CC BY
76
Вестник экономики, права и социологии, 2012, № 2
Экономика
УДК 339.7, 339.9
Уровни кооперационного взаимодействия в глобализирующейся экономике
Кашбразиев Р.В.
Кандидат экономических наук,
доцент кафедры географии и картографии
Казанского (Приволжского) федерального университета
В статье рассматриваются теоретические аспекты содержания и форм международных кооперационных связей, их влияния на развитие экономики страны и региона. На основе предлагаемого понятия межрегионального и межсекторного кооперационного взаимодействия анализируются сложившаяся система и уровни взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Ключевые слова: международная кооперация, банковская система региона, реальный сектор экономики, кооперационное взаимодействие.
В последнее время в научных исследованиях большое внимание уделяется изучению кооперационного взаимодействия между предприятиями, регионами и странами [1-4]. Международная и межрегиональная кооперация становится важнейшим фактором экономического роста, поскольку связана с такими вопросами как: налаживание наиболее рациональных кооперационных связей между предприятиями, перераспределение и увеличение товарных и денежных потоков, наращивание конкурентных преимуществ региона и страны на основе межрегионального и международного разделения труда и специализации [4]. Уже в силу своей социально-экономической природы кооперация обладает значительной созидательной силой: кооперация позволяет проводить одновременно работы на большом пространстве или же, наоборот, затрачивать значительную массу труда на небольшой территории (в условиях простой кооперации труда), а также дает возможность организовать взаимосвязанное производство, при котором отдельные предприятия разных стран специализируются на изготовлении определенных товаров и услуг и обмениваются ими.
В современных условиях важнейшей макроэкономической задачей становится создание условий для расширения кооперационных связей на всех уровнях: глобальном, национальном, региональном. Развитие данных видов кооперации - это возможность повышения конкурентоспособности страны и регионов на мировых и национальных рынках. По-
вышение конкурентоспособности продукции предприятий страны на мировых рынках может привести к диверсификации национального экспорта. Внутренним эффектом на национальных рынках может стать повышение конкурентоспособности продукции предприятий страны по сравнению с иностранными компаниями. Развитие межрегиональной кооперации приводит также к укреплению территориального единства страны: чем более тесными и глубокими являются кооперационные связи субъектов РФ, тем больше их заинтересованность в сохранении единого экономического пространства.
Развитие производственной кооперации предлагается рассматривать как один из главных путей развития производственной базы России, повышения эффективности ее модернизируемой промышленности и формирования внутреннего рынка страны. Однако важно содействовать не только производственной (промышленной), но и финансовой кооперации, где особенно высока роль банковской системы. Являясь регуляторами денежных ресурсов в экономике и перераспределяя капитал путем получения денежных средств от вкладчиков в виде депозитов и кредитования ими различных сфер экономики, банки занимают важную позицию в формировании экономики страны, региона или города. Банк является предприятием особого рода, выполняющим необходимые функции финансового посредника в процессе финансирования хозяйствующих субъектов. Без банков невозможно функционирование других
39
Вестник экономики, права и социологии, 2012: № 2
Экономика
участников рынка: производителей промышленной и сельскохозяйственной продукции, предприятий торговли, сферы услуг, транспорта и других секторов экономики.
В связи с этим важнейшей задачей становится исследование сущности и специфики межсекторного и межрегионального взаимодействия и их роли в процессе социально-экономического развития. Моделирование системы эффективного межсекторного взаимодействия на региональном уровне, выделение основных уровней взаимодействия банковского и реального секторов экономики проиллюстрируем на примере банковской системы Республики Татарстан (РТ) и ее влияния на экономическое развитие региона.
Банковская система РТ включает в себя Национальный банк с его расчетно-кассовыми центрами, коммерческие банки РТ, а также филиалы коммерческих банков других регионов, действующие на территории РТ. Общее количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов) в РТ на 01.04.2012 г. достигло 1469 единиц [5], что составляет 3,6 % от значения показателя по России. Непосредственно на территории республики зарегистрировано 24 коммерческих банка [6]. За последние десять лет динамика количества татарстанских банков существенных изменений не испытывала.
Кредитные организации, действующие в РТ, территориально сосредоточены, главным образом, в Северо-Западном экономическом районе (40,43 %), вторым районом является Северо-Восточный (24,47 %), следом идет Юго-Восточный (19,15 %), менее 10 % составляют Закамский, Предкамский, Предволжский экономические районы РТ. Соответственно, можно выделить главные центры татарстанских банков. Это Казань в Северо-Западном экономическом районе, Набережные Челны в Северо-Восточном экономическом районе и Альметьевск в Юго-Восточном экономическом районе. Остальные же города и районы имеют слабую банковскую сеть, не обеспечивающую удовлетворительный уровень и качество банковского обслуживания предприятий и граждан и не создающую предпосылок для конкуренции в банковской сфере (в плане ассортимента предоставляемых услуг и, особенно, регулирования цен до приемлемого уровня).
