Статистическое измерение криминальной активности сферы страхования в современной России Текст научной статьи по специальности «Право»

Полицейская и следственная деятельность

Правильная ссылка на статью:

Теунаев А.С. — Статистическое измерение криминальной активности сферы страхования в современной России // Полицейская и следственная деятельность. - 2019. - № 4. DOI: 10.25136/2409-7810.2019.4.30850 URL: https;//nbpublish.com'library_read_article.php?id=30850

Статистическое измерение криминальной активности сферы страхования в современной России

Теунаев Ахмат Сеит-Умарович

кандидат юридических наук преподаватель кафедры криминологии, Нижегородская академия МВД России 603950, Россия, Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ул. Анкудиновское Шоссе, 3, каб. 512б

И [email protected]

Статья из рубрики "Профилактическая деятельность полиции"

Аннотация.

Предметом исследования является официальная статистика результатов деятельности правоохранительных органов России в части выявления преступлений в сфере страхования. На основе эмпирических данных, автор определяет современное состояние и динамику преступности в исследуемой сфере. Особое внимание уделяется возросшему практически в семь раз показателю количества преступлений в составе организованной группы или преступного сообщества. Определены федеральные округа и субъекты с наибольшим количеством совершенных преступлений в сфере страхования. Самый распространенный вид противоправных деяний в данной сфере это мошенничество. В работе применены общенаучные методы: системный подход, структурно-функциональный, логический, исторический, сравнительный; частно-научные: статистический, изучение документов по теме, математический, социологический. О сновным выводом проведенного исследования является современное состояние и динамика преступности в сфере страхования. Итоги исследования позволяют констатировать, что данные официальной статистики не в полной мере отражают фактические масштабы криминальной деятельности в рассматриваемой сфере. Полученные результаты позволяют иначе осмыслить данные о современном состоянии преступности в сфере страхования.

Ключевые слова: страхование, мошенничество, ОСАГО, криминология, преступность, состояние и динамика, организованная преступность, статистика, правоохранительные органы, криминологическая политика

DOI:

10.25136/2409-7810.2019.4.30850

Дата направления в редакцию:

23-09-2019

Дата рецензирования:

21-09-2019

Введение

Ухудшение уровня жизни населения России значительно расширяет возможный круг лиц подверженных к противоправному поведению. В нашем случае рынок страховых услуг, пользующийся традиционно большим спросом у законопослушных граждан, становится одной из «мишеней» активизации преступных посягательств.

Страховые компании подали в минувшем году в правоохранительные органы более 8 тыс. заявлений о возможном мошенничестве клиентов. Это значительно больше, чем в прошлые годы. Причины таятся в активизации деятельности недобросовестных юристов, которые скупают права требования к страховщикам, фальсифицируют ДТП и экспертизы, в росте непрофильных выплат в судах в последние годы по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) и появлении мошеннических схем в других

видах страхования -Ш.

При этом необходимо отметить, что мошенничество в сфере страхования в большей своей массе носит латентный, скрытый характер. В свою очередь имеются случаи, когда даже страховщики не всегда заявляют о случаях мошенничества.

Например, некий гражданин, желая получить необоснованную выплату, обратился в суд. Страховщик выиграл дело и по решению суда был освобожден от лишних трат. Однако даже после того, как суд установил признаки мошенничества в действиях гражданина, страховая компания не подает на него заявлений в полицию. Она довольствуется только

тем, что избежала необоснованных выплат

Существуют вопиющие случаи страхового мошенничества. Сразу несколько страховых компаний рассказали о группе лиц, которая инсценировала убийство клиента и требовала со страховщиков 16,5 млн руб. Этот случай произошел в Волгограде, где мужчина застраховал свою жизнь и здоровье от несчастного случая в семи страховых компаниях на 2-2,5 млн руб. в каждой. Страховые выплаты по договору должны были получить его друзья, что уже должны были вызвать некие сомнения в добросовестности совершаемых сделок. Через два месяца на берегу реки в центре Волгограда был обнаружен труп неизвестного мужчины. У него отсутствовали кисти рук и стопы, а лицо было сильно обезображено. Друзья застрахованного опознали клиента страховой в утонувшем и заверили, что погибший постоянно устраивал заплывы по реке. Друзья «погибшего» смогли получить выплаты от нескольких страховщиков. Службы

