CC BY
8872 ИННОВАЦИОННАЯ ЭКОНОМИКА: ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ, №8 (42), 2019 УДК 336
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА
В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Машкина Наталья Алексеевна, к.э.н., доцент (e-mail: t.natusia@yandex.ru) Осминина Мария Владилавовна, студент (e-mail: osminina.masha@mail.ru) Юго-Западный государственный университет, г.Курск, Россия
В данной статье рассмотрено понятие глобализации и ее влияние на рынок страхования. Так же рассмотрены основные тенденции развития страхового рынка России опираясь на такие показатели как динамика страховых премий, по данным которых можно сделать вывод о том, что страховые премии имеют тенденцию к увеличению. Проанализировав структуру страховых премий, итоги показали, что большая часть страховых премий приходится на страхование жизни, таким образом можно сделать вывод, что в условиях глобализации, лучшим направлением в сфере страхования в России является именно страхование жизни. Стоит отметить, что значительная часть темпов роста страховых премий приходится как раз на этот сектор страхования, что было изложено в анализе темпов роста страховых премий.
Ключевые слова: глобализация, страхование, страхование рисков, страховые премии, страховой рынок.
Глобализация начавшая формироваться и обсуждаться мировыми учеными в 60-70-е года прошлого века, и ставшая особо острым вопросом 90-х годов этого века, буквально поглотила мировую экономику.
Глобализация экономики позволила создать общее экономическое, культурное и информационное пространство, где такие элементы экономики как капитал, информация, товары и услуги могут беспрепятственно распространяться в данной сфере, тем самым стимулируя развитие современных институтов и отлаживая механизмы их взаимодействия.
Особую роль в глобализации экономического сектора играет финансовый рынок. Именно финансовый рынок является главным фактором воздействия на движение капитала и мобильность финансовых ресурсов. Поэтому, в связи с ростом масштабности преобразований с бизнес - сфере, в мире существенно возрастает роль страхования рисков. Мировой страховой рынок, существенно повысил свою значимость для экономики в целом и для внешнеэкономических связей между странами в эру цифровизации.
Глобализация мирового страхового рынка представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми рынками, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства [1].
На сегодняшний день, мировой страховой рынок представляет собой совокупность страховых организаций, формирующий спрос и предложение на страховые услуги по всему миру.
В настоящее время так же активное развитие имеет рынок перестрахования. Благодаря этому ускорение в развитии получила такая тенденция как слияние компаний перестрахования, которые не способны конкурировать на мировом рынке. В подобных условиях стратегия «выживания» небольших компаний заключается в увеличении масштаба деятельности и приобретении опыта в новых, ранее не использованных сегментах деятельности.
Российский рынок страхования начал свое развитие позднее чем в других странах, что значительно сказалось на темпах развития данной сферы. Но уже на данном периоде развития, страхование в России имеет большое значение, как для населения, в частности за счет предоставления социальной защиты, путем предоставления денежных компенсаций в случае наступления страхового случая, так и для государства в целом [3, с. 220].
Если говорить о страховании рисков в сфере 1Т- технологий, здесь же Россия несколько отстает от стран занимающих лидирующие позиции в мировом страховании, но достаточно активно развивается в связи с указом президента РФ от 9 мая 2017 г. № 203 "О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 -2030 годы".
Одним из ключевых показателей развития страхования в России как и во всем мире выступает динамика объемов премий.
Квартальная динамика премий
450
1 кв 2 кв 3 кв 4 кв 1 кв 2 кв 3 вк 4 кв 1 кв 2 кв 3 кв 4 вк 2016 2016 2016 2016 2017 2017 2017 2017 2018 2018 2018 2018
Источник: Национальное рейтинговое агентство Рисунок 1 - Квартальная динамика премий за период с 2016 по 2018, в млрд. руб. По данным рисунка видна относительная переменчивость страховых премий. Самое резкое увеличение премий пришлось на 1-й квартал 2018 года, и увеличение составило 61 млрд. рублей или же около 17% относи-
тельно четвертого квартала 2017 года. Так же, можно наблюдать достаточно стабильную ситуацию в третьем и четвертом квартале 2017 года, что может свидетельствовать об относительной стабильности. Если же рассматривать весь период с 2016 по 2018 год, то можно говорить о значительном увеличении темпов роста страховых премий - 85,4 млрд. рублей. В процентном соотношений увеличение составило 13%.
