Анализ состояния безналичных расчетов по розничным платежам в Республике Беларусь Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Следует отметить, что в государственном масштабе, сходную роль (по критерию временного высвобождения из хозяйственного оборота) очевидным образом играют различные государственные резервы (как запасы Рос-резрва, средства стабилизационного фонда, так и многие другие сходные активы Российского государства), а, следовательно, управлению именно этой частью необходимо уделить серьезное внимание государственных органов. Некоторые предложения по решению данных вопросов приводятся, например, в работах [6, 7].

Список литературы:

1. Экономика Предприятия: учебник / Под ред. проф. О.И. Волкова. -М.: Инфра-М, 2001.

2. Радионов Р.А., Радионов А.Р. Управление сбытовыми запасами и оборотными средствами предприятия. - М.: Дело и Сервис, 1999.

3. Шарп УФ., Александер Г.Дж., Бейли Дж.В. Инвестиции. - М., 1998.

4. Пяткин В.В. Кострицкий В.Я. Об оптимальном управлении оборотными средствами промышленных предприятий // Сборник трудов всероссийской научно-практической конференции «Информационные модели экономики» / Рецензент д.э.н., профессор Ю.Н. Фролов. - М.: МГАПИ, 2003.

5. Пяткин В.В., Михин М.Н. Экономический кризис и оборотные средства промышленных предприятий // Сборник научных трудов Sworld. -2010. - Т. 19, № 4. - С. 23А-25.

6. Пяткин В.В, Михин М.Н., Колчин А.И. Общие принципы формирования многокритериальной модели управления оборотными средствами промышленных предприятий как инструментария стабилизации его экономики // Актуальные вопросы экономических наук. - 2014. - №2 37. - С. 217-220.

7. Пяткин В.В. Инвестирование в материальные активы как фактор стабилизации макроэкономической ситуации в стране // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. - 2014. - № 20. - С. 165-169.

АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ПО РОЗНИЧНЫМ ПЛАТЕЖАМ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

© Ситдикова Я.Е.*, Секретарёв Д.А.*

Академия управления при Президенте Республики Беларусь, Республика Беларусь г. Минск

Статья посвящена анализу состояния и развития безналичного денежного товарооборота в Республике Беларусь. Особое внимание уде-

* Студент факультета Управления информационными ресурсами Института управленческих кадров.

лено вопросу распространения банковских платёжных карточек, а также развитию безналичных операций с использованием банковских платёжных карточек. Описываются особенности внедрения технологий бесконтактных карт, развития сектора электронных денег, системы дистанционного банковского обслуживания, а также единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП).

Ключевые слова: Республика Беларусь, денежно-кредитная политика, Национальный банк Республики Беларусь, безналичные расчеты, законодательство, торговля.

В соответствии со ст. 231 Банковского кодекса Республики Беларусь население может осуществлять розничные платежи с использованием наличных денежных средств и посредством расчетов в безналичной форме. По данным Национального банка Республики Беларусь в 2013 году доля безналичного денежного товарооборота в розничном товарообороте составила 16 %, а в объеме платных услуг населению - 14,4 % (к примеру, в 2012 году эти показатели составляли 13,2 % и 11,8 % соответственно) [1].

Таблица 1

Развитие безналичного денежного оборота в Республике Беларусь за 2009-2013 гг.

Показатели 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г.

Доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте 5,5 8,1 9,5 13,2 16,0

Доля безналичного денежного оборота в объеме платных услуг населению 8,7 9,3 10,8 11,8 14,4

Хотя доля безналичных расчетов с каждым годом увеличивается, этот показатель остается низким. Так, в Евросоюзе доля наличности в общей массе денежных средств составляет 10 %. Менее 10 % наличных денежных средств находится в обороте таких стран, как Дания, Бразилия, Турция, а в экономике Швеции этот показатель составляет лишь 3 %.

В настоящее время рост безналичных платежей в рознице определяется развитием сектора банковских платежных карточек, электронных денег и систем банковского дистанционного обслуживания. Выпуск банковских платежных карточек в обращение осуществляют только банки-эмитенты. В Республике Беларусь 24 банка эмитируют банковские платежные карты, самый крупный из них - ОАО «АСБ Беларусбанк» [5].

