CC BY
31
Сбербанк
держит
«оборонку»
О работе с предприятиями оборонно-промышленного комплекса на территории Нижегородской области и их кредитовании в неспокойное время кризиса рассказывает председатель Волго-Вятского банка (ВВБ) Сбербанка России Ирина Кудрявцева.
I
в/
Ирина
КУДРЯВЦЕВА,
председатель Волго-Вятского банка (ВВБ) Сбербанка России
Роман ФИЛЬЦОВ
О контрактном кредитовании
— В 2010 году ВВБ предоставил нижегородским предприятиям ОПК 4,5 млрд руб. кредитных ресурсов. Ранее вы озвучивали планы на 2011 год об удвоении объемов кредитования. Но Минобороны поручило своим предприятиям перейти на обслуживание в ВТБ. Кого-то из клиентов — предприятий ОПК — ВВБ уже лишился?
— Мы работаем на территории, где «оборонка» представлена достаточно широко, и каждое предприятие ОПК — это своего рода испытание для банка на умение оказать услуги на достойном уровне. Я не склонна связывать происходящие изменения с «указаниями сверху». Мы работаем в конкурентном поле: устраивает клиента наш банк — он работает с нами. Если мы не можем предложить конкурентный продукт, то я говорю: «Сегодня мы так не можем. Но мы готовы предложить вам альтернативу, или же, я согласна, для вас, возможно, лучше поработать с кем-то другим». Поэтому наши клиенты выбирают нас на основе наших конкурентных преимуществ. А это — индивидуальный подход и интересные ценовые параметры по всему спектру услуг.
За первые восемь месяцев текущего года ВВБ предоставил предприятиям ОПК Нижегородской области кредитов на сумму 4,6 млрд руб. Учитывая сезонную потребность «оборонки» в кредитных ресурсах в IV квар-
тале, считаем, что наш амбициозный план на 2011 год вполне выполним. При этом наша клиентская база не претерпела никаких изменений.
— Существуют ли в ВВБ специальные программы для повышения эффективности деятельности оборонно-промышленных предприятий региона?
— В Сбербанке разработан специальный продукт для предприятий ОПК — «Контрактное кредитование», в рамках которого мы можем их финансировать под выручку по контрактам, без оформления в залог имущества. У нас большие возможности по инвестиционному кредитованию на длительные сроки (до 10 лет). С 1 апреля 2011 года мы отменили комиссию за открытие кредитной линии и за обслуживание займов при финансировании предприятий ОПК.
— Большая часть предприятий, имеющих практически нулевую рентабельность, не могут позволить себе кредиты по ставкам 10-15%. По словам президента Нижегородской ассоциации промышленников и предпринимателей Владимира лузянина, предприятиям ОПК необходимы долгосрочные кредиты по ставке, не превышающей 6-7%. Какие вы видите пути решения этой проблемы?
— Средневзвешенная процентная ставка ВВБ по кредитам по Нижегородской области на 1 января этого года составляла 9,74%, на 1 сентября — уже 9,51%. Снижение за 2011 год составило 0,23 п.п. Есть масса способов удешевить займы, используя различные технологии кредитования. Например, мы активно работаем с органами
46 прямые инвестиции / № 11 (115) 2011
\ РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР \
Большинство крупных объектов жилой и коммерческой недвижимости в Нижнем Новгороде строили на деньги Волго-Вятского банка Сбербанка России.
власти РФ и региона, а также местными бюджетами по субсидированию процентных ставок.
Что же касается «оборонки», то в настоящий момент ВВБ кредитует предприятия ОПК с высоким кредитным рейтингом по ставкам ниже 10% на долгосрочные цели. А с учетом того, что большинство заводов ОПК получают поддержку со стороны государства в виде возмещения процентной ставки по кредитам, эффективная ставка кредитования для них как раз и находится на уровне пресловутых 6-7%.
— ирина вячеславовна, волго-вятский банк удерживает прочные позиции на рынке кредитования крупных и средних промышленных предприятий в Нижегородской области. Какие изменения в работе банка с этими предприятиями произошли в последнее время?
— По итогам первой половины 2011 года наша доля на региональном рынке кредитования промышленных предприятий составляла 30,7%. На конец сентября остаток ссудной задолженности по отделениям Сбербанка в регионе превысил 89 млрд рублей.
В последнее время произошли значительные изменения в организационной структуре корпоративного блока, выделены специализированные подразделения (Центр сопровождения клиентских операций, подразделение клиентских менеджеров, подразделение по работе с залогами), отвечающие за скорость принятия решения и повышение качества обслуживания клиента. Были расширены полномочия по кредитованию в беззалоговом режиме.
Для всех крупных и средних предприятий банк выделяет клиентских менеджеров, основной задачей которых является не просто продажа банковских продуктов, а совместная выработка схем, обеспечивающих устойчивое развитие бизнеса клиентов. Например, с начала года в Нижегородской области прошли специальное обучение 68 клиентских менеджеров.
В регионе нашими клиентами являются все крупные заводы. Это и «Группа ГАЗ», и Заволжский моторный, и Выксунский металлургический, и судостроительный завод «Красное Сормово» и др.
Банк — не воспитатель
— На ваш взгляд, какие проблемы сегодня препятствуют более быстрому росту объемов кредитования промышленности региона?
