CC BY
58
JURISPRUDENCE
Научная статья УДК 343
https://doi.org/10.24412/2073-0454-2022-2-97-100 NIION: 2003-0059-2/22-226 MOSURED: 77/27-003-2022-02-425
Цифровой рубль — противодействие Банка России фальшивомонетничеству
Марина Сергеевна Калачева
Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя, Москва, Россия, kalacheva.marishka@gmail.com
Аннотация. Анализируются темпы роста наличных денег в общей денежной массе и статистика поддельных денежных знаков, выявленных в банковской системе России. Значительное количество наличных денег в общей денежной массе рассматривается как фактор роста экономических преступлений, в частности фальшивомонетничества.
Разбирается доклад «Цифровой рубль» Центрального банка Российской Федерации и анализируется его роль и использование в денежной системе. Проводится сравнение цифрового рубля с бумажными деньгами, а также рассматривается мировой опыт введения цифровой валюты и некоторые особенности, связанные с ее реализацией.
Ключевые слова: денежная масса, наличные денежные средства, валюта, банковская система, фальшивомонетничество, теневой интернет «dark net», цифровая валюта центрального банка
Для цитирования: Калачева М. С. Цифровой рубль — противодействие Банка России фальшивомонетничеству // Вестник Московского университета МВД России. 2022. № 2. С. 97-100. https://doi.org/10.24412/2073-0454-2022-2-97-100.
Original article
Digital Ruble — the Bank of Russia's counteraction to counterfeiting
Marina S. Kalacheva
Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia, Moscow, Russia, kalacheva.marishka@gmail.com
Abstract. The growth rate of cash in the total money supply and the statistics on counterfeit banknotes detected in the Russian banking system is analyzed. A significant amount of cash in the total money supply is considered as a factor in the growth of economic crimes, in particular counterfeiting.
The Central Bank of the Russian Federation's Digital Ruble report is examined and its role and use in the monetary system are analyzed. The digital ruble is compared with paper money, as well as the world experience of introducing a digital currency and some features related to its implementation are considered.
Keywords: supply of money, cash, currency, banking system, counterfeiting, dark web, central bank digital currency
For citation: Kalacheva M. S. Digital Ruble — the Bank of Russia's counteraction to counterfeiting. Bulletin of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 2022;(2):97-100. (In Russ.). https://doi. org/10.24412/2073-0454-2022-2-97-100.
В современной денежной системе России заметно снизились темпы роста наличных денег в общей денежной массе. В 2014 году доля наличных денег в общей денежной массе составляла 22 %, когда в развитых странах этот показатель едва достигал 7-10 %. Тогда же были предприняты попытки снижения высокого уровня наличности в денежном обороте: устанавливался лимит наличных денег для хозяйственных субъектов, лимит для юридических лиц на расчёты между собой, однако эти и другие ограничения не вы© Калачева М. С., 2022
ровняли ситуацию [1, с. 21].
За последние шесть лет доля наличных денег в общей денежной массе составила около 21 %. Такое снижение в сравнении с 2014 годом связано с тем, что безналичный денежный оборот стал составлять около 60 % совокупного денежного оборота. Тем не менее, уровень наличных денег в общей денежной массе остается достаточно высоким, потому как в силу своих уникальных характеристик, таких как независимость от специальной инфраструктуры, возможность исполь-
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
зования в любых условиях, а также востребованность со стороны отдельных социальных групп, наличные деньги еще долгое время будут составлять важную часть в экономической жизни общества [2, c. 25].
Недоверие населения к банковской системе из-за политики Центрального банка, ввиду отзыва лицензий у коммерческих банков, вызывающих подозрение и усиленный контроль со стороны государства за малым и средним бизнесом, побуждающий к осуществлению деятельности за пределами системы госрегулирования, налогообложения и надзора, приводит к накоплению наличных в денежной массе, увеличивая тем самым их оборот.
В настоящее время преобладание использования наличных денежных средств наблюдается в сферах товаров и услуг и сделках купли-продажи, особенно в регионах России. Неосведомленность населения о признаках защиты банкнот, отсутствие у работников торговли необходимого технического оборудования для выявления поддельных денег, а также не способность правоохранительных органов в полной мере противодействовать бесконтактному способу их распространения по средствам теневого интернета «dark net», позволяют большому кругу лиц заниматься преступной деятельностью и вливать огромную массу необеспеченных денежных знаков, не имеющих содержания в наличный денежный оборот [3]. Таким образом, большое количество наличности в общей денежной массе является одним из ключевых факторов роста экономических преступлений, в частности фальшивомонетничества.