безопасности других страховых компаний начали расследование вместе с правоохранительными органами. В итоге «мертвого» клиента нашли живым и невредимым. В ноябре 2014 года он был приговорен к трем годам заключения общего режима, а его сообщники - к двум с половиной годам

Исследованиям, посвященным преступности в сфере страхования в последнее время уделено недостаточно внимания. Известны авторы изучившие вопросы криминологической характеристики и предупреждения преступлений, совершаемых в сфере страхования. Исследователями были проанализированы данные официальной статистики, позволяющие отметить, что более 60 % посягательств в рассматриваемой

сфере совершены с помощью хищения 41. Другие авторы обратили внимание на отдельные проявления страхового мошенничества, к примеру в сфере обязательного

социального страхования страхования автотранспортных средств [6]. Последнее, к сожалению, не затрагивает вопросы состояния и динамики преступлений в сфере страхования автотранспортных средств. Достаточно активное внимание уделено виктимологическому статистическому измерению как современной преступности, так и

различных отдельных ее проявлений -7, 8' 9' 10, 11], а вопросы статистического измерения преступности в сфере страхования остаются малоизученными.

В связи с вышесказанным, цель нашего исследования - это статистическое измерение преступности в сфере страхования. Предметом исследования является официальная статистика результатов деятельности правоохранительных органов России в части выявления преступлений в сфере страхования. В работе применены общенаучные методы: системный подход, структурно-функциональный, логический, исторический, сравнительный; частно-научные: статистический, изучение документов по теме, математический, социологический.

Основная часть

В настоящее время уровень финансовой грамотности населения России повышается стремительными темпами, но многие граждане все еще считают, что обман страховой компании - это всего лишь легкий способ получить денежные средства.

Как известно наиболее популярным и общепризнанным источником информации о преступности является официальная статистика деятельности правоохранительных органов. Но в силу ведомственной специфики, отражаемые в таких документах данные,

зачастую не содержат необходимых для науки сведений о состоянии преступности -12, Сш 119 - 1321

Изучение статистических материалов показало, что в сфере страхования на территории РФ было зарегистрировано за 2014 год 684 преступления (-35.3 %), за 2015 год 623 преступления (-9.3 %), за 2016 год 662 преступления (6.3 %), за 2017 год 709 преступления (7.1 %), за 2018 год 488 преступления (-31.2 %) (см. диаграмму 1) .

Из приведенных данных видно, что наиболее активно противоправные посягательства выявлялись в 2017 г., а в 2018 г. наблюдается позитивная динамика преступности в сфере страхования, но оговоримся, так как мы уже отмечали, что преступность в данной сфере носит латентный характер.

В свою очередь, в 2017 году страховые компании направили более 8,1 тысячи заявлений о страховом мошенничестве в правоохранительные органы, а зарегистрировано за этот период всего лишь 709 преступлений. Процент возбуждения

уголовных дел невысок из-за недостатка опыта сотрудников полиции в расследовании такого рода преступлений, а иногда и просто нежелания серьезно заниматься заявлениями страховщиков.

Причиной этому являются не только действия сотрудников полиции, но и действия представителей страховых компаний, в том, что процент возбужденных дел крайне низок. Данная категория лиц не всегда заинтересована в уголовном преследовании своих клиентов. «К примеру, если сотрудники являются соучастником преступления. Например, они страховали уже битую машину или проводили некачественную экспертизу и пр.». В этом случае менеджер лишь формально отчитывается перед головным офисом направлением заявления в полицию, но, например, «забывает» приложить к нему необходимые документы или дать пояснения

2015 2016 201Г

■ Количеств прсстуллений, зарегистрированных в отчетом периоде Предварительно расследованы в отчетном периоде - Коли чество уголовный др л, направо ем ныл н ¿уд

Диаграмма 1. Состояние и динамика преступности в сфере страхования

Весьма интересным представляются результаты исследования уровня преступности по федеральным округам (см. диаграмму 2).

