CC BY
0УДК 336.71
Назарова А.О.
Старший преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Аннабердиева Н.
Студент,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
СТРАТЕГИЧЕСКИЕ НАПРАВЛЕНИЯ БИЗНЕСА КОММЕРЧЕСКИХ
БАНКОВ
Аннотация: Данное исследование сосредотачивается на стратегических направлениях, которые коммерческие банки принимают для обеспечения своего успешного функционирования и конкурентоспособности в современной банковской сфере. Анализируются ключевые аспекты, такие как цифровизация банковских услуг, развитие технологий в области финансов, управление рисками и соблюдение регулятивных нормативов. Исследование также охватывает вопросы управления клиентским опытом, развития новых продуктов и услуг, а также стратегии внутреннего развития и международного расширения.
Ключевые слова: Бизнес-стратегия, коммерческие банки, цифровизация, финансовые технологии, управление рисками, регулятивные нормативы, клиентский опыт, инновации, международное расширение.
В динамичной среде финансового сектора коммерческие банки преодолевают множество проблем и возможностей, чтобы сохранить свою конкурентоспособность и обеспечить устойчивый рост. Стратегические направления играют ключевую роль в принятии бизнес-решений коммерческих банков, формировании их операций и обеспечении их успеха в постоянно меняющейся рыночной среде.
Одним из ключевых стратегических направлений коммерческих банков является цифровая трансформация банковских услуг. В ответ на изменение потребительских предпочтений и технологические достижения банки вкладывают значительные средства в цифровые каналы и платформы, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов, оптимизировать операции и расширить свой охват. Цифровые инновации, от мобильных банковских приложений до онлайн-систем управления счетами, позволяют банкам предоставлять своим клиентам удобные, эффективные и персонализированные услуги, одновременно сокращая операционные расходы и повышая операционную эффективность.
Более того, коммерческие банки все больше внимания уделяют использованию финансовых технологий (финтех), чтобы оставаться на шаг впереди и оставаться конкурентоспособными в эпоху цифровых технологий. Сотрудничая с финтех-компаниями или разрабатывая собственные решения, банки могут использовать возможности передовой аналитики, искусственного интеллекта, блокчейна и других передовых технологий, чтобы революционизировать свои бизнес-процессы, улучшить управление рисками и открыть новые потоки доходов. Будь то использование алгоритмов машинного обучения для улучшения моделей кредитного скоринга или внедрение решений на основе блокчейна для безопасных и прозрачных транзакций, финтех-инновации позволяют банкам внедрять инновации и адаптироваться к меняющейся динамике рынка.
Помимо внедрения цифровизации и финансовых технологий, коммерческие банки отдают приоритет эффективному управлению рисками в качестве стратегического императива. В условиях усиления контроля со стороны регулирующих органов и повышенной волатильности рынка банки вынуждены поддерживать надежную систему управления рисками, чтобы защитить свою финансовую стабильность и защититься от потенциальных потерь. Это включает в себя совершенствование процессов оценки кредитного риска, усиление возможностей обеспечения соответствия и нормативной отчетности, а также усиление защиты кибербезопасности для смягчения растущей угрозы кибератак и утечки данных. Приняв упреждающий и целостный подход к управлению рисками, банки могут минимизировать свою подверженность финансовым, операционным и репутационным рискам, тем самым обеспечивая свою долгосрочную жизнеспособность и устойчивость.
Кроме того, коммерческие банки изучают возможности международной экспансии и диверсификации в рамках своих инициатив стратегического роста. В условиях все более взаимосвязанной глобальной экономики выход на новые рынки позволяет банкам использовать возникающие возможности роста, диверсифицировать свои потоки доходов и получать доступ к новым источникам финансирования. Международная экспансия позволяет банкам расширять свою клиентскую базу, получать доступ к неиспользованным рынкам и укреплять свои конкурентные позиции на мировой арене, будь то посредством слияний и поглощений, стратегического партнерства или стратегий органического роста.
Коммерческий банковский сектор, краеугольный камень мировой финансовой системы, оказался на перепутье. Технологические достижения, растущие запросы клиентов и динамичная нормативно-правовая среда требуют стратегического изменения в работе коммерческих банков. В этой статье исследуются ключевые стратегические направления, которые должны
использовать коммерческие банки, чтобы ориентироваться в этой меняющейся ситуации и обеспечить свой долгосрочный успех.
Одним из важнейших направлений является использование технологий для повышения эффективности и качества обслуживания клиентов. Рост компаний FinTech (финансовых технологий) разрушает традиционные банковские модели. Чтобы оставаться конкурентоспособными, коммерческие банки должны перейти на цифровые технологии. Это включает в себя инвестиции в передовые платформы анализа данных для персонализации финансовых продуктов и услуг, использование искусственного интеллекта (ИИ) для автоматического принятия решений и обнаружения мошенничества, а также разработку удобных мобильных банковских приложений для беспрепятственного доступа к финансовым инструментам.