Территориальная структура банковской системы РТ показывает, что в настоящее время основными районами сосредоточения капитала являются перечисленные выше три экономических района РТ, которые обладают значительной концентрацией основных фондов (в том числе капиталоемких базовых отраслей промышленности) и развитой инфраструктурой. В этой связи данные районы являются наиболее привлекательными для инвестиций.
Территориальные диспропорции банковской системы РТ дополняются дифференциацией банков по
признакам: величине уставного капитала, кредитному рейтингу, ассортименту банковских продуктов:
1. Уставный капитал является стартовым капиталом организации, необходимым для обеспечения его основной деятельности и получения, в итоге, прибыли. Самый высокий уставной капитал у Ак Барс Банка, а для большей части банков РТ он имеет значения от 150 до 300 млн. руб. (8 банков) и от 1 до 10 млрд. руб. (7 банков) (по состоянию на
01.01.2012) [5].
2. Кредитные рейтинги представляют собой мнения российских и зарубежных рейтинговых агентств о кредитоспособности и финансовой устойчивости банков РТ как в рамках страны, так и в международных масштабах. На сегодняшний день статус стабильного банка («высокий уровень кредитоспособности») имеют Ак Барс Банк, Татфондбанк, Камский коммерческий банк, Интехбанк, Автоградбанк и Банк Казани. Некоторым из них присвоены кредитные рейтинги международных агентств (Fitch Ratings). Согласно Эксперт РА, высокий или удовлетворительный уровень надежности имеют Ав-тоградбанк, Анкор банк, Банк Казани, Интехбанк, Камский коммерческий банк, Татфондбанк, Энергобанк [7, с. 113].
3. По ассортименту банковских продуктов лидируют Ак Барс Банк, БТА-Казань, Татфондбанк, которые выделяются широким спектром услуг для частных и юридических лиц, а также участием в финансировании крупных инвестиционных проектов. Помимо этого, данные банки активно внедряют современные инновационные услуги, позволяющие конкурировать на российском рынке: кредитные карты, электронная торговая площадка, ипотечное кредитование, работа с драгоценными металлами, факторинг и т.д. В то же время некоторые другие банки интенсивно развивают свою деятельность в направлении зарплатных проектов и финансирования инфраструктурных проектов.
С точки зрения характера финансовых потоков и типа развития банковской системы, РТ относится к группе относительно замкнутых регионов. Банки республики ориентированы преимущественно на местные финансовые ресурсы. Для них характерно примерное соответствие между уровнем банковских активов и финансовых потоков. Ряд крупных банков имеют филиалы в Москве, используя их для осуществления платежей, валютных операций и привлечения межбанковских кредитов, однако не осуществляют серьезной экспансии в другие регионы. В то же время движение значительной части валютных средств, связанных с осуществлением экспортно-импортных операций предприятий РТ, обслуживается крупными банками других регионов.
Взаимодействиям банковского и реального секторов экономики свойственны определенные закономерности, и эти взаимодействия могли бы
40
Вестник экономики, права и социологии, 2012: № 2
Экономика
описываться математическими моделями, хорошо разработанными и реально применяемыми в пространственной экономике [3, с. 52-54]. Например, правило «ранг-размер» показывает, какова пропорция крупных, средних и малых экономических центров, необходимых для обслуживания данной территории. Модель Кристаллера описывает оптимальную структуру размещения экономических центров (центральных мест) и обслуживаемых ими поселений на ровной территории, где основная функция центральных мест - обслуживание (административное, банковское, предоставление услуг и пр.) поселений, входящих в систему данного центра. Правильная система центральных мест и обслуживаемых ими поселений обретает вид гексагональной решетки. Центральные места находятся в центре решетки, а обслуживаемые поселения - на ребрах или по углам. Этим достигается максимальная плотность рыночного обслуживания поселений, минимизируются расстояния между ними, максимально возрастает доступность центральных мест.
