CC BY
2
отрасли Индустрии 4.0, которые поддерживаются цифровыми технологиями и развиваются вместе с ними. В заключение мы считаем, что цифровая трансформация будет очень актуальной междисциплинарной областью для будущих исследований, учитывая последние разработки цифровых технологий.
1. Власова О.В., Яковлев Н.А., Жмакина Н.Д., Бушина Н.С. Инвестиции как фактор стабилизации макроэкономики страны. / Вестник Алтайской академии экономики и права. - 2023. - №5-2. - С. 205-211.
2. Коротковская Е. С., Смолов Ф. М. Технологии "индустрии 4.0" как инструмент цифровой трансформации промышленности //Экономическая наука в Саратовском университете: прошлое и современность. - 2017. - С.
3. Современное состояние и перспективы развития агропромышленного комплекса: научный, кадровый и производственно-технологический аспект. / Монография. / Савкин В.И., Амелина А.В., Богачев А.И., Гуляева Т.И., Лукьянчикова Т.Л., Паршутина И.Г., Сидоренко О.В., Солодовник А.И., Авдеева И.Л., Головина Т.А., Кожанчиков О.И., Орешина М.Н., Макарова С.Н., Попова О.В., Сагайдак А.А., Сагайдак А.Э., Такмакова Е.В., Шабанникова Н.Н., Шалаев И.А. - Орел: изд-во ФГБОУ ВО Орловский ГАУ, 2023. 300 с.
4. Социально-экономическое развитие сельских территорий: федеральный и региональный аспекты / Монография. / Савкин В.И., Паршутина И.Г., Гуляева Т.И., Богачев А.И., Солодовник А.И,, Амелина А.В. Орел: изд-во ФГБОУ ВО Орловский ГАУ, 2021. 176 с.
5. Шестаков Р.Б., Яковлев Н.А. Экспериментальный процесс в воспроизводственом цикле агробизнеса //Вестник аграрной науки. - 2022. - № 4(97). - С. 153-157
6. Solodovnik A.I. Landwirtschaft und nahrungsmittelsysteme im digitalen zeitalter. Материалы международной научно-практической конференции «Гаука без границ и языковых барьеров». - Орел: издательство ФГБОУ ВО Орловский ГАУ, 2019. С. 245-250.
7. Solodovnik A.I., Savkin V.I., Amelina A.V. The role of the internet of things as direction for the development of agriculture 4.0 for rural areas. / V international scientific conference on agribusiness, environmental engineering and biotechnologies. Krasnoyarsk: IOP Publishing Ltd, 2021. P. 32040.
8. Verhoef P. C. et al. Digital transformation: A multidisciplinary reflection and research agenda //Journal of business research. - 2021. - Т. 122. - С. 889-901.
9. Nyagadza B. Sustainable digital transformation for ambidextrous digital firms: Systematic literature review, meta-analysis and agenda for future research directions //Sustainable Technology and Entrepreneurship. - 2022. - Т. 1. -№. 3. - С. 100020.
10. Цифровая экономика: 2023: краткий статистический сборник / Г.И. Абдрахманова, С.А. Васильковский, К.О. Вишневский и др.; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». - М. : НИУ ВШЭ, 2023. - 120 с.
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА
В.Н. Гостева, магистр 2 курса E-mail: senichkinas 1999@va. га В.К. Докальская, профессор, доктор экономических наук, доцент E-mail: doka.vera@vandex.ru Орловский государственный аграрный университет имени Н.В. Парахина
Аннотация. В данной статье рассматривается современная ситуация на рынке банковского кредитования сельского хозяйства. При этом учитываются все экономические условия, в которых в настоящее время находится наша страна.
Ключевые слова: кредит, юридические лица, задолженность, экономика, сельхозпредприятия.
Abstract. This article examines the current situation in the agricultural bank lending market. At the same time, all the economic conditions in which our country is currently located are taken into account. Keywords: credit, legal entities, debt, economy, agricultural enterprises
Литература
40-43.
