты ипотечного кредита. При этом, ни теория права, ни судебная практика, на сегодняшний момент не предлагают единого решения этих вопросов.

Суды при рассмотрении дел о разводах при наличии ипотеки, принимают решения на основе таких нормативных актов как: СК РФ, ГК РФ [2], ФЗ «Об ипотеке» [4], ипотечное соглашение, которое оформляется между заемщиком и банком. Согласно которым имущество, которое приобретено в период брака по ипотечному кредиту, признается совместно нажитым, в независимости от того, на кого была оформлена ипотека. Оформляя ипотечный кредитный договор, супруги несут солидарную ответственность перед банком.

Ипотека может быть оформлена как на обоих супругов, так и на одного, однако этот факт ни коим образом не влияет на порядок распреде-

ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 3 • 2020

ления между супругами долговых обязательств, так как обязанность выплачивать кредит возлагается на каждого из них.

Совместно нажитое имущество согласно закону должно быть разделено пополам между разведенными супругами. Это правило распространяется и на общие долги, в том числе и на кредитные обязательства перед банком. Исключением данного правила может быть только наличие брачного договора.

Законодательством предусмотрено, что при ипотеке, жилье находится в залоге у кредитной организации и, следовательно, юридические операции относительно этого имущества ограничены и соответственно его раздел на практике вызывает ряд проблем как для должников, так и для кредиторов (банки), при этом последние чаще всего предлагают заключать ипотечное соглашения, в котором супруги признаются созаемщи-ками. Достаточно часто, кредитные организации с целью подстраховки включают в ипотечное соглашение пункт о том, что в случае развода, условия ипотечного соглашения изменению не подлежат. Одним из пунктов договора об ипотеке жилого помещения является обязанность супругов уведомить банк о расторжении брака.

На практике, у супругов, расторгающих брак имеется не так много вариантов, в соответствии с которыми можно решить вопрос о разделе ипотечного имущества.

Первый состоит в продолжении оплаты ипотеки по устной или письменной договоренности между разведенными супругами.

Второй - досрочное погашение ипотеки и раздел имущества, которое долгами не обременено. При наличии согласия кредитной организации, ипотечное имущество может быть реализовано, а денежные средства разделены между супругами [11, с. 508].

Возможен и такой вариант раздела имущества при разводе, когда один из разводящихся супругов безвозмездно или за денежную компенсацию в письменном виде отказывается от доли в общем жилье, которая ему принадлежит, а другой - принимает на себя обязательство по оплате всех платежей по ипотеке. Если банк устраивает платежеспособность супруга, принимающего на себя обязательства по уплате кредита, то в этом случае в территориальном регистрирующем органе регистрируется переход права собственности на ипотечное жилье.

Следует отметить, распространенность такой ситуации, когда супруги, принявшие решение о разводе при наличии ипотеки, чаще всего молодые в силу правовой безграмотности не представляют какие шаги следует предпринять

относительно жилья, обремененного ипотекой в случае развода.

Многие молодые семьи вследствие незнания законодательства, своих прав и обязанностей, недостаточной информированности в правовых вопросах не осведомлены о том, что делать с квартирой, обремененной ипотекой. И поэтому достаточно часто встречаются ситуации, когда один из супругов, а может и оба не исполняют обязанности по погашению кредита по ипотеке, что приводит к обращению ипотечного имущества в судебном порядке.

Для того, чтобы избежать длительных и трудных судебных разбирательств относительно раздела имущества при наличии ипотеки, целесообразно заключать брачный контракт, что может урегулировать все вопросы, связанные с недвижимостью [6, с. 28].

В силу законодательных установлений, заключение брачного договора является не обязанностью граждан, а их правом. Однако, это один из лучших инструментов регулирования раздела ипотечных долгов при расторжении брака.

Банки-кредиторы также приветствуют заключение брачного договора, а в отдельных случаях настаивают на этом.

Брачные контракты в России заключаются по европейскому образцу. В СК РФ содержится специальная норма, в которой запрещено ограничение прав и свобод супругов.

