Сравнительный анализ качества функционирования электронных платежных систем в России Текст научной статьи по специальности «Компьютерные и информационные науки»

Секция

«ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ НА ПРЕДПРИЯТИЯХ АЭРОКОСМИЧЕСКОЙ ОТРАСЛИ»

УДК 336

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ КАЧЕСТВА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ В РОССИИ

Ю. О. Атакишиева, Н. Н. Казанская

Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М.Ф. Решетнева Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газ. «Красноярский рабочий», 31

E-mail: atakishieva95@mail.ru

Приводится сравнительная характеристика участников рынка электронных платежных систем, осуществляющих свою деятельность в России. Кроме того, представлены результаты анализа динамики развития электронных платежных систем с точки зрения частоты запросов в России. Выявлено, что наиболее популярной электронной платежной системой в России по частоте запросов является система QIWI. Также в результате исследования выявлены основные критерии оценки качества работы электронных платежных систем. Например, одним из недостатков популярной и очень удобной системы QIWI является наличие комиссии при вводе/выводе денежных средств. Другие платежные системы находятся практически на одном уровне, имея такие положительные критерии, как универсальность, манипуляцию с различной валютой, работу с физическими и юридическими лицами. Отрицательными критериями этих электронных платежных систем является комиссия при вводе/выводе денежных средств и отсутствие полной безопасности при проведении различных операций.

Ключевые слова: электронные платежные системы, кредитные карточки, электронные деньги, электронные чеки, электронные монеты.

COMPARATIVE ANALYSIS OF THE QUALITY OF ELECTRONIC PAYMENT

SYSTEMS IN RUSSIA

U. O. Atakishieva, N. N. Kazanskaya

Reshetnev Siberian State Aerospace University 31, Krasnoyarsky Rabochy Av., Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation E-mail: atakishieva95@mail.ru

This article compares the characteristics of the participants in the market of electronic payment systems that operate in Russia. In addition, the results of the analysis of the dynamics of the development of electronic payment systems from the point of view of the frequency of requests in Russia are presented. It was revealed that the most popular electronic payment system in Russia is the QIWI system. Also, as a result of the research, the main criteria for assessing the quality of electronic payment systems have been identified. For example, one of the drawbacks of the popular and very convenient QIWI system is the availability of commission when entering / withdrawing funds. Other payment systems are practically on the same level, having such positive criteria as universality, manipulation with different currencies, work with individuals and legal entities. Negative criteria for these electronic payment systems is the commission when entering / withdrawing funds and the lack of complete security in carrying out various operations.

Keywords: electronic payment systems, credit cards, electronic money, electronic checks, electronic coins.

Актуальные проблемы авиации и космонавтики - 2017. Том 3

Стремительное развитие электронной коммерции привело к разработке множества самых различных электронных платежных систем, функциональные возможности которых постоянно расширяются и усложняются. В соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ оператором электронных денежных средств является оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета [1]. Эксперты трактуют это понятие как технологию, представляющую собой совокупность методов, договоренностей, позволяющую производить расчеты между контрагентами по сетям передачи данных [3].

Все платежные системы по имеющейся схеме платежей можно разделить на дебетовые и кредитные системы. Дебетовые схемы платежей построены аналогично их оффлайновым прототипам. В схему вовлечены эмитенты и пользователи. Под эмитентом понимается субъект, управляющий платежной системой. Он выпускает некие электронные единицы, представляющие платежи. Пользователи систем производят и принимают платежи в Интернете. Кредитные системы являются аналогами систем, работающих с кредитными картами. [4].

Был проведен анализ основных характеристик электронных платежных систем, функционирующих в России. Результаты анализа представлены в таблице 1 [2].

