Сучасні економіко-правові засади формування ринку екологічного страхування в Україні Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ISSN 1994-7836 (print) ISSN 2519-2477 (online)

УДК 332.2:504:368.17(477) Article info

Received 26.04.2017 р.

I. А. Дубовiч, Х. Р. Василишин

НЛТУ Украши, м. Львiв, Украша

СУЧАСН1 ЕКОНОМ1КО-ПРАВОВ1 ЗАСАДИ ФОРМУВАННЯ РИНКУ

ЕКОЛОГ1ЧНОГО СТРАХУВАННЯ В УКРА1Ш

Звернено увагу на ринок еколопчного страхування в контекст формування новiтнiх сощально-економiчних вiдносин в Украт'ш, пов'язаних iз чинником децентралiзацil системи управлшня територь ями. Акцентовано увагу на тому, що ринок екологiчного страхування за своею сутшстю е сукупнiстю ввдносин, що орiентованi на активiзацiю обмшних процесiв мiж суб'ектами господарювання у сферi надання послуг екологiчного страхування. Розкрито основнi економiко-правовi проблеми формування вггчизняного ринку екологiчного страхування та запропоновано вiдповiднi шляхи вирiшення, а також очкуваш результати вiд т'х впровадження. Розглянуто методи ощнювання вартост природних ресур-сiв з визначенням т'х переваг та недолiкiв. Визначено, що ефективному функцюнуванню ринку еколопчного страхування ютотно перешкоджае недостатнш розвиток методiв незалежного ощнювання еко-логiчних ризикiв, у зв'язку з чим у межах чинно'1 системи еколопчнот' вiдповiдальностi бiльшiсть стра-хових компанiй не здатнi вiдшкодувати збитки. Обгрунтовано актуальнiсть формування методики оцшки еколого-економiчних збиткiв як ключового елементу забезпечення позитивно'' динамiки роз-витку ринку еколопчного страхування в Украт'ш. Розроблено загальну схему вiдтворення ринку еколопчного страхування, зпдно з якою вiн розвиваеться у напрямi створення вiльноT конкуренцй мiж державною та приватними формами забезпечення страхово'1 дiяльностi, через удосконалення структу-ри пропонованих страхових продуктiв.

Ключовi слова: ринок еколопчного страхування; еколопчна страхова компашя; еколого-еконо-мiчний збиток; децентралiзацiя системи управлiння; метод ощнювання вартосп природних ресурсiв.

Вступ. Швидкий розвиток ринку еколопчного страхування у свт зумовлюеться стр1мким зростанням кшькосп небажаних наслiдкiв господарсько! дiяльнос-ri. Зокрема, зважаючи на те, що нащональний ринок екологiчного страхування перебувае на еташ формування i становления, виникае необхiднiсть додаткового на-уково-методологiчного обгрунтування реалiзащl ринку еколопчного страхування в УкраМ.

Аналiз останнгх дослiджень та публiкацiй. Еконо-мiко-правовi проблеми формування ринку екологiчного страхування з визначенням перспектив його розвитку дослвджено у наукових працях таких учених, як О. Bi-ленчук (Vilenchuk, 2007), О. Гнаткович (Hnatkovych, 2016), О. Козьменко (Kozmenko, 2008), Л. Решетник (Reshetnyk, 2002), I. Сааджан (Saadzhan et al., 2006), О. Пашенцев, О. Унiятова (Unijatova, Pashencev, 2011) та iн. Результати 1хтх наукових дослiджень свiдчать про значний внесок у розвиток економшо-правових ас-пектiв ринку екологiчного страхування. Однак економь ко-правове формування ринку еколопчного страхування недостатньо дослвджено та потребуе подальших наукових розробок у контекст новiтнiх сощально-еконо-мiчних вiдносин в УкраМ. Саме тому потрiбно розро-бити належну теоретико-методологiчну основу, спря-мовану на формування ринку еколопчного страхування в УкраМ, яке ввдповвдало б мiжнародним стандартам i принципам екологiчного страхування, а також концепцп сталого розвитку.