Состояние научных достижений, доступность интернет-ресурсов и технологического оборудования предоставляет возможность изготавливать фальшивки достаточно высокого качества, зачастую подделку которых можно выявить, лишь обращаясь в банковские учреждения. На сегодняшний день помимо сотрудников правоохранительных органов и работников коммерческих организаций в банковской системе выявляется более 50 % поддельных денежных знаков, что подтверждает их заметный объем.
Исходя из выступления государственного и политического деятеля Э. С. Набиуллиной, в планах Центрального банка в ближайшее время произвести модернизацию банкнот таких номиналов — 10, 50, 100, 1000 и 5000 рублей, что повысит уровень их защиты от фальшивомонетничества. Уже в 2022 году запланировано введение в обращение модернизированных банкнот номиналом 1000 рублей, в 2023 — 1000 и 5000 рублей, а в 2025 — 10 и 50 рублей.
В стратегии модернизации защите купюр от подделки уделено большое внимание. Разработанный в 1997 году комплекс защиты уже не раз модернизировался и это позволило сократить количество поддельных купюр с 17 до 7 штук на 1 млн банкнот [4]. Учитывая нынешний объем выявляемых поддельных денежных знаков в банковской системе, вносимые из-
менения позволят его снизить, потому как денежные знаки ранних лет выпуска будут постепенно вытесняться из оборота современными и преступникам потребуется время, чтобы изучить новый модернизированный комплекс защиты и воспроизвести его.
Анализируя статистику поддельных денежных знаков, выявленных в банковской системе России за период с 2014 по 2020 годы, следует отметить снижение количества выявляемых поддельных денежных знаков на 40 % с 80243 до 48293 штуки.
Основными объектами посягательств стабильно были купюры номиналом 5000 и 1000 рублей. В 2018 году появились поддельные банкноты достоинством 2000 и 200 рублей, а в 2019 году проявилась тенденция к их расширению. Таким образом, за 2019 год общее количество подделок возросло на 6,9 % относительно предыдущего года и составило 41355 штук, а количество поддельных банкнот номиналом 2000 рублей составило 6,7 % от количества всех выявленных, что переместило их на третье место после банкнот номиналом 5000 и 1000 рублей. В 2020 году наблюдается своеобразный пик со скачком, количество выявленных фальшивых купюр составило 48293 штуки. По всей видимости рост подделки денежных знаков связан с тем, что ограничительные меры в период пандемии коронавирусной инфекции способствовали накоплению дополнительных запасов наличности в сбережениях населения, ввиду чего в 2020 году потребовалось выпустить в обращение рекордную сумму наличных объемом 2,8 трлн рублей, увеличив тем самым наличный денежный оборот.
Немалую тревогу вызывает выявление поддельных денежных знаков иностранных государств за указанный период. Чаще всего встречаются доллары США, евро и китайские юани, причем до 2016 года наблюдалась тенденция роста подделок, а затем в последующие годы их количество снижалось. Обращает на себя внимание, что кроме фунтов стерлингов Соединенного Королевства, Японских ейнов, которые приближались количеством к наиболее встречающимся, появились поддельные Казахский тенге, Австралийский доллар и Украинская гривна [5].
Желание уменьшить оборот наличных побудило многие страны рассматривать возможность выпуска собственных цифровых валют. На сегодняшний день 20 % из 66 Центробанков ведущих стран мира заявили о планах выпуска национальной цифровой валюты в ближайшие годы. Тренд на сокращение объема наличных в нашей стране может несколько ускориться в случае введения в обращение цифрового рубля. По мнению вице-президента регионального развития П. А. Сигала, бумажные деньги будут обмениваться на новую валюту (цифровой рубль) и таким образом выводиться из оборота, что в итоге приведет к укреплению финансовой стабильности.
В октябре 2020 года Центральный банк Российской Федерации опубликовал доклад «Цифровой
JURISPRUDENCE
рубль». В докладе представлено видение по вопросам: что такое цифровой рубль, его роль и использование в денежной системе России. Цифровой рубль будет являться цифровой валютой Центрального банка, иметь форму уникального цифрового кода, который будет храниться на специальном электронном кошельке. Передача от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой [6].