В брачном договоре при совершении сделки по ипотеке оговариваются и прописываются следующие условия: доля супругов в первоначальном взносе; доля супругов в ежемесячных выплатах (в процессе брака и в случае развода), конечный собственник квартиры (один из супругов или оба в определенных долях), возможность и порядок компенсации ипотечных выплат одним супругом другому в случае развода; изменение всех этих условий при рождении ребенка (детей). Законодатель предусматривает возможность заключения брачного контракта только относительно ипотеки, не внося больше никаких условий.

Брачный договор создает ситуацию, что не выплата ипотечного кредита не выгодна ни одному из супругов. При составлении брачного контракта надлежащим образом, супруги не заинтересованы в создании бракоразводной ситуации. Так при условии прекращения бывшими супругами выплаты задолженности или нарушений условий договора, то невыполнение обязательства по ипотеке может привести к утрате ипотечной квартиры без права ее возврата.

Заключение брачного договора позволяет избежать большинства проблем и конфликтов при разделе имущества обремененного ипотекой, а

также поможет предотвратить возникновение споров относительно погашения долга по ипотеке.

Так как, в российском обществе, по-прежнему имеет место скептическое отношение к брачному контракту, а заключение сделки по ипотеке, становится необходимым, то следует скорректировать эти отношения посредством популяризации данного института в нашей стране.

Безусловно законодательно внедрить обязательность заключения брачного договора в российскую практику невозможно, но следует предусмотреть меры, которые бы позволили сделать его востребованным, например, это возможно посредством обязательной консультации лиц, намеревающихся вступить в брак, в процессе подачи заявления в органах ЗАГС, где специалисты будут разъяснять таким лицам, что брачный контракт - прежде всего, инструмент, направленный на урегулирование имущественных отношений между супругами, в том числе и при приобретении жилья в ипотеку, а также в случае развода и раздела имущества, что позволит увеличить количество заключаемых брачных договоров. Что в свою очередь будет способствовать существенному снижению судебных споров в этой сфере, а в конечном счете будет способствовать и укреплению института брака, повышению уверенности в будущем и уменьшению количества разводов.

В заключении следует сказать, что брачный договор на практике действительно достаточно эффективный правовой инструмент, одной из задач которого является защита имущественных прав молодых супругов в случае расторжения их брака в том числе и при наличии жилищной ипотеки.

Список литературы:

[1] Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 № 223-ФЗ (ред. от 29.05.2019) // Собрание законодательства РФ. 1996. №1. Ст. 16.

[2] Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019) //Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.

[3] Федеральный закон от 15.11.1997 № 143-ФЗ (ред. от 03.07.2019) «Об актах гражданского состояния»// Собрание законодательства РФ. 1997. № 47. Ст. 5340.

[4] Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» //Собрание законодательства РФ. 1998. № 29. Ст. 3400.

[5] Гонгало Б.М., Крашенинников П.В. Брачный договор. Комментарий семейного и гражданского законодательства. - М.: Статут, 2006. - 128 с.

[6] Зацепин А.В., Брякина А.В. Правовой режим раздела недвижимого имущества, находя-

ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 3 • 2020

щегося в залоге (ипотеке) /В сборнике: Современные концепции науки будущего. Проблемы и перспективы инновационного развития современной экономики материалы международной научно-практической конференции. 2018. - С. 27-32.

[7] Ибрагимова Г. Ш. Брачный договор: проблемы правового регулирования // Актуальные вопросы юридических наук: материалы III Между-нар. науч. конф. (г. Чита, апрель 2017 г.). — Чита: Издательство Молодой ученый, 2017. — С. 95-97.

[8] Левушкин А. Н. Проблемы применения и пути совершенствования законодательного регулирования института брачного договора //Нотариус. 2011. № 4. - С. 27 - 31.

[9] Максимович Л. Б. Брачный договор (контракт). - М: Ось-89, 2005. - 112 с.

[10] Нечаева, А. М. Семейное право: учебник для академического бакалавриата. - М.: Юрайт, 2016.- 303 с

[11] Ульшина Т.В. Раздел кредитов между супругами при разводе //Мировая наука. 2018. № 5 (14). - С. 507-51

[12] Чефранова Е. А. Имущественные отношения супругов. - М.: Эксмо, 2008. - 168 с.