В период с 2011 по 2013 год количество банковских платежных карточек увеличилось на 2 млн. и на конец года составляет 11,8 млн.ед. Платежных систем, в рамках которых банками Республики Беларусь осуществляется эмиссия банковских платежных карточек на сегодняшний день три: платежная система «БЕЛКАРТ», международная система «MASTERCARD», международная система «VISA». Лидером среди них является внутренняя

платежная система «БЕЛКАРТ» (45 % от общего количества карточек в обращении). Кроме того, банки обеспечивают эквайринг по операциям с карточками данной платёжной системы и международных платежных систем American Express, UnionPay и Золотая Корона [3].

Рис. 1. Эмиссия платежных карточек в разрезе банков-эмитентов

Рис. 2. Эмиссия платежных карточек в разрезе платежных систем

На начало 2014 года количество безналичных операций в общем объеме операций, предусматривающих использование банковских платежных карточек, составляет 71,1 %, а по сумме всего безналичного оборота по карточкам - 25,1 %. Можно сделать вывод, что на сегодняшний день население все больше использует платежные карточки как удобный платежный инструмент и все меньше для получения (снятия) наличных денег.

В Беларуси происходит постоянное совершенствование программно-технического обеспечения для системы безналичных расчетов по розничным платежам. За период с 2011 по 2013 гг. количество терминалов для осуществ-

ления платежей в организациях торговли и сервиса существенно увеличилось на 27,2 тыс. единиц и на 1 квартал 2014 года составляет 76058 единиц. Количество банковских карточек на один платежный терминал в организациях торговли и сервиса на 1 января 2013 года составляло 184 единицы (к началу 2016 года планируется снизить данный показатель до 160 единиц) [3].

ол лпл , !■ - -

2011г. 2012 г. 2013 г. 1 квартал 2014 г.

Организации торговли (сервиса), II Платежные терминалы, единиц обслуживающие держателей карточек, един иц ■ Инфокиоски, единиц II Банкоматы, единиц

Рис. 3. Развитие инфраструктуры обслуживания держателей банковских платежных карточек за 2011 -2014 гг.

Одной из новинок на рынке карточных продуктов является внедрение технологий бесконтактных карт. В Беларуси данные технологии реализуются под брэндом PayPass (в карточках Master Card) и payWave (в карточках Visa). В Беларуси такие карты выпускают пока только 4 банка: Беларусбанк (реализует 52 % в общем объеме бесконтактных карт), БПС-Сбербанк (реализует 19 %), Белагропромбанк (реализует 18 %) и Белгазпромбанк (реализует 11 %). По проекту Нацбанка, с 1 января 2015 года банки, работающие с этими платежными системами, должны будут в обязательном порядке выпускать карточки с чипом стандарта EMV [5].

Вторым по значимости развития безналичных платежей Беларуси является развитие сектора электронных денег. Официально в республике действует более десяти систем электронных денег, самые крупные из них - Easy-Pay и WebMoney transfer. Электронные деньги сегодня используют 37 государств. В этих странах такие платежи составляют более 90 %. В Беларуси этот показатель составляет только 10 %. Ежегодный объем эмиссии электронных денег в нашей стране достигает примерно 190 млрд руб., погашения - 10 млрд. Лидером среди банков, эмитирующих электронные деньги, является ОАО «Белгазпромбанк» (85 % от всего объема). Также, 17 июня 2014 года электронная платежная система «PayPal» предоставила гражданам Беларуси возможность открытия электронных кошельков и приобретения электронных денег.

Третьим, но немаловажным фактором успешного развития системы безналичных расчетов является хорошо отлаженная система дистанционно-

го банковского обслуживания. На сегодняшний день практически все банки Республики Беларусь предоставляют держателям пластиковых карт удобный доступ к личным финансам: 23 банка предоставляют услуги интернет-банкинга, 16 - мобильного банкинга, 13 - SMS-банкинга. Кроме того, у пользователей интерактивного телевидения ZALA появилась возможность оплачивать услуги посредством ТВ-банкинга.

