CC BY
142
УДК 336.711
Савинова Евгения Анатольевна
кандидат экономических наук, доцент.
Брянский Государственный университет имени академика И.Г joan. savinova@gmail .com Башлакова Марина Александровна студент 1 курса магистратуры.
Брянский Государственный университет имени академика И.Г marina_livan@mail .ru Evgeniya A. Savinova
Candidate of economic sciences, associate professor. Bryansk State University named after academician I.G. Petrovsky j oan. savinova@gmail.com Marina A. Bashlakova Master of 1 course.
Bryansk State University named after academician I.G. Petrovsky marina_livan@mail .ru
АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
ANALYSIS OF THE BANK OF RUSSIA ACTIVITY ON THE REGULATION OF THE BANKING SECTOR
В статье проводится анализ деятельности Центрального Банка России по регулированию банковского сектора в 2016 г. Выделены основные ключевые тенденции банковской системы. В первую очередь стоит отметить значительное сокращение численности кредитных учреждений. По пассивным операциям банков прослеживается незначительный рост вкладов физических лиц с одновременным сокращением средств корпоративных клиентов, что объясняется общим снижением уровня инфляции в стране и, как следствие, -более низкими ставками по депозитам. Несмотря не нестабильность макроэкономической среды банки зафиксировали высокую прибыль по итогам 2016 г. Главным образом это связано с доходами по активным операциям.
Ключевые слова: Банк России, кредитный портфель, банковская система, инфляция, кредитование, прибыль, просроченная задолженность.
The article analyzes the activities of the Central Bank of Russia in regulating the banking sector in 2016. The key trends of the banking system are identified. First of all, it is a significant reduction in the number of credit institutions. Passive operations of banks show a slight increase in retail deposits with a simultaneous reduction in corporate customer funds, which is explained by the general decrease in the level of inflation in the country and, as a consequence, by lower deposit rates.
. Петровского
. Петровского
Despite the instability of the macroeconomic environment, banks recorded a high profit in 2016, mainly due to revenues from active operations.
Keywords: Bank of Russia, loan portfolio, banking system, inflation, lending, profit, overdue debt.
Для российского банковского сектора 2016 г. выдался достаточно непростым, но в сравнении с 2015 г. более оптимистичным. По данным Центробанка активы банковских организаций за январь-ноябрь 2016 года снизились на 3,2%. Это объясняется значительным укреплением курса рубля и валютной переоценкой. Если исключить переоценку, то величина активов окажется выше на 0,3% [1].
Главный негативный итог прошлого года — банки сокращают объем кредитования экономики. По данным ЦБ, активы сократились на 3,5% (без учета валютного курса зафиксирован небольшой прирост на 1,9%), кредиты экономике — на 6,9% (-2,4%); кредиты нефинансовым организациям — на 9,5% (-3,6%) [2, с. 485].
Просроченная задолженность в течение 2016 года сохранялась на умеренном уровне. Максимальное значение (5,9%) просрочка показала в августе 2016 года. Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю сократился за год на 8,9%, а по розничному - на 0,7%.
дельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за год увеличился незначительно с 6,2 до 6,3%, а по розничным кредитам даже сократился с 8,1 до 7,9% [3, с.815]. Это свидетельствует об улучшении качества кредитного портфеля российских банков. По прогнозам Банка России, в 2017 году просроченная задолженность может снизиться на 0,5-0,9 процентного пункта. За 2016 год вклады населения выросли на 4,2% (+9,2%), а депозиты и средства организаций на счетах снизились на 10,1% (2,8%) [4, с.399]. Основной причиной такой динамики можно считать укрепление российской валюты и последовавшую валютную переоценку. В декабре традиционно наблюдается рост депозитов физических лиц. Это связано главным образом с ростом ставок по вкладам и получением «13-й зарплаты».
В 2016 году продолжилось оздоровление банковской системы страны. Банком России отозвано 96 лицензий, кроме того следует учесть 15 случаев добровольной сдачи лицензий по причине присоединения и ликвидации.
Выделим основные тенденции развития банковского сектора РФ в 2016
году.
1. Снижение банковских ставок. В течение года наблюдалось постепенное снижение ставок как по активным, так и по пассивным операциям банковских организаций. При этом ставки по вкладам снизились в среднем на 1,5-3 процентных пункта для физических лиц и на 1-1,5 - для корпоративного сектора, а по кредитам - на 1 -2 процентных пункта как для физических, так и для юридических лиц [5, с.18].