Мета дослвдження - удосконалення економшо-пра-вових засад формування ринку еколопчного страхування в УкраМ.

Виклад основного матерiалу. Вщповщно до еконо-мiчного трактування еколопчно! вiдповiдальностi, суб'ект, дiяльнiсть якого завдае шкоди навколишньому

природному середовищу, повинен нести фiнансову вщ-поввдальшсть. Таким чином, екологiчне страхування вь дiграe роль ефективного iнструменту забезпечення фь нансово! вiдповiдальностi. Страховий ринок за своею природою мае створювати умови для фшансування за-ходiв щодо подолання екологiчних збитк1в ввд деструк-тивних процесiв. Ринок еколопчного страхування в УкраМ дощльно розглядати в контекст формування но-вiтнiх соцiально-економiчних вiдносин в УкраМ, пов'язаних iз фактором децентралiзащl системи управ-лiння територiями. Отже, ринок еколопчного страхування за своею сутшстю е сукупшстю ввдносин, що орiентованi на активiзацiю обмiнних процеав мiж суб'ектами господарювання у сферi надання послуг еко-логiчного страхування (Vasylyshyn, 2016).

До основних проблем вггчизняного ринку еколопчного страхування потрiбно вщнести:

• неефективнiсть методiв регулювання ринку;

• недостатне економжо-правове регулювання дiяльностi учасникiв ринку;

• низький рiвень якостi та звужений перелiк пропонованих страхових послуг;

• низька капiталiзацiя i мктюсть ринку, а також питання шфраструктурного характеру;

• недостатнiй розвиток методiв незалежного ощнювання екологiчних ризикiв, у зв'язку з чим у межах чинно!' системи еколопчно! вщповщалъност бшъшктъ страхових компанiй не здатна повнiстю вiдшкодувати збитки;

• вщсутшстъ ефективно! методики оцiнювання еколого-економiчних збиткiв як ключового елемента забезпечення позитивно!' динамки розвитку ринку еколопчного страхування в Украш. Наразi невиршешсть цього зав-дання е гальмiвним чинником розвитку ринку еколопчного страхування, а також процесу iмплементащ!' свгго-во!, зокрема европейсько! практики, в систему нащ-

Цитування за ДСТУ: Дубовiч I. А. Сучасш eKOHOMiKO-npaBOBi засади формування ринку еколопчного страхування в УкраТ'ш /

I. А. Дубовiч, Х. Р. Василишин // Науковий вкник НЛТУ УкраТни. Сepiя еконо1^чна. - 2017. - Вип. 27(2). - С. 34-37. Citation APA: Dubovich, I. A., & Vasylyshyn, K. R. (2017). CURRENT ECONOMIC AND LEGAL BASES OF UKRAINIAN ENVIRONMENTAL INSURANCE MARKET FORMATION. Scientific Bulletin of UNFU. Economic Series, 27(2), 34-37. Retrieved from: http://nv.nltu.edu.ua/index.php/journal/article/view/357

ональних економiчних вщносин. Це ктотно впливае на методику розрахунку належного розмiру гаранта в кожному конкретному випадку, а також систему контролю надшносп гарантш.

Напрям покращення методiв оц1нювання еколопч-них збитюв пов'язаний i3 визначенням ринково! вартос-ri природних ресурс1в. Саме тому розглянуто методи оцiнювання вартостi природних ресурав, з визначенням переваг та недолтв (табл. 1).

Табл. 1. Методи оцииоваппя eK0H0Mi4H0i BapTOCTi природних ресурав*

Метод Метод гедошчного цiноутворення Метод витрат на подорож Метод умовного оцiнювання Метод еквшалентних ресурсiв

Зна-чення Встановлюе залежнiсть ]шж якiстю послуг дов-кiлля i цiнами ринкових благ (наприклад, на жит-ло) Використовують для визна-чення вартостi рекреацiйних вигiд Визначае готовнкть рес-пондентiв платити за благо або 1хньо1 згоди прийняти компенсащю за його вiдсутнiсть Прирiвнюе розмiр екологiчного збит-ку до розмiру позитивного ефекту, який створюеться проектами вщнов-лення навколишнього середовища

