CC BY
21
О репутации капитала
О проектах Сибирского банка, составляющих золотой фонд российской экономики, рассказывает Владимир Ворожейкин, председатель Сибирского банка Сбербанка России.
Виктор — Сибирский банк ОАО «Сбербанк России» объединя-
РуССких ет пять регионов, и каждый из них, несмотря на тер-
риториальную близость, обладает собственной экономической спецификой. Влияет ли такая дифференциация на деятельность Сибирского банка?
— Действительно, Сибирский банк присутствует в Новосибирской, Кемеровской, Томской областях, в Алтайском крае и Республике Алтай. Новосибирская область отличается высоким промышленным и инвестиционным потенциалом, здесь реализуются масштабные проекты в сфере транспорта, строительства, торговли, АПК. Сибирский банк принимает участие в большинстве из них. Особое внимание уделяем сотрудничеству с правительством Новосибирской области в сфере создания кластеров и поддержки инду-
стриальных парков. Например, наш банк стал четвертым в системе Сбербанка, кто подписал в Новосибирске Соглашение о сотрудничестве с промышленно-логистическим парком. Это, по сути, новый экономический район развития области, где предполагается создание боле 10 тыс. рабочих мест. Первый земельный участок логопарка площадью 1 тыс. га уже зарезервирован резидентами, к 2015 году здесь ожидается производство продукции на сумму более 30 млрд руб. Конечно, такие проекты требуют финансирования на длительный срок, и Сбербанк может предоставить соответствующие условия.
Томск известен инновационными проектами, развитой образовательной системой. Сибирский банк связан с инновационными компаниями долгосрочным сотрудничеством. Отмечу, что в этом регионе Сбербанк представляется базовым финансовым учреждением в сфере развития жилищного строительства. Уникальный опыт сотрудничества с Томским домостроительным комбинатом положен в основу аналогичных соглашений и в других областях.
Кемеровская область является неофициальной угольной столицей России, и практически все предприятия отрасли связаны надежными, партнерскими отношениями с Сибирским банком. Одной из наиболее интересных сделок в 2012 году стало привлечение внешнеторгового финансирования от иностранных банков для крупнейших угольных компаний Кузбасса на общую сумму более $170 млн. Денежные средства направлены на развитие угольной отрасли Кузбасса, в том числе на добычу угля для последующего экспорта за рубеж.
Алтайский край отличается высоким уровнем развития агропромышленного комплекса. Как следствие — здесь более 60% кредитного портфеля составляют предприятия сельскохозяйственного производства и переработки.
Высоким потенциалом обладает Республика Алтай — в последние годы эта территория привлекает все большее
\ ТЕРРИТОРИЯ РАЗВИТИЯ \
внимание инвесторов, заинтересованных в развитии туристической инфраструктуры. При поддержке Сбербанка в Горно-Алтайске осуществлено строительство аэропорта. Сбербанк также является одним из инвесторов проекта горнолыжного комплекса «Манжерок».
— Вы считаете Сибирский банк локомотивом региональной экономики?
— Приведу цифры: доля Сибирского банка на рынке кредитования юридических лиц составляет 25,3%. В сегменте привлечения — 31,9%. В отношении клиентов физических лиц Сибирский банк занимает долю 33,6% в кредитовании и 49,2% — в привлечении средств частных вкладчиков. Это средние показатели по итогам 2012 года, но в некоторых областях, например в Алтайском крае, более 60% вкладов открыты именно в Сбербанке. Несомненно, при существующем положении Сбербанк придает основной импульс социально-экономическому развитию. В текущем году Сибирский банк ставит перед собой задачу увеличить рыночные доли.
— Проекты из каких отраслей интересуют банк в большей степени?
«Приоритетом должны быть стабильное развитие и репутация партнера, а не оценка масштаба и яркости того или иного бизнес-проекта».-
— Любые проекты для нас интересны. Существующая система оценки рисков заемщика, а также система рей-тингования каждого партнера банка, позволяет Сбербанку не только максимально точно просчитать возможные риски того или иного проекта, но и оценить перспективную ситуацию в отраслевом сегменте. Такая система оценки рисков действует в Сбербанке с 2012 года. В ее рамках в Новосибирске открыт Межрегиональный центр андеррайтинга; в него входят управление андеррайтинга физических лиц, управление андеррайтинга субъектов малого предпринимательства и корпоративный андеррайтинг (от англ. underwriting — процедура оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита. Эта процедура предполагает изучение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика по методике, принятой в конкретном банке. — Ред .). Фактически с открытием новых структурных подразделений в Сибири появилась новая профессия — андеррайтер (сотрудник подразделения риска, ответственный за проведение независимой экспертизы рисков по кредитной заявке. — Ред.). Большая часть новых сотрудников МЦА — это выпускники экономических вузов Новосибирска, Томска и Барнаула.