Таблица 1

Характеристика электронных платежных систем, функционирующих в России

Принцип действия платежной сис- Достоинства Недостатки Пример

темы платежной системы

Кредитные системы

Кредитные карточки

При первой оплате продавцу сооб- • Привычность • Опасность ASSIST

щается номер кредитной карточки, для многих покупате- перехвата номеров кредитных

срок ее действия, имя владельца. Эта информация может передавать- лей • Универсальнось карточек злоумышленниками как в момент передачи, так

ся по сети как в открытом, так и в шифрованном виде. • Готовность к использованию банками и из базы данных продавца

Дебетовые системы

Электронные деньги или титульные знаки

На компьютере покупателя • Обеспечивается • Техническийили «Яндекс.

в электронном кошельке хранятся анонимность операций спровоцированный сбой ком- Деньги»

виртуальные денежные знаки, кото- пьютера может привести «Web

рые перемещаются по сети к продавцу. Каждый денежный знак к потере денег Money» «QIWI ко-

имеет уникальный номер шелек»

Электронные чеки

Плательщик выписывает электрон- • Система • Требуется CyberPlat

ный чек, подписывает электронной надежна и удобна для серьезная подготовка

подписью и пересылает его получа- работы в сфере B2B и реорганизация банковской

телю. системы

Электронная монета

Отдельный файл, имеющий элек- • Анонимность • Нет гарантии со PayCash

тронную цифровую подпись эми- стороны государства

тента и сведения о номинале элек-

тронной монеты.

Как видно у каждой электронной платежной системы есть свои достоинства и недостатки. При этом почти каждая электронная система является универсальной, надежной, обеспечивает анонимность пользователя.

Также был проведен анализ динамики развития электронных платежных систем с точки зрения частоты запросов в России. Его результаты представлены на рисунке 1 [5].

Секция « Финансово-кредитные отношения на предприятиях аэрокосмической отрасли»

3000000 2500000 2000000 i 500000 1000000 500000 0

2392097

584414 420409

15Ш27 6309

QIYVI

Яндекс деньги Web Money

PayCash

ASSIST

Рис. 1. Динамика электронных платежных систем по частоте запросов в России

Из рисунка видно, что наиболее запрашиваемой в сети электронной платежной системой является система а менее запрашиваемой системаЛ8818Т.

Проведенный анализ позволил выявить критерии оценки качества работы электронных платежных систем, функционирующих в России. Результаты анализа представлены в таблице 2.

Таблица 2

Критерии оценки электронных платежных систем

Критерии оценки QIWI Яндекс деньги Web Money ASSIST Pay Cash

Универсальность + + + + -

Анонимность + - - - +

Манипуляции с различной валютой + - + + +

Безопасность + - + - +

Работа с физическими лицами + + + + +

Работа с юридическими лицами + - + + +

Территориальный охват + + - + -

Регистрация пользователя + + + + +

Комиссия при вводе/выводе средств + + - + -

Из таблицы 2 видно, что самой лучшей электронной платежной системой является система QIWI, но к ее недостаткам можно отнести наличие комиссии при вводе/выводе средств. Другие платежные системы находятся практически на одном уровне. У электронных платежных систем Яндекс деньги, Web Money, ASSIST, Pay Cash положительными критериями являются универсальность, манипуляция с различной валютой (кроме системы Яндекс деньги), работа с физическими и юридическими лицами.

Библиографические ссылки

1. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ

2. Гуфан К. Ю. Безопасность и эффективность электронных платежных систем в сети ин-тернет//Московские учебники - СиДиПресс. - 2007. - 236с.

3. Электронные платежные системы в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.tadviser.ru/index.php. - Заглавие с экрана. - (Дата обращения: 9.03.2017).

4. Платежные системы [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://business.rin.ru/cgi-Ып^еагЛ.р1. - Заглавие с экрана. - (Дата обращения: 09.03.2017).

5. Популярные электронные платежные системы в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bitcompass.ru. - Заглавие с экрана. - (Дата обращения: 09.03.2017)

© Атакишиева Ю. О., Казанская Н. Н., 2017