Научная статья на тему 'Статистическое исследование сберегательной активности населения Российской Федерации'

Статистическое исследование сберегательной активности населения Российской Федерации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
1297
194
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Ключевые слова
: СБЕРЕЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ / SAVINGS OF THE POPULATION / ДЕНЕЖНЫЕ ДОХОДЫ / ДЕНЕЖНЫЕ РАСХОДЫ / CASH EXPENDITURES / НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ НА РУКАХ У НАСЕЛЕНИЯ / CASH HELD BY THE PUBLIC / БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА / BANKING SYSTEM / ВКЛАДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ / DEPOSITS OF INDIVIDUALS / МНОЖЕСТВЕННАЯ РЕГРЕССИЯ / MULTIPLE REGRESSION FORECAST / ПРОГНОЗ / REVENUES

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Лаптева Елена Владимировна

В статье исследована сберегательная активность населения Российской Федерации в динамике за 2000-2013 гг. На предварительном этапе исследования была проведена оценка изменений во мнениях населения об оценке благоприятности условий для формирования сбережений (по данным выборочного обследования потребительских ожиданий населения) и о приоритетности целей сбережения (по данным выборочных обследований). Далее в работе рассмотрена структура доходов населения, динамика денежных расходов населения, структура сбережений от общего объема доходов; динамка вкладов физических лиц. По динамическим рядам 2000-2013 гг. осуществлено моделирование взаимосвязи показателей банковского сектора и сберегательной активности населения, выполнен прогноз на основе уравнений множественной регрессии.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

STATISTICAL RESEARCH RUSSIAN FEDERATION POPULATION SAVINGS ACTIVITY

The paper studied the activity of savings of the population of the Russian Federation in dynamics for 2000-2013 years. At the preliminary stage of the study was to assess changes in public opinion on the assessment of favorable conditions for the formation of savings (according to a sample survey of consumer expectations) and the priority conservation objectives (according to sample surveys). Further, the paper considers the structure of household incomes, the dynamics of monetary expenditures of the population, the structure of the savings of the total income; dynamo of individuals' deposits. As time series of 2000-2013 years. carried out modeling of interrelation of indicators of the banking sector and savings activity of the population, made the forecast on the basis of multiple regression equations.

Текст научной работы на тему «Статистическое исследование сберегательной активности населения Российской Федерации»

УДК 311.21

Лаптева Е.В.

Оренбургский государственный аграрный университет E-mail: [email protected]

СТАТИСТИЧЕСКОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНОЙ АКТИВНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

В статье исследована сберегательная активность населения Российской Федерации в динамике за 2000-2013 гг. На предварительном этапе исследования была проведена оценка изменений во мнениях населения об оценке благоприятности условий для формирования сбережений (по данным выборочного обследования потребительских ожиданий населения) и о приоритетности целей сбережения (по данным выборочных обследований). Далее в работе рассмотрена структура доходов населения, динамика денежных расходов населения, структура сбережений от общего объема доходов; динамка вкладов физических лиц. По динамическим рядам 2000-2013 гг. осуществлено моделирование взаимосвязи показателей банковского сектора и сберегательной активности населения, выполнен прогноз на основе уравнений множественной регрессии.

Ключевые слова: сбережения населения, денежные доходы, денежные расходы, наличные деньги на руках у населения, банковская система, вклады физических лиц, множественная регрессия, прогноз.

Сберегательное поведение населения в современных кризисных условиях влияет на экономический, инвестиционный и инновационный потенциал страны. Актуальность изучения сберегательной активности населения определяется тем, что она является значительным источником мобильного капитала, и может быть направлена через рынок ссудных капиталов на финансирование экономики. Сберегательная активность населения неразрывно связана с денежно-кредитной системой страны, оказывает существенное влияние на показатели развития и состояния банковского сектора. Мобилизация сбережений населения осуществляется через финансовые учреждения, правильная финансовая политика приводит к росту суммы депозитов и увеличению сроков их хранения.

Сберегательные возможности населения страны определяются размерами индивидуального и общесемейного дохода, накопленным материальным потенциалом домохозяйства, соотношением объемов потребления и накопления и, в конечном итоге, объемов сбережений населения и их структурой [1], [2].