1 А

л Vя / \

у \ / б > ч у 0.50

\ / \ /

-V 0.16 . X в

39 14 16 10 39 12 1*.

0 90 0.30 0 70 0 60 о.м>

0,40

с?- ^Г

• Коли ч ее гво ¿¿регистра роенных п ре г.тупл е н ни Ч нсл ен и ость маселени я Уровен ь преступи ости

Диаграмма 2. Уровень преступности по федеральным округам

Из приведенных данных наглядно видно, что наибольший уровень преступности в ЮФО (совершается 0.78 преступления на 100 000 населения) и наименьший уровень в СКФО, СФО и УФО (совершается 0.12-0.16 преступления на 100 000 населения). Совершение

преступлений в сфере страхования приравнялось к своего рода бизнесу, создаются преступные сообщества, организованные группы, занимающиеся инсценировкой дорожно-транспортных происшествий с последующим взысканием денежных средств со страховых компаний.

К примеру службой безопасности Южного регионального центра «АльфаСтрахование» в 2018 г. направлено в органы внутренних дел 383 заявления по ОСАГО и каско с признаками мошенничества, большая часть из них приходится на Краснодарский край и Ростовскую область. По заявлениям представителей компании в правоохранительных органах Южного федерального округа и Северного Кавказа возбуждено 56 уголовных дел.

Наибольшее количество случаев мошенничества в автостраховании зарегистрировано компанией в Краснодарском крае (186, из них восемь уголовных дел), Ростовской области (74, из них 13 дел), Ставропольском крае (42, из них шесть дел). Немного «отстают» другие области: в Волгоградской 38 заявлений, по 25 из них возбуждены уголовные дела. Здесь мошенники специализируются на мелких суммах, в отличие от Кубани, где преступники играют по-крупному и в основном приходят с заявлениями по каско. В Астраханской области 32 заявления, возбуждено три дела, в Адыгее - 11 заявлений, заведено одно дело.

Чаще всего преступники объединяются в действующие по сговору группы лиц. Они инсценируют ДТП, наносят транспортным средствам искусственные повреждения или меняют кузовные элементы. В последние годы участились случаи мошеннических действий с автомобилями, зарегистрированными в Абхазии, Армении и Южной Осетии.

Из всех заявленных мошенниками убытков 90% проходится на полисы ОСАГО со средней суммой ущерба 200-250 тыс. руб. Для этого обычно используются автомобили высокой ценовой категории и возрастом от пяти лет.

Возраст авто, фигурирующих в заявлениях по каско, составляет один-три года, здесь также используются авто премиум сегмента. Средняя сумма убытка составляет 1,5 млн руб., самый большой убыток в 5,9 млн руб. заявлен в Ставрополе.

«Ради возмещения мошенники проявляют недюжинную фантазию, встречаются и курьезные случаи. Например, в Краснодарском крае мошенники заявили ДТП с участием породистого коня, который якобы погиб, когда в коневоз врезался автомобиль. Сотрудники страховой организации доказали, что конь за 4,5 млн руб. не только цел, но и никогда не участвовал в аварии -Ц-51.

По преступлениям, совершенным в крупном и особо крупном размере либо причинившим крупный ущерб, лидирует Центральный федеральный округ (69 из 119 зарегистрированных преступлений), также предварительно расследованы в отчетном периоде преступления совершенные организованной группой либо в составе преступного сообщества 192, что на 1500 % больше АППГ.

