CC BY
146
Использование брачного договора при заключении сделки по ипотеке как инструмент защиты имущественных прав молодых супругов
в случае расторжения их брака
А.В. Трошин
На основе изучения отношения молодых россиян к брачным контрактам и вопроса недолговечности немалого числа браков, сделан вывод, что заключение брачных контрактов станет в будущем правовой нормой при вступлении в брак: заключение его, особенно при совершении сделок по ипотеке, становится необходимым. Сформулировано и обосновано предложение о внесении некоторых изменений в действующее законодательство. Так, условия по ипотеке, предусмотренные для включения в брачный договор, то есть о доле супругов в первоначальном взносе, доле супругов в ежемесячных выплатах и другие договоренности, следует включать не в брачный контракт, а в обычный кредитный ипотечный договор.
Ключевые слова: брачный договор, брачный контракт, условия получения ипотечного кредита, выплаты ипотечного кредита в случае развода, ипотечное кредитование, заемщик, инструмент урегулирования имущественных отношений, имущественный спор, раздел имущества, совместная собственность.
С точки зрения перспектив развития семьи как важнейшего общественного института, особую социальную ценность имеет молодая семья, как бы аккумулирующая в себе результаты социально-экономических и демографических перемен, происходящих в обществе.
Важнейшим условием формирования и развития молодой семьи является ее отдельное проживание, поэтому материальная и жилищная обеспеченность стоят на первом месте в системе мер поддержки и укрепления семейных отношений. Вместе с тем большинство молодых семей в современных условиях не имеют возможности решить жилищную проблему самостоятельно, поэтому остро нуждаются в помощи со стороны государства.
Как известно, реализация государственной помощи молодым семьям в решении жилищного вопроса опирается в основном на систему государственных субсидий в рамках федеральных или региональных программ или льготного ипотечного кредитования, поскольку молодые люди, вступившие в брак, не могут единовременно выплатить всю стоимость жилья.
Ипотечный кредит - это обязательство, заключаемое на длительный срок (20-30 лет), в течение которого молодая пара может принять решение о расторжении брака. В силу происходящих в российском обществе существенных изменений, связанных с распадом семейных традиций, значительным снижением семейного статуса, высокой мобильностью населения и других причин, число разводов в России сохраняется на очень высоком уровне. Нестабильность социально-экономического развития в стране, слабость государственной политики, которая не способствует укреплению брачно-семейных отношений, приводят к тому, что наибольшее число разводов при-
ходится именно на молодые семьи, прожившие менее 3-5 лет. По данным Федеральной службы государственной статистики, по итогам 2011 г. на 1000 браков приходилось 509 разводов.
Расторжение брака влечет за собой определенные юридические последствия. Даже если молодая семья не обременена ипотекой, процедура раздела имущества, особенно недвижимости, является причиной спорных ситуаций при распаде брачных отношений и относится к одной из самых сложных областей всего судопроизводства.
В результате анализа судебной практики по данной категории дел следует отметить их большое количество (ввиду специфики рассматриваемых правоотношений), а также обозначить проблемные моменты при разрешении споров по разделу имущества, что предопределяет необходимость составления брачного контракта как инструмента защиты имущественных прав супругов при разводе [6, с. 18-27; 7].
Отметим, что в случае развода каждый из бывших супругов хочет разделить совместно нажитое имущество не по закону, а по «справедливости», при этом понятие о справедливости у каждого свое.
В соответствии со ст. 39 СК РФ каждый из супругов получает половину совместно нажитого имущества [2], но в каждой ситуации существуют свои исключения, к примеру - интересы детей, сумма вклада каждого из супругов в обеспечение благосостояния семьи, множество моральных аспектов и даже поведение супругов. Например, п. 2 ст. 39 СК РФ содержит исключение из общего правила, которое дает возможность суду отступить от принципа равенства долей, исходя из интересов несовершеннолетних детей (то есть увеличение доли того супруга, с кем остаются дети после развода) и/или исходя из заслуживающих внимание интересов одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб семье [2].