— Результаты работы ВВБ за последние 2,5 года свидетельствуют: и число выданных кредитов промышленникам, и объем портфеля сегодня выше, чем до кризиса. Основным препятствием для быстрого роста объемов кредитования является невысокий уровень финансовых показателей предприятий на фоне значительного объема долговых обязательств. Кроме того, у ряда структур нет никаких стратегий развития на длительный период. Как правило, основной задачей промышленных предприятий является выход на докризисные объемы производства и реализации продукции, а также формирование устойчивой долгосрочной контрактной базы. Значительный рост затрудняется еще и высоким уровнем износа основных фондов предприятий и необходимостью проведения модернизации производственных процессов и технологий.
В указанных условиях важнейшей задачей банка как финансового партнера является оказание помощи клиенту
\ РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР \
прямые инвестиции / № 11 (115) 2011 47
в выработке и последующем анализе бизнес-плана и стратегии развития бизнеса, подборе банковского продукта, отвечающего индивидуальным запросам клиента.
В 2011 году, по прогнозам, темпы роста промышленного производства в регионе составят 105%, в том числе в обрабатывающих производствах — 105,5%. Достижение этих показателей позволит к 2013 году выйти на уровень докризисного 2008 года.
— Какие отрасли экономики региона считаются наиболее рискованными с точки зрения кредитования?
— Пока остаются строительные и торговые предприятия. Но мы не можем сказать, что с кем-то вообще не готовы работать. Важно быть универсальным
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам ВВБ по Нижегородской области на 1 сентября составила 9,51%.
В Нижегородской области все крупные заводы являются клиентами ВВБ. На фото: Заволжский моторный завод.
и клиентоориентированным банком. У нас в Нижегородской области давно действует программа поддержки предприятий легкой промышленности и народных художественных промыслов — без нее некоторые компании просто не выживут. Мы осуществляем кредитование, областное правительство дает гарантии и субсидирует процентную ставку, которая в итоге становится более приемлемой для заемщика.
— Как вы оцениваете перспективы развития нижегородской промышленности?
— Они практически совпадают с точками роста экономики региона. Нижегородская область определила следующие отраслевые приоритеты: машиностроение, обрабатывающие производства, пищевая промышленность, химическая и нефтехимическая промышленность, стекольная промышленность, строительство и пр. Для нас это тоже перспективные точки роста.
— Какие крупные инвестиционные проекты на территории области поддерживает ВВБ?
— Это финансирование текущей и инвестиционной деятельности предприятий филиала «Волга» ОАО «Ростелеком» (7,7 млрд руб.), «Группы ГАЗ» (4,4 млрд), ОАО «Русполи-
мет» (1,9 млрд), Заволжского моторного завода (1,6 млрд), птицефабрики «Сеймовская» (1,7 млрд рублей).
— ВВБ — одно из немногих кредитных учреждений в регионе, которое в 2008-2009 годах поддержало строительную отрасль и продолжало выдавать ипотечные кредиты населению. Получил ли банк какие-то дивиденды от этого?
— Как до 2008 года, так и в период кризиса банк продолжал финансировать строителей на приемлемых условиях. Это позволило увеличить масштабы сотрудничества с крупнейшими застройщиками нашего региона (компаниями «Выбор» и «Столица Нижний»). У нас нет недостроев, все финансируемые с участием банка объекты были возведены. Кроме того, банк имеет успешный опыт возведения жилых домов, профинансированных под
гарантии правительства Нижегородской области. Но мы поддерживали не только строительную отрасль. Понимаете, здесь дело в элементарной порядочности. В кризис было две проблемы. Во-первых, многие «бизнесмены» пожелали на финансовых проблемах нажиться. Придумав различные мошеннические схемы, они оставили крайними и несчастными вкладчиков, которые несли деньги в банки. Порядочность либо есть, либо ее нет, и воспитывается она не банком.
Во-вторых, крупные промышленные предприятия, где собственники понимают свою ответственность за людей, которые там работают, за их семьи, столкнулись с серьезными трудностями. И мы все вместе — собственник, банк, власти региона — решали эти проблемы. В конце 2008 — начале 2009 года я в Нижегородском кремле (на территории которого находятся органы власти региона. — Ред.) проводила половину рабочего дня. Это была колоссальная работа, в которой огромную роль сыграл губернатор Валерий Шанцев. В сложный момент Валерий Павлино-вич проявил нужную жесткость и лично встречался с нашими должниками. Многим «бизнесменам» он напомнил, что им еще предстоит работать на этой земле. Это стало веским аргументом для них, чтобы выстраивать нормальные, порядочные взаимоотношения в бизнесе.
Иногда и нам приходилось сложно, мы подбирали разные варианты спасения предприятия. С одной стороны, нам помогало нижегородское правительство гарантиями, с другой — мы сами реально оценивали перспективу жизни того или иного предприятия. Например, вместе искали инвесторов для «Дзержинского оргстекла» — одного из крупнейших заводов Дзержинска, где работают 2500 сотрудников, — и был найден новый акционер. Сейчас предприятие работает, у него есть перспективы, новые собственники строят новый завод мирового уровня по производству циансолей (химический реагент для поверхностной обработки металлов. — Ред.). Совместными усилиями был найден и новый владелец для завода «Дроб-маш» (прежний собственник скончался в молодом возрасте в самый разгар кризиса). Казалось, предприятие в безвыходной ситуации. Но сейчас оно эффективно работает.
Из кризиса 2008 года мы тоже вынесли свои собственные уроки, уделив особое внимание внутренним процессам и сокращению издержек. По примеру тех же ГАЗа, КАМАЗа мы стали внедрять программу бережливого производства. Кризис дал нам возможность по-новому оценить кредитные риски.
\ РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР \
