CC BY
12
УДК 336.74
Полын Е.С. студент 4 курса факультет Финансы и кредит Колкарева Э.Н., к.э.н.
доцент
кафедра «Денежного обращения и кредита» ФГБОУВОКГАУим. И.Т. Трубилина Россия, г. Краснодар СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО
ОБРАЩЕНИЯ В РОССИИ
Статья посвящена изучению тенденций развития наличного денежного оборота в России. Рассмотрены главные тенденции налично-денежного обращения, а также показана динамика изменения количества денег в России за последние года.
Ключевые слова: денежное обращение, налично-денежный оборот, наличные деньги.
The article studies tendencies of development of cash turnover in Russia. The main trends cash circulation, and also shows the trend in the quantity of money in Russia over the last year.
Key words: monetary circulation, cash circulation, cash.
В современном мире деньги являются неотъемлемой частью нашей жизни. Они находятся в постоянном движении, обслуживая многообразные производственные, инвестиционные и торговые процессы, а также накопления капитала, формирование и использование кредитных средств. С появлением денег возникает денежный поток. Его объективной основой служит разделение труда и развитие товарного производства, характерной особенностью которых выступает регулярная купля-продажа различных продуктов деятельности хозяйствующих субъектов.
Главной составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Оно обеспечивает бесперебойность функционирования платежной системы страны и оказывает определяющее воздействие на эффективное развитие финансовой системы и состояние основных макроэкономических параметров: объем ВВП, уровень занятости и цен, темпы инфляции.
Денежное обращение бывает двух видов: наличный и безналичный. Между этими двумя видами существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, изменяя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот [5].
Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между
населением и государственными органами и т.д. Монету во всех странах, как правило, чеканит государственная казна, а в обращение выпускает вместе с банкнотами центральный банк (имея на это монопольное право), который покупает их по номинальной, или нарицательной, стоимости у казны. Также ЦБ изымает их, если они пришли в негодность, и заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.
В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота в последние несколько лет предприняты попытки ограничить для юридических лиц этот оборот. Для хозяйствующих субъектов установлен лимит наличных денег. Официальной денежной единицей в РФ является рубль. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Банком России и публикуется в печати.
Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах, как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
Налично-денежный оборот берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам, соответственно юридическим и физическим лицам, и т.д. (рис. 1).
Выпуск денег в обращении
Подкрепление резервных фондов
Подкрепление операционной кассы
Коммерческий банк
Деньги находящиеся в обороте
Снятие денег со счета
Юридическое лицо
Изъятие денег из обращения
Резервные фонды БР РКЦ
Оборотная касса
Вывоз излишков резервных фондов (ветхих)
Резервные фонды РКЦ
Оборотная касса
Сдача излишка операционной кассы
Коммерческий банк
Сдача (инкассация) денежной выручки
Юридическое лицо
Расчеты
г / J за товары и услуги
Физическое лицо Физическое лицо
Рисунок 1 - Оборот наличных денег в хозяйстве
Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах; суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ, в свою очередь, также имеют лимит, и суммы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фонды. В итоге деньги изымаются из обращения.
Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.
Особенностью российского денежного обращения является то, что наличное обращение занимает наибольшую долю в общей структуре денежного обращения и составляет 30%, что не противоречит мировым стандартам.
Одной из главных тенденций является рост количества денег в обращении. Так, согласно данным отчетности Банка России за 2014 г. доля наличных денег в сумме составила 7 934,0 млрд рублей, в конце 2015 г. эта
сумма составила 7 737,5 млрд рублей, а уже в 2016 г. - 8 703,7 млрд рублей.
млрд рублей
7000 -
6500 -
01.янв 01.фев 01.мар 01.апр 01.май 01.июн 01.июл 01.авг 01.сен 01.окт 01.ноя 01.дек
2014 год 2015 год 2016 год
Рисунок 2 - Динамика изменения количества денег в обращении в России в период за 2014-2016 гг., млрд рублей [1]
В динамике изменения количества денег мы видим, что в начале 2014 года наличность составила 7 880,5 млрд рублей, а в конце она возросла до 7 934,0 млрд рублей. Во втором квартале произошел спад количества денег в обращении на 247,7 млрд рублей, а в третьем наоборот - рост. В 2015 году, ситуация почти повторилась, но количество наличности в обращении во втором квартале уменьшилось на очень значительную сумму - 1 313,1 млрд рублей. А вот в 2016 году количество денег оставалось почти на одном уровне.
С каждым годом количество наличных денег в обращении возрастает. Если сравнить 2014 год и 2016 год, то на конец 2016 года сумма наличности составила 8 703,7 млрд рублей, что на 769,7 млрд рублей больше, чем в 2014 году.
Одной из немногих причин, влияющих на рост доли наличного обращения является предпочтение большинства граждан РФ использованию банковских карт для снятия денег в банкоматах, а не как платежное средство.
