CC BY
22РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАУК
ИНСТИТУТ НАУЧНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПО ОБЩЕСТВЕННЫМ НАУКАМ
СОЦИАЛЬНЫЕ И ГУМАНИТАРНЫЕ
НАУКИ
ОТЕЧЕСТВЕННАЯ И ЗАРУБЕЖНАЯ ЛИТЕРАТУРА
РЕФЕРАТИВНЫЙ ЖУРНАЛ СЕРИЯ 4
ГОСУДАРСТВО И ПРАВО
2
издается с 1973 г.
выходит 4 раза в год
индекс РЖ 1
индекс серии 1.4
рефераты 97.02.001 -97.02.,062
МОСКВА 1997
не вступивших в законную силу. Кроме проблемы выбора вида апелляции существуют проблемы, объема апелляционного обжалования, новых доказательств и условий их принятия и др. Решить эти проблемы - означает принять необходимые меры для успешного восстановления института апелляции в российском гражданском судопроизводстве.
В качестве приложения приводится проект главы "Апелляционное производство" для нового Гражданско-процессуального кодекса РФ.
Н.В.Крысанова
97.02.035. ГОЛДИНГ Д. ДИСКРИМИНАЦИЯ СТРАХОВАТЕЛЕЙ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ПОЛА, РАСЫ И ГЕНЕТИЧЕСКИХ ДАННЫХ.
GAULDING J. Race, sex and genetic discrimination in insurance: whaf's fair? Cornell law rev. - ithaca (N.Y.), 1995. - Vol. 80, № 6. - P. 1646-1694.
Американские страховые компании обладают богатым опытом определения таких условий договоров страхования с гражданами, как размер страховой премии, подлежащей внесению страхователем, или размер страховой суммы в зависимости от различных фаткоров, влияющих на степень риска наступления страхового случая в отношении конкретного страхователя. Так, например, при страховании жизни неграм длительное время устанавливались большие страховые премии, нежели белым, поскольку продолжительность жизни негров в среднем меньше; при страховании на случай утраты трудоспособности учитывается генетическая предрасположенность страхующихся к определенным заболеваниям; при медицинском страховании при прочих равных условиях женщинам устанавливаются большие страховые премии, чем мужчинам, так как они чаше обращаются за медицинской помощью.
Экономические факторы, стимулирующие страховщиков дискриминировать страхующихся, - это стремление привлечь потенциальных клиентов, риск наступления страхового случая в отношении которых так мал, что они соглашаются заключить договор страхования лишь благодаря установлению для них более выгодных условий, чем для других страхователей, а также конкуренция с другими страховыми компаниями.
Свобода страховщиков устанавливать страхователям разные условия договора в зависимости от степени вероятности наступления страхового случая ограничивается различными законодательными актами. XIV поправка к федеральной конституции запрещает штатам отказывать гражданам в равной защите законов. Правда, оспаривание практики страховых компаний на основании ее несоответствия XIV поправке редко дает положительный результат, поскольку большинство судов считает, что она прямо адресована лишь государственным органам. Федеральный закон о гражданских правах 1964 г. запрещает работодателям дискриминировать работников по признакам расы, националньой принадлежности, цвета кожи, пола, религиозных убеждений. Этот запрет распространяется и на пенсионное страхование, в роли страхователей по которому выступают работодатели. В соответствии с Законом о гражданских правах работодатели не вправе устанавливать для женщин больший размер отчислений на пенсионное обеспечение, нежели для мужчин. В осталньом страховая деятельность в США регулируется на уровне штатаов.