Стоит отметить, что на данной стадии развития страхового рынка России, количество страховых компаний уменьшилось. Данное уменьшение не превысило 1% от всех имеющихся компаний.
Активно переходя к глобализации, в России продолжается процесс укрупнения компаний, как по размеру уставного капитала, так и по размеру премий. Подобные процессы затронули компании входящие в ТОП-20 страховых компаний России: ООО СК «ВТБ Страхование» присоединено к АО «СОГАЗ», ОАО «Капитал Страхование» и ЗАО «Капитал Перестрахование» к ПАО «Росгосстрах».
Затрагивая темпы роста премий, можно сказать, что за последние два года данная тенденция обладает сами высокими темпами. Страховые компании входящие так же в ТОП-20 страховых компаний России, преимущественно за счет входящих в эту двадцатку 6 компаний с темпом роста выше среднего. Стоит так же заметить, что 4 компании из 6 направлены на страхование жизни.
Говоря о ТОП-10 страховых компаний России, подобных компаний с высокими темпами роста страховых премий всего 4. Во многом, такое количество компаний можно объяснить тем, что негативное влияние оказало сохранение отрицательной динамики у ПАО «Росгосстрах».
Таблица 1 - Темп роста страховых премий по месту в рэнкинге,
2015-2018 гг.
Место в рэнкинге по объему премий 2016/2015 2017/2016 2018/2017
ТОП-10 13,58% 9,45% 15,84%
с 11 по 20 30,43% 16,77% 21,22%
с 21 по 50 29,83% 5,54% 18,31%
с 51 по 100 8,56% -4,42% 6,40%
100 и ниже -34,12% -22,19% -28,64%
В целом по рынку 15,32% 8,32% 15,69%
Источник: Национальное рейтинговое агентство
По данным таблицы видно, что страховые компании, входящие в ТОП-10 потеряли значительную часть темпа роста страховых премий в 2017 году относительно 2016 года. Так же 2017 год оказался плачевным и для компаний находящихся в пределе от 51 по 100 место в рэнкинге, именно в этот год процент по темпу росту имеет отрицательное значение. В сравнении с 2018 годом, где процент составил 6,40, можно сделать вывод, что от-
носительна часть компаний из-за низких темпов роста не смогли справиться с конкуренцией, в связи, с чем компаниям пришлось покинуть рынок страхования.
В таблице можно заметить такую тенденцию, что 2017 год для всех категорий стал достаточно плачевным, ибо именно в этом году компании больше всего потеряли процентов [5].
Еще одной важной статьей в Российском страховании является страхование имущества. Объем сборов по страхованию имущества вырос за 2018 год на 26,8%, тогда как в прошлом году респонденты не ожидали существенного роста в данном сегменте.
Если рассматривать развитие рынка страхования России в разрезе его отдельных сегментов, то можно сделать вывод, что структура рынка продолжает изменяться. Впервые доля личного страхования составила более половины (54%) общего объема премий. Это произошло как за счет страхования жизни, чья доля выросла с 25,9 % до 30,6%, так и за счет страхования от несчастных случаев (с 9,5% до 11,5%). Связана такая значимость личного страхования в большей части со страхованием от несчастных случаев, как на территории страны, так и за ее пределами. В меньшей же части, такой вид страхования популярен в части накопительного страхования. Подобный вид личного страхования позволяет накопить капитал для формирования дополнительной пенсии, на крупную покупку или же на обучение детей. Данный вид страхования, не так популярен в России, но стремительно набирает популярность у абсолютно разных слоев населения [4, с. 210].
Так же в данном направлении страхования свое место занимает и страхование в сфере интернет деятельности, может и не такое значимое, как иные виды страхования.
Доля ДМС практически не изменилась. Одновременно сокращаются доли добровольного страхования имущества (с 28% до 24%), ответственности и обязательных видов. Это видно на рисунке 2.