В настоящее время государство стимулирует сберегательную активность населения путем гарантированного возврата депозитной суммы с учетом всех начисленных процентов через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) для коммерческих банков, состоящих в системе страхования, в случае отзыва лицензии [3].

В последние годы доходы населения немного росли. Увеличение размеров доходов

населения свидетельствует о положительной ситуации в экономике, но вместе с тем наблюдается тенденция к уменьшению накопительной активности населения [4].

Статистические данные свидетельствуют о наличии высокой доли в расходах домохозяйств совокупных потребительских расходов. Более половины потребительских расходов приходится на приобретение продовольственных товаров и более трети их расходуется на непродовольственные товары и услуги [5], [6].

Такая структура расходов населения не способствует росту сбережений, которые являются главным источником накоплений инвестиций, что в свою очередь, выступают важным генератором динамичного развития экономики. Таким образом, проведенный анализ сбережений населения, их влияние и значение для формирования инвестиционного климата в государстве очень важен.

Максимизация объема сбережений является конечной целью регулирования сберегательного процесса и начальным условием трансформации сбережений населения в инвестиции для повышения эффективности использования ресурсной базы коммерческих банков.

С использованием статистических данных Росстата была проведена оценка мнения населения о благоприятности условий для формирования сбережений и о приоритетности целей сбережений [6], [7].

Мнения населения об оценке благоприятности условий для формирования сбережений

(по данным выборочного обследования потребительских ожиданий населения) представлены на рисунке 1.

Из рисунка 1 видно, что за анализируемый период 2000-2013 гг. мнение населения о благоприятности условий для формирования сбережений улучшилось. Доля людей, считающих современные условия очень благоприятными для формирования сбережений, увеличилась на 0, 1п.п.; скорее благоприятными, чем неблагоприятными - на 4,8 п.п.; «плюсов « и «минусов» одинаково - на 21,1 п.п. Удельный вес населения считающего современные условия совсем неблагоприятными сократилась на 17,9 п.п. и скорее неблагоприятными - на 2 п.п.

Не менее важным является вопрос о приоритетности видов и целей сбережений населения страны. На рисунке 2 представлена диаграмма распределения мнений населения России о приоритетности целей сбережений.

1,7|

9

... ...

0%

10% 20% 30% 40% 30% 60% 70% 80% 50% 100%

и очень Благоприятные ь| "плюсов" и "минусоб" одинаково совсемнеБп агоприятнвте

и скорее благоприятные, чем не Благоприятные скореенеБп а г и приятные, чем Бл агоприягные - затрудняюсь ответить

Рисунок 1. Мнение населения об оценке благоприятности условий для формирования сбережений (по данным выборочного обследования потребительских ожиданий населения),%

Другие Особые случаи Помзщь родными Близким Строительство,ремонт Покупка автомобиля Крупные покупки для д ома На всякий случай, "на черный день" Чтобы оставить наследство "Н а старость"

Организация, расширение собственного дела Отдьп,отпуск Образование Лечение П окупка недвижимо сти П опучение д опопниг епвного д ох од а

Рисунок 2. Мнение населения о приоритетности целей сбережения (по данным выборочных обследований),%

Из рисунка 2 видно, что у населения России приоритетными целями являются: покупка недвижимости; лечение; образование; отдых, отпуск; строительство, ремонт. За анализируемый период 2000-2013 гг. произошли следующие изменения во мнениях о приоритетности целей сбережения: на 13,1 п.п. сократилась доля людей считающих основной целью сбережений -получение дополнительного дохода; на 6,9 п.п. -покупку недвижимости; на 1,7 п.п. - лечение; на 13,2 п.п. - на образование ; на 7,1 п.п. - «на старость»; на 3,4 п.п. - чтобы оставить наследство; на 7,3 п.п. - крупные покупки для дома; на 3,5 п.п. - на особые случаи. При этом увеличилась доля людей считающих приоритетной цель «отдых, отпуск» - на 9,5 п.п.; «на черный день» - на 0, 7 п.п.; на покупку автомобиля - на 4,8 п.п.; строительство, ремонт - на 12,1 п.п.; помощь родным, близким - на 0,5 п.п.; другие цели - на 0, 1 п.п.

Пропорции между доходами и расходами населения являются одним из критериев оценки динамики сберегательного процесса.

Структура доходов населения Росси представлена на рисунке 3.

