CC BY
16
РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАУК
ИНСТИТУТ НАУЧНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПО ОБЩЕСТВЕННЫМ НАУКАМ
СОЦИАЛЬНЫЕ И ГУМАНИТАРНЫЕ
НАУКИ
ОТЕЧЕСТВЕННАЯ И ЗАРУБЕЖНАЯ ЛИТЕРАТУРА
РЕФЕРАТИВНЫЙ ЖУРНАЛ СЕРИЯ 2
ЭКОНОМИКА
3
издается с 1972 г. выходит 4 раза в год индекс РЖ 2 индекс серии 2,2 рефераты 96.03.001-96.03.108
МОСКВА 1996
71
96 03 043
чивать в активах долю не только надежных кредитов, но и портфеля ценных бумаг В этом отношении наиболее преуспевающие испанские банки почти не уступают банкам других стран, хотя немалые резервы в этой области еще не использованы По данным ОЭСР, у наиболее рентабельных банков доля чистого портфеля ценных бумаг (сумма приобретенных ценных бумаг минус эмитированные банком бумаги минус межбанковские ценные бумаги) в активе составляет (в процентах) у банков Люксембурга — 25, Италии — 16, Великобритании и Испании — 12, Бельгии — 4,7 (3, с 28)
Сберегательные кассы, деятельность которых часто носит более универсальный характер, чем у банков, являются серьезными конкурентами для банков В 1993 г впервые в истории страны они собрали вкладов больше, чем банки, а в 1994 г увеличивали свои прибыли на 5%, тогда как для банков было характерно значительное снижение прибылей Во многом это объясняется тем, что клиентура сберегательных касс более консервативна и менее требовательна, чем у банков В целом сберкассы сталкиваются с теми же проблемами, что и банки, главной из которых является сохранение архаичной структуры и методов управления Ведущие сберкассы, подобно банкам, осуществляют диверсификацию своей деятельности как в национальных рамках, так и за рубежом
Будущее введение в рамках ЕС единой валюты и связанное с этим изменение уровня процентных ставок со всей остротой поставят перед банковской системой Испании проблему снижения постоянных издержек, что заставит многие из них специализироваться, а некоторые розничные банки трансформироваться в банки, специализирующиеся на корреспондентских операциях Продвижение ЕС по пути создания валютно-экономического союза будет способствовать превращению испанских банков в действительно европейские банки
Л А Зубченко
96.03 043 ЛИНКЕНС А "ПРОТОН" — ПЕРВЫЙ ЭЛЕКТРОННЫЙ КОШЕЛЕК В БЕЛЬГИИ.
LINDENS A Proton le porte-monnaie électronique en Belgique // Banque — P , 1995 — № 560 — P 77-79
В статье заместителя генерального директора бельгийской компании "Банксис" по вопросам маркетинга подводятся первые результаты эксперимента по использованию электронных портмоне в Бельгии
Первые пластиковые карточки (ПК) в Бельгии "Мистер Кэш" и "Банконтакт" появились в 1977 г В 1989 г выпускавшие их компании слились и образовали акционерное общество "Банксис" акционерами которого являются большинство бельгийских банков и которое
<>6.03.043
72
представляет собой единственную в мире систему связи в реальном времени со счетами владельцев ПК, что обеспечивает их высокую безопасность. Численность злоупотреблений ПК в Бельгии составляет всего 5,5 случаев на 1 мм. операций. Всего в стране в обращении находится 6,5 млн. ПК; при численности населения в 10 млн. человек это означает, что каждая бельгийская семья имеет в среднем две ПК. В стране действуют 11 тыс. расчетных терминалов в супермаркетах и 35 тыс. в обычных магазинах, не считая других предприятий сферы услуг. В среднем каждую секунду с помощью ПК осуществляются платежи на сумму в 21,275 тыс. бельг. фр. Однако ПК используются в основном для оплаты крупных покупок, что обусловило необходимость введения электронного кошелька для мелких расчетов и платежей.