Основными факторами влияющими на рынок страхования иного, чем страхования жизни в РФ, являются: увеличение объемов кредитования, что свидетельствует о том, что в России банковские услуги так же как и мировые банки предлагают более широкие пакеты финансовых услуг в целях страхования финансово-кредитных рисков; еще одним фактором страхования россиянами финансовых рисков является изменчивость обменного курса; следующий фактор это санкции, введенные против России, по этой причине многие компании стараются себя обезопасить в случае неблагоприятной обстановки в экономике. Можно сделать вывод, что ситуация на страховом рынке в России зависит ситуации на мировой экономической и политической арене.
4,38%
з,29г/о24%5Д4%
5,98%%
10,26%
11,40%
30,58%
15,27%
11,46%
Страхование жизни
ОСАГО
НС
Каско
ДМС
ИЮЛ
ИФЛ
ГО
ФР
Прочие виды
Источник: Национальное рейтинговое агентство Рисунок 2 - Структура премий по видам страхования за 2018 год.
В случае изменения ставок по иностранным кредитам, российские компании, в целях безопасности своих финансов, прибегают к разного вида страхованию, что может говорить о большой значимости страхового рынка России [2, с. 104].
Таким образом, страховой рынок как России так и мира в целом, будучи составной частью финансового рынка, развивается «в ногу» с развитием производственной деятельности компаний, увеличением значимости финансового сектора в экономике. Закономерным фактом процессов всесторонней глобализации, интернационализации и интеграции ведет к расширению инструментария страхового рынка. Так с развитием кибер - сферы возрастет спрос на страхование в данной сфере деятельности. И уже в будущем, такая тенденция как личное и имущественное страхование в России продолжит расти и захватывать все более обширные сферы деятельности в такой не прекращающей развиваться сфере как интернет пространство.
Список литературы
1. Подвойский Г. Л ДАВОС 2018: Глобализация меняет лицо [Электронный ресурс] // Г.Л Подвойский. В сборнике: Гуманитарные науки. Вестник Финансового университета. (Режим доступа) Цр8://суЬег1ешпка.гц/агЦс1е/п/ёауо8-2018-§1оЬаН2а181уа-шепуае1;-Шбо
2. Проблемы и перспективы развития российских страховых компаний Маркина С.А., Машкина Н.А. В сборнике: Развитие финансовой системы: отечественный и зарубежный опыт всероссийская научно-практическая конференция, 10 января 2011 года: сборник научных статей участников конференции. Гос. образовательное учреждение высш. проф. образования Российский гос. торгово-экономический ун-т (Ивановский фил.), Каф. финансов, кредита и мировой экономики, Центр инновационного развития "Научная мысль"; [под науч. ред. О. А. Гришановой, Н. В. Клочковой]. Иваново, 2011. С. 98-104.
3. Страховой рынок России: современное состояние и перспективы развития Маш-кина Н.А., Маркина С.А., Казаренкова Н.П. Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. 2012. № 1 (139). С. 217-222.
4. Структура рынка страховых услуг в Российской Федерации Машкина Н.А., Шапутько Н.В. Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2018. Т. 8. № 4 (29). С. 207-213.
5. Официальная статистика национального агентства «Краткий аналитический обзор страхового рынка России за 2018 год" Механизм совершенствования макротехнологической структуры российской промышленности/ Матвеев В.В.// Москва, 2005.
6. Финансы здравоохранения/ Ильминская С.А., Матвеев В.В.// Орел, 2013.
7. Прогнозирование и планирование экономики/ Голоктионова Ю.Г., Ильминская С.А., Илюхина И.Б., Луговской А.М., Лисичкина Н.В., Матвеев В.В., Морковкин Д.Е., Смирнов В.М., Черкасов И.Л., Шманёв С.В., Юрзинова И.Л., Степанов А.В. Учебник / Москва, 2019.
8. Информационные системы в муниципальном управлении/ Агеев А.В., Матвеев
B.В., Симонов С.В.// Вестник ОрелГИЭТ. 2018. № 3 (45). С. 42-46.
9. Механизм посткризисного роста российской промышленности/ Матвеев В.В.// Экономические науки. 2011. № 78. С. 206-210.
10. Модернизация экономики России/ Машкина Н.А.// Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2012. № 2.