Из рисунка 3 видно, что за анализируемый период произошли незначительные изменения в структуре доходов населения: увеличилась оплата труда (на 2,4 п.п.), социальные выплаты (на 4,7 п.п.), другие доходы (на 0 8 п.п.); сократились доходы от предпринимательской деятельности (на 6,6 п.п.), доходы от собственности (на 1,3 п.п.).

На рисунке 4 представлено соотношение темпов роста денежных расходов и сбережений населения России в процентах к предыдущему году.

Из рисунка 4 видно, что темп роста денежных расходов и сбережений сокращается, а прирост финансовых активов имеет нестабильную динамику.

Разрыв между спросом насе-

3

2013г. 2006 г. ■ 2000 г.

ления и его материальным покры-

рактер. На денежные сбережения влияют следующие факторы: соответствие уровня производства уровню потребностей, размещение производства, формы оплаты труда, виды де-

тием говорит об отклонении сберегательного процесса от нормы. Это приводит к избыточности денежных сбережений. Такие сбережения имеют специфическое значение. Они оказывают давление на рынок и способствуют росту цен. Снижается заинтересованность в эффективности общественного производства[8], [9].

Структура направлений сберегательной активности населения страны представлена на рисунке 5.

Из рисунка 5 видно, что в 2013 г. прирост денег на руках у населения составил 0%; при этом сократилась доля покупки валюты (с 6,4% в 2000г. до 3,6% в 2013 г.), но увеличились накопленные сбережения во Рисунок 3. Структура денежных доходов населения России 2000-2013 гг., %

вкладах и ценных бумагах (до

5,6% к 2013 г.).

Стоит отметить, что в результате накопления денежных средств населением государство получает в свое распоряжение значительные финансовые и кредитные ресурсы. Население может ликвидировать несоответствие цен на дорогие товары длительного пользования и уровнем доходов.

Денежные средства населения аккумулируются в банковские вклады. Современная денежно-кредитная политика государства приводит к увеличению вкладов физических лиц и оказывает положительное влияние на банковскую систему страны в целом [10].

Динамика вкладов физических лиц представлена на рисунке 6.

Из рисунка 6 видно, что вклады физических лиц имеют тенденцию к увеличению.

Сберегательный процесс имеет многофактор ный ха- Рисунок 5. Структура сбережений от общего объема доходов,

тШШШ

Темп роста денвжных расходов и сбережений,% ■ Темп роста, финансовых активов,%

Рисунок 4. Динамика денежных расходов населения России,%

нежных доходов населения, общий уровень цен, развитие форм вложения сбережений, экономическая стабильность и др. [11], [12].

Развитие сберегательного дела, улучшение методов работы по обслуживанию населения способствует повышению концентрации денежных средств и вовлечению их в финансирование производства. В свою очередь сбережения населения влияют на многие секторы экономики страны, в частности на банковский сектор.

Осуществим оценку тесноты связи между показателями банковской системы и показателям сберегательной активности населения страны. Для оценки тесноты связи был использован корреляционно-регрессионный анализ (КРА) [13], [14].

В качестве независимых переменных выступали:

у1 - вклады физических лиц, в% к ВВП;

у2 - вклады физических лиц, в% к пассивам банковского сектора;

у3 - вклады физических лиц, в% к денежным доходам населения.

В качестве факторных переменных выступали:

х 1 - прирост финансовых активов, в% к итогу;

х2 -прирост (уменьшение) денег на руках у населения, в% к итогу;

х3 - темп роста доходов населения, в% к предыдущему году;

х4 - темп роста денежных расходов, в% к предыдущему году;

Рисунок 6. Динамика вкладов физических лиц,%

х5 - среднегодовой курс доллара США, руб. за доллар.

Матрицы парных коэффициентов приведены на рисунке 7.

Из рисунка 7 видно, что связь между результативными признаками (у1, у2, у3) и факторными (х1,х2,х3,х4,х5) существует. Мультиколлинеар-ность среди факторных признаков отсутствует.

В результате регрессионного анализа были получены следующие уравнения множественной регрессии (таблица 1).