Краснодарский нрдй

г. Саннт-Петербург

I Республика Башкортостан

Республика Дагестан

: г. Москва

■ Приморский край

Самарская область

Волтюградск ал об л а сть И ал и н и н градская об л асть

Диаграмма 3. Уровень преступности по субъектам России

Высокий уровень преступности в Волгоградской и Калининградской областях свидетельствует о том, что принятые сотрудниками подразделений ЭБиПК организационные и практические меры, направленные на предупреждение, выявление и пресечение преступлений в сфере страхования, позволили в значительной степени декриминализовать указанную отрасль (см. диаграмму 3).

Так, сотрудниками УЭБиПК ГУ МВД России по Волгоградской области пресечена противоправная деятельность преступного сообщества в составе 35 лиц, которые совершали хищение денежных средств страховых компаний, путем предоставления подложных сведений о дорожно-транспортных происшествиях. Сотрудники «Верного выбора» оформляли либо покупали у автомошенников фиктивные извещения о дорожно-транспортном происшествии - так называемые европротоколы, для составления которых не требуется участие сотрудника полиции. В дальнейшем, чтобы не предоставлять страховой компании пострадавший автомобиль для осмотра, самостоятельно назначали дорогостоящие экспертные исследования в аффилированной организации, которая, к тому же, завышала стоимость восстановительного ремонта транспортного средства. Затем необходимый пакет документов прикладывался к исковому заявлению, ответчиком по которому выступала страховая компания.

В судах участвовали специальные юристы ещё одной подконтрольной мошенникам организации. Несмотря на то, что им выплачивалась фиксированная заработная плата из бухгалтерии ООО «Верный выбор», дополнительно в судебном порядке взыскивали со страховой компании по 20 тысяч рублей за свои услуги.

За 2018 год размер причиненного материального ущерба в сфере страхования составил 2.8 млрд рублей (133.9%), а размер изъятого, наложенного ареста, добровольно погашенных денег, имущества и ценностей составил 1.7 млрд рублей (120.3%).

Дальневосточный Сибирский Уральский Приволжский К)жн|лй Северо-Кэикээский Северо-Западный Центральный

18,212 1 12,851

-1-| 1,723,213

1 111 511,236

8,249 2,284

349,560 Рэ ¿мер и рн чи пени ог о м .этг|1и лльн ого ущерба (п тыс. руб.)

678.75?

■^■Г $24,243

£26,бЦ

3,647 212 13,406 2.249 ■ Мшомн ¿|>ЕЧ:Тнанмуще(ЛВО; добровольно погашено;«зьлто имущества, денег ценностей на сумму («тыс, руб.)

1 174,301 4.239

) ¡ОТ.ЭЮ «о, о»о «кмюо еоо.пчо 1.о(№.мо 1.М0,М0 1.-»(№.К10 1,№ММ г, ООО., оно

Диаграмма 4. Размер причиненного материального ущерба [14]

В связи с расширением перечня преступлений, уголовные дела по которым подлежат прекращению при условии возмещения ущерба, а именно ч. 1 ст. 159.5 в 2019 году планируется позитивная динамика улучшения показателей по данному направлению ^А61.

Также за 2018 год выявлено 260 (4.4%) лиц совершивших преступления в сфере страхования, 43 (-61.3%) преступления совершенны группой лиц либо группой лиц по предварительному сговору и 211 (681.5%) преступлений в составе организованной группы или преступного сообщества.

Как мы уже говорили, что преступные посягательства в данной сфере превращаются в своего рода бизнес и приведенные данные подтверждают данное суждение. За последний исследуемый период практически в 7 раз возросло количество преступлений в составе организованной группы или преступного сообщества, тем самым подрывают обеспечение нормального функционирования сферы страхования.

Как отмечает И.М. Мацкевич, что основным условием возникновения и функционирования преступных объединений являются потенциальные источники прибылей, значительно превышающие средние по стране или в той или иной отрасли экономической деятельности величины, в нашем случае сфера страхования. Только максимальные прибыли способны вызвать интерес и подтолкнуть к противоправному сотрудничеству представителей предпринимательской деятельности и организованной преступности (см. диаграмму 4).