В 2011 году Сибирский банк одним из первых в России перешел на технологию Oliver Wyman (кредитный процесс, существенно ускоряющий срок рассмотрения заявки за счет единого подхода к ценообразованию и независимой экспертной оценки. — Ред.). Новые технологии
не просто способствуют устойчивости банка, но и помогают клиенту повысить свой кредитный рейтинг, заботясь о финансовой репутации и исполняя обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.
— некоторые ваши коллеги из других территориальных банков сетуют на недостаток интересных инвестиционных проектов. испытывает ли Сибирский банк дефицит в этой сфере?
— Отрицать стагнацию в экономике не имеет смысла. Приоритетом должны быть стабильное развитие и репутация партнера, а не оценка масштаба и яркости того или иного бизнес-проекта.
Сибирский банк связывают долгосрочные отношения с администрациями всех субъектов: банк участвует в конкурсах на предоставление заемных средств и успешно их выигрывает, предлагая наиболее привлекательные условия. В нашем портфеле есть проекты, которые по праву могут составить золотой фонд российской экономики. Один из таких — строительство НПЗ в Кемеровской области. Проект реализуется совместно с ООО «Нефтехимсервис» при поддержке администрации Кемеровской области. В октябре прошлого года состоялся запуск в эксплуатацию первой очереди завода. Объем финансирования Сибирским банком — более 9 млрд руб. сроком до семи лет. Мощность первой очереди завода составляет 3 млн т сырой нефти в год. Завод, который начинался буквально в чистом поле, сегодня уже производит бензин, дизельное топливо и мазут. Это уникальный пример создания нового направления в регионе, ориентированном на угледобывающую промышленность.
Значимым для банка является проект финансирования ОАО «АКБ Сухой» — 3,8 млрд руб. предоставлены по контракту в рамках гособоронзаказа на производство самолета СУ-34 для нужд Министерства обороны. Еще одна кредитная линия в размере 1,7 млрд руб. направлена на поставку комплектующих для самолета ЭикЬ^ ЭирегМ.
Активно идет работа в рамках Соглашения с Республикой Беларусь на кредитование приобретения сельскохозяйственной техники белорусского производства. В прошлом году Сибирским банком рассмотрено 40 новых проектов на общую сумму более 6,5 млрд рублей.
— Обратная сторона активного кредитного процесса — рост просроченной задолженности. Принимает ли банк превентивные меры в этом направлении?
— Доля просроченной задолженности в портфеле юридических лиц (МР1_ 90+) снизилась в 2012 году на 5,2 п.п. Доля просроченной задолженности в портфеле физических лиц составляет 2% (за год снижение произошло на 0,4%). Сбербанк всегда предлагает заемщику право выбора. Менеджеры банка готовы совместно с клиентом разработать наиболее приемлемые способы разрешения сложной ситуации. Переговорный процесс может занимать не один месяц, но банк всегда готов идти навстречу добропорядочным партнерам. Подчеркну: возможностей для разрешения ситуации достаточно, но финансовое состояние заемщика должно соответствовать исполнению. Предложения «продлите нам на три года кредит, а мы что-нибудь придумаем» не принимаются. Партнер Сбербанка должен быть заинтересован в сохранении своей деловой репутации.
48 прямые инвестиции / № 5 (133) 2013 \ РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР \
гчшЯй!
•
- i
-
ИТАР-ТАСС
«Искитим-Цемент» — один из основных производителей цемента в регионе и партнер Сбербанка.
Остановочные модули, расположенные вдоль трассы, позволяют с помощью банкоматов пополнить счет мобильного телефона, оплатить коммунальные услуги, налоги и т.п.
В качестве примера могу привести реструктуризацию задолженности предприятия Новосибирской области ОАО «ИскитимЦемент». После кризиса 2009-2010 годов партнер испытывал определенные трудности, которые отразились и на исполнении кредитных обязательств. Однако менеджмент предприятия проявил готовность к диалогу, а банк обладал полной информацией о финансовом состоянии заемщика. Совместно найдено решение, позволившее предприятию восстановить платежеспособность и возобновить производство. Сегодня «ИскитимЦемент» — один из основных производителей цемента в регионе и партнер Сбербанка.