Первое уравнение множественной регрессии свидетельствует о том, что рост финансовых активов на 1% приведет к увеличению вкладов физических лиц (в% к ВВП) на 0,24%; рост денег на руках у населения на 1% приведет в росту вкладов физических лиц (в% к ВВП) на 0,57%; увеличение темпа роста денежных доходов населения (в% к предыдущему году) на 1% влечет за собой рост вкладов физических лиц (в% к ВВП) на 1,33%; увеличение темпа роста денежных расходов населения (в% к предыдущему году) на 1% влечет за собой уменьшение вкладов физических лиц (в% к ВВП) на 0,77%; рост курса доллара на 1 руб. - увеличивает вклады физических лиц (в% к ВВП) на 0,17%.

Второе уравнение множественной регрессии свидетельствует о том, что рост финансовых активов на 1% приведет к увеличению вкладов физических лиц (в% к пассивам банковского сектора) на 0,33%; рост денег на руках у населения на 1% приведет в росту вкладов физических лиц (в% к пассивам банковского сектора) на 0,61%; увеличение темпа роста денежных доходов населения (в% к предыдущему году) на 1% влечет за собой рост вкладов физических лиц (в% к пассивам банковского сектора) на 1,14%; увеличение темпа роста денежных расходов населения (в% к предыдущему году) на 1% влечет за собой уменьшение вкладов физических лиц (в% к пассивам банковского сектора) на 0,93%; рост курса доллара на 1 руб. - увеличивает вклады физических лиц (в пассивам банковского сектора ВВП) на 0,48%.

Третье уравнение множественной регрессии свидетельствует о том, что рост финансовых активов на 1 % приведет к увеличению вкладов физических лиц (в % к денежным доходам населения) на 0,24 %; рост денег на руках у населения на 1 % приведет в росту вкладов физических лиц (в% к денежным доходам населения) на 0,57%; увеличение темпа роста денежных доходов населения (в% к предыдущему году) на 1 % влечет за собой рост вкладов физических лиц (в % к денежным доходам населения) на 1,33 %; увеличение темпа роста денежных расходов населения (в % к предыдущему году) на 1% влечет за собой уменьшение вкладов физических лиц (в % к денежным доходам населения) на 0,77 %; рост курса доллара на 1 руб. - увеличивает вклады физических лиц (в % к денежным доходам населения) на 0,17 %.

Параметры всех уравнений множественной регрессии значимы, так как их расчетные значения больше табличных (^ )гтабшч). Все факторы, кроме х4, находятся в прямой

множественной регрессии пригодны для прогнозирования.

Основные статистические характеристики полученных уравнений множественной регрессии представлены в таблице 2.

Значения множественных коэффициентов корреляции свидетельствует о том, что связь между признаками тесная, т. к. значения коэффициентов корреляции близко к 1.

Коэффициент детерминации показывает, что 86% вариации вкладов физических лиц (в% к ВВП) объясняется факторами, включенными в модель; 78,6% вариации вкладов

физических лиц (в% к пассивам банковского сектора) объясняется факторами включенными в модель; 86,2% вариации вкладов физических лиц (в% к денежным доходам населения) объясняется факторами включенными в модель.

Проверка адекватности всей моделей осуществляется с помощью расчета F-критерия. Построенные модели на основе их проверки по F-критерию Фишера в целом адекватны [15].

Воспользуемся полученными множественными уравнениями регрессии (таблица 1) и проведем экстраполирование значений результативных признаков при фиксированном значении факторов для получения пессимистического, реалистического и оптимистического прогнозов (таблица 3). Прогнозирование осуществлялось с помощью пакета прикладных программ.

У1 XI х2 хЗ Х4 х5

у! 1

XI 0,887968 1

х2 0,675859 0,232938 1

хЗ 0,794849 0,340049 0,334039 1

х4 -0,77866 0,303039 0,233039 0,38383 1

х5 0,779695 0,495948 -0,22409 -0,43039 0,291872 1

У2 XI х2 ХЗ х4 Х5

У2 1

XI 0,967684 1

х2 0,676859 0,439393 1

хЗ 0,844556 0,239393 0,334948 1

Х4 -0,90494 0,230393 0,123423 0,43633 1

х5 0,787977 -0,29284 -0,03447 -0,1232 -0,02324 1

уз XI х2 ХЗ х4 х5

уз 1

XI 0,76859 1

х2 0,56765 0,307792 1

хЗ 0,87588 0,461425 0,25559 1

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

х4 -0,84766 0,280858 0,255942 0,19869 1

х5 0,592945 -0,39925 -0,39118 -0,31322 -0,44757 1

Рисунок 7. Матрицы парных коэффициентов

Таблица 1. Уравнения множественной регрессии

Показатель Уравнение регрессии

Вклады физических лиц, в% к ВВП (у1) у1=78,12+0,24х1+0,57х2+1,33х3-0,77х4+0,17х5 (3,4) (4,4) (5,4) (4,1) (-3,3) (6,5)