Учесть все эти факты сложно, особенно если они раскрываются не в исковом заявлении о разделе имущества, а непосредственно в ходе судебного разбирательства. Единственным точным условием является то, что при подаче исковых заявлений на раздел имущества, когда после расторжения брака прошло более трех лет, суд вправе дать отказ в разбирательстве такого заявления. Однако и сам вопрос относительно момента, с которого начинается срок исковой давности для требований о разделе имущества, являющегося общей собственностью супругов, брак которых расторгнут, недостаточно урегулирован.
Ст. 38 СК РФ говорит о том, что к требованиям супругов о разделе общего имущества, брак которых расторгнут, применяется трехлетний срок исковой давности [2]. Однако указанная статья ничего не говорит о начале течения срока давности. Вместе с тем ст. 9 СК РФ, регулирующая общие принципы применения исковой давности к семейным правоотношениям, отсылает к нормам гражданского законодательства [2].
Так, в п. 1 ст. 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами [1]. Но в отношении раздела совместного имущества супругов они не установлены ни гражданским, ни семейным законодательством. Следовательно, анализ действующего законодательства позволяет сделать вывод о том, что течение срока исковой давности по искам о разделе общего имущества супругов начинается в момент, указанный в п. 1 ст. 200 ГК РФ.
Специалистами в области гражданского права выработаны два принципиальных подхода к решению вопроса о моменте нарушения права одного из супругов. Первый заключается в следующем: «Это право должно считаться нарушенным, когда между бывшими супругами возник спор по поводу раздела общего имущества или определения размера долей в нем. Если же спора нет, общая собственность супругов может существовать до тех пор, пока общее имущество сохраняется в натуре и живы оба собственника» [4, с. 430].
Второй подход связывает вопрос начала исковой давности с моментом расторжения брака. По мнению его сторонников, исчисление срока исковой давности с момента расторжения брака создает большую правовую определенность, что соответствует самой цели этого правового института [3, с. 150]. Супруг, требуя раздела имущества, знает, что непредъявление иска в течение трех лет после развода мешает его правам на удовлетворение иска о разделе имущества, если другой супруг сошлется на истечение срока давности. Это стимулирует его к предъявлению иска в течение трехлетнего срока с момента прекращения брачных отношений. В то же время второй супруг, а также все лица, интересы которых могут быть затронуты разделом имущества, знает, что после истечения трехлетнего срока раздел имущества осуществлен быть не может.
На первый взгляд первый подход полностью соответствует положениям законодательства. Но анализ практики позволяет сделать следующие выводы: судьи при разрешении подобных споров часто связывают момент расторжения брака с моментом начала течения срока исковой давности для раздела совместного имущества супругов, определяя его как момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Однако согласно первому подходу право должно считаться нарушенным, когда между бывшими супругами возник спор по поводу раздела имущества.
В связи с этим представляется более правильным считать моментом возникновения спора момент, когда лицо узнало о нарушении своего права, а, в свою очередь, момент расторжения брака признать совпадающим с моментом, когда лицо должно было узнать о нарушении своего права. Момент возникновения нарушенного права (момент, когда лицо должно было узнать о нарушении своего права) на практике признается совпадающим с моментом расторжения брака. Как следствие, можно признать данную позицию
обоснованной и справедливо говорить о том, что момент расторжения брака совпадает с моментом начала течения срока исковой давности для предъявления требований о разделе общего совместного имущества супругов.
В большинстве случаев раздел имущества по суду выливается в длительный и затяжной процесс, и зарубежный опыт свидетельствует, что чем большую собственность имели в своем распоряжении супруги, чем выше был материальный уровень семьи, тем более сложные проблемы встают перед ними и судебными органами при разделе имущества.
Чтобы обезопасить себя от материальных потерь в случае развода, а также неприятных моментов, связанных с разделом имущества в суде, необходимо, на наш взгляд, при заключении брака использовать такой правовой инструмент как брачный контракт.
Рассмотрим ситуацию, когда разделу подлежит квартира, обремененная ипотекой. Молодой семье для приобретения жилья была выдана государственная субсидия в рамках одной из федеральных или региональных программ. Для приобретения жилья этой суммы было не достаточно, и возникла необходимость брать ипотечный кредит в банке. Однако сразу же после приобретения квартиры семья приняла решение о расторжении брака. (Многие молодые семьи вследствие незнания законодательства, своих прав и обязанностей, недостаточной информированности в правовых вопросах не осведомлены о том, что делать с квартирой, обремененной ипотекой.)
