CC BY
50
УДК 336.71
Журунова Л.А. студент 4 курса факультет "Финансы и кредит" Бондарчук О.П., к. э.н.
доцент
Кубанский государственный аграрный университет имени И. Т. Трубилина Российская Федерация, г. Краснодар АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ РФ
В настоящее время народное хозяйство РФ находится в сложных, развивающихся отношениях между экономическими субъектами. Главной связью остаются платежи и расчеты, с помощью которых воплощаются в жизнь финансово-экономических отношения и удовлетворяются потребности.
В народном хозяйстве РФ основная сумма расчетов осуществляется наличными деньгами, и, тем не менее, безналичный расчет является наиболее преобладающим. Из-за того, что эмиссия наличных денег - это монополия Банка России, следует, что в рыночной экономике эмиссия безналичных платежных средств не может быть монополизированной.
Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляющиеся без применения самого наличия денег при операции, то есть с помощью перевода денежных средств на счета в кредитные организации. Существенное экономическое значение безналичные расчеты имеют для того, чтобы форсировать оборачиваемость средств, сократить денежную наличность, которая необходима для обращения, понизить затраты на само обращение. Безналичный расчет, в своем роде является завершающей стадией выполнения хозяйственных договоров, и играют роль одной из форм хозяйственной самостоятельности предприятия.
Организация безналичных расчетов намного превосходит осуществление платежей наличными деньгами, так при применении безналичных денег присутствует существенная экономия на издержках обращения. Широкому использованию безналичных расчетов оказывает содействие многопрофильная банковская сеть. Также интерес государства в развитии безналичных расчетов с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов. Операции, совершающиеся на территории Российской Федерации с помощью пластиковых карт, эмитированных российскими кредитными организациями, представлены в таблице 1[3].
Таблица 1 - Операции, которые совершаются на территории РФ с применением карт, эмитированных российскими кредитными организациями .
Наименование 2013г. 2014г. 2015г. Отклонение 2015 от 2013г. Отношение 2015 к 2013 г., %
Количество операций, млн. единиц 7487,6 9763,0 12823,9 5336,3 171,27
из них:
- операции по снятию наличных денег 3132,5 3275,4 3298,7 166,2 105,31
- безналичные операции 4355,1 6487,6 9525,2 5170,1 218,71
- из них операции по оплате товаров (работ, услуг) 4092,7 6042,8 8758,7 4666 214,01
Объем операций, млрд. рублей 28621,8 34999 40513,7 11891,9 141,55
Из них:
- операции по снятию наличных денег 21241,0 23826,1 24916,8 3675,8 117,31
- безналичные операции 7380,8 11173,4 15596,9 8216,1 211,32
- из них операции по оплате товаров (работ, услуг) 4458,1 6857,8 8846,7 4388,6 198,44
По данным таблицы 1, можно сделать вывод, что безналичные операции в РФ увеличились на 5170,1 млн. единиц (на 71,27%). Объем безналичных операций по данным ЦБ РФ на 2015 год составил 15 596,9 млрд. руб., что на 8 216,1 млрд. руб. (на 111,32%) больше чем в 2013году.
Для изучения анализа существующей системы безналичных расчетов, сначала следует произвести анализ всей денежной массы (М 2), находящейся в денежном обороте РФ. Для этого рассмотрим таблицу 2 [4].
Таблица 2 - Структура и динамика денежной массы (на основе бюллетеня банковской статистики ^ ЦБ РФ)__
Дата Денежная масса (М 2), млрд. руб. Структура денежной массы Темпы "+" прироста/ "- " снижения денежной массы
Всего В том числе:
Безналичные деньги Наличные средства Безналичные деньги, % Наличные средст ва, % Всего Безналичные деньги, % Наличные средств а, %
2013 13 272,1 9 569,9 3 702,2 72,1 27,8 47,54 54,09 32,92
2014 13 493,2 9 698,3 3 794,8 71,8 28,1 1,67 1,34 2,50
2015 15 697,7 11 659,7 4 038,1 74,2 25,7 16,34 20,22 6,41
Значительных изменений в структуре денежной массы в период с 2013 по 2015 годы не наблюдается. Следует отметить динамику постепенного снижения части наличных средств в обращении - с 27,8% в 2013 г. к 25,7% в 2015 г. и соответственно увеличение части безналичных денег в обращении, которая в 2015г. составляет 74%. Это положительные изменения, свидетельствующие о стабильности экономики, снижении уровня инфляции, стабилизации покупательной способности национальной валюты. Стоит отметить, что данный показатель ещё очень далек от уровня развитых стран, в которых часть наличных средств в обращении в общем объеме денежной массы составляет 5 - 7%.