[13] Федеральная служба государственной статистики Официальный сайт. https://www.gks.ru/ statistic

[14] Халбаева Татьяна Нармурадовна Некоторые особенности субъектного состава и предмета брачного договора по законодательству российской федерации // Вестник СГЮА. 2016. №3 (110). - С. 12 - 124.

Spisok literatury:

[1] Semejnyj kodeks Rossijskoj Federacii ot 29.12.1995 g. № 223-FZ (red. ot 29.05.2019) // SZ RF. 1996. № 1. St. 16.

[2] Grazhdanskij kodeks Rossijskoj Federacii (chast' pervaya) ot 30.11.1994 g. № 51-FZ (red. ot 18.07.2019 g.) // SZ RF. 1994. № 32. St. 3301.

[3] Federal'nyj zakon ot 15.11.1997 № 143-FZ (red. ot 03.07.2019) «Ob aktah grazhdanskogo sos-toyaniya»// SZ RF. 1997. № 47. St. 5340.

[4] Federal'nyj zakon ot 16.07.1998 № 102-FZ (red. ot 02.08.2019) «Ob ipoteke (zaloge nedvizhi-mosti)» // SZ RF. 1998. № 29. St. 3400.

[5] Gongalo B.M., Krasheninnikov P.V. Brachnyj dogovor. Kommentarij semejnogo i grazhdanskogo zakonodatel'stva. - M.: Statut, 2006. - 128 c.

[6] Zacepin A.V., Bryakina A.V. Pravovoj rezhim razdela nedvizhimogo imushchestva, nahodyashche-gosya v zaloge (ipoteke) / V sbornike: Sovremennye koncepcii nauki budushchego. Problemy i perspek-tivy innovacionnogo razvitiya sovremennoj ekonomiki materialy mezhdunarodnoj nauchno-prakticheskoj konferencii. 2018. - S. 27-32.

[7] Ibragimova G.SH. Brachnyj dogovor: problemy pravovogo regulirovaniya // Aktual'nye voprosy yuridicheskih nauk: materialy III Mezhdunar. nauch. konf. (g. Chita, aprel' 2017 g.). — CHita: Izdatel'stvo Molodoj uchenyj, 2017. — S. 95-97.

[8] Levushkin A.N. Problemy primeneniya i puti sovershenstvovaniya zakonodatel'nogo regulirovaniya instituta brachnogo dogovora // Notarius. 2011. № 4. - S. 27 - 31.

[9] Maksimovich L. B. Brachnyj dogovor (kontrakt). - M: Os'-89, 2005. - 112 s.

[10] Nechaeva, A.M. Semejnoe pravo: ucheb-nik dlya akademicheskogo bakalavriata. - M.: Yurajt, 2016.- 303s

[11] Ul'shina T.V. Razdel kreditov mezhdu suprugami pri razvode // Mirovaya nauka. 2018. № 5 (14). - S. 507-51

[12] Chefranova E.A. Imushchestvennye otnosheniya suprugov. - M.: Eksmo, 2008. - 168 s.

[13] Federal'naya sluzhba gosudarstvennoj statistiki Oficial'nyj sajt. https://www.gks.ru/statistic

[14] Halbaeva T.N. Nekotorye osobennosti sub-»ektnogo sostava i predmeta brachnogo dogovora po zakonodatel'stvu Rossijskoj Federacii // Vestnik SGYUA. 2016. № 3 (110). - S. 12-13.

\

ЮРКОМ ПАНИ

^ www.law-books.ru

Юридическое издательство «ЮРКОМПАНИ» издает научные журналы:

• Научно-правовой журнал «Образование и право», рекомендованный ВАК Министерства науки и высшего образования России (специальности 12.00.01,12.00.02), выходит 1 раз в месяц.

• Научно-правовой журнал «Право и жизнь», рецензируемый (РИНЦ, Е-1лЬгагу), выходит 1 раз в 3 месяца.

/

ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 3 • 2020