Вклады физических лиц, в% к пассивам банковского сектора(у2) у2=68,38+0,33х1+0,61х2+1,14х3-0,93х4+0,48х5 (3,9) (5,0) (4,3) (7,6) (-4,7) (4,1)

Вклады физических лиц, в% к денежным доходам населения (у3) у3=97,96+0,46х1+0,42х2+1,78х3-1,12х4+0,29х5 (5,9) (6,4) (3,7) (5,2) (-4,9) (7,2)

Примечание: В круглых скобках указаны значения ^критерия Стьюдента. Табличное значение ^критерия Стьюдента = 2,3 для f=8, р=0,95; где f - число степеней свободы

Таким образом, на основе полученных уравнений множественной регрессии получаем следующие результаты: в Российской Федерации при наименьших значениях факторных признаков, включенных в модель вклады физических лиц (в% к ВВП) могут составить 23,4% и находится в интервале (22,2;24,6)%; при средних значениях факторных признаков вклады физических лиц (в% к ВВП) могут составить 25,7% и могут находиться в интервале (24,5; 26,9)%; при максимальных значениях факторных признаков уровень вкладов физических лиц (в % к ВВП) может составить 26,8% и находится в интервале (25,6; 28,0)%.

При наименьших значениях факторных признаков, включенных в модель вклады физических лиц (в% к пассивам банковского сектора) могут составить 29,5% и находится в интервале (28,3;30,7)%; при средних значениях фактор-

ных признаков вклады физических лиц (в% к пассивам банковского сектора) могут составить 30,1% и могут находиться в интервале (28,9; 31,3)%; при максимальных значениях факторных признаков уровень вкладов физических лиц (в% к ВВП) может составить 30,9% и находится в интервале (29,7; 32,1)%.

При наименьших значениях факторных признаков, включенных в модель вклады физических лиц (в% к денежным доходам населения) могут составить 37,3% и находится в интервале (36,1 ;38,5)%; при средних значениях факторных признаков вклады физических лиц (в% к денежным доходам населения) могут составить 39,4% и могут находиться в интервале (38,2; 40,6)%; при максимальных значениях факторных признаков уровень вкладов физических лиц (в% к денежным доходам населения) может составить 40,3% и находится в интервале (39,1; 41,5)%.

Таблица 2. Статистические характеристики множественных уравнений регрессии

Показатель у1 у2 у3

Множественный коэффициент корреляции 0,927 0,886 0,928

Коэффициент детерминации 0,860 0,786 0,862

F - критерий Фишера 9,85 13,21 9,96

Табличное значение F - критерия Фишера 3,03

Уровень значимости F - критерия Фишера 0,0000 0,0000 0,0000

Вид прогноза Нижняя доверительная граница а=0,05 Прогнозное значение Верхняя доверительная граница а=0,05

Вклады физических лиц, в% к ВВП

Пессимистический 22,2 23,4 24,6

Реалистический 24,5 25,7 26,9

Оптимистический 25,6 26,8 28,0

Вклады физических лиц, в% к пассивам банковского сектора

Пессимистический 28,3 29,5 30,7

Реалистический 28,9 30,1 31,3

Оптимистический 29,7 30,9 32,1

Вклады физических лиц, в% к денежным доходам населения

Пессимистический 36,1 37,3 38,5

Реалистический 38,2 39,4 40,6

Оптимистический 39,1 40,3 41,5

Таблица 3. Прогнозные значения вкладов физических лиц при фиксированном значении факторных признаков

множественной регрессионной модели

Лаптева Е.В.