2. Активная очистка банковского сектора от неэффективных банков. жесточилась борьба с кредитными организациями, имеющими на балансе некачественные активы или проводящими сомнительные операции. За
2013-й год Центробанк отозвал 36 лицензий, за 2014-й - 87, за 2015-й - 93 [6, с.254]. В 2016 году лицензии лишились 96 банков. Наряду с мелкими банками в 2016 году лицензий лишились такие крупные банки из Т ОП-100 по объему активов как Внешпромбанк, КБ ИНТЕРКОММЕРЦ, КБ РосинтерБанк, АКБ ВПБ и КБ БФГ-Кредит, объем активов которых на 1 января 2016 года составлял 267, 110, 93, 80 и 68 миллиарда рублей соответственно [7, с.68]. В 2017 году сохраняются высокие темпы очистки банковского сектора от сомнительных банков. За первый квартал 2017 года лицензии лишились 14 кредитных организаций, в том числе ПАО «Татфондбанк», КБ «РОСЭНЕРГОБАНК», АКИБ «Образование» [8, с.142].
С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России в 2013 году резко активизировалась работа по оздоровлению банковского сектора. На 1 марта 2017 года на территории России зарегистрировано около 967 кредитных организаций (на 1.01.2016 года - 1021; на 1.01.2001 года - 2124).
3. Значительный рост прибыли российского банковского сектора. «Весомым позитивным итогом 2016 года стало почти пятикратное увеличение в сравнении с 2015 годом прибыли кредитных организаций (соответственно 930 млрд рублей и 192 млрд рублей)», — говорится в обзоре « О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в декабре и итогах 2016 года», который ЦБ выпустил 25 января 2017 года. Существенный рост прибыли банковского сектора в 2016 году во многом обусловлен эффектом низкой базы, так как 2015 год оказался одним из самых неудачных для банковской системы РФ после кризисного периода 2008-2009 годов [9].
В целом восстановление прибыли в 2016 году стало возможным, прежде всего, благодаря сокращению расходов по созданию резервов на потери. По данным Банка России, остаток по счетам резервов на возможные потери увеличился с начала года на 3,5%, или на 188 млрд руб., тогда как за 2015 год рост составил 33,4%, или на 1,352 трлн руб. [10, с.12].
Росту прибыли способствовало и снижение процентных ставок под влиянием формирующегося профицита ликвидности в банковском секторе, что позволило рефинансировать дорогое фондирование 2015 года и сократить процентные расходы. Более половины прибыли сектора пришлось всего на одну кредитную организацию — Сбербанк, указывают аналитики [11, с.547]. Крупнейший банк страны в отчитался о росте чистой прибыли по российским стандартам бухучета в 2016 году на 136,7%, до 516,988 млрд руб.
Из-за постоянного отзыва лицензий банков в России становится меньше, а число клиентов более-менее постоянно, в результате те, кто остается на рынке, получают рост клиентской базы, а зачастую и рост числа офисов, сотрудников, оборудования, некоторых ноу-хау [12, с.154].
В целом высокие темпы роста прибыли последних месяцев дают основания предполагать, что в 2017 году прибыль банковского сектора перешагнет порог в 1 триллион рублей.
Таким образом, в 2016 году российский банковский сектор развивался в сложных условиях: высокий темп инфляции, снижение ВВП, ограниченный
доступ к внешним финансовым рынкам. Совместно с Правительством Банком России разработан и внедрен комплекс мер по стабилизации банковского сектора, поддержанию кредитования приоритетных отраслей экономики.
В 2017 году Банк России продолжил работу по надзору за деятельностью кредитных организаций. Совершенствуется нормативная база, повышается эффективность банковского надзора, наблюдается оживление сектора банковских услуг.
ЛИТЕРАТУРА
1. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. -Режим доступа: www.cbr.ru
2. Беспалова О.В., Фараджова А.С., Шибанов И.А. Депозитная политика коммерческого банка на новом этапе развития банковской системы РФ // Экономика и предпринимательство. 2017. № 2-1 (79-1). С. 484-488.
3. Ковалерова Л.А., Савинова Е.А. Современное состояние и перспективы развития пенсионной реформы в РФ// Экономика и предпринимательство. 2017. № 1 (78). С. 812-819.