К 1960 г. в каждом штате в том или ином виде был воспринят Модельный закон о недобросовестной коммерческой деятельности, который квалифицирует как таковую "несправедливую дискриминацию между лицами, относящимися к одному классу, одинаковой предполагаемой средней продолжительности жизни, в отношении величин страховых премий, страховых сумм и иных условий договоров страхования". Модельный закон не дает определения терминов "несправедливая дискриминация" и "один класс". В настоящее время в вопросе их толкования американские юристы разделились на два лагеря - сторонников рационалньой дискриминации и противников дискриминации. Первые считают, что справедливым является как можно более точное измерений на основании любых критериев степени риска наступления страхового случая в отношении каждого конкретного страхователя для определения размера страховой премии, которую он должен будет уплатить страховщику; установление же всем страхователям одинаковых страховых премий было бы несправедливым для страхователей, в отношении которых степень вероятности наступления страхового случая мала, поскольку фактически они бы субсидировали других страхователей. Единственным препятствием к
17-2519
определению степени вероятности наступления страхового случая сторонники рациональной дискриминации считают дороговизну. Противники дискриминации расценивают как несправделивую классификацию страхователей на основании критериев, не влияющих на вероятность наступления страхового случая, не поддающихся контролю и ассоциирующихся с исторически оскорбительной дискриминацией.
Статистически расовая принадлежность связывается со многими факторами, в частности с продолжителньостью жизни, которая у негров в среднем на шесть-семь лет меньше, чем у белых, что обусловливается скорее причинами историко-культурного, нежели биологического характера. В течение многих лет страховые компании свободно использовали классификацию, основанную на расовой принадлежности. В некоторых штатах она была законодательно запрещена после гражданской войны. Во второй половине XX в. к ним присоединился еще ряд штатов, в их числе -Аризона, Арканзас, Калифорния, Коннектикут, Нью-Йорк. Начиная с 80-х годов страховщики не пользуются классификацией страхователей по расовому признаку. В тех случаях, когда им невыгодно заключать договоры с неграми на равных условиях с белыми, они просто отказываются от осуществления деятельности в определенных районах.
Пол страхователя статистически связывается с продолжительностью жизни, частотой обращения за медицинской помощью, аварийностью езды на автомобиле. Страховщики используют эти статистические данные для классификации страхователей по признаку пола при заключении договоров медицинского страхования, тсрахования жизни, страхования автомобилистов и транспортных средств. Жесткий запрет на дискриминацию страхователей по признаку пола содержит законодательство только одного штата Монтана. Напротив, законодательство Калифорнии даже требует от страховщиков класифицировать страхователей по признаку пола при заключении договоров страхования жизни и пенсионного страхования. Законодательство многих штатов допускает классификацию страхователей по признаку пола, но запрещает ее как несправедливую при заключении договоров транспортного страхования, хотя это невыгодно для женщин, которые согласно статистическим данным
управляют транспортными средствами более безопасно, чем мужчины. Еше в ряде штатов законодательство запрещает страховым компаниям отказывать в заключении договора страхования гражданам по причине их принадлежности к определенному полу, но не запрещает устанавливать для страхователей различного пола разные страховые премии.
Современный уровень генетического тестирования позволяет выявить людей, имеющих генетическу. предрасположенность к определенным заболеваниям. Еще в недалеком прошлом страховые компании избегали определять степень риска наступления страхового случая на основании данных генетического тестирования обращающихся к ним граждан из-за высокой стоимости этой процедуры. Однако в настоящее время они осуществляют значительные инвестиции в развитие генетического тестирования; некоторые страховые компании открыли собственные лаборатории для этих целей, и предполагается, что к 2000 г. страховщики будут в состоянии регулярно прибегать к генетическому тестированию, прежде чем согласиться на заключение договора личного или медицинского страхования и определить его условия. Федеральный закон о нетрудоспособных 1993 г. разрешает страховщикам классифицировать граждан на основании данных генетических тестов и не запрещает это работодателям. Однако число штатов, в той или иной мере ограничивающих свободу страховщиков классифицировать своих клиентов на основании результатов генетического тестирования, постепенно увеличивается. Так, в штате Орегон в 1993 г. работодателям было запрещено требовать от работников и лиц, поступающих на работу, прохождения генетического тестирования. Его примеру последовали штаты Йова, Флорида и Род-Айленд. В штате Огайо в 1994 г. был принят закон, запрещающий страховщикам ставить подписание договора страхования и его условия в зависимость от данных генетических обследований обращающихся к ним граждан. Аналогичный запрет в отношении договоров медицинского страхования был введен в 1994 - 1995 гг. в штатах Калифорния, Колорадо, Джорджия, Нью-Гемпшир и Висконсин. Подобные законопроекты обсуждаются в ряде других штатов.