Предварительные результаты наших эмпирических исследований взаимодействия банковского и реального секторов экономики показывают, что следует выделить три модели:
Первая модель кооперационного взаимодействия возникает на локальном уровне: Региональные банки финансируют региональное (городское) хозяйство и инфраструктуру, обслуживают население, кредитуют малый и средний бизнес. Типичный представитель данного типа кооперационного взаимодействия - коммерческий банк «Банк Казани». С 2002 г. его основным учредителем является Мэрия Казани, и работает он «в интересах развития столицы Республики Татарстан, укрепления ее экономики и поддержки благосостояния казанцев» [8]. Приоритеты Банка Казани - финансирование городского хозяйства, развития инфраструктуры; кредитование малого и среднего бизнеса; банковское обслуживание населения, оказывая полный спектр услуг для корпоративных и частных клиентов. Офисы Банка Казани расположены в Казани и Нижнекамске. Отметим также, что вся деятельность банка сосредоточена в пределах Казани и РТ Впрочем, концентрация офисов в Казани носит положительный характер, так как именно здесь сосредоточена наибольшая численность населения РТ: 1145,4 млн. чел. или 30,2 % (на 01.01.2012).
Для банков данного типа важным является удержание конкурентных позиций на региональном уровне, хотя некоторые банки РТ достаточно хорошо себя зарекомендовали и на общероссийском рынке. Развитие конкурентных позиций банков на региональном уровне охватывает следующие вопросы: увеличение территориального охвата в своем регионе, поддержание качества предоставляемых услуг, формирование устремленности в работе сотрудников на качественное обслуживание клиентов.
Вторая модель кооперационного взаимодействия банковского и реального секторов экономики формируется на базе взаимодействия крупных предприятий региона и крупнейших национальных и региональных банков. Данный вид взаимодействия является в плане развития региональной экономики более существенным, поскольку отражает ту важную роль банков, которую они играют в формировании ресурсов для развития региона. Это - кредитование предприятий реального сектора, финансирование серьезных инвестиционных проектов. Следует отметить, что 24 % банков РТ (Ак Барс Банк, БТА-Казань, Акибанк, Банк Казани, Интех-банк, Татфондбанк) осуществляют долгосрочные вложения капитала в различные сферы экономики. Например, Ак Барс Банк обслуживает свыше 48 тысяч корпоративных клиентов (среди которых крупнейшие предприятия РТ и других регионов России) [9], принимает участие в развитии региональной и городской экономики, в реализации проектов в таких областях как строительство жилых комплексов, торгово-развлекательных комплексов, спортивных сооружений Универсиады-2013.
Ко второму типу взаимодействия банков с реальным сектором следует отнести не только банки, зарегистрированные на территории РТ. Нельзя не отметить, что сегодня на региональном рынке действуют крупнейшие банки, которые охватывают всю территорию РФ и владеют большими объемами предлагаемых банковских продуктов: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Русский стандарт и другие. Учитывая, что банковский капитал размещен сегодня крайне неравномерно и по России, важно их участие в кредитовании реального сектора. Более 70 % всех действующих кредитных организаций зарегистрированы в Москве и Московской области, им принадлежит около 75 % остатков на корсчетах [10, с.43]. Такая разбалансированность банковской системы России является серьезной проблемой, но она не должна сильно сдерживать экономическое развитие регионов. Банковский капитал является самым мобильным ресурсом, поэтому главное здесь - привлечение кредитов крупнейших московских банков к финансированию капитальных вложений в регионе; таким образом добиться более равномерного размещения банковских ресурсов за счет механизма территориального кооперационного взаимодействия центральных (московских) банков и территорий.
Третья модель кооперационного взаимодействия банковского и реального секторов экономики формируется в условиях глобализации экономики и отражает отношения субъектов региональной экономики (предприятий, банков) с иностранными банками. При данном виде взаимодействия особенно региональной банковской системе приходится выдерживать жесткую конкуренцию в силу эффективности и универ-
41
Вестник экономики, права и социологии, 2012: № 2
Экономика
сальности последних [11]. Скорее всего в силу своей конкурентоспособности, данная форма взаимоотношений банков и реального сектора экономики быстро набирает обороты. В пользу этого свидетельствует тот факт, что внешние заимствования корпоративного сектора России достигли почти 500 млрд. руб., во много раз превысив госдолг России.
Кооперационное взаимодействие субъектов региональной экономики с иностранными банками возникает при реализации крупных инвестиционных проектов, например, как проект ТАНЕКО по строительству комплекса нефтеперерабатывающих и нефтехимических заводов в Нижнекамске. Реализация данного проекта требует взаимодействия с зарубежными банками, в том числе по линии международной промышленной кооперации. Например, в декабре 2011 г. ТАНЕКО привлекло необеспеченный заем в размере 75 млн. долл. от группы банков под гарантии экспортно-кредитного агентства Дании. Он привлечен в рамках одобренной этим агентством экспортной гарантии и направлен на возмещение ранее понесенных расходов ТАНЕКО на приобретение датского оборудования, товаров и услуг. ТА-НЕКО также подписало договор о необеспеченной кредитной линии в размере до 144,48 млн. долл. под гарантии экспортно-кредитного агентства Италии [12]. С учетом того, что экономический потенциал и уровень экономического развития РТ формируют предпосылки динамичного развития международной кооперационной деятельности, а по объемам внешнеторгового оборота РТ занимает 5-е место среди субъектов РФ и 1-е место в Приволжском федеральном округе, масштабы данного вида кооперационного взаимодействия банковского и реального секторов экономики будут только расти.