Сравнивая цифровой рубль с банкнотами, стоит отметить, что он имеет уникальный цифровой код так же, как банкнота имеет серию и номер и эмитируется Центральным банком, но не имеет физического носителя и возможности использования вне реального времени. Если проводить сравнения в области защиты, то банкноты имеют определенные защитные элементы, наделенные свойствами, позволяющими без каких-либо сомнений отличать подлинные купюры от подделок [7, с. 10]. В вопросе защиты цифровых рублей все гораздо сложнее, потому как в целом она предполагает создание препятствий для любого несанкционированного вмешательства в процесс функционирования систем, а также попыток хищения, модификации, выведения из строя или разрушения их компонентов. Поэтому система защиты цифровых рублей многоуровневая, включающая механизмы автоматического выявления несанкционированных мошеннических операций с целью их дополнительного изучения, подтверждения или приостановления, а также возможностью установления лимитов на операции.
Что касается вопроса правового характера, то он потребует разрешения при внедрении цифрового рубля. В соответствии со ст. 75 Конституции РФ денежной единицей в Российской Федерации является рубль, а так как цифровой рубль не имеет натуральной формы, а будет представлять собой обязательство Банка России, то, прежде всего, его необходимо включить в перечень объектов гражданских прав и в общие положения о расчетах [8].
Осенью этого года стало известно, что Багамские острова первыми в мире внедрили цифровую валюту на государственном уровне и выделяют широкий круг преимуществ такого шага, в том числе и значительное снижение наличных в общей доле денежной массы. Центральные банки Южной Кореи, Японии, Китая и Швеции реализуют пилотные проекты запуска цифровой валюты и работают над устранением препятствий, возникающих при ее реализации. Ряд стран, таких как Австралия, Канада и США пока находятся на стадии изучения вопросов по внедрению цифровой валюты, но заявляют о повышенном интересе и работают над инфраструктурой необходимой для ее функционирования.
Стоит отметить, что тестирование цифровой валюты не означает, что регулятор запустит ее в обращение. На примере пилотного проекта Украины по выпуску «е-гривны», запущенном еще в 2016 году, модель ее экосистемы так и не была определена, в виду чего
проект был приостановлен, и о полноценном запуске говорить еще слишком рано [9].
В своем интервью управляющий фирмы в сфере управления активами «Wolfline Capital» Н. В. Долгий отмечает, что ввод цифрового рубля позволит не только уменьшить наличный денежный оборот, но и решить вопрос с необходимостью замены денежных купюр на более защищенные, ведь механизм защиты денежных знаков не обновлялся с 1977 года.
Завершая рассмотрение обозначенной темы, считаю важным отметить следующее: во-первых, большое количество наличности в общей денежной массе является одним из ключевых факторов роста фальшивомонетничества. Неконтролируемое хождение наличности в денежном обороте позволяет неограниченному кругу лиц практически безнаказанно заниматься преступной деятельностью и вливать огромную массу не обеспеченных денежных знаков, не имеющих содержания в ее денежный оборот.
Во-вторых, с введением цифрового рубля доля наличных денег в общей денежной массе снизится, что позволит Центральному банку быстро и успешно вывести из оборота оставшиеся поддельные денежные средства, затем провести модернизацию банкнот и усилить контроль за сферой товаров и услуг, предотвращая их новое вливание в наличный денежный оборот.
В-третьих, с введением цифровой валюты и со снижением наличного денежного оборота усилится противодействие фальшивомонетничеству со стороны правоохранительных органов. У них появится реальная возможность отслеживать появление и хождение в обороте поддельных купюр, тем самым усилить раскрываемость данной категории преступлений, в том числе совершаемых бесконтактным способом по средствам теневого интернета «dark net».
Таким образом, цифровой рубль может явиться защитой государства от фальшивомонетничества. Однако как показывает опыт зарубежных стран, желание регулятора снизить объем денежной массы не является гарантией, что ее рост более не возобновится. На примере Швеции, где была сделана попытка сокращения объемов наличной денежной массы, в 2017-2020 годах ее рост восстановился. Прежде всего, это связано с неготовностью общества полностью отказаться от наличных денег как гарантии их экономической безопасности.
Кроме того, уменьшение наличного денежного оборота может привести и к повышенному спросу на поддельные денежные средства и как следствие, к росту фальшивомонетничества, ввиду частого использования участниками теневого сектора поддельной валюты при расчетах за преступные сделки. Поэтому государству и Центральному банку перед введением цифрового рубля в денежный оборот необходимо учитывать всевозможные варианты развития событий и заблаговременно продумывать пути их разрешения, дабы сохранить баланс между цифровой и наличной валютой.