Сопоставляя законодательные ограничения классификации потенциальных страхователей по признакам расы, пола и генетических данных, автор пытается разработать единое правило,
пользуясь которым можно было бы в каждом конкретном случае определить правомерность используемой страховщиком классификации. Сформулированное на основании компромисса между принципами рациональной дискриминации и недопущения дискриминации, оно звучит так: "Использование критерия для классификации признается правомерным, если он связан с риском, то есть позволяет предсказать вероятность наступления страхового случая. Ислкючение составляют случаи, когда критерий в высшей степени сомнителен, поскольку служил основанием для массовой дискриминации в обществе, или не находится в причинно-следственной связи со степенью риска".
Это правило легко объясняет полный запрет классификации по расовому признаку как служившему основанием для массовой дискриминации и отсутствие полного запрета на классификацию по признаку пола, поскольку дискриминация женщин в США никогда не принимала таких уродливых форм, как дискриминация негров. Кроме того, не сама по себе расовая принадлежность, а связанные с ней культурные и экономические особенности жизни людей влияют на фактор риска, поэтому классификация по этому признаку ущербна с точки зрения причинно-следственной связи. И напротив, в немалой мере биологические различия определяют разную среднюю продолжителньость жизни мужчин и женщин, поэтому классификация по признаку пола при заключении договоров страхования жизни правомерна. Что же касается различий в показателях аварийности управления транспортными средствами, то, по-видимому, недоказанность их обусловленности биологическими различиями между мужчинами и женщинами объясняет установленный законами ряда штатов запрет классификации водителей по признаку пола, адресованный компаниям, занимающимся транспортным страхованием.
Разработанное автором правило не позволяет лишь объяснить растущее сопротивление легислатур штатов классификации страхователей по их генетическим данным: он кажется безупречной, поскольку причинно-следственная связь между наличием у страхователя определенных генов и риском развития ряда заболеваний несомненна. И только дополнение правила на основании теории позитивных прав позволяет сделать его универсальным. В США исторически наиболее популярна теория
негативных прав, формулирующих обязанность государства и третьих лиц воздерживаться от определенных действий в отношении граждан - дискриминации, причинения вреда, вмешательства в частную сферу. Однако в последнее время на федеральном уровне принимаются законы, формулирующие позитивные права, права на получение определенных благ в сфере здравоохранения, социальной защиты, безопасности. По мнению автора, разработанное им правило должно быть дополнено следующим положением: "Система классификации страхователей несправделива, если результатом ее действия является нарушение позитивного права страхователя, в частности права на медицинское обслуживание". Классификация потенциальных страхователей на основании их генетических данных, в особенности выражающаяся в отказе страховщика заключить страховой договор, может повлечь нарушение права на медицинское обслуживание, и именно поэтому вызывает возражение. С учетом указанного дополнения, считает автор, разработанное им правило позволяет в любом случае определить правомерность используемой страховщиком классификации страхователей.
Е.Г.Афанасьева
97.02.036. БЕДДАРД Р СОБЛЮДЕНИЕ ПРАВ ЛИЧНОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ФОТО- И ВИДЕОСЪЕМКИ.
BEDDARD R. Photographs and the rights of the individual // Modern law rev. - L„ 1995. - Vol. 58, № 6. - P. 771-787.
Непрерывно расширяющееся применение фото- и видеосъемки в различных областях современной жизни обусловливает необходимость более надежной защиты права на неприкосновенность частной сферы и других прав личности, которые могут быть нарушены при ее осуществлении. В Великобритании отсутствует единый законодательный акт, устанавливающий правила проведения фото- и видеосъемки физических лиц и условия, при которых она может быть осуществлена без их согласия. В своей статье Р.Беддард рассматривает разнообразные источники регулирования осуществления фото- и видеосъемки и способы правовой защиты частной сферы от вмешательства при фотографировании и видеосъемке.