Переваги Визначае iмплiцитну, тобто нечiтко виражену цiну екологiчного блага на основi ринкових цiн на товари та послуги Враховуе транспортш витра-ти для розрахунку вартоси неоцiненого ринком еколопчного блага Забезпечуе визначення вартостей iснування (щн-нкть збереження життездатно! екосистеми для майбутшх поколiнь) Забезпечуе визначення доцшьноси вiдновлювання навколишнього середовища через ощнку вартостi 1х реаль зацп вiдновлювальних заходiв

Недо-лiки Не враховуе змши якосп елементiв довкiлля, яю вiдображаються неринко-вими цiнами. Ощнюе тiльки тi еколо-гiчнi блага, яю вже iсну-ють Не оцiнюе вартiсть, не пов'язану 3i споживанням. Отриману варткть розгляда-ють як занижену варткть аналiзованого ресурсу. Оцiнюе тiльки и екологiчнi блага, яю вже кнують Базуеться на думках людей, а не на 1х ринковш поведiнцi. Респонденти повиннi бути достатньо шформова-ними про ресурси, яю розглядаються у питан-нях Не враховуе щннкгь втрачених i не-вщновних природних ресурсш i послуг (види та екосистеми, що перебувають пiд загрозою зникнення) Складно оцiнити ступiнь втрат, пов'язаних з еколопчними збитками, а також вигоди вщ вiдновлювальних заходш

* Складено на 0CH0Bi (Zahvoiska, Maselko & Yakuba, 2006).

Значним недолiком сучасного стану економжо-пра-вового регулювання ринку еколопчного страхування в Укра!ш е те, що в нормативно-правових актах ввдсутш вимоги щодо наявностi у суб'екта еколого небезпечно! дiяльностi фiнансового забезпечення вiдшкодування еколопчно! шкоди. Деякi постанови Кабшету Мiнiстрiв Укра!ни не передбачають для вiдповiдних фiзичних та юридичних осiб обов'язок фiнансового забезпечення щодо ввдшкодування еколопчно! шкоди трет1м особам i навколишньому середовищу пiд час отримання ними дозволу в компетентних державних органах або пiд час здшснення ними екологiчно небезпечно! д1яльносп. От-же, маючи низку ктотних економiко-правових недоль юв, потрiбно удосконалити законодавство Укра!ни у сферi еколопчного страхування. Правовi норми, що ре-гулюють вiдносини в галузi еколопчного страхування, розкидаш у рiзних нормативних актах, якi здебiльшого не мають прямо! дi!, що унеможливлюе створення единого правового механiзму впровадження екологiчного страхування в Укра!нi. Дквим i прийнятним для практичного втшення екологiчного страхування в Укра!ш е прийняття специального нормативного акту з еколопчного страхування, тобто окремого закону "Про еколо-пчне страхування" (Ыпа1коууеЬ, 2016).

Варто зазначити, що стан методичного забезпечення ощнювання еколого-економiчних збитюв в Укра!нi мае значш досягнення, але разом з тим потребуе подальшо-го розвитку в контексп пiдвищення ефективностi вико-ристання вiдповiдно до сучасних вимог ринку еколопч-ного страхування. Ключовим питанням стае !х адаптация та шплементащя до сучасних шструментш управ-лiння ризиками. Зважаючи на стршкий розвиток аль-тернативних шструментш управлшня екологiчними ризиками у свт, потрiбно зосередити увагу передусш на покращеннi методики розрахунку належного розмiру гарантi!, а також формуванш системи контролю компе-тентними органами !х надiйностi. Основнi проблеми та

ввдповвдш шляхи вирiшення, а також очгкуваш резуль-тати вiд !х впровадження подано у табл. 2.