Представители организованных преступных групп объединяются в криминальные формирования и умышленно создают обстановку хаоса в экономике, вплоть до того, что противодействуют принятию правильных и экономически обоснованных решений, либо исполнению законов. Более того, в результате многие решения и даже нормативные правовые документы принимаются благодаря прямому (редко) и косвенному (часто) воздействию указанных лиц и не проходят необходимую предварительную экономико-правовую и криминологическую экспертизу, что сейчас мы и наблюдаем в сфере страхования Г17, с. 4~101.

Мы разделяем мнение Л.А. Букалеровой и Д.О. Тепловой о том, что организованная преступность рассматривается как продукт и одновременно субъект общественного развития, который «паразитирует на обществе, на легальных структурах, использует в своей деятельности демократические институты»; «обладает способностью в своих целях

изменять общественные отношения». Наглядно это демонстрируется в результатах статистического исследования о лицах, совершивших преступления в сфере страхования. Паразитируя на рынке страхования данные лица причиняют ущерб не только страховым организациям, а также добросовестным участникам рынка, которые ежегодно ощущают на себе значительное повышение цен страховых полисов за счет покрытия убытков преступной деятельности [18, Сш 55~63"".

Большинство преступлений в исследуемой сфере совершаются против собственности, а здесь уже преобладают посягательства в форме мошенничества (см. диаграмму 5).

Диаграмма 5. Виды и формы преступлений в сфере страхования [5]

Как справедливо утверждает В.Е. Батюкова, особенностью мошенничества в сфере страхования является то, что субъектом преступления могут быть различные стороны общественных отношений в сфере страхования - представители страховой организации,

страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели [19, Сш 128~130"". в связи с этим, страховые фонды становятся весьма уязвимы с появлением широкого круга лиц, желающих совершить хищение.

Как справедливо считает А.П. Кузенцов, что криминологическая политика это есть ничто иное, как система управленческих мер реализуемых государством в области противодействия преступности, путем правового воздействия на личность, причины и

условия, порождающие преступность в целях ее предупреждения [20, Сш 82~87"". Наше исследование позволит провести более обоснованную криминологическую политику в области защиты сферы страхования от посягательств уголовно-правого характера.

Статистическая отчетность имеет исключительное значение, поскольку составляет основу для последующих вычислений и определений других количественных и качественных характеристик и оценок, а также позволяет оценить эффективность профилактических мер и осмыслить результаты деятельности правоохранительных органов в исследуемой сфере Г21, 32~43".

Заключение

Проведенное нами исследование количественных статистических показателей позволяет заключить, что современное состояние преступности в сфере страхования не в полной мере отражает фактические масштабы криминальной деятельности в рассматриваемой

сфере. Несмотря на практически минимальный удельный вес посягательств на страховую сферу в общей структуре всех зарегистрированных преступлений на территории России, рассматриваемая совокупность противоправных деяний приобретает организованный характер.

Библиография

1. Екатерина Литова. Мошенничество пошло в рост // Ежедневная деловая газета РБК.-от 8 февраля 2018 г. - № 023

2. Владимир Баршев. Мошенников взяли на учет // Российская газета. - 9 февраля 2018 г. - № 7492

3. Агрененко, В. Н. Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере страхования : диссертация ... кандидата юридических наук : 12.00.08. -Москва. -2003. - 188 с.

4. Быков, Ю. М. Мошенничество в сфере страхования : криминологические и уголовно-правовые проблемы : диссертация ... кандидата юридических наук : 12.00.08. - Москва. - 2006. - 196 с.

5. Дмитриев, Д. Б. Мошенничество в сфере обязательного социального страхования : диссертация ... кандидата юридических наук : 12.00.08. - Ростов-на-Дону. - 2004. -172 с.