Если развернуто посмотреть на структуру и динамику применения безналичных расчетов в платежной системе России, то на основании анализа можно сделать следующие выводы, обратившись к таблицам 3 и 4 [4].
В сравнении с 2014 годом количество и объем безналичных платежей, которые проведены в 2015 году с помощью платежной системы России, выросли на 13,42 и 4,21% соответственно и составили 2,6 млрд. трансакций на сумму 882,3 трлн. рублей.
Таблица 3 - Применение безналичных платежных инструментов в платежной системе России по числу платежей (рассчитано на основе Годового отчета Центрального банка РФ за 2015 год)_
Виды расчетов Количество платежей. тыс. ед. Структура, % Динамика, %
2015 г. 2014 г. 2015 г. 2014 г.
Всего платежей: 2 255 151,2 1 988 225,1 100 100 13,4
В том числе: - Платежные поручения 1 241 374,2 1 114 584,5 55,1 56,1 11,4
- Платежные требования, инкассо 105 203 80 506,8 4,6 4,0 30,7
- Аккредитив 35 29,1 0,0 0,0 20,3
- Чек 32,6 263,5 0,0 0,0 -87,6
- прочие платежные инструменты 908 506,4 792 841,2 40,3 39,8 14,5
Таблица 4 - Применение безналичных платежных инструментов в платежной системе России по объему платежей (рассчитано на основе Годового отчета Центрального банка РФ за 2015 год)
Виды расчетов Объем платежей, млрд. руб. Структура, % Динамика, %
2014г. 2015г. 2014г. 2015г.
Всего платежей: 522560,2 544558,4 100,0 100,0 4,2
В том числе: - Платежные поручения 510874,7 527763,5 97,7 96,9 3,3
- Платежные требования, инкассо 6630,3 6605,8 1,2 1,2 -0,3
- Аккредитив 138,4 368,8 0,0 0,0 166,4
- Чек 57,6 7,5 0,0 0,0 -86,9
- прочие платежные инструменты 4859,2 9812,8 0,9 1,8 101,9
Наиболее востребованной формой безналичных расчетов в 2015 году остались расчеты, которые совершаются с применением платежных поручений (55,0% от общего количества и 96,9% от общего объема платежей). По сравнению с 2014 годом их количество увеличилось на 11,4% и составило 1,2 млрд. трансакций, а объем платежей — на 3,31% (до 527,8 трлн. рублей). Не существенный объем прироста платежей был обусловлен тем, что уменьшилась средняя сумма трансакций с 458,4 до 425,1 тыс. рублей (на 7,2%). В 2015 году наиболее активно применялись инкассовые поручения, платежные требования, аккредитивы и чеки. С применением данных платежных инструментов количество платежей увеличилось и составило 30,3%. Но все же, что касается общего объема платежей, то их доля была как и прежде не имеющей особого значения.
В 2015 году наиболее распространенным развивающимся сегментом рынка розничных банковских услуг являлись переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Клиентами кредитных организаций было осуществлено 813,5 млн. таких переводов на сумму 2,6 трлн. рублей.
До настоящего времени в РФ в очень малой доли применяются такие средства безналичных расчетов как аккредитив и чеки. Хотя применение аккредитива за 2015 год возросло практически на 20% (с 29,1 до 35 тыс. ед.), а по объему платежей он увеличился почти втрое. Но, все-таки, в структуре применения безналичных платежей по численности таких платежей аккредитив практически ничего не имеет, а по объему платежей он обладает небольшим ростом с 0,03% до 0,07% и на 230,8 млрд. рублей соответственно.
Могли бы и лучше обстоять дела с таким видом платежей, как чек. Нельзя сказать, что в России он когда-то был успешным для клиентов кредитных организаций. В настоящее же время он практически совсем
прекратил использоваться. На основе негативной динамики, можно допустить, что в скором будущем чек, как безналичный платежный инструмент, скорее всего, исчезнет из обращения.