— Для строителей прошедший год стал годом подъема. Статистика утверждает, что увеличение сданных площадей в Томской области составило 10%, новосибирской — 25%, в Алтайском крае — 8%, кузбассе — 15%.
— На мой взгляд, для рынка недвижимости прошедший год не был особенно удачным — спрос на жилье и коммерческие помещения пока не достиг докризисного периода. Тем не менее темпы роста новосибирского стройкомплек-са впечатляют: по итогам сдано около 1 млн кв. м. Наш банк традиционно является партнером строительных организаций. Доля ипотечных кредитов, выданных банком, составляет 45,5% в сегменте кредитования жилья.
Учитывая столь серьезное влияние Сибирского банка на рынок жилой недвижимости, банк принимает участие в ряде социальных проектов. Например, в прошлом году мы подписали Соглашение с НАПО им. Чкалова, строительной компанией «Дискус плюс» и мэрией Новосибирска о финансировании строительства дома для сотрудников
предприятия. НАПО им. Чкалова — давний партнер Сибирского банка, и мы поддержали их социальную инициативу обеспечить доступным жильем своих сотрудников. Уже в июне рабочие отметят новоселье.
— какие финансовые итоги 2012 года наиболее значимы для Сибирского банка?
— Рост чистой прибыли составил 86%, по этому показателю банк занимает 3 место среди территориальных банков. На 22% увеличился операционный доход до резервов, снизился объем просроченной задолженности, улучшилось качество кредитного портфеля.
Любые достижения начинаются с отношения к клиенту. 2013 год назван в Сбербанке Годом качества и эффективности. Это серьезный вызов для всех нас. Клиент должен получить единый стандарт качества вне зависимости от населенного пункта, где располагается офис Сбербанка. Сейчас в Сбербанке реализуется масштабная программа переформатирования офисов. В Сибирском банке открыто 211 подразделений нового формата. Особой популярностью пользуются остановочные модули, расположенные в том числе вдоль туристических трасс в Республике Алтай. Но сервис — не только там, где присутствует вывеска. Не менее важно качество интернет-банкинга. В составе делегации я посетил турецкий Реп^Вапк, вошедший в Группу Сбербанка. Этот банк произвел впечатление уровнем своей технологичности. Клиенты практически не общаются «лицом к лицу» с сотрудниками, подавляющая доля операций проходит в режиме онлайн. Сегодня продукт «Сбербанк ОнЛ@йн» признан лучшей интернет-версией российского банкинга. Мы видим, насколько быстро он завоевывает популярность: в Сибирском банке более половины вкладов открываются в онлайн, растет объем платежей, проводимых дистанционно. Безопасность, скорость, надежность и комфорт — такие ассоциации должен вызывать бренд «Сбербанк» у потребителей. В Сибирском банке превалирует идеология качества. Сотрудник, не проникшийся идеей эффективности, вряд ли сможет работать в нашем банке.
— В чем вам видится социальная роль банка?
— Сбербанк призван быть не только, как вы говорили, локомотивом экономики, но в определенном смысле культурным центром. Каждый месяц я посещаю пять-шесть офисов по всей территории Сибирского банка. Общаюсь с сотрудниками, обязательно разговариваю с клиентами. Хотелось бы, чтобы каждый наш офис, особенно в небольших городах и селах, представлял собой образец доброжелательности и поведенческой культуры, место, где внимательно относятся к любой просьбе клиента. В нашем банке хорошей традицией стали круглые столы руководства банка с блогерами. Некоторые предложения, прозвучавшие на этих встречах, успешно реализованы.
Сибирский банк стремится использовать все возможности, чтобы стать еще ближе к клиенту. Любое мероприятие, которое проходит при поддержке банка, становится открытой площадкой для встреч с гостями и клиентами. Например, ко дню рождения Сбербанка, 12 ноября, мы подарили новосибирцам Фестиваль шахмат. Он был организован совместно с Российской шахматной федерацией. За игрой десятка сильнейших шахматистов пришли понаблюдать почти 1500 гостей! Инновации в бизнесе, в работе с клиентами, в социальном проектировании — вот то, что заложено в основу развития Сибирского Сбербанка.