Если квартира обременена ипотекой, а брачный договор не составлен, супруги на период действия кредитного договора остаются равноправными собственниками приобретенной квартиры и раздел имущества практически не возможен. С квартирой совершать какие-либо сделки (продажа, размен) возможно только после полного погашения долга перед банком. Погашение долга, то есть оставшейся части кредита, согласно Семейному кодексу РФ распределяется между супругами пропорционально доле имущества, полученного ими после развода [2, ст. 39].
Отметим, что распространенной практикой является неисполнение обязанностей по погашению кредита одним из бывших супругов, который продолжает претендовать на ипотечную недвижимость. Второй супруг, который также является заемщиком, в подобной ситуации имеет право подать на него в суд на разделение долгов и начинать вносить средства только за себя. Но на это нужно согласие обеих сторон. Если такое согласие не получено, остается единственный способ: второму супругу полностью расплачиваться за кредит, обязательно отмечая в банке этот факт, и копить долги неплательщика, а затем подавать на него в суд с целью взыскания долгов. В таких случаях велика вероятность взыскания долга с неплательщика путем передачи квартиры в полную собственность супруга, выплатившего всю сумму средств по кредитному обязательству.
Рассмотрим второй случай, когда квартира куплена до заключения брака одним из супругов. В этом случае также возможны различные варианты.
Например, супруг мог вступить в брак с задолженностью перед банком в размере 10 или 80% от стоимости квартиры. Квартира, купленная по ипотеке до заключения брака, не является совместно нажитым имуществом. Вместе с тем ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вносимые в банк в период брака, уже считаются совместными расходами. Банк не учитывает, кто вносит и какую долю платежей, для него главное - своевременное их внесение. После развода супруг/супруга может претендовать на половину размера выплат, произведенных в период брака, что наверняка не устроит того из супругов, кто платил больше, или на долю в квартире, пропорциональную половине платежей, произведенных в период брака, что в условиях роста цен на недвижимость естественно более выгодно.
Учитывая трудности и длительность судебных тяжб, возникающих в процессах раздела имущества, юристы советуют семьям заемщиков обязательно составлять брачные контракты при заключении сделки по ипотеке и тем самым заранее урегулировать все вопросы, связанные с недвижимостью.
Заключение брачного договора - это право, а не обязанность граждан, но это также и один из лучших инструментов регулирования раздела ипотечных долгов при расторжении брака. Брачный контракт всемерно приветствуется и банком-кредитором. Многие банки даже настаивают на заключении брачного контракта при выдаче кредита.
При этом следует отметить, что российские брачные контракты заключаются по европейскому образцу, в котором основной предмет договора -это условия раздела имущества в случае развода. В американской практике брачных договоров главным его предметом является способ наказания супруга, если развод случится из-за его недостойного поведения (измена, ненадлежащий уход за супругом, плохое отношение к детям и т. д.). В России формулировку «недостойное поведение» в договор включать недопустимо, СК РФ содержит специальную норму, запрещающую ограничение прав и свобод супругов [5, с. 14].
Какие условия относительно недвижимости необходимо включить в брачный договор - зависит от времени заключения договора (до заключения брака или после заключения брака), от момента и способа приобретения имущества, в отношении которого устанавливаются условия (приобретено до брака или по безвозмездной сделке, приобретено в браке, будет приобретено в скором времени, возможно, будет приобретено в будущем), от способа распределения прав и обязанностей в отношении имущества (раздельная, общая, долевая собственность, обременение).
В брачном контракте при совершении сделки по ипотеке оговариваются следующие условия: доли супругов в первоначальном взносе, доли супругов в ежемесячных выплатах (в браке и после развода), конечный собственник квартиры (один из супругов или оба в определенных долях), возможность и порядок компенсации ипотечных выплат одним супругом другому в случае развода, как изменятся все эти условия в случае рождения ребен-
ка/детей. При этом следует отметить, что брачный договор можно заключить только по поводу ипотеки и не прописывать больше никаких пунктов.
Не выплачивать ипотечный кредит не выгодно ни одному из супругов, и если брачный контракт составлен надлежащим образом - ни один из супругов не заинтересован в создании бракоразводной ситуации. Если бывшие супруги прекратят выплачивать задолженность или нарушат условия ипотечного договора, то это обязательство приведет к потере квартиры без права на ее возврат.