Напрями вдосконалення ринку екологiчного страхування в УкраШ пов'язано iз формуванням концепцi! сталого розвитку, побудовано! на засадах децентралiза-цi! управлшня територ1ями. Оскшьки через систему страхування реалiзуеться державна полiтика сощально-економiчного захисту населення, а також формуються значнi iнвестицiйнi ресурси для гарантування нащ-онально! безпеки загалом, державi на ринку еколопчно-го страхування выводиться значна роль. Вiдповiдно до схеми (рис.), розвиток страхового ринку ввдбуваеться у напрям! створення вшьно! конкуренцi! мiж державною та приватними формами забезпечення страхово! д1яль-носп, через удосконалення структури пропонованих страхових продукт1в (Vasylyshyn, 2016).

Рис. Загальна схема вiдтворення ринку екологiчного страхування

Акцентування уваги на iнтересах сталого розвитку национально! економiки обгрунтовано тим, що в умовах децентралiзацi! передбачено розширення страхово! бази у зв'язку iз зростанням кiлькостi зацiкавлених суб'ектш господарювання - страхувальник1в i трепх осiб. Треба зазначити, що поширення економiчних свобод терито-рiальних громад ктотно шдвищуе значущiсть ^ести-

цшних проекпв сталого розвитку та р1вень защкавле-hoctí стор1н в 1х реал1заци (Vasylyshyn, 2016). Тобто, якщо ця модель буде працювати ефективно, а не декла-

Висновки. Концептуальш положения формування ринку еколопчного страхування в УкраЫ ор1ентоваш на концепцда сталого розвитку, побудовану на засадах децентрал1заци управлшня територ1ями.

Одним Í3 ключових елементiв формування ринку еколопчного страхування в УкраЫ е вдосконалення методичних засад ощнювання еколого-економ1чних збитюв.

Подальш1 напрями наукового дослвдження щодо формування ринку еколопчного страхування в УкраЫ потребують зосередження уваги на мш1м1зацй еколопч-них ризиюв територ1альних громад та максим1заци вщ-шкодування збиткiв за рахунок приватного кашталу.

ративно, то модель децентрал1заци тдсилить роль ринку еколопчного страхування в УкраЫ.

nepe^ÍK BHKopHcraHHX g^epe.n

Hnatkovych, O. D. (2016). Ekonomiko-pravovi chynnyky neefektyv-noho formuvannia ekolohichnoho strakhuvannia v Ukraini. Efektyv-na ekonomika: elektron. nauk. fakh. vyd., 1, 12-19. Dnipropetrovsk: Derzh. ahrarno-ekonomichnyi un-t. Retrieved from: http://www.economy.nayka.com.ua. [in Ukrainian] Kozmenko, O. V. (2008). Strakhovyi rynok Ukrainy v konteksti sta-loho rozvytku : monohrafiia. Sumy: DVNZ "UABS NBU", 350 p. [in Ukrainian]

Reshetnyk, L. (2002). Ekolohichne strakhuvannia yak odna z form vidshkoduvannia shkody, zapodiianoi porushenniam prava hroma-dian na bezpechne dlia yikh zhyttia ta zdorovia dovkillia. Pravo Ukrainy, 6, 78-81. [in Ukrainian] Saadzhan, I. A., Kharichkov, S. K. et al. (2006). Strahovanie jekologi-cheskih riskov: principy i jekonomicheskij mehanizm: monografija.

Табл. 2. Економ1ко-правов1 проблеми регулювання ринку еколопчного страхування

Проблема Шляхи вирiшення Результати

Недостатне правове за-безпечення дкльносл учасниюв ринку Прийняття Закону Укратни "Про екологiчне страхування". Переорiентування вимог про вщповщальшсть на вщнов-лення навколишнього природного середовища. Запровадження обекгивноТ еколопчнот вщповщальносп стосовно небезпечно'1 дiяльностi. Забезпечення контролю за дотриманням еколопчнот вщ-повщальносп до введення вимог про фшансове забезпечення Прийняття нових законодавчих актiв, внесення до чинних актiв змiн i доповнень, що виплива-ють iз потреб практики здшснення страхово'1 та природоохороннот дiяльностi щодо гаранту-вання еколопчнот безпеки та здоров'я грома-дян УкраТни

