CC BY
3
УДК 336
Казнина К.А.
3 курс
факультет «Финансы и учет» Калинина Д.М.
3 курс
факультет «Финансы и учет» ССЭИ РЭУ им. Г.В.Плеханова научный руководитель: Ржевская М.А.
доцент кафедра финансов Россия, г. Саратов СТРУКТУРНЫЙ АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ АКТИВОВ
Аннотация:
В статье проделан анализ банковских активов. Составлен рейтинг 10-и самых надежных банков в России. Рассмотрено государственное влияние на работу банков. Вычислен совокупный объем кредитов.
Ключевые слова: банковские активы, рейтинг, надежность, государственное участие, динамика, объем, финансовый рынок, мегарегулятор, корпоративный портфель.
Kaznina K.A.
3 course, faculty "Finance and Accounting " SSEIREU them. G.V.Plekhanova Russia, Saratov Kalinina D.M.
3 course, faculty "Finance and Accounting" SSEI REU them. G.V.Plekhanova Russia, Saratov Scientific adviser: Rzhevskaya M.A.
Associate Professor of Finance STRUCTURAL ANALYSIS OF BANK ASSETS
Annotation:
The article analyzes the banking assets. The rating of the 10 most reliable banks in Russia. Considered state influence on the work of banks. Calculated total loans.
Keywords: banking assets, rating, reliability, state participation, dynamics, volume, financial market, megaregulator, corporate portfolio.
На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства. Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства.
Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.1
Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений.
Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора.
Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.
Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.
Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.
Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.
В таблице 1 представлена информация, предложенная ЦБ по показателям собственного капитала.
Таблица 1
Рейтинг самых надежных банков
№ Наименование банка Собственный капитал на 01.07.2017 (млн.руб.)
1 ПАО Сбербанк России 1 384 371,2
2 Банк ВТБ (ПАО) 1 384 371,2
3 Банк ГПБ (АО) 725 459,2
4 АО «Россельхозбанк» 433 849,0
5 АО «АЛЬФА-БАНК» 419 637,6
6 ПАО «МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 255 945,8
7 ПАО Банк "ФК Открытие" 219 371,1
8 АО ЮниКредит Банк 206 002,0
1 Преемственность традиций и инноваций в российском образовании // В сборнике: Инновационные стратегии развития педагогического образования сборник научных трудов Тринадцатой Международной очно-заочной научно-методической конференции: в 2 частях. 2017 С. 120-124.
9 АО «Райффайзенбанк» 139 153,1
10 Росбанк 129 415,5
Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.
При проведении активных операций банки выполняют функцию финансовых посредников, взаимодействуя с различными категориями клиентов: предприятиями разных форм собственности, государственными органами, другими банками, гражданами. Данная функция способствует перераспределению денежного капитала между субъектами экономики, отраслями, регионами, государствами.1
В динамике активов российских коммерческих банков за шесть лет прослеживается тенденция к увеличению. Совокупные активы банков выросли с 00833 млрд. руб. в 2011 г. до 83000 млрд. руб. в 2016 г. Следует отметить, что в 2015 г. были высокие темпы роста (35.2%), поэтому замедление темпов роста в 2016-2017 гг. можно объяснить как закономерное следствие из предшествующего бурного роста. В 2017 г. темп прироста совокупных активов российских банков снизился до -3,5% по сравнению с 2016 г., темп прироста активов увеличился до 6,9%.
Рис.1. Динамика активов российских коммерческих банков,
млрд.руб.
Базовыми показателями развития банковской системы является соотношение основных показателей деятельности банковской системы с объемом валового внутреннего продукта страны. Для обеспечения повышения уровня капитализации банковской системы необходимо обеспечить опережающий рост капитала банковской системы по сравнению с ростом ВВП страны. По состоянию на 01.01.2011г. отношение активов к ВВП снизилось до 73%. Однако уже в 2011 г. доля совокупных активов начала
1 Ржевская М.А. Социальное страхование - финансовая категория // Экономика. Налоги. Право. 2013. № 2. С. 32-36. 6.
увеличиваться и на конец 2014 г. составила 108,7 процентов.