Еще одно стратегическое направление направлено на создание надежной цифровой экосистемы. Помимо простого предложения услуг онлайн-банкинга, коммерческие банки должны создать комплексную цифровую платформу, которая легко интегрируется со сторонними приложениями и услугами. Это позволяет клиентам комплексно управлять своими финансами: от составления бюджета и оплаты счетов до управления инвестициями и одноранговых транзакций. Кроме того, развитие партнерских отношений с финтех-компаниями позволит использовать их инновационные решения и одновременно расширить спектр услуг, предлагаемых банком.
Клиентоориентированность также должна стать основным стратегическим направлением. В эпоху обострения конкуренции коммерческим банкам необходимо выйти за рамки универсального подхода. Изучая данные о клиентах и понимая их разнообразные потребности, банки могут предлагать персонализированные финансовые решения. Это может включать в себя индивидуальные планы сбережений, целевые инвестиционные продукты, основанные на толерантности к риску, и
программы финансовой грамотности, адаптированные к конкретной демографической группе. Кроме того, для укрепления доверия и лояльности необходимо уделять приоритетное внимание обслуживанию клиентов с помощью эффективных каналов связи и отзывчивого персонала.
Кроме того, коммерческие банки должны адаптироваться к меняющейся нормативной среде. Повышенное внимание к финансовым учреждениям требует надежных методов управления рисками. Внедрение передовых систем соответствия и приоритизация безопасности данных имеют решающее значение для смягчения потенциальных юридических и финансовых последствий. Кроме того, коммерческим банкам необходимо быть в курсе новых нормативных актов, например, касающихся открытого банкинга и кибербезопасности, и соответствующим образом адаптировать свои бизнес-модели.
Устойчивое развитие - еще одно жизненно важное стратегическое направление. По мере роста экологического и социального сознания ожидается, что коммерческие банки все чаще будут интегрировать эти принципы в свои основные операции. Это включает в себя предложение финансовых продуктов, которые поддерживают устойчивый бизнес, инвестирование в проекты возобновляемой энергетики и содействие финансовой доступности для населения, не охваченного банковскими услугами. Принимая меры устойчивого развития, коммерческие банки могут не только внести свой вклад в положительное социальное и экологическое воздействие, но также привлечь экологически и социально ответственных клиентов и инвесторов.
Однако проведение этой стратегической трансформации требует тщательного рассмотрения. Человеческий фактор по-прежнему имеет решающее значение в банковской сфере, поэтому крайне важно найти баланс между автоматизацией и персонализированным обслуживанием. Кроме того, обеспечение ответственного управления данными и сохранение
конфиденциальности клиентов являются первостепенными задачами в эпоху цифровых технологий. Наконец, развитие культуры инноваций и непрерывного обучения внутри организации имеет решающее значение для адаптации к быстро меняющейся финансовой ситуации.
В заключение, стратегические направления играют решающую роль в формировании бизнес-стратегий и операций коммерческих банков в сегодняшней динамичной и конкурентной среде. От внедрения цифровой трансформации и инноваций в сфере финансовых технологий до определения приоритетов эффективного управления рисками и достижения международной экспансии — банкам приходится преодолевать сложный спектр проблем и возможностей, чтобы достичь устойчивого роста и сохранить свою конкурентоспособность. Приняв дальновидный и адаптивный подход к разработке и реализации стратегии, коммерческие банки могут обеспечить себе долгосрочный успех и устойчивость во все более неопределенной и разрушительной среде.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Allen, L., Saunders, A., & Cornett, M. (2016). Financial Institutions, Markets, and Money. Wiley.
2. Kane, E. J., Marcus, A. J., & McDonald, R. L. (2011). Investments: Analysis and Management. Wiley.
3. Mishkin, F. S., & Eakins, S. G. (2015). Financial Markets and Institutions. Pearson Education.
4. Saunders, A., & Cornett, M. (2016). Financial Institutions Management: A Risk Management Approach. McGraw-Hill Education.
5. Berger, A. N., & Mester, L. J. (Eds.). (1997). Inside the Black Box: What Explains Differences in the Efficiencies of Financial Institutions? Journal of Banking & Finance.
6. Fabozzi, F. J., Modigliani, F., & Jones, F. J. (2010). Foundations of Financial Markets and Institutions. Prentice Hall.
Nazarova A.O.
Senior Lecturer, Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Annaberdieva N.
Student,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
STRATEGIC DIRECTIONS OF BUSINESS OF COMMERCIAL BANKS
Abstract: This study focuses on the strategic directions that commercial banks are taking to ensure their successful functioning and competitiveness in the modern banking industry. Key aspects such as digitalization of banking services, development of technologies in the field of finance, risk management and compliance with regulatory standards are analyzed. The study also covers customer experience management, new product and service development, as well as domestic development and international expansion strategies.
Key words: Business strategy, commercial banks, digitalization, financial technology, risk management, regulatory standards, customer experience, innovation, international expansion.
