CC BY
130ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
THE ESSENCE OF ECONOMY AND ORGANIZATION OF CASH CIRCULATION ON THE TERRITORY OF THE RUSSIAN FEDERATION
К.Д. УТЯШЕВА,
учащаяся 11-го класса МБОУ СОШ№ 27 (г. Уфа) K.D. UTYASHEVA,
student in grade 11 class MBEEASC № 27 (Ufa) Аннотация
Целью работы является изучение организации наличного денежного обращения.
Для осуществления поставленной цели решались следующие задачи:
1) определить экономическую сущность наличного денежного обращения;
2) разобрать схему организации наличного денежного обращения на территории РФ;
3) выявить взаимосвязь наличного денежного обращения с экономическим ростом;
4) провести экспериментальное исследование по использованию наличных денежных средств.
К методам, при помощи которых решались задачи относятся:
1) исследование литературных источников;
2) экскурсии в банк;
3) анкетирование;
4) интернет-опрос.
В главе 1 я рассмотрела экономическую сущность наличного денежного обращения. Здесь я описала преимущества наличных денежных знаков, изучила экономическое содержание наличного денежного оборота и перечислила его принципы.
В главе 2 я изучила организацию наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. А именно: расписала сферу использования наличных денег и непосредственно сам процесс организации наличного денежного оборота.
Главу 3 я посвятила характеристике взаимосвязи наличного денежного обращения с экономическим ростом.
Глава 4 отражает экспериментальное исследование по использованию наличных денежных средств.
Выводы. По своему экономическому содержанию наличный денежный оборот представляет собой непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены банкнотами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Наличное денежное обращение характеризуется использованием наличных денег в функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг и другие платежи. В России наличный денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков. Наличное денежное обращение является важнейшей составной частью экономики страны и основой социальной стабильности.
Abstract
The aim of this work is the study of the organization of cash circulation.
For the implementation of the goal to accomplish the following:
1) to determine the economic substance of cash circulation;
2) to make out the scheme of the organization of cash circulation on the territory of the Russian Federation;
3) to reveal interrelation ofcash monetarycirculation with economic growth;
4) to carry out a pilot study on the use of cash.
The methods by which the objectives are:
1) the study of literary sources; 2) excursion to the bank;
3) a questionnaire; 4) internet-poll.
In chapter 1 I reviewed the economic substance of cash circulation. Here I describe the advantages ofcash currency studied the economic content of the cash turnover and transferred its principles.
In chapter 2 I studied the organization of cash circulation in the territory of the Russian Federation. Namely, pointing out the scope of use of cash and, direcly, the process of organization ofcash turnover.
Chapter 31 devoted to the characteristic of interrelation of cash monetary circulation with economic growth.
Chapter 4 reüects the pilot study on the use of cash.
Conclusions: according to their economic content cash money turnover is a continuous process of movement of cash, which are represented by banknotes, treasury note, metal change coins. Cash turnover is characterized by the use of cash money in the function of a means of circulation and payment, making payment of goods, services and other payments. In Russia cash money turnover is organized by the Central bank and originates in its cash settlement centers (RCCS). Cash money is transferred from the reserve funds of RCCS in current cash, then sent to the operational vaults of commercial banks. Cash turnover is an important component of the economy of the country and the foundation of social stability.
Ключевые слова
1. Наличные денежные средства
2. Экономические задачи
3. Специфические принципы
4. Налично-денежный оборот
5. Центральный банк
6. Восстановление экономики
Keywords
1. Economic objectives
2. Cash money resources
3. Specific principles
4. Cashturnover
5. The Central bank
6. Economic recovery
Введение
Целью данной научной работы является исследование наличного денежного оборота как одного из инструментов увеличений экономического роста в стране. Для достижения поставленной цели, передо мной стояли следующие задачи:
1) определить экономическую сущность наличного денежного обращения;
2) разобрать схему организации наличного денежного обращения на территории РФ;
3) взаимосвязь наличного денежного обращения с экономическим ростом.
4) провести экспериментальное исследование по использованию наличных денежных средств.
К методам исследования можно отнести:
1) исследование литературных источников;
2) экскурсии в банк;
3) анкетирование;
4) интернет-опрос.
