CC BY
28
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
ЗНАЧЕНИЕ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РАЗВИТИИ БАНКОВСКО-ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ
Эралиев Алишер Абдухалилович
ст. преподаватель, Андижанский машиностроительный институт, Республика Узбекистан, г. Андижан
Дадажонова Мартабо Махмудовна
доцент, кандидат экономических наук, Андижанский машиностроительный институт, Республика Узбекистан, г. Андижан
SIGNIFICANCE OF INNOVATIVE ACTIVITY IN THE DEVELOPMENT OF BANKING AND FINANCIAL SYSTEMS
Alisher Ab. Eraliev
Senior Lecturer, Andijan Machine-Building Institute, Republic of Uzbekistan, Andijan
Martabo M. Dadajonova
candidate of economic Sciences, associate Professor, Andijan machine-building Institute, Republic of Uzbekistan, Andijan
АННОТАЦИЯ
Данная статья призвана объяснить важность разработки и модернизации новых банковских продуктов и услуг как ключевого направления стратегии развития коммерческих банков в условиях жесткой конкуренции между банками. Также было отмечено, что с учетом углубляющихся глобальных процессов стабильность банковско-финансовой системы является одним из важных факторов развития экономики страны.
ABSTRACT
This article is aimеed at clarifying the importance of the development or modernization of new banking products and services as the main direction of the development strategy of commercial banks in conditions of fierce competition between banks. It was also noted that, given the deepening global processes, the stability of the banking and financial system is an important priority in the country's economic development.
Ключевые слова: коммерческий банк, стабильность, финансово-банковская система, мобильный банкинг, модернизация экономики, повышения устойчивости.
Keywords: commercial bank, stability, financial and banking system, mobile banking, modernization of the economy, increasing stability.
Пока существует спрос на продукты и услуги коммерческих банков в условиях рыночной экономики, они будут функционировать. Разработка или модернизация новых банковских продуктов и услуг в качестве основного направления стратегического развития коммерческих банков является актуальной задачей, на которой руководство банков должно
сосредоточить свое внимание. После распада бывшего Союза финансово-экономические отношения между союзными республиками были нарушены. Учитывая это, а также углубление процессов глобализации, обеспечение стабильности банковской и финансовой системы остается приоритетной задачей настоящего времени.
Библиографическое описание: Эралиев А.А., Дадажонова М.М. Значения инновационной деятельности в развитии банковско-финансовой системы страны // Universum: экономика и юриспруденция : электрон. научн. журн. 2020. 11(75). URL: https://7universum.com/ru/economy/archive/item/10852
Для устранения существующих недостатков было принято Постановление Президента Республики Узбекистан от 26 ноября 2017 года № 1745 «О приоритетах дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы и достижения высоких международных рейтингов в 2018-2021 годах». В рамках реализации мер, обозначенных в Постановлении, необходима разработка научных рекомендаций и практических предложений по инновационному развитию коммерческих банков на основе применения теоретико-методологических основ и практик мирового финансового инжиниринга в условиях Узбекистана. Финансово-банковская система страны работает стабильно и надежно, демонстрируя высокие показатели. Как отметил Президент Шавкат Мирзиёев: «... уместно признать уровень использования банковских услуг. К примеру, наличие в стране 49,7 банковских учреждений на сто тысяч взрослого населения и 1 тысяча 28 банковских счетов на тысячу жителей соответствует «высокому» рейтингу по международным стандартам.
В 2018 году совокупный капитал банковской системы увеличился на 29,5%, а за последние три года увеличился вдвое" [1]. На практике в банках относительно слабо развиты эффективные розничные, лизинговые, депозитные, валютные, эмиссионные и инвестиционные операции с ценными бумагами, овердрафтные и форфейтинговые формы кредитования. Секьюритизация ипотечных и других видов активов, производных финансовых инструментов (опционов, фьючерсов, форвардов, свопов) в настоящее время недоступна. Следует отметить, что, несмотря на постепенное, стихийное внедрение финансовых инноваций в области маркетинга услуг банками Узбекистана, недостаточно используются возможности мировой практики. Это свидетельствует о слабости научно-методической базы, пригодной для эффективного использования нововведений и повышения значимости маркетинга коммерческих банковских услуг, эффективного решения вопроса применения практики маркетинга коммерческих банковских услуг в благоприятных для Узбекистана условиях.
Растущее использование мобильных телефонов среди населения привело к созданию банками мобильного банкинга (WAP-банкинга) и SMS-банкинга. Так, на данный момент 1224 тысяч клиентов пользуются одними и теми же видами услуг. Стоит отметить, что в первом квартале текущего года количество пользователей этих видов услуг банков достигло 50 процентов .
Принимая во внимание пандемию, которая началась в Китае и распространилась по миру и ее последствия, а также углубление глобальных процессов, необходимо обеспечение стабильности банковской и финансовой системы.
Согласно заявлению Президента Республики Узбекистан Ш.М. Мирзиеева: "Введение новых видов банковских услуг приведет к увеличению, привлекаемых свободных средств населения и хозяйствующих субъектов в долгосрочные облигации банков не менее чем на 30 процентов и созданию прочной основы
для увеличения доли долгосрочных кредитных вложений в экономику страны" [1].