6. Филиппов, А. В. Уголовная ответственность за мошенничество в сфере страхования автотранспортных средств : автореферат дис. ... кандидата юридических наук : 12.00.08. - Москва.- 2010. - 27 с.

7. Кабанов П.А. Виктимологическая оценка состояния современной российской преступности // Право и политика.-2015.-№4.-С. 568-574. DOI: 10.7256/18119018.2015.4.13464.

8. Кабанов П.А. Пожилые жертвы российской преступности: анализ виктимологической статистики за 2014 год // Полицейская деятельность.-2015.-№4.-C. 230-241. DOI: 10.7256/2222-1964.2015.4.16330.

9. Паньшин Д.Л. Дорожно-транспортная безопасность несовершеннолетних: виктимологическое измерение российской статистики 2010-2015 годов.// Полицейская и следственная деятельность.-2019.-№1.-С. 38-43. DOI: 10.7256/24097810.2019.1.29010. URL: http://www.e-notabene.ru/pm/article_29010.html.

10. Кабанов П.А. Виктимологическое измерение криминальной смертности в Республике Татарстан: анализ статистических показателей 2009-2013 гг. // Полицейская и следственная деятельность.-2015.-№1.-С. 108-126. DOI: 10.7256/24097810.2015.1.14137. URL: http://www.e-notabene.ru/pm/article_14137.html.

11. Кабанов П.А. Криминальная виктимность несовершеннолетних: возрастная структура и её содержание (краткий обзор на основе виктимологической статистики Следственного комитета РФ 2014-2018 ГГ.) // Виктимология. 2019. № 2 (20). С. 2832.

12. Комаров А.А. — Методологические проблемы выбора компонентов расчета цены интернет-мошенничества // Юридические исследования. - 2015. - № 11. - С. 119132. DOI: 10.7256/2409-7136.2015.11.1658 URL:

https ://nbpublish.com/library_read_artide.php?id = 16583

13. Сборники сведений ГИАЦ МВД России за 2014-2018 годы о результатах работы подразделений экономической безопасности и противодействия коррупции органов внутренних дел Российской Федерации.

14. Сведения о результатах работы подразделений экономической безопасности и

противодействия коррупции органов внутренних дел Российской Федерации: сборник по России за 2018 г. М.: ГИАЦ МВД России, 2019.

15. Краснодар и Ростов лидируют по числу случаев страхового мошенничества на юге России (Пресс-релиз) // Агентство страховых новостей [Офиц. сайт]. URL: http://www.asn-news.ru/press_release/30639 (дата обращения: 10.09.2019).

16. Федеральный закон от 27.12.2018 № 533-ФЗ «О внесении изменений в статьи 76.1 и 145.1 Уголовного кодекса Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 31.12.2018, № 53 (часть I), ст. 8459

17. Мацкевич И.М. Организованная экономическая преступность // Мониторинг правоприменения. 2016. № 1 (18). - С. 4-10.

18. Букалерова Л.А., Теплова Д.О. Противодействие мошенничеству уголовно-правовыми и административно-правовыми средствами. // Административное и муниципальное право.-2015.-№ 1. - С. 55-63. DOI: 10.7256/1999-2807.2015.1.13116

19. Ба тюко в а В.Е. К в о про с у о б о тв е тс тв е ннос ти з а моше ннич е с тв о в с фе ре страхования // Вестник Московского университета МВД России. 2019;(2). - С. 128130

20. Кузнецов А.П. Криминологическая политика: понятие, сущностная характеристика . // Союз криминалистов и криминологов.-2015.-№ 1. - С. 82-87. DOI: 10.7256/23108681.2015.1.18604

21. Паньшин Д.Л. Криминологическая характеристика экономической преступности в Российской Федерации: по материалам официальной статистики 2010-2016 годов // Полицейская и следственная деятельность. - 2017. - № 3. - 32-43. DOI: 10.25136/2409-7810.0.0.23302 URL: https://nbpublish.com/library_read_article.php? id = 23302