4. Савинова Е.А. Современные методы оценки качества ссудной задолженности // В сборнике: правление социально-экономическими системами и правовые исследования: теория, методология и практика. Сборник научны работ еждународной научно практической конференции преподавателей, аспирантов и студентов. 2017. С. 394-402.
5. Баранова И.А. Экономическая основа местного самоуправления // Интеграция наук. 2017. №2 (6). С. 18-20.
6. Анохина Я.В., Баранова И.А. Развитие «зеленой» экономики в России // В сборнике: Комплексное развитие сельски территорий и инновационные технологии в агропромышленном комплексе материалы II международной очно-заочной научно-методической и практической конференции. 2016. С. 253-257.
7. Ковалерова Л.А., Куфтов К.С. Проблемы формирования местных бюджетов и возможные пути их решения В сборнике: Наука в современном мире сборник материалов VI-ой международной научно-практической конференции. 2017. С. 66-69.
8. Назарова О.Г., Муравьева М.А., Тачкова И.А. Управление экономической культурой как потребность инновационного био-социо-экономического развития общества и личности // Наука Красноярья. 2016. № 3-3 (26). С. 138-145.
9. Савинова Е.А., Ковалерова Л.А. Использование рейтингов для оценки кредитоспособности банков // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета (Научный журнал КубГА У) [Электронный ресурс]. - Краснодар: КубГА У, 2017. - №3 (127). - Режим доступа: http://ej.kubagro.ru/2017/03/pdf/22.pdf
10. Баранова И.А. Модели экономического роста в Западной Европе и США: сравнение и анализ // Экономика. Социология. Право. 2016. № 4. С. 9-13.
11. Беспалов Р.А., Степина О.А., Ткачева Ю.А. Особенности кредитной политики коммерческого банка в современных условиях // Экономика и предпринимательство. 2017. № 2-1 (79-1). С. 545-548.
12. Глушак Н.В. Научно-теоретический анализ сценарных прогнозов развития экономики России // Ежегодник НИИ фундаментальных и прикладных исследований. 2016. № 1 (8). С. 151-160.
REFERENCES
1. The Central Bank of the Russian Federation [Electronic resource]. - Access mode: www.cbr.ru
2. Bespalova O.V/, Faradzhova A.S., Shibanov I.A. Deposit policy of a commercial bank at a new stage in the development of the banking system of Russia// Economics and Entrepreneurship. 2017. No. 2-1 (79-1). P. 484-488.
3. Kovalerova L.A., Savinova E.A. Current state and prospects for the development of pension reform in the Russian Federation // Economics and Entrepreneurship. 2017. No. 1 (78). P. 812-819.
4. Savinova E.A. Modern methods of assessing the quality of loan debts // In the collection: Management of socio-economic systems and legal research: theory, methodology and practice. Scientific practical conference of teachers, post-graduate students and students. 2017. P. 394-402.
5. Baranova I.A. The economic basis of local self-government // Integration of sciences. 2017. №2 (6). P. 18-20.
6. Anokhina Ya.V., Baranova I.A. Development of the "green" economy in Russia // The II international full-time correspondence scientific-methodical and practical conference. 2016. P. 253-257.
7. Kovalerova L.A., Kuftov K.S. Problems of the formation of local budgets and possible ways to solve them In the collection: Science in the Modern World, a collection of materials of the VI International Scientific Conference. 2017. P. 66-69.
8. Nazarova O.G., Murav'eva M.A., Touchkov I.A. Management of economic culture as a need for innovative bio-socio-economic development of society and personality // Science of Krasnoyarsk. 2016. No. 3-3 (26). P. 138-145.
9. Savinova E.A, Kovalerova L.A. Use of ratings to assess the creditworthiness of banks // Scientific Journal KubGUU) [Electronic resource]. - Access mode: http://ej.kubagro.ru/2017/03/pdf/22.pdf
10. Baranova I.A. Models of economic growth in Western Europe and the USA: comparison and analysis //Economics. Sociology.Right. 2016. № 4. P. 9-13.
11. Bespalov R.A, Stepina O.A, Tkacheva Yu.A. Features of the credit policy of a commercial bank in modern conditions // Economics and Entrepreneurship. 2017. № 2-1 (79-1). P. 545-548.
12. Glushak N.V. Scientific-theoretical analysis of scenario forecasts for the development of the Russian economy // Yearbook of the Research Institute of Fundamental and Applied Research. 2016. № 1 (8). P. 151-160.
