CC BY
21
\ ИНВЕСТИЦИИ \
Предупредить проблему
Уровень просроченной задолженности в отделении Марий Эл Сбербанка России пятый год не превышает 1,5%. Об особенностях клиентской политики банка рассказывает управляющий отделением Валентин Цивилъский.
Максим АКИМОВ
— В чем специфика работы отделения Сбербанка Марий Эл?
— Два «кита» марийской экономики — Марийский нефтеперегонный завод (МПЗ) и Марийский целлюлозно-бумажный комбинат (МЦБК) — для республики — одни из основополагающих и в плане экспортного потенциала, и в плане налоговых поступлений. За этих клиентов мы боремся не один год. Совместно с центральным аппаратом и руководством Волго-Вятского банка Сбербанка мы сформулировали новые предложения МПЗ, и сегодня есть решение кредитного комитета перекредитовать предприятие по ссудам, выданным другими участниками рынка, на более выгодных условиях. Надеемся, что в ближайшее время со стороны МПЗ будет принято положительное решение. На сегодня МПЗ подготовил проектно-сметную документацию по строительству второй и третьей очередей завода. Реализация проекта предусматривает инвестиции в размере 60 млрд. руб. Надеемся, что эта долгосрочная программа (до 2020 года) будет выполняться с нашим участием. Для нас это — один из глобальных клиентов.
С Марийским целлюлозно-бумажным комбинатом мы работаем вто-
рой год, наладили сотрудничество по зарплатному проекту, выпустили пластиковые карточки для работников комбината. В 2011 году планируем взаимодействовать с предприятием по пакетному банковскому обслуживанию.
В банке открыто и работает 5346 счетов юрлиц — это 70% всех предприятий республики.
Наша доля на рынке кредитования — 30% (по данным Национального банка Республики Марий Эл).
52 ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 11 (103) 2010
\ РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР \
— Индекс промышленного производства в республике упал в прошлом году всего на 2,4%. Какова роль вашего отделения в преодолении кризисных явлений?
— В период 2008-2009 годов мы старались меньше употреблять термин «кризис». Сотрудничали с республиканским правительством, Минфином, Министерством экономики, поддерживая экономику за счет наших кредитных ресурсов. Провели реструктуризацию задолженности предприятий, которые по объективным причинам попали в сложное финансовое положение, пролонгировали выданные кредиты, пополнили оборотные средства. Таким образом, мы помогли удержать предприятия на плаву, не давая им «обвалиться». В отличие от большинства банков, мы не прекращали кредитовать клиентов, при этом не «задирали» процентные ставки, хотя и понимали, что увеличиваем свои риски. Чаще мониторили состояние наших клиентов, оценивали финансовое положение заемщиков и не ждали, когда оно будет безнадежным. Выгоднее их вовремя поддержать, пусть и за счет дополнительных вливаний, чем потом разбираться с временными управляющими. Мы хорошо знаем своих клиентов, ежедневно отслеживаем финансовое состояние каждого — все это дало положительный результат.
— У вашего отделения один из самых низких показателей просроченной кредитной задолженности...
— Мы уже пятый год удерживаем его в пределах 1,5%. Так, по физическим лицам у нас плановый показатель — 1,11%, а на 1 октября этого года он составил 1,16% (в среднем по Волго-Вятскому банку «просрочка» — 2,6%), то есть для нас установлены более жесткие рамки. По юридическим лицам «просрочка» — 2,65%. А до кризиса норматив был 0,7%, и мы его соблюдали. Для сравнения: у других банков этот показатель — от 6 до 10%.
Мы выстраиваем свою систему работы с должниками. Еще пять лет назад в банке была создана рабочая мобильная группа, которая практически ежедневно мони-торит состояние потенциально проблемных заемщиков. По юридическим лицам меры принимаются на ранних стадиях возникновения проблем. Стараемся работать не с просроченной задолженностью, а с потенциальной возможностью ее возникновения.
— И как распознаете проблемные организации?
— Смотрим: упала выручка, ухудшаются балансовые показатели.
— С физическими лицами работать сложнее.
— Созданы мобильные группы, за которыми закреплен автотранспорт. Работают они по свободному графику, в основном в вечернее время (днем, как правило, дома людей нет). Время работы групп не регламентировано. Они объезжают заемщиков, чтобы понять ситуацию, разобраться с причинами просрочки и выработать взаимоприемлемое решение.
— Какова доля инвестиционных кредитов в портфеле банка?
— Около 20%. Один из самых больших проектов, реализуемых в том числе и в рамках нацпроекта, — строительство свинокомплекса на 1250 свиноматок (32 тыс. голов откорма в год) ЗАО «Йошкар-Олинский мясокомбинат» и ЗАО «Шойбулакский». Проект стоимо-
стью 638 млн. руб. реализован за полтора года, что позволило группе компаний «ЙОла» увеличить выручку на 30%, а чистую прибыль — на 190%. Сейчас реализуется второй этап инвестиционной программы стоимостью 598 млн. руб. по второму такому же комплексу. Уже заканчиваются общестроительные работы, и к апрелю следующего года этот свиноводческий комплекс будет пущен в эксплуатацию. Планируется строительство и третьего комплекса. Для нас это была хорошая школа, в частности — построения взаимоотношений с иностранцами (датчанами), по чьей технологии выращивания свинины и строятся комплексы.
— Президент Марий Эл Леонид Маркелов высоко отозвался о роли банка в развитии экономики республики.
— Нами еще в июне 2001 года с правительством республики было заключено Генеральное соглашение о кредитовании предприятий и организаций промышленности, агропромышленного комплекса, субъектов малого предпринимательства, в рамках которого мы работаем почти десять лет. Сегодня властями реализуется целевая программа «Развитие инвестиционной деятельности в Республике Марий Эл в 2010-2014 годах», цель которой — содействие потенциальным инвесторам в развитии бизнеса и создание условий для реализации новых проектов. В рамках программы предусматривается субсидирование двух третей процентной ставки по кредитам.
Все проекты, требующие финансирования, проходят экспертизу в республиканском Министерстве экономики. После принятия положительного решения мы выдаем кредиты отобранным предприятиям, частным предпринимателям.
Органами исполнительной власти республики реализуется госпрограмма развития малого и среднего предпринимательства, в рамках которой у заемщиков наиболее востребована поддержка со стороны Гарантийного фонда. Она помогает решать вопрос недостаточности (до 50%) залогового обеспечения по кредитам, когда правительство дает поручительство и предоставляет залоги по отобранным инвестиционным проектам, финансируемым банком.
Размер Гарантийного фонда — 80 млн. руб., которые и позволили нам выдать займы на сумму порядка 500 млн. руб. На следующий год размер фонда планируется увеличить до 150 млн. рублей.
В рамках республиканской целевой программы «Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельхозпродукции...» нашим отделением предоставлены кредиты на сумму 1,38 млрд. руб. В этом году сельхозпредприятиям, пострадавшим от засухи, предоставлена возможность пролонгации кредитов, изменения графиков платежей основного долга и иной реструктуризации задолженности с максимальной отсрочкой до трех лет.
Республиканская адресная инвестпрограмма предусматривает строительство и реконструкцию объектов социального значения. В рамках заключенных госконтрактов предоставлены кредиты ГУП «Соцжилкоммунстрой» для строительства нового Театра оперы и балета, ОАО «Марспецмонтаж» на прокладку газопроводов для газификации села, строительства и ремонта школ и другим компаниям на общую сумму 333,4 млн. рублей.
EASI NEWS
\ РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР \
ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 11 (103) 2010 53