120 т-
60 40
20--
о 4-1-1-1-1-1-
01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01 2014 01.01.2015 01.01 2016
Рис.2. Динамика отношения совокупных активов Российской Федерации к ВВП за период с 01.01.2011 по 01.01.2016 г.
Совокупный объем кредитов экономике за месяц снизился на 0,1% (без валютной переоценки практически не изменился) до 43 трлн рублей, в том числе кредиты нефинансовым организациям в сентябре сократились на 0,2% (без переоценки также практически не изменились), а кредиты физическим лицам - на 0,1% (переоценка не оказала влияния на динамику показателя).1
За девять месяцев текущего года основные балансовые показатели (по состоянию на 1.10.15) выросли: активы - на 2,0% (-3,2%); совокупный объем кредитов экономике - на 4,0% (-0,4%); кредиты нефинансовым организациям - на 7,5% (+1,5%). Одновременно кредиты физическим лицам сократились на
5,1% (-5,4%).
Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю за сентябрь снизился на 1,3% (переоценка не оказала влияния на динамику показателя), а по розничному - вырос на 0,9% (+1,0%). В результате удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям остался на уровне августа - 5,8%, а по розничным кредитам - вырос с 7,9 до 8,0%.
Объем требований кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) за сентябрь увеличился на 8,9%, одновременно выросла - с 2,0 до 2,2% - доля этих требований в активах банковского сектора.
Увеличились на 16,7% объемы МБК, предоставленных банкам-резидентам, и на 7,6% - МБК, предоставленных банкам-нерезидентам.
Объем депозитов и средств на счетах организаций увеличился за сентябрь на 2,2% (+2,4%) до 25 трлн рублей, а вкладов населения - на 0,4% (+0,5%) до 21 трлн рублей.2
1 Муравлева Т.В. Налогообложение прибыли страховых организаций // Наука и общество. 2015. № 2 (21). С. 88-94.
2 Панкова Н. В. Анализ проблем развития банковской системы Российской Федерации // В сборнике: Инновационные технологии нового тысячелетия: сборник статей Международной научно-практической конференции, - 2016. - С. 97-100.
За девять месяцев текущего года прирост объема депозитов и средств на счетах организаций составил 6,4% (-1,5%), одновременно вклады населения выросли на 14,3% (+9,4%).
Объем заимствований у Банка России уменьшился за месяц на 11,8%; одновременно увеличился в 1,6 раза объем депозитов, размещенных в кредитных организациях Федеральным Казначейством. Удельный вес привлеченных от Банка России средств в пассивах сократился с 8,3 до 7,3%, а от Федерального Казначейства - вырос с 0,8 до 1,3%.
За январь-сентябрь 2015 года кредитными организациями получена прибыль в размере 128 млрд рублей (за аналогичный период 2014 года прибыль составила 685 млрд рублей). Резервы на возможные потери увеличились с начала года на 23,7%, или на 961 млрд рублей (за аналогичный период 2014 года - на 22,8%, или на 649 млрд рублей).
Банк России, ставший мегарегулятором на финансовом рынке, является главной составляющей банковского механизма, олицетворяет собой «верхушку» банковской системы страны и, в отличие от других западных стран, практически единолично управляет банковскими процессами, являясь одновременно и таким же его участником, и регулятором, и надзорным органом.
Использованные источники:
1. Преемственность традиций и инноваций в российском образовании // В сборнике: Инновационные стратегии развития педагогического образования сборник научных трудов Тринадцатой Международной очно-заочной научно-методической конференции: в 2 частях. 2017 С. 120-124.
2. Муравлева Т.В. Налогообложение прибыли страховых организаций // Наука и общество. 2015. № 2 (21). С. 88-94.
3. Ржевская М.А. Социальное страхование - финансовая категория // Экономика. Налоги. Право. 2013. № 2. С. 32-36. 6.
4. Панкова Н. В. Анализ проблем развития банковской системы Российской Федерации // В сборнике: Инновационные технологии нового тысячелетия: сборник статей Международной научно-практической конференции, - 2016. -С. 97-100.