УДК 336.64
THE CURRENT STATE OF AGRICULTURAL LENDING
V.N. Gosteva, 2nd year Master's degree V.K. Dokalskaya, Professor, Doctor of Economics, Associate Professor Oryol State Agrarian University named after N.V Parakhin
Анализируя текущую ситуацию с банковским кредитованием сельского хозяйства, следует отметить, что в последнее время резко увеличился объем банковского кредитования реального сектора. Анализ участия банков в финансировании производства приводит к тезису о том, что на фоне высоких темпов роста банковского сектора по отношению к экономике в целом наметилась тенденция активизации выполнения банками посреднических функций финансовой активности. Между финансами и кредитом существует тесная взаимосвязь. Одним из основных направлений банковского кредитования сельхозпредприятий является кредитование сезонных полевых работ.
Своевременный кредит на приемлемых условиях для сельского товаропроизводителя является тем самым оперативным финансовым ресурсом, без которого зачастую сложно открыть сезон весенних работ, вовремя начать и закончить уборку и реализацию сельхозпродукции. В связи с этим предоставлению сельхозпроизводителям краткосрочных кредитов на сезонные полевые работы особое внимание также уделяет и Минсельхоз России. Так, по состоянию на начало 2023г. общий объем кредитных средств, выданных ключевыми банками на проведение сезонных полевых работ, составил 1,14 трлн рублей. Это на 31,1% выше уровня аналогичного периода прошлого года.
В частности, Россельхозбанком выдано 752,2 млрд рублей, Сбербанком - 388,2 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года кредитование предприятий АПК на эти цели составило 869,6 млрд рублей, в том числе со стороны Россельхозбанка - на сумму 609,7 млрд рублей, Сбербанка - 259,9 млрд рублей, что на 23,4% и 49,4% больше по сравнению с предыдущим годом.
Одновременно с ростом объемов кредитования в Российской Федерации наметилась тенденция «удлинения» сроков кредитования. Продолжился рост доли кредитов, размещаемых банками на срок свыше. Так, за анализируемый период крупные сельхозпредприятия стали больше пользоваться услугами банков. Например, в 2022 г. сельхозпредприятиями получено 51945,452 млрд. руб., что на 33,2% превышает уровень 2020 г. (таблица 1).
Таблица 1 - Кредиты, депозиты и прочие средства, предоставленные, сельхозпредприятия,
Показатели Годы Темп роста, %
2020 2021 2022
Всего 65675315 75001400 89649499 136,5
из них:
сельхозпредприятиям 39003692 44760190 51945452 133,2
кредитным организациям 8960122 10111196 12559720 140,2
физическим лицам 17650729 20043643 25067579 142,0
Вместе с тем сельхоз товаропроизводители, как правило, имеют задолженность. ЦФО по кредитам в рублях, выданными кредитными организациями юридическим лицам представлено в таблице 2.
Из данной таблицы наблюдаем рост задолженностей по кредитам. Так например по ЦФО в 2022г. задолженность составила 20413,562 млрд руб., что на 32,4% выше чем в 2020 году.
Наибольшая задолженность наблюдается в Московской области и г. Москва (47,2% и 31,3% выше 2022г. по сравнению с 2020г.). Наименьшая задолженность наблюдается в Ярославской области, так в 2022г. общая задолженность составила 189,778 млрд. руб., что на 9,9% ниже по сравнению с 2020г.
В Орловской области за исследуемый период наблюдается также рост задолженности. Так в 2022г. задолженность составила 83,675 млрд. руб., что на 24,8% выше, чем в 2020г. (67,038 млрд. руб.).
Таблица 2 - Задолженность по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями _юридическим лицам, млн. руб. [7]___
2020 2021 2022 Темп роста, %
1 2 3 4 5
Российская Федерация 27586340 30610619 36264352 131,5
Центральный федеральный округ 15419684 17225359 20413562 132,4
Белгородская область 236812 215415 284351 120,1
Брянская область 173660 190798 191497 110,3
Владимирская область 96934 99952 106328 109,7
Воронежская область 335541 367746 401593 119,7
Ивановская область 29720 36246 39605 133,3
Калужская область 165700 169606 175861 106,1
Костромская область 23713 28112 37283 157,2
Курская область 185089 252200 297972 161,0
Липецкая область 154788 167492 211260 136,5
Московская область 1807179 2010479 2660049 147,2
Орловская область 67038 81401 83675 124,8
Рязанская область 104362 110166 278845 в 2,2 раза
Смоленская область 42752 42595 46862 109,6
Тамбовская область 131712 152527 176345 133,9
Тверская область 79927 111418 144548 180,9
Тульская область 385425 393372 398608 103,4
Ярославская область 210585 253426 189778 90,1
г. Москва 11188747 12542409 14689101 131,3
Объемы кредитования различных видов экономической деятельности зависят от их вклада в ВВП страны. В то же время они заметно отличаются по степени потребности в привлечении заемных средств, уровню закредитованности и просроченной задолженности. В ряде отраслей (транспорт и связь, добыча полезных ископаемых), характеризующихся, как правило, высокой рентабельностью, финансирование в основном осуществляется либо за счет собственных и бюджетных средств, либо размещения долговых и долевых ценных бумаг. В других отраслях (сельское хозяйство, обрабатывающие производства), требующих поддержания непрерывности производственной деятельности потребность в кредитовании заметно выше (рисунок 1).