В целях повышения доверия населения и предприятий к банковской системе в условиях модернизации экономики необходимо принять системные меры по углублению реформирования финансово-банковской системы и расширению видов и объемов банковских услуг, предоставляемых с широким использованием информационно - коммуникационных технологий. Поэтому коммерческие банки оценивают новые банковские продукты и услуги как жизненно необходимое средство обеспечения своего экономического роста, конкурентоспособности и стабильности.
Таким образом, в целях повышения эффективности и конкурентоспособности деятельности местных банков, повышения открытости и качества оказываемых банковских услуг объективно необходимы и актуальны научные исследования по вопросам развития инновационной деятельности банков, в частности систем дистанционного банковского обслуживания.
Роль инноваций в повышении эффективности и качества маркетинговых услуг в банках Республики играет важную роль в условиях финансовой глобализации и либерализации национальной экономики. Мы уверены, что привлечение внимания к этому вопросу, его применение в деятельности национальных коммерческих банков повысит их конкурентоспособность, стабильность и рейтинг, количество и качество услуг, предоставляемых клиентам банка.
Денежно - кредитная политика Центрального банка, соответствующая прогрессивной и эффективной макроэкономической политике государства в нашей стране, служит инициативным катализатором для коммерческих банков по использованию новых финансовых услуг с использованием инновационных продуктов. В тоже время обеспечение стабильности и капитализации банковской системы Узбекистана является одним из важных направлений денежно-кредитной политики Центрального банка. Банки внедряют инновационные продукты, специфичные для экономики страны и созданные в рамках «Нового Узбекистана». Инновационные продукты, внедренные коммерческими банками, оказывают сильное влияние на общий доход банков в конце года, а доход, полученный в период внедрения каждого продукта, увеличивается пропорционально общей прибыльности банка.
В целях решения проблем, связанных с укреплением ресурсной базы коммерческих банков в развитых странах, основной упор при использовании финансового инжиниринга делается на достаточность депозитной базы банков, а также на устойчивые темпы роста и достаточность регулятивного капитала. В свою очередь, в практике этих стран при оценке достаточности депозитной базы коммерческих банков используется методология, рекомендованная экспертами Международного банка реконструкции и развития. Для обеспечения стабильных темпов роста совокупного капитала банков, достижения его достаточности используются такие финансовые инструменты, как обыкновенные и привилегированные акции банков,
субординированные долговые обязательства. В то же время совершенствование финансовых технологий или внедрение новых финансовых технологий играет важную роль в повышении привлекательности обыкновенных и привилегированных акций банков.
Необходимость создания банками инновационных продуктов определяется следующими факторами:
а) в результате того, что отношения банков с клиентами строятся на принципах сотрудничества, банки стараются не только экономить клиентский капитал, но и приумножать его. Увеличение капитала клиентов осуществляется банками, предлагающими им новые услуги;
б) в условиях рыночных отношений, когда идёт жесткая конкуренция между банками, банки будут вынуждены внедрять инновации для сохранения своих позиций на рынке;
в) развитие банковских технологий с высокими ценами приводит к созданию банками инновационных продуктов.
В то же время инновационные финансовые продукты, созданные в рамках поддержки государственной макроэкономической политики и программ и постепенно внедряемые в практику, нашли отражение в динамике тенденций устойчивого роста экономики и показателях развития финансово-кредитной системы.
Исходя из вышеизложенного, рекомендуется реализовать следующие меры по развитию инновационной деятельности коммерческих банков в Узбекистане:
1. Внедрение высокотехнологичных современных технологий в деятельность банков.
2. Расширение сотрудничества между коммерческими банками и исследовательскими институтами.
3. Создание инфраструктуры национальной инновационной банковской системы в стране (инновационно-технологические центры, научно-исследовательские институты, технопарки, фонды первичного финансирования, венчурные фонды, технологические инкубаторы).
4. Создание Центра финансовых технологий в Узбекистане и определение направлений его деятельности.
5. В целях привлечения свободных средств населения и хозяйствующих субъектов в банковский сектор и повышения прибыльности банка и видов услуг должны быть разработаны системы Интернет -банка, такие как: (internet-banking, online-banking), системы «банк-клинет» (PC-banking, home-banking, telephone-banking), системы мобил-банка (SMS-banking8, advance SMS-banking, STK-banking9, JAVA-banking10, WAP-bankingn).
6. Полная модернизация банковских Интернет сайтов и регулярная рекламная информация о новых банковских инновациях на Интернет сайтах банков способствует повышению рентабельности
7. В высших учебных заведениях необходимо открыть новое направление по подготовке специалистов "финансист - инженер" с целью более эффективного и быстрого развития инновационной банковской системы, потому что эффективная коммерциализация вновь разработанного финансового продукта финансовым инженером в банках повышает их эффектиность и конкурентоспособность.
Список литературы:
1. Выступление Президента Республики Узбекистан Шавката Мирзиёева на совместном заседании Законодательной палаты и Сената Олий Мажлиса Узбекистана. Газета «Народное слова» № 5 от 29.01.2020 г.
2. Абдуллаева Ш., Файзуллаева М., Галак О. Банковский менеджмент и маркетинг. Учебное пособие. / - Т.: "^теОБ-МОиУА", 2007. - 182 с.
3. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. - М.: Ось-89, 2005. С. 56-100, 141-152.
4. Додбаев Ю. Т. и другие. Менеджмент и маркетинг в банках. - Т.: Ибрат, 2002. - 126 с.
5. Лаврушин О.И. "Банковский менеджмент" Учебник ФиС, 2009 г. 560 стр.