1. Экономическая сущность наличного денежного обращения
1.1. Понятие и преимущества наличных денежных знаков
Наличные денежные средства (cash money resources) - бумажные
деньги и разменная монета, которые физически переходят от покупателей к продавцу при расчете за товар или осуществлении других платежей.
Основными достоинствами наличных денежных знаков являются:
1. универсальность данного средства платежа;
2. легкость использования;
3. обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток;
4. анонимность;
5. оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежа с использованием платежных карт.
И, наконец, наличные деньги - это обязательства центрального банка страны, который по определению не может обанкротиться, тогда как электронные средства платежа представляют собой главным образом обязательства коммерческих банков или других финансовых структур, банкротство которых не исключено1.
1.2. Экономическое содержание наличного денежного оборота
В процессе организации денежного оборота решаются такие важные экономические задачи (economic objectives), как:
• определение общего объема наличного денежного оборота, его структуры; складывающиеся тенденции;
• направление и регулирование денежных потоков;
• размещение денежной массы по территории страны;
• определение массы денег в наличной форме, находящейся в обращении, величины денежных агрегатов;
• уровень инкассации выручки, другие методы мобилизации банками наличных денег;
• расчет эмиссионного результата на определенный период и др.
1 Юров А. В. // Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит. - № 7. - 2008. - С. 3-10.
По своему экономическому содержанию наличный денежный оборот представляет собой непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены банкнотами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Наличный денежный оборот в России составляет около 37% всей денежной массы. Несмотря на то, что по объему оборот наличных денег значительно меньше безналичного оборота, значение его в организации нормальных экономических отношений в хозяйстве велико. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в наличный денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег, так, неоднократно используются одни и те же денежные знаки для совершения платежей, перемещения из рук в руки. Поэтому от состояния наличного денежного оборота во многом зависят нормальная циркуляция денег в хозяйстве, устойчивость их покупательной способности.
Таким образом, наличное денежное обращение характеризуется использованием наличных денег в функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг и другие платежи.
1.3. Принципы наличного денежного обращения
Наличный денежный оборот организуется на основе принципов всего денежного оборота и специфических принципов (specific principles):
• предприятия, организации, учреждения, предприниматели должны хранить наличные деньги в банках, за исключением лимита кассы, и получать деньги в кассах банков;
• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег в кассах субъектов всех форм собственности;
• наличное денежное обращение является объектом прогнозного планирования;
• регулирование наличного денежного оборота осуществляется в централизованном порядке Центральным банком 2
2. Организация наличного денежного обращения на территории
Российской Федерации
2.1. Сфера использования наличных денег
Налично-денежный оборот (cash turnover), представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движе-
2 Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.И. Кравцова, Б.С. Войтешенко, Е.И. Кравцов и др.; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2010. - 296 с.
ние наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.
Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения:
1. расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;
2. оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;
3. внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
4. выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений
по договорам страхования;
5. выдача кредитными организациями потребительского кредита;
6. оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
7. платежи населения за жилищные и коммунальные услуги;
8. уплата населением налогов в бюджет и др.
Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, т. к. основная часть расчетов совершается безналичным путем.
2.2. Процесс организации наличного денежного обращения
В России наличный денежный оборот организуется Центральным банком (the Central bank) (рис. 2.2) и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков 3.
Предприятия, организации, предприниматели за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного кредита получают наличные деньги в кассах банков. Эти денежные суммы предназначены для выплаты заработной платы и приравненных к ним платежей и осуществления других платежей наличными деньгами. Часть наличных денег из касс банков может продаваться другим банкам, а также непосредственно выплачиваться населению (проценты по вкладам, выплата пенсий, пособий, дивидендов и др.). Из касс предприятий и организаций производятся выплаты населению наличных денег, полученных по целевому назначению в банках.
Незначительные суммы используются для расчетов наличными
3
деньгами между предприятиями, организациями .
Затем начинается процесс расходования (использования) наличных денег населением на покупку товаров, оплату услуг, платежей в пользу
3 Финансы и кредит: Учебное пособие / А.И. Деева. - М.: КНОРУС, 2009. - 544 с.
3 Финансы и кредит: Учебное пособие / А.И. Деева. - М.: КНОРУС, 2009. - 544 с.
государства и других юридических и физических лиц. Расходование части денег может быть отложено (сбережения населения) в организованной и неорганизованной формах. От населения наличные деньги опять поступают в кассы предприятий, организаций, но последние не могут ими воспользоваться для денежных расчетов, минуя банк, и должны сдавать в банк для зачисления на счета.