C. 215-219.
11. Теоретические аспекты развития производственной и социальной инфраструктуры региона/ Сергеев П.В., Сергеев В.П., Машкина Н.А., Маркина С.А.// Известия Юго-Западного государственного университета. 2016. № 5 (68). С. 111-123.
12. Иностранные инвестиции в российской федерации и проблемы их привлечения/ Мосина Е.И., Машкина Н.А.// Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2013. № 1. С. 23-28.
13. Особенности управления денежными потоками в структуре задач финансовой службы предприятия/ Асеев О.В., Машкина Н.А.// Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2017. Т. 7. № 2 (23). С. 141-147.
14. Управление корпоративными финансами/ Беляева О.В., Машкина Н.А.// Курск, 2017.
15. Оценка инвестиционного климата в России/ Машкина Н.А., Белоусова Л. С.// Известия Юго-Западного государственного университета. 2016. № 6 (69). С. 158-166.
16. Направления совершенствования денежно-кредитной и финансовой политики государства/ Машкина Н.А., Асеев О.В., Толстых Н.А.// Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2017. Т. 7. № 3 (24). С. 113-120.
Mashkina Natalya Alekseevna, Ph.D., Associate Professor
(e-mail: t.natusia@yandex.ru)
Southwestern State University, Kursk, Russia
Osminina Maria Vladilavovna, student
(e-mail: osminina.masha@mail.ru)
Southwestern State University, Kursk, Russia
DEVELOPMENT TRENDS IN THE RUSSIAN INSURANCE MARKET IN THE CONDITIONS OF GLOBALIZATION
This article discusses the concept of globalization and its impact on the insurance market. The main trends in the development of the Russian insurance market are also considered based on such indicators as the dynamics of insurance premiums, according to which it can be concluded that insurance premiums tend to increase. After analyzing the structure of insurance premiums, the results showed that most of the insurance premiums fall on life insurance, so we can conclude that in the context of globalization, life insurance is the best direction in the insurance industry in Russia. It is worth noting that a significant part of the growth rate of insurance premiums falls precisely on this insurance sector, which was described in the analysis of the growth rate of insurance premiums.
Key words: globalization, insurance, risk insurance, insurance premiums, insurance market.
ВОЗМОЖНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ МЕТОДОВ ФАКТОРНОГО И РЕГРЕССИОННОГО АНАЛИЗА ПРИ ОЦЕНКЕ И ПРОГНОЗИРОВАНИИ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ ПРЕДПРИЯТИЯ
(НА ПРИМЕРЕ ПАО «НЛМК») Новак Максим Андреевич, к.э.н., доцент
(e-mail: ferz235@mail.ru) Козлова Ангелина Сергеевна, магистрант Липецкий государственный технический университет, г.Липецк, Россия (e-mail: angelina.kozlova.1995@mail.ru)
В данной статье был проведен факторный анализ коэффициента оборачиваемости оборотных средств ПАО «НЛМК», а также показаны возможности применения регрессионного анализа при прогнозировании величины оборотных средств компании.
Ключевые слова: оборотные средства, оборачиваемость оборотных средств, факторный анализ, регрессионный анализ, прогнозирование.
Проблема диагностики и точного прогнозирования величины оборотных активов является одной из актуальных. В ходе анализа оборотных средств, как правило, аналитики применяют методы структурно-динамического анализа, которые позволяют выявить тенденции изменения оборотных средств и определить их структуру. При этом для выявления причин изменения показателей следует применять факторный анализ.
Для выявления причин изменения эффективности использования оборотных средств предприятия на примере ПАО «НЛМК» необходим факторный анализ показателя оборачиваемости оборотных средств.
Выполняя факторный анализ, был использован метод цепной подстановки. Факторный анализ коэффициента оборачиваемости оборотных средств (Коб) ПАО «НЛМК» в 2018 г. по сравнению с 2017 г. [2, с. 161]
Влияние изменения выручки от продаж (В):
АКоб(В) = В1 / ОСо - Кобо = 493829/273550 - 410032/273550 =
= 1,81- 1,50 = 0,31 оборотов.
Влияние изменения стоимости оборотных средств (ОС):