С помощью брачного контракта представляется возможность избежать многих проблем и конфликтов при разделе имущества, в том числе обремененного ипотекой, а также благодаря его наличию не возникнут споры по поводу погашения ипотечного долга.
В Российской Федерации подписание брачных контрактов при заключении брачных отношений пока практически не распространено. Часто принятию решения о заключении брачного контракта мешают стереотипы психологического характера: люди утверждают, что такой способ возможного урегулирования имущественных отношений свидетельствует об отсутствии доверия друг к другу, что подписание контракта приводит к ущемлению прав сторон, и считают не нужным его составление.
Так как большинство людей скептически относятся к брачному контракту, а заключение его, особенно при совершении сделки по ипотеке, становится необходимым, то следовало бы предложить внести некоторые изменения в действующее законодательство.
Так, условия по ипотеке, которые предусмотрены для включения в брачный договор, то есть доли супругов в первоначальном взносе, доли супругов в ежемесячных выплатах и другие договоренности, следует включать не в брачный контракт, а в обычный кредитный ипотечный договор. Вследствие этого у заемщиков, во-первых, отпадет необходимость в заключении специального брачного договора как необходимого условия получения ипотечного кредита. Во-вторых, стандартные условия договора, предусматривающие необходимые действия людей по выплате ипотечного кредита в случае возможного развода, будут восприняты населением как обязательные условия реализации данного договора. Поэтому население и, в частности, молодые семьи сразу смогут обратиться в соответствующий банк, заполнить договор и получить кредит. Банки-кредиторы при заключении договоров ипотечного кредитования получат тем самым своеобразную страховку.
По моему мнению, включение предлагаемых изменений в законодательство, а также широкое распространение подписания брачного контракта при вступлении молодых граждан нашей страны в брачные отношения существенно сократят количество судебных разбирательств в данной сфере. Судебное разбирательство по разделу имущества практически будет исключено, что существенно упростит процедуру и для заемщиков, и для банков, и для судов.
Также считаю необходимым в целях поддержки молодой семьи создание сети бесплатных консультативных служб, где опытные юристы-психологи объяснят, что брачный контракт - это не условие будущего расторжения брака, а инструмент урегулирования имущественных отношений, которые могут возникнуть у молодой семьи при приобретении жилья с помощью ипотечного кредита в случаях разлада семейных отношений.
Заставить принудительно посетить такую консультацию молодую семью не представляется возможным, но, например, если сделать обязательным мероприятием посещение консультативной службы перед подачей заявления в органы ЗАГСа, то, возможно, это поспособствует развитию брачных контрактов в России, укреплению браков, получению уверенности в будущем и уменьшит тем самым количество разводов.
В заключении необходимо отметить, что брачный контракт является достаточно эффективным правовым инструментом. Принимая решение о заключении брачного договора во избежание имущественных споров при возможном разделе имущества, заранее требуется решить, как делить имущество: по закону или по собственному усмотрению. Закон защищает тех, кто имущество собирается делить на законных основаниях. При ином варианте следует юридически закрепить все отступления от установленного законом режима совместной собственности, то есть составить брачный контракт.
Брачный договор в российском обществе не является новшеством, но пока не получил широкого распространения. Однако можно предположить, что заключение брачных контрактов станет в будущем правовой нормой при вступлении в брак с учетом постоянно меняющихся условий жизни, изменяющихся правовых норм и вновь появляющихся стандартов международного права в этой области.
Литература
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // СЗ РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
2. Семейный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 1995 г. № 223-ФЗ // СЗ РФ. - 1996. - № 1. - Ст. 16.
3. Антокольская М.В. Семейное право: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. -М.: Юристъ, 2002. - 336 с.
4. Гражданское право: Учебник. Т. 3 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М., 2005. - 784 с.
5. Звенигородская Н.Ф. Договорное регулирование имущественных отношений в семье: Учеб. пособие. - М.: Приор-издат, 2006. - 80 с.
6. Никифорова Е.И. Режим общей собственности супругов. Обзор судебной практики // Жилищное право. - 2009. - № 1.
7. Законы России. URL: http://lawrussia.ru/texts/legal_557/doc557a529x504.htm