Низька кашталiзацiя i мюткють ринку, а також питання шфраструктур-ного характеру Створення державнот' компанй, яка б дiяла на засадах вшьнот' конкуренцп мiж державною та приват-ними формами забезпечення страховот дiяльностi Зменшення витрат державного бюджету за рахунок акумуляцп страхових премш та отри-мання швестицшного прибутку. Спрямування страхових резервiв на фшансу-вання прiоритетних державних програм. Стимулювання комерцiйного страхування за рахунок надання перестрахових послуг. Контроль та регулювання ринку еколопчного страхування

Вiдсутнiсть статистичних даних про кiлькiсть ви-падшв негативного впли-ву на довкшля та розмiр завданих йому еколопч-них збиткiв Постiйний монiторинг стану навколишнього природного середовища. Формування еколопчнот статистики, бази даних еколопчних аварiй i збиткiв Можливють достовiрно оцiнити ймовiрнiсть настання страхового випадку i визначити величину страхового тарифу

Слабкi вимоги до ввдпо-вiдальностi страховикiв i страхувальниюв у разi настання страхового ви-падку Удосконалення режиму екологiчноT ввдповвдаль-ностi та його реалiзацiT через подання позовiв про вiдшкодування збитюв Стимулювання гпдприемств шдвищеноТ еколопчноТ небезпеки купувати надине страхове покриття для захисту вщ ризику ввдповвдальносп. Зростання страхових виплат страховими компаш-ями. Мiнiмiзацiя рiвня екологчних ризиюв

Недосконалють методики визначення розмiру завданих еколого-економiч-них збиткiв Ощнювання збиткiв переважно на основi оцiнки необхiдностi й вартостi ввдновлення пошкоджених природних об'екгiв або тх функцiй. Збiльшення наявних тарифiв за забруднення дов-кiлля, якi значно занижеш Об'ективне оцiнювання розмiру завданих еко-лого-економiчних збиткiв

Недостатнш розвиток ме-тодiв незалежноТ оцшки екологiчних ризикiв Використання методу кiлькiсного ощнювання рiв-ня еколопчнот загрози через абсолютне вираження ризику як вiрогiдностi реалiзацiт певних несприят-ливих подш, що можуть призвести до виникнення екологiчних збиткiв, для яких характерна певна мшливють результату Об'ективна комплексна оцшка екологiчних ри-зикiв i на цш основi - уточнення розмiрiв iмо-вiрних збиткiв для рiзних суб'екгiв господарю-вання, включаючи бiзнес, громади та окремих представниюв населення територiальних утво-рень

Низький рiвень якосп та звужений перелiк пропо-нованих страхових пос-луг Розроблення нових виIцiв страхових продукгiв i пос-луг та диверсифiкацiя каналiв тх збуту. Створення страхових продукгiв щодо затдаянот нав-колишньому природному середовищу шкоди, яю за-безпечують повне ввдшкодування збигкiв. Створення iнIцивiдуальних страхових продукпв i пос-луг з урахуванням потреб малих i середшх шд-приемств у рiзних видах еколопчних страхових программ для задоволення потреб страхувальника Збшьшення попиту на страховi послуги. Мiнiмiзацiя рiвня екологiчних ризикiв

Odessa: Izd-vo In-ta probl. rynka i jekon.-jekol. issled. NAN Ukra-iny, 160 p. [in Russian] Unijatova, O. A., & Pashencev, A. I. (2011). Sovremennoe sostojanie rynka jekologicheskogo strahovanija v Ukraine. Jekonomika i up-ravlenie, 4, 46-53. [in Russian] Vasylyshyn, Kh. R. (2016). Kontseptualni zasady vdoskonalennia rynku ekolohichnoho strakhuvannia v umovakh detsentralizatsii systemy upravlinnia v Ukraini. Hlobalni ta natsionalni problemy:

elektron. nauk. fakh. vyd., 9, 535-537. Mykolaiv: Nats. un-t im. V.O. Sukhomlynskoho. [in Ukrainian] Vilenchuk, O. M. (2007). Kontseptualni zasady rozvytku ekolohich-noho strakhuvannia v lisovomu hospodarstvi. Finansy Ukrainy, 5, 105-113. [in Ukrainian] Zahvoiska, L. D., Maselko, T. Ye., & Yakuba, M. M. (2006). Ekono-michnyi analiz investytsiinykh proektiv: navch. posib. Lviv: Afisha, 317 p. [in Ukrainian]