Населению предоставлена возможность оплаты товаров и услуг в безналичной форме посредством единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП). В настоящее время в системе зарегистрировано более 9300 производителей и доступны к оплате более 55400 услуг, а оплату услуг можно производить используя наличные денежные средства, электронные деньги WebMoney, EasyPay, iPay и банковские пластиковые карточки в 15 553 пунктах банковского обслуживания 27 банков, оказывающих услуги по приему платежей, а также посредством системы Интернет и СМС-банка. На 1 июля 2013 года посредством ЕРИП было осуществлено 61,1 % по количеству и 63,2 % по сумме от общего объема банковских операций (на 1 января 2013 года данные показатели составляли 51,7 % и 46,1 % соответственно).

С целью совершенствования системы безналичных расчетов по розничным платежам, был разработан план совместных действий по развитию данного сектора на 2013-2015 гг. В плане поставлена цель увеличить долю безналичных расчетов при осуществлении розничных платежей [2].

Выполнение этого плана позволит увеличить долю безналичного денежного оборота к 1 января 2016 г. до 50 процентов и снизить нагрузку на платежный терминал до 160 карточек на терминал. Также, Нацбанк снижает лимит платежа наличными с 1500 до 1000 базовых величин (около 13500 долларов) и предлагает штрафовать магазины, в которых они отсутствуют без объективной причины. Решение по этому вопросу было принято с учетом международного опыта и процессов, а также ограничений, установленных в ряде европейских стран [4].

В частности, в Италии введен запрет на оплату наличными покупок на сумму, превышающую 1 тысячу евро, в Греции - на сумму более 1,5 тысячи евро, в Испании - свыше 2,5 тысячи евро, во Франции - более 3 тысяч евро.

Таким образом, проанализировав состояние безналичных расчетов по розничным платежам в Республике Беларусь, мы можем сделать вывод о необходимости дальнейшей популяризации безналичных операций, в частности с использованием банковских платёжных карточек. Это может быть достигнуто путём введения системы поощрений (предоставления скидок) для населения при осуществлении безналичных платежей. То есть необходимо стимулировать организации и население к расчетам в безналичной форме.

Несмотря на стремительно развивающуюся инфраструктуру население остаётся довольно консервативным и продолжает широко использовать на-

личные методы оплаты за товары и услуги. И в данной ситуации весьма актуальным будет дальнейшее развитие программно-технической инфраструктуры для осуществления розничных платежей в безналичной форме, а также введение более низких лимитов на осуществление наличных операций. Также необходимо учитывать опыт зарубежных стран при разработке нормативных актов и развивать кобрендинг с иностранными компаниями. По нашему мнению, главная задача государства в этом вопросе - обеспечить населению все необходимые условия для возможности оплаты работ (услуг) по безналичному расчету, так как возникают ситуации, когда при наличии необходимых платежных инструментов это не представляется возможным.

Список литературы:

1. Банковский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс]: [прин. Палатой представителей 25 окт. 2000 г., №441-3] // Эталон - online / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Режим доступа: http://etalonline. by/?type=text&regnum=HK0000441#load_text_none_1_ (дата обращения: 12.06.2014).

2. О плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013-2015 годы и мероприятиях по его реализации [Электронный ресурс]: постановление Совета Министров Респ. Беларусь и Национального банка Респ. Беларусь, 1 апр. 2013 г., № 246/4. - 2013. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/Legislati-on/documents/P_246_4.pdf (дата обращения: 15.06.2014).

3. Отчет Национального банка за 2013 г. [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. - 2013. - Режим доступа: www.nbrb.by/ publications/report/report2013.pdf (дата обращения: 15.06.2014).

4. Петров И. Беларусь ввела лимит на расчеты наличными [Электронный ресурс] / И. Петров. - 2014. - Режим доступа: http://www.profi-forex.org/ novosti-mira/novosti-sng/belarus-/entry1008205265.html (дата обращения: 20.06.2014).

5. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. -2014. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards/ (дата обращения: 28.06.2014).