Таким образом, можно выделить три модели (уровни) взаимодействия банковского и реального секторов экономики: локальный, национальный, глобальный. Каждый из субъектов региональной экономики (предприятие, банк) может успешно функционировать и эффективно развиваться на любом уровне. По мнению современных западных аналитиков, самыми важными критериями устойчивости и надежности банков являются качество активов, капитализация и рынок, т.е. среда, в которой банки действуют. Доходность и эффективность в управлении расходами также признаются как важные признаки, тогда как размер и присутствие в листинге фондовой бирже является наименее важными [13, p. 110].
Кооперационное взаимодействие банковского и реального секторов экономики может стать важнейшим фактором экономического роста: региональные (городские) банки финансируют региональное (городское) хозяйство и инфраструктуру; финансирование капитальных вложений производится за счет кредитов крупнейших региональных и московских 42
банков; крупнейшие проекты и интернациональные виды экономической деятельности кредитуются за счет иностранных банков. Такие формы кооперационного взаимодействия банковского и реального секторов экономики являются эффективными и устойчивыми. Дополнительную устойчивость и динамику смогла бы привнести специализация региональных банков, поскольку деятельность универсального банка (какими являются банки РТ) связана с диверсификацией операций, продуктов и услуг, формированием резервов для обеспечения безубыточных банковских операций и требует значительного объема собственных средств.
Литература:
1. Российский регион в системе глобального кооперационного взаимодействия / Под ред. В.В. Хоменко, Р.В. Кашбразиева, М.В. Панасюка. - Казань: Изд-во «ФЭН» Академии наук РТ, 2011.
- 221 с.
2. Саморазвивающиеся социально-экономические системы: теория, методология, прогнозные оценки. Т.1 / Под ред. акад. РАН А.И. Татаркина. - М.: Экономика, 2011. - 308 с.
3. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики: учеб. для вузов. - 3-е изд. - М.: ГУ ВШЭ, 2003.
- 495 с.
4. Хоменко В.В., Кашбразиев Р.В., Панасюк М.В., Гибадуллин М.З., Шихалев А.М. Анализ межрегиональной экономической кооперации (на примере Республики Татарстан) // Вестник экономики, права и социологии. - 2012. - №1. - C. 42-48.
5. http://www.cbr.ru/regions/ (дата просмотра
26.04.2012) .
6. http: //www.banki. ru/banks/regions/? show=city&cit y=Kazan%2F (дата просмотра 04.05.2012).
7. Эксперт РА. Рейтинг-лист: рейтинги, действующие на 21.02.2012 // Эксперт. - 2012. - 27 февраля - 4 марта. - № 8 (791). - C. 113.
8. http://www.bankofkazan.ru/ (дата просмотра
26.04.2012) .
9. http://www.akbars.ru/about/ (дата просмотра
26.04.2012) .
10. Ахмадеев М.Г., Шакиров Д.Т. Экономическая безопасность в банковском секторе // Актуальные проблемы экономики и права. - 2011. - № 2 (18). - С. 39-45.
11. Ярыгина И.З., С. де Куссерг. Иностранные банки: организация и техника работы. - М.: ФА, 2005. - 260 с.
12. http://business.tatar-inform.ru/news/2011/12/16/26547/ (дата просмотра 04.05.2012).
13. Gaganis C., Pasiouras F., Zopounidis C. A Multicriteria Decision Framework for Measuring Banks Soundness around the World // Journal of Multi-criteria Decision Analysis. - 2006. - № 14.
- P. 103-111.
Вестник экономики, права и социологии, 2012: № 2
Экономика
The Levels of Cooperation in Globalized Economy R. Kashbraziev
Kazan (Volga Region) Federal University
The paper deals with theoretical aspects of contents and forms of international cooperation links and their impact on the development of economy of the country and the region. The author analyzes the existing system and levels of cooperation of banking and real sectors of economy on the basis of the notion of inter-regional and inter-sector cooperation.
Key words: international cooperation, banking system of the region, real sector of economy, cooperation.
43