И. А. Дубович, Х. Р. Василишин

СОВРЕМЕННЫЕ ЭКОНОМИКО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ РЫНКА

ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ В УКРАИНЕ

Обращено внимание на рынок экологического страхования в контексте формирования новых социально-экономических отношений в Украине, связанных с фактором децентрализации системы управления территориями. Акцентировано внимание на том, что рынок экологического страхования по своей сути является совокупностью отношений, ориентированных на активизацию обменных процессов между субъектами хозяйствования в сфере предоставления услуг экологического страхования. Раскрыты основные экономико-правовые проблемы формирования отечественного рынка экологического страхования и предложены соответствующие пути решения, а также ожидаемые результаты от их внедрения. Рассмотрены методы оценки стоимости природных ресурсов с определением их преимуществ и недостатков. Определено, что эффективному функционированию рынка экологического страхования существенно препятствует недостаточное развитие методов независимой оценки экологических рисков, в связи с чем в рамках действующей системы экологической ответственности большинство страховых компаний не способны возместить убытки. Обоснована актуальность формирования методики оценки эколого-экономический ущерб как ключевого элемента обеспечения положительной динамики развития рынка экологического страхования в Украине. Разработана общая схема воспроизведения рынка экологического страхования, согласно которому он развивается в направлении создания свободной конкуренции между государственной и частными формами обеспечения страховой деятельности, через совершенствование структуры предлагаемых страховых продуктов.

Ключевые слова: рынок экологического страхования; экологическая страховая компания; эколого-экономический ущерб; децентрализация системы управления; метод оценки стоимости природных ресурсов.

I. A. Dubovich, K. R. Vasylyshyn

CURRENT ECONOMIC AND LEGAL BASES OF UKRAINIAN ENVIRONMENTAL

INSURANCE MARKET FORMATION

The paper focuses on environmental insurance market in the context of emergence of novel socio-economic relations in Ukraine, which are related to the decentralization of territorial governance systems. It emphasizes that environmental insurance market is essentially a set of relationships focused on the activation of exchanges between economic entities regarding the provision of environmental insurance services. Basic economic and judicial problems, as well as appropriate solutions regarding formation of the national environmental insurance market are explored, followed by expected results from their implementation. Methods of natural resources evaluation are classified, defining their benefits and shortcomings. The paper explores particular features of the national environmental insurance market that focus on minimizing ecological risks for local communities and maximizing compensation through private capital. It is determined, that effective functioning of the environmental insurance market is significantly impeded by insufficient development of methods for independent environmental risk assessment, and therefore, within the current system of environmental responsibility most insurance companies are unable to pay damages. The paper substantiates the relevance of environmental and economic damage assessment methodology, as a key element for ensuring positive dynamics for the development of environmental insurance market in Ukraine. It also grounds that the national environmental insurance market is at the stage of formation and the relevance of activating it through adaptation to the conditions of sustainable development concept on the basis of decentralized territorial governance. General scheme for implementation of the environmental insurance market is offered, according to which it develops towards the establishment of free competition between public and private forms of insurance provision activities through improving the structure of the proposed insurance products. Focusing on the sustainable development of the national economy is grounded by the fact that under decentralization the insurance base is expected to expand due to the increasing number of interested economic entities - insurers and third parties. In turn, the spread of economic freedoms of local communities greatly increases the importance of investment projects for sustainable development and how much parties are interested in their implementation.

Keywords: environmental insurance market; environmental insurance company; ecological and economic damage; decentralization of the management system; method of natural resources evaluation.

1нформащя про aBTopiB:

Дубовн 1он Андршович, канд. геогр. наук, доцент, НЛТУ Укра'ши, м. Львiв, Украша.

Email: [email protected] Василишин Христина Ромашвна, канд. екон. наук, шженер, НЛТУ Укра'ши, м. Львiв, Украша.

Email: [email protected]