Рис. 2.2. Наличный денежный оборот в РФ
Источник: Финансы и кредит: Учебное пособие / А.И. Деева. - М.: КНОРУС, 2009. - 544 с.
Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но бо льшая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т. д.
В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах, и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк.
Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды поэтому деньги изымаются из обращения.
Таким образом, наличные деньги, начав свое движение из касс банков, пройдя все каналы обращения, возвращаются обратно в банки, чтобы начать новый оборот.
На территории Республики Башкортостан организацией наличного денежного обращения занимается Национальный банк Республики Башкортостан.
Национальный банк Республики Башкортостан анализирует состояние наличного денежного оборота в республике и на основе баланса денежных доходов и расходов региона и прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков определяет потребности в наличных деньгах в регионе.
Организация и регулирование наличного денежного обращения (НДО) в регионе предполагает анализ состояния наличного денежного оборота, определение его тенденции, разработку прогнозов кассовых оборотов кредитных организаций по экономическому содержанию поступлений и выдач наличных денежных средств, размера эмиссии наличных денег в регионе.
На территории региона Национальный банк организует работу по созданию резервных фондов банкнот и монет в РКЦ и перевозкам ценностей между ними, определяет минимальные размеры хранения резервных фондов в РКЦ в пределах сумм, установленных Банком России. В случае изменений социально-экономической ситуации в регионе, приводящих к отклонениям от сложившегося уровня выдачи наличных денег со счетов организаций, предприятий и учреждений республики, Национальный банк вносит в Банк России предложения по изменению лимитов оборотной кассы и минимальных размеров хранения резервных фондов в целом по территории.
Кроме того, Национальный банк ведет учет банкнот и монет, находящихся в резервных фондах РКЦ на обслуживаемой территории, по купюрам и достоинствам, осуществляет контроль за своевременным пополнением резервных фондов до установленного размера хранения
и обеспечением наличия в них банкнот и монет в купюрах и достоинствах, необходимых для обращения.
Как подразделение банка-эмитента, Национальный банк осуществляет контроль за качеством денежных знаков, находящихся в обращении, организует работу по проведению в РКЦ экспертизы платежеспособности денежных знаков и изъятию из обращения ветхих и поврежденных банкнот и дефектных монет, а также осуществляет контроль за соблюдением кредитными организациями установленных правил работы с поддельными, сомнительными и поврежденными денежными знаками 1.
3. Взаимосвязь наличного денежного обращения
с экономическим ростом
Анализ наличного денежного оборота и эмиссии наличных денег в периоды спада и восстановления экономики способствует более рациональной организации наличного денежного обращения.
В 2010 году наличное денежное обращение функционировало в условиях восстановления экономики (economic recovery) после ее спада в связи с финансово-экономическим кризисом. Рост по сравнению с аналогичным периодом 2009 года наблюдается по всем ключевым индикаторам экономики: ВВП, индексу промышленного производства, обороту розничной торговли, объему платных услуг населению, доходам населения и другим 2.
В период спада В период подъема
январь-сентябрь 2009 г. -9,6 ВВП 3,6 январь-сентябрь 2010 г.
к январю-сентябрь 2008 г. к январю-сентябрь 200 9г.
январь-октябрь 2009г. -12,2 Промышленное производство 8,6 январь-октябрь 2010 г.
к январю-октябрю 2008 г. к январю-октябрю 2009 г.
январь-сентябрь 2009 г. 6,0 Оборот розничной торговли (номинальный) 11,5 январь-сентябрь 2010 г.
к январю-сентябрю 2008 г. к январю-сентябрю 2009 г.
1 Положение Банка России «О территориальных учреждениях Банка России» от 29.07.1998 № 46-П.
2 Юров А.В. // Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // деньги и кредит - № 1. - 2011 г. - С. 37 - 45.
В период спада В период подъема
октябрь 2009 г. 108,1 Индекс потребительских цен 106,8 октябрь 2010 г.
к декабрю 2008 г. к декабрю 2009 г.
январь-октябрь 2009 г. 8,3 Средняя заработная плата (номинальная) 11,3 январь-октябрь 2010 г.
к январю-октябрю 2008 г. к январю-октябрю 2009 г.