Первый эксперимент по использованию электронных портмоне (ЭП) "Протон" был проведен обществом "Банксис" в двух небольших бельгийских городах — Вавре и Лувене, с населением в 120 тыс. человек и с развитой банковской и торговой инфраструктурой. Первые ЭП были выпущены 18 февраля 1995 г., к началу апреля их численность достигла 30 тыс. Благодаря мощной рекламной кампании, 85% населения обоих городов стали знакомы с ЭП, 25% стали их обладателями и пользователями, половина выразила намерение приобрести их, а остальные готовы это сделать, когда ЭП получат распространение по всей стране. За первые два месяца с помощью ЭП было осуществленно более 200 тыс. платежей в среднем на 200 белг. фр. каждый. Для этого в двух городах было установлено 1200 расчетных терминалов, их установка продолжается во все новых торговых и сервисных предприятиях. Доля неактивно используемых ЭП составила менее 15%, что гораздо ниже, чем для других типов платежных карточек.
Главная цель ЭП "Протон" — заменить мелкие банкноты и купюры при расчетах в небольших магазинах, кафе и ресторанах, почтовых отделениях, на общественном транспорте и т. д. Сумма, записываемая на ЭП и перечисленная с банковского счета клиента, может составлять от 100 до 5 тыс. бельг. фр. Как только эта сумма расходуется, ЭП снова "загружается" с использованием секретного кода и с обязательной проверкой банковского счета на одном из 228 автоматов, расположенных в отделениях банков или у 24 распространителей ЭП. За два первых месяца было осуществлено 50 тыс. операций по загрузке ЭП.
Использование ЭП крайне упрощено, в них нет никаких сложных секретных кодов, они могут передаваться другим лицам, например, родителями — детям, которые получают возможность с их помощью обучаться "управлению" своими карманными деньгами. Расчеты с помощью ЭП осуществляются почти мгновенно (в среднем в течение менее двух секунд), избавляя клиентов от необходимости иметь при себе наличные деньги. При этом автоматы по продаже различных то-
73
96.03.044-050
варов уже не содержат наличных денег, что спасает их от вандализма
Издержки введения ЭП "Протон" распределяются между пользователями — частными владельцами и коммерсантами. Для физических лиц стоимость ЭП колеблется от 0 до 200 бельг. фр. "Банк-сис" продает коммерсантам терминалы для расчетов с помощью ЭП за 1500 бельг. фр., взимая за каждый перевод средств в банк по 20 фр. днем И по 10 фр. ночью, а также комиссионные в размере 0,9% от суммы расчетов. Использование ЭП выгодно и коммерсантам, так как позволяет им экономить время, усилия и средства на расчетах с клиентами и управлении кассовой наличностью. Не случайно к концу апреля почти 60% коммерсантов в двух рассматриваемых городах использовали расчеты с помощью ЭП.
Первый опыт распространения ЭП получил у специалистов весьма положительную оценку, что дало основание представителям "Банк-сис" заявить о начале в 1996 г. общенациональной кампании по использованию ЭП. При этом разрабатываются вопросы применения ЭП для расчетов в иностранной валюте и экю, возможность "загрузки" ЭП по телефону и т. д. ЭП "Протон" вызвали интерес и в других странах, сегодня они экспортируются в Нидерланды, Швейцарию и ряд других стран.
Л.А. Зубченко
96.03.044-050. РАЗВИТИЕ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ КОМПАНИЙ НЕФТЕГАЗОВОГО КОМПЛЕКСА РОССИИ. (Сводный реферат).
1. АРСЕНЬЕВ В. Акциям нефтяной компании грозит инвестиционный спрос // Коммерсантъ.— М., 1996 .— № 1 .— С. 56-57.
2. БАРАНОВ А. Фондовые индексы в исследовании рынка акций нефтяных компаний // Рынок ценных бумаг.— М., 1995 .— № 11 .— С. 4-9.
3. БАРАНОВ А. Проблемы с акциями нефтяного комплекса были неизбежны // Фин. изв.— М., 1995 .— 31 янв.— С. IY.
4. БУТОРОВ В., ЧЕРНЫХ В. Нефтяная компания "ЛУКойл": новые инициативы на фондовом рынке // Рынок ценных бумаг.— М., 1995 .—№ 18 .— С. 11-14.
5. КАЛИНИЧЕНКО Н., АНДРЕЕВА И. Облигации "ЛУКойла" — премьера назначена на август // Коммерсантъ.— М., 1995 .— № 20 — С. 22-23.
6. Хорошие новости при плохой конъюнктуре // Комерсантъ.— М ., 1995 .— № 39 .— С. 58-63.
7. Lukoil shares to unite for flotation on Western markets // Russia investor, The Russia securies newsletter.— Cambridge, 1995 - № 20
P. 5.
10 Зак. 2116
