CC BY
204для бизнеса [5].
Среди классических банков в число лидеров вошли приложения Сбербанка, Банка Санкт-Петербург и Банка Хоум Кредит [5].
Анализ мобильных банков лидеров рейтинга демонстрирует необходимость уделять особое внимание вопросам простоты, удобства, визуализации приложения. Позитивным трендом является вывод на рынок нескольких успешных мобильных банков от традиционных финансовых институтов, которые составляют серьезную конкуренцию «легким» банкам, таким как Рокетбанк и Инстабанк. Кроме этого, по мнению ряда экспертов отрасли, российская банковская отрасль не только не отстает от зарубежных аналогов в сфере разработки мобильных банков, но и зачастую превосходит их.
Компания J'son & Partners Consulting опубликовала прогноз развития дистанционного банковского обслуживания до 2017 года, из которого следует, оборот платежей российского рынка дистанционного банковского обслуживания увеличится в три раза и составит 1,89 трлн. рублей, при этом доля автоплатежей превысит 10% от этого оборота. На платежи через «интернет-банкинг» придется 1,83 трлн. рублей, «мобильный банкинг» - 29 млрд. рублей, «SMS-банкинг» - 31,8 млрд. рублей [5].
Список литературы
1. Исследование и рейтинг эффективности веб-сайтов российских банков. Bank Website Rank 2014. [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL http://markswebb. ru/e-finance/bank-website-rank-2014/. (Дата обращения 05.10.2015).
2. Исследование эффективности российских сервисов интернет-банкинга физических лиц. Internet Banking Rank 2015. [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL http://markswebb.ru/e-finance/internet-banking-rank-2015/. (Дата обращения 05.10.2015).
3. Исследование эффективности банковского онлайн-обслуживания малого бизнеса. Business Internet Banking Rank 2015. [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL http://markswebb.ru/e-finance/ business-internet-banking-rank-2015/. (Дата обращения 05.10.2015).
4. Исследование эффективности сервисов мобильного банкинга физических лиц. Mobile Banking Rank 2015. [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL http:// markswebb.ru/e-finance/mobile-banking-rank-2015/. (Дата обращения 05.10.2015).
5. Информационный бюллетень: «Мобильный банкинг в РФ: прогнозы рынка, поведение пользователей, рейтинг приложений». [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL http://json.tv/ict_telecom_analytics_view/ mobilnyy-banking-v-rf-prognozy-rynka-povedenie-polzovateley-reyting-prilojeniy-20150525095123. (Дата обращения 05.10.2015).
_СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Барабанщикова Елена Борисовна
магистрант
Оренбургский филиал «РЭУ им. Г.В.Плеханова»
г. Оренбург
Кузьмина Ирина Григорьевна
кандидат экономических наук, доцент Оренбургский филиал «РЭУ им. Г.В.Плеханова»
г. Оренбург
STRUCTURE OF THE BANKING SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION Barabanszikova Elena, undergraduate Orenburg branch «REU them . Plekhanov»,Orenburg Kuzmina Irina, Candidate of Economic Sciences, assistant professor, Orenburg АННОТАЦИЯ
В данной статье рассмотрена структура банковской системы Российской Федерации. Проанализированы основные понятия, особенности, классификация, структура управления.
Выявлены особенности развития банковской системы в условиях современного общества. ABSTRACT
This article describes the structure of the banking system of the Russian Federation. We analyzed the basic concepts , characteristics, classification , management structure .
The peculiarities of the banking system in the conditions of modern society.
Ключевые слова: банковская система, банк, кредитная организация, центральный банк, иностранный банк.
Keywords: the banking system, banks, credit institutions, the central bank, a foreign bank.
Банковская система является одной из основных структур в экономике любого развитого государства. Она призвана удовлетворить возрастающие потребности современного общества в банковских услугах и продуктах.
Банковская система - это совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, включен-
ная в экономику государства. Главной функцией банковской системы в целом является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между продавцами и покупателями, кредиторами и заемщиками.
Развитая банковская система как элемент рыночной экономики должна и может быть только двухуров-
невой.
Современная банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, российские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков [1, с. 2].
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Определения сущности основных составляющих банковской системы Российской Федерации даны в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-!«О банках и банковской деятельности».
Таким образом, банковская система Российской Федерации является двухуровневой. На первом, верхнем, уровне находится Центральный банк Российской Федерации (Банк России), а на втором, нижнем — кредитные организации. При этом главным звеном банковской системы является, как и в других государствах, Центральный банк.
Целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы [2, с. 3].
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции [3, с.
4]:
Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
Осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
Устанавливает правила проведения банковских операций;
Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями в соответствии с федеральными законами;
Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
Принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финан-совых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
Является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации [4, с. 5].
Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят:
- центральный аппарат;
- территориальные учреждения;
- расчетно-кассовые центры;
- вычислительные центры;
- полевые учреждения;
- учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необхо-
димы для осуществления деятельности Банка России.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
Государственная Дума:
- назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;
- назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;
- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;
- рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
- рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;
- принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;
- проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;
- заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).
Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.
На втором уровне банковской системе ведущую роль играют кредитные организации.
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций [5, с. 3].
Кредитная организация может быть банковской и небанковской.
Банк— кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупнос-
ти следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [2, с. 15].
Небанковская кредитная организация:
- кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов, а также только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов, небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций;
- кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России [5, с. 58].
Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Стоит отметить, что в условиях современного общества банковская система постоянно развивается и изменяется, усложняется ее структура. Это обусловлено развитием финансовых и товарных рынков, появлением новых инструментов и методов обслуживания клиентов, новых видов финансово-кредитных учреждений.
Литература:
1. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело : учеб.пособие / И. Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2013. -256 с.
2. Белоглазова Г. Н. Банковское дело : учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 592 с.
3. Жуков Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник /Е. Ф. Жуков. - М.: Вузовский учебник, 2014. -491 с.
4. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки : учебник / О. И. Лаврушин. -М.: Финансы и статистика, 2013.464 с.
5. Тавасиев А. М. Банковское право : учеб.пособие / А. М. Тавасиев, И. Ш. Килясханова. - М.: ЮНИ-ТИ-ДАНА, 2014. - 564 с.