январь-сентябрь 2009 г. 8,5 Уровень безработицы 7,7 январь-сентябрь 2010 г.
на 01.11.2009, млрд долл. США 434 Международные резервы 497 на 01.11.2010, млрд долл. США
на 01.11.2009 9,50 Ставка рефинансирования 7,75 на 01.11.2010
Рис. 3. Отдельные экономические показатели
С оживлением экономики в 2010 году произошли изменения и в наличном денежном обращении. Количество наличных денег в обращении с начала года выросло на 475 млрд руб., или на 10,3%, и на 1 ноября 2010 года составило 5,1 трлн руб., тогда как за аналогичный период 2009 года из обращения было изъято 408 млрд рублей.
В периоды спада и подъема экономики меняется также структура наличного денежного оборота: за январь-октябрь 2010 г. в поступлениях наличных денег по источникам на «продажу валюты населению» приходилось 4,3%, за аналогичный период 2009 года - 7,5%, тогда как на «поступления на вклады физических лиц», соответственно, 17,6 и 14,5%.
Что касается структуры выдач наличных денег по направлениям, то и здесь наблюдается снижение удельного веса покупки валюты - на 1,1 процентного пункта - и рост выдач наличных денег со вкладов физических лиц (на 1,8 п.п.). Наблюдается также снижение удельного веса «выплат заработной платы», что в основном связано с ростом использования банковских карт3.
4. Экспериментальное исследование по использованию наличных денежных средств: наличные денежные средства в нашей жизни
По итогам интернет-анкетирования были получены такие результаты:
3 Юров А. В. // Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // деньги и кредит - № 1. - 2011г. - С. 37-45.
1) Как часто используются наличные денежные средства, в %
10%
30%
50%
□ Используют ежедневно и используют 1 раз в неделю и используют 5 раз в месяц ■ используют 20 раз в месяц
100% 80% 60% 40% 20%
0%
■ никогда не используют 2) Насколько используются средства при расчетах в городе Уфе
1 Крупные супермаркеты, ТЦ
■ Магазины, киоски, рынки
Кинотеатры/театры II Городской транспорт = Общепит
и Коммунальные платежи
3) Были опрошены родители друзей в возрасте до 55 лет и старше в количестве 100 человек и запущена анкета в Интернете.
Предпочтения использования наличных денег различны.
Возрастные категории:
Молодежь - 96% предпочитают безналичные расчеты, 50% среднего возраста и 80% старшего поколения предпочитают наличные деньги.
Сумма Наличные Электронные Все равно
до 100 рублей 80% 10% 10%
100-1000 рублей 54% 40% 16%
>1000 рублей 22% 75% 3%
Заключение
Нормальное состояние наличного и безналичного оборота означает, что экономика развивается успешно, имеет место экономический рост. Таким образом, правильное соотношение наличной и безналичной массы денег - это дополнительные возможности увеличения экономического роста в стране.
В России наличный денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков.
Наличное денежное обращение характеризуется использованием наличных денег в функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг и другие платежи.
Наличное денежное обращение является важнейшей составной частью экономики страны и основой социальной стабильности.
Дискуссии о роли наличных денег в эпоху электронных технологий немного поутихли. Несмотря на то, что расчеты наличными деньгами в платежном обороте в той или иной мере замещаются безналичными, функционирование платежной системы исключительно в безналичном виде на данном этапе развития общества представляется нереальным. Наличные деньги остаются одним из главных платежных средств и вряд ли в обозримом будущем будут вытеснены электронными аналогами.
Библиографический список
1. Положение Банка России «О территориальных учреждениях Банка России» от 29.07.1998 № 46-П.
2. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.И. Кравцова, Б.С. Войтешенко, Е.И. Кравцов и др.; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. -Мн.: БГЭУ, 2010. - 296 с.
3. Финансы и кредит: Учебное пособие / А.И. Деева. - М.: КНО-РУС, 2009. - 544 с.
4. Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит. - № 7. - 2008. - С. 3-10.
5. Юров А.В. Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // Деньги и кредит. - № 1. - 2011. - С. 37-45.
Контактная информация
450009, г. Уфа, муниципальное бюджетное общеобразовательное
учреждение «Средняя общеобразовательная школа № 27»
Тел. 8-927-322-11-88
Contact links
450009, с. Ufa, municipal educational institution
«Secondary school № 27»
Tel. 8-927-322-11-88