Таким образом, проведенный анализ позволяет сделать следующие выводы: за анализируемый период 2000-2013 гг. мнение населения о благоприятности условий для формирования сбережений улучшилось; у населения России приоритетными целями являются: покупка недвижимости; лечение; образование; отдых, отпуск; строительство, ремонт. В структуре денежных доходов населения России за анали-

зируемый период произошли незначительные изменения. При этом темп роста денежных расходов и сбережений сокращается, а прирост финансовых активов имеет нестабильную динамику. Негативным моментом является то, что в 2013 г. прирост денег на руках у населения составил 0%; при этом сократилась доля покупки валюты, но увеличились накопленные сбережения во вкладах и ценных бумагах.

01.12.2015

Список литературы:

1. Трофимов И.В., Колодина Н.Ф,, Климова А.П. Анализ развития рынка жилой недвижимости г.Оренбурга // Глобальный на-

учны потенциал. - 2014. - №12 (45). -С.151-157.

2. Колодина Н.Ф., Макарычева Ю.А., Касаткина Ю.В. Страхование в системе финансовых отношений // Труды XV Между-

народной научно-практической конференции «Социальная роль системы страхования в условиях рыночной экономики России». - Казань, 2014. -С.481-484.

3. Сайт Агентства по страхованию вкладов [Электронный ресурс]: http://www.asv.org.ru/liquidation/ Дата обращения

25.10.2015

4. Ларина Т.Н., Кажаева Т.И. Статистика культуры как индикатор качества жизни населения: современное состояние и приори-

тетные направления развития // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2012. № 2. С. 147-150.

5. Ларина Т.Н. Эффективность социальной политики государства в Приволжском федеральном округе // Материалы Между-

народной научно-практической конференции « Аграрная наука и образование в условиях становления инновационной экономики». - ФГБОУ ВПО «Оренбургский государственный аграрный университет». - 2012. - С. 257-265.

6. «Регионы России. Социально-экономические показатели.2014» [Электронный ресурс: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/

rosstat_main/rosstat/ru/statistics/publications/catalog/doc_1138623506156] Дата обращения: 16.02.2015

7. Сайт Росстата [Электронный ресурс]: www.grs.ru Дата обращения 20.09.2015

8. Ларина Т.Н. Обоснование необходимого объема выборки при исследовании качества жизни сельского населения России //

Интернет-журнал Науковедение.-2015.-Т.7.-№1(26).-с.21

9. Ларина Т.Н. Статистическое обеспечение управления качеством жизни населения сельских территорий: монография. - Орен-

бург, 2012.

10. Portnova L.V., Zolotova L.V. Statistical assessment of distinctions in structure of located resources and expenses of house farm of

Russia / Science and Education [Text]: materials of the VI international research and practice conference, Munich, June 27th -28th, 2014 / publishing office Vela Verlag Waldkraiburg - Munich - Germany, 2014. - 532 p.

11. Лаптева Е.В., Ананьев Д.Н. Статистическое исследование состояния банковской сферы в Российской Федерации // Между-

народная конференция «Глобальная наука и инновации» («Global Science and Innovation»). - Чикаго, США: Институт стратегических исследований. 2013- С. 139-147.

12. Лаптева Е.В. Политика и практика крупнейших банков России на рынке // Труды V Всероссийской конференции «Регио-

нальная инновационная экономика: сущность, элементы, проблемы формирования». - Ульяновск, 22-24 октября 2014. -С.142-145.

13. Лаптева Е.В.Кредитная политика коммерческих банков Российской Федерации // Труды V Всероссийской конференции

«Региональная инновационная экономика: сущность, элементы, проблемы формирования». - Ульяновск, 22-24 октября 2014. - С.145-148.

14. Лаптева Е.В. Динамика основных показателей развития банковского сектора России // Труды Всероссийской научной кон-

ференции «Финансовая политика инновационного развития России: проблемы и пути решения» в рамках Молодежного научного форума 2014. - Оренбург: изд-во ФГБОУ ВПО «Оренбургский государственный институт менеджмента», 18-28 ноября 2014. - С. 113-116.

15. Социально-экономическая статистика: учебник / под ред. М.Р. Ефимовой. - М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. -

590с.

Сведения об авторе

Лаптева Елена Владимировна, старший преподаватель кафедры статистики и экономического анализа Оренбургского государственного аграрного университета, кандидат экономических наук

460014, г. Оренбург, ул. Челюскинцев, д. 18, е-mail: [email protected]

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.