Так, при увеличении числа банковских карт с 224 244 тыс. ед. до 250 957 тыс. ед. за период с 2014 по 2016 годы, а на 1 января 2017 года этот показатель составил 254 762 тыс. ед., и следовательно идет увеличение количества банкоматов.
Второй основной тенденцией в обращении является централизация обработки денежной наличности с целью сокращения операционных расходов, то есть увеличение себестоимости обработки наличных денег, рост заработной платы, стоимости технических средств, расходных материалов,
затрат, связанных с обеспечением безопасности при хранении и перевозках вызывают необходимость автоматизации процесса пересчета денег, проверки их подлинности, сокращения доли ручного труда, создания крупных кассовых центров. Сокращение затрат, связанных с обработкой наличных денег, является важнейшей задачей всех центральных банков мира, а также кредитных организаций.
Третьей тенденцией можно назвать аутсорсинг в вопросах обработки наличных денег. Многие центральные банки (Австралия, Великобритания, Швеция, Канада, ЮАР, Бразилия) разрабатывают специальные схемы организации наличного денежного обращения, в которых в той или иной степени предусмотрено делегирование ряда «второстепенных» функций по обработке наличных денег коммерческим структурам - банкам, крупным инкассаторским компаниям, либо специально созданным коммерческим структурам, занимающимся обработкой денежной наличности в интересах центральных банков. Центральный банк оставляет за собой только контроль за производством, выпуском, определением подлинности денежных знаков и их уничтожением.
Еще одна тенденция - это повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты. Количество поддельных денежных знаков на протяжении последних лет остается относительно постоянной величиной.
Таблица 1- Поддельные денежные знаки Банка России, выявленные в банковской системе России за последние 6 лет [3]_
Годы Всего В том числе в разрезе фальшивых купюр следующего
фальшивых достоинства
купюр, шт 5000 руб 1000 руб 500 руб 100 руб Прочие
2011 94 567 12 478 78 368 2 574 817 330
2012 88 029 32 882 52 969 1 417 467 294
2013 71 433 35 565 27 693 7 494 422 259
2014 80 243 60 911 16 545 2 100 306 381
2015 71 949 52 690 16 557 2 159 323 220
2016 61 046 36 184 22 231 2 015 286 240
По данным таблицы, можно сделать вывод о том, что количество фальшивых купюр на протяжении 6 лет сокращалось. Если в 2011 году всего фальшивых купюр было обнаружено около 94 567 штук, то буквально за 2 года это число сократилось на 23 134 штуки.
В 2014 году наблюдается рост с резким скачком (почти в два раза) выявления фальшивых купюр номиналом 5000 рублей. А в следующие годы - вновь снижение поддельных купюр.
В 2016 году специалисты выявили 61 046 поддельных банкнот, лидерство среди подделок заняла пятитысячная купюра(59,27%), причем многие фальшивки находятся на столь высоком качественном уровне, что далеко не всегда выявляются банками. Почти на треть меньше обнаружено поддельных денежных знаков номиналом в одну тысячу рублей (36,56%). Были выявлены 20 поддельных монет номиналом 10 рублей и 153
поддельные 5-рублевые монеты.
Последней тенденцией можно выделить соответствие купюрного ряда банкнот и монеты потребностям наличного денежного обращения. Основное внимание центральных банков сосредоточено на разработке оптимальных вариантов банкнотно-монетных рядов, определении границ между номиналами, представленными монетой и банкнотами, эффективности использования монеты низких номиналов.
В этих целях проводятся различные исследования, в том числе социологические, использования различных номиналов денежных знаков в платежном обороте (Нидерланды, Австрия) [3].
Налично-денежный оборот в России регламентируются нормативно-правовыми актами. Принципы организации налично-денежного оборота следующие:
1) все юридические лица должны хранить свои деньги в коммерческих банках;
2) банки устанавливают минимумы остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
3) обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
4) управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
5) цель денежного оборота - обеспечение устойчивости эластичности денежного обращения;
6) наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банка [5].
Сфера использования наличных денег связана с получением и реализацией доходов населения, незначительный удельный вес приходится на расчеты наличными деньгами между предприятиями.
Наличные деньги совершают движение по определенной схеме. Каждый этап движения регулируется посредством законов и банковских правил. Удовлетворение потребности в наличных деньгах хозяйствующих субъектов осуществляется коммерческими банками. Наличные деньги начинают и заканчивают свое движение в Центральном банке, тем самым, реализуется монопольное право банка по контролю и регулированию денежного обращения в стране [4].
Использованные источники:
1. Официальный сайт Банка России. URL: http://cbr.ru
2. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. URL: http://www.gks.ru
3. Сайт Банкирша. com. URL: http://bankirsha.com
4. Юров А.В Наличное денежное обращение в периоды и спады экономики // Деньги и кредит. - 2011. - №1.
5. Юров А.В. Наличное денежное обращение в России: на пути совершенствования и развития // Деньги и кредит. - 2009. - №12.