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
Список источников
1. Нуртдинов Р. М. Деньги и денежное обращение : учебное пособие. Набережные Челны : Камский издательский дом, 2010. С. 20-24.
2. Мокеева Н. Н. Деньги и денежно-кредитная система : учебное пособие / Н. Н. Мокеева, А. Е. Заборовская, В. Э. Фрайс; [под общей редакцией Н. Н. Мокеевой]: Изд-во Урал. Ун-та, 2019. C. 24-25.
3. Калачева М. С. Тактика использования теневого интернета «dark net» для бесконтактного распространения поддельных денежных средств или ценных бумаг // Российский следователь. 2021. № 10. С. 13-14.
4. Официальный сайт Центрального банка (Банка России). Основные направления развития наличного денежного обращения на 2021-2025 годы. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/119613/ onrndo_2021-2025.pdf (дата обращения: 08.12.2021).
5. Фальшивые купюры : статистика выявления поддельных денежных знаков за 2014-2020 годы [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://bankirsha.com/falshivyu-kupyury.html (дата обращения: 05.12.2021).
6. Официальный сайт Центрального банка (Банка России). Цифровой рубль. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cbr.ru/StaticHtml/ File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf (дата обращения: 10.12.2021).
7. Лютов В. В. Исследование подлинности банкнот. 2-е изд., перераб. и доп. М. : Кей Инфо Си-стемс, 2008. C. 10-12.
8. Габов А. В. Цифровой рубль центрального банка как объект гражданских прав //Актуальные проблемы российского права. 2021. Т. 16. № 4. С. 55-57.
9. Цифровая валюта центральных банков: мировой опыт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://econs.online/articles/regulirovanie/
tsifrovaya-valyuta-tsentralnykh-bankov-mirovoy-opyt/ (дата обращения: 20.12.2021).
References
1. Nurtdinov R. M. Money and money circulation : a textbook. Naberezhnye Chelny : Kama Publishing House, 2010. P. 20-24.
2. Mokeeva N. N. Money and the monetary system : a textbook / N. N. Mokeeva, A. E. Zaborovskaya, V. E. Frais; [under the general editorship of N. N. Mokeeva]: Ural Publishing House of Univer., 2019. P. 24-25.
3. Kalacheva M. S. Tactics of using the shadow Internet «dark net» for contactless distribution of counterfeit money or securities // Russian investigator. 2021. № 10. P. 13-14.
4. Official website of the Central Bank (Bank of Russia). The main directions of development of cash circulation for 2021-2025. [electronic resource]. Access mode: https://cbr.ru/Content/ Document/File/119613/onrndo_2021-2025.pdf (date of circulation: 08.12.2021).
5. Counterfeit banknotes : statistics on the detection of counterfeit banknotes for 2014-2020 [Electronic resource]. Access mode: https://bankirsha.com/ falshivyu-kupyury.html (accessed: 05.12.2021).
6. Official website of the Central Bank (Bank of Russia). Digital ruble. [Electronic resource]. Access mode: https://cbr.ru/StaticHtml/ File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf (date of application: 10.12.2021).
7. Lyutov V. V. Investigation of the authenticity of banknotes. 2nd ed., reprint. and add. M. : Key Info Systems, 2008. P. 10-12.
8. Gabov A. V. The digital ruble of the central bank as an object of civil rights // Actual problems of Russian law. 2021. Vol. 16. № 4. P. 55-57.
9. Digital currency of central banks: world experience. [Electronic resource]. Access mode: https://econs. online/articles/regulirovanie/tsifrovaya-valyuta-tsentralnykh-bankov-mirovoy-opyt / (accessed: 20.12.2021).
Информация об авторе
М. С. Калачева — адъюнкт 2-ого года обучения кафедры оперативно-разыскной деятельности и специальной техники Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя.
Information about the author M. S. Kalacheva — Adjunct of the 2nd year of study of the Department of Operational Investigative Activity and Special Equipment of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikot'.
Статья поступила в редакцию 12.01.2022; одобрена после рецензирования 01.03.2022; принята к публикации 30.03.2022.
The article was submitted 12.01.2022; approved after reviewing 01.03.2022; accepted for publication 30.03.2022.