В нынешней российской экономике большая часть населения при совершении повседневных транзакций до настоящего времени отдает свой выбор наличным деньгам, в силу своей ментальности, даже, несмотря на то, что по объему в экономике безналичные деньги не уступают наличным. Наряду с этим безналичные деньги, не смотря на стремительные темпы распространения, применяются лишь установленными группами населения. Развитие безналичных платежей тесно связано с развитием технологий. Данная связь дает возможность спрогнозировать, что в будущем масштабы реализации безналичных расчетов среди граждан возрастут, но лидером также будут наличные расчеты. При проведении особо крупных платежей между юридическими и физическими лицами безналичный расчет будет преобладать.
По мнению исследователей А. В. Трачука и Д. Ю. Голембовского, к 2025 г. часть безналичных расчетов в розничной торговле должна составить около 27 % притом, что число наличности в экономике, возможно, тоже увеличится. Это доказывает, что безналичные платежи будут распространены лишь в некоторых кругах экономических отношений.
China UnionPay (CUP) это мировой лидер по числу эмитированных пластиковых карт, который опережает известную платежную систему Visa. Исходя из этого примера, в России собираются создать свою карту, но проблема заключается в том, что нет гарантии, что НПСК клиенты выберут ее взамен на популярные карты Visa и MasterCard. Для создания своей карты имеется достаточное количество ресурсов и необходимые условия. Так как возросло применение электронных платежных средств, то появился повышенный интерес криптовалюте Bitcoin
Bitcoin - такая система безналичных денег, которая полностью децентрализована. Она применяет специальную технологию, работающую без центрального контролирующего органа, а эмиссия производится усилиями одноранговой сети коллективно. Банк России впервые выразил свое отношение к биткойну в 2014 году. Он предлагает гражданам РФ менее активно использовать криптовалюты, а биткойны он относит к денежным суррогатам.
Пока еще нельзя выяснить, насколько, хороши криптовалюты, но уже сейчас можно сказать, что в них присутствует мощный потенциал, который может дать как толчок для развития мировой экономики, так и образовать стагнацию в развитии.
Несмотря на некоторые трудности в использовании безналичных расчетов, в стране все же наблюдается положительная тенденция, для благополучного развития расчетов на уровне мировых нормативов.
Использованные источники:
1. Лабусов М. В. Тенденции развития безналичных расчетов в Российской Федерации // Молодой ученый. — 2015. — №24. — С. 489-494.
2. Савинская Н.А. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития/ под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской и д-ра экон.наук, проф. Г.Н. Белоглазовой. - СПб. : изд-во СПбГУЭФ, 2013.- 131с.
3. Официальный сайт Федеральной службы статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа http://www.gks.ru, свободный.- Загл. с экрана.
4. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс]. -Режим доступа http://www.cbr.ru, свободный.- Загл. с экрана.
Жусупов А.Р. студент 4 курса Институт экономики и управления
Хасенова А.А. магистр 1 курса Институт гуманитарного образования ФГБОУ ВПО «Магнитогорский государственный технический
университет им. Г.И. Носова» Российская Федерация, г. Магнитогорск СОВРЕМЕННЫЕ ПЕДАГОГИЧЕСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ КАЧЕСТВА ОБРАЗОВАНИЯ
Термин "технология" заимствован из зарубежной методики, где был использован при описании дифференцированно организованных процессов обучения.
Самым главным отличием педагогических технологий от других педагогических приемов и методов обучения является то, что они способствуют более эффективному усвоению знаний, умений и навыков за счет повышения интереса и мотивации учащихся.
Видов педагогических технологий немало, которые в основном различаются по особым функциям. Исходя из логических рассуждений, можно выделить три основные группы технологий:
1. Объяснительно-иллюстрированные технологии обучения, суть которых проявляется в информировании и просвещении учащихся, и организации их репродуктивной деятельности с целью выработки как общеучебных, так и специальных (предметных) умений.
2. Технологии личностно-ориентированного обучения. Данная группа направлена на перевод обучения на субъективную основу с установкой на саморазвитие личности.
3. Технологии развивающего обучения, в основе которых лежит способ обучения, направленный на включение внутренних механизмов личностного развития школьника.
Каждая из этих групп включает несколько технологий обучения. Так, например, группа личностно-ориентированных технологий включает