Строительство; 1150,2
Производство и распределение электроэнергии газа и воды; 1263,5
Транспорт и связь; 1959,1
Добыча полезных _
ископаемых; _
Сельское
2091,5
хозяйство, охота и .
лесное хозяйство;
2102,9
Прочие; 7208,9 Обрабатывающие
производства;
8244,1
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг; 5440,3
Оптовая и розничная торговля, ремонт; 3691,4
Рисунок 1 -Задолженность по кредитам юридическим лицам-резидентам и ИП по отдельным направлениям экономической деятельности по состоянию на 01.01.2023, трлн. рублей [1]
В заключение необходимо отметить, что особенности ведения сельского хозяйства на современном этапе приводят к тому, что кредитование сельскохозяйственных организаций в основной своей массе без прямой поддержки государства невозможно [8].
Согласно данным Минсельхоза, на субсидирование новых краткосрочных кредитов в сфере растениеводства в этом году уполномоченным банкам планируется выделить 6,461 млрд рублей.
Общий объем субсидий для банков по ранее выданным краткосрочным кредитам в АПК на 2023 год составит 45,832 млрд рублей, в том числе на развитие растениеводства — 17,687 млрд рублей.
Субсидирование текущих инвесткредитов в 2023 году суммарно составит 112,088 млрд рублей, в том числе на развитие растениеводства, животноводства, переработку такой продукции — 82,794 млрд рублей [6].
Таким образом, субсидии для сельскохозяйственных предприятий из Федерального бюджета ставятся в полную зависимость от субсидий из бюджетов субъектов Федерации. Это, по нашему мнению, крайне негативно отразится на кредитовании аграрного сектора экономики, особенно в дотационных регионах.
Интенсивный рост кредитования сельскохозяйственных предприятий, наблюдавшийся в последние годы, обеспечивался очень узкой группой банков. Это привело к высокой концентрации совокупного кредитного портфеля сельского хозяйства в отдельных кредитных организациях. Кредитная политика,
проводимая коммерческими банками в интересах своих клиентов, должна быть направлена на снижение процентных ставок по кредитам, исходя из динамики сокращения ставок рефинансирования ЦБ России.
В настоящее время сельскохозяйственные организации испытывают трудности с залогом и поручительством при оформлении кредитов. В связи с этим на перспективу необходимо развивать ипотечное кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения. Вместе с тем этот кредитный механизм сдерживается наличием земель, оформленных в собственность сельскохозяйственных организаций.
1. Банк России [Электронный ресурс]: Официальный сайт. - Режим доступа: https://cbr.ru
2. Докальская В.К., Солодовник А.И. / Формирование инвестиционной привлекательности как фактор социально-экономического роста экономики региона, Орёл, 2021.
3. Закшевский В.Г., Чередникова А.О., Долгачева Т.С. / Мониторинг механизма кредитования сельского хозяйства // АПК: Экономика, управление. 2021. № 3. С. 77-84.
4. Закшевский В.Г., Чередникова А.О. / Организационно-экономическая оценка системы кредитования в сельском хозяйстве // В сборнике: Развитие корпоративного бизнеса в АПК Воронеж, 2020. С. 27-31.
5. Минакова И.В., Кравченко Т.С., Бухвостов Ю.В., Галигузов В.И. / Инвестиционное обеспечение малых форм хозяйствования регионального агропромышленного комплекса // Регион: системы, экономика, управление. 2021. №2(53). С. 109-119.
6. Министерство сельского хозяйства Российской Федерации [Электронный ресурс]: Официальный сайт. - Режим доступа: https://mcx.gov.ru
7. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: Официальный сайт. -Режим доступа: https://rosstat.gov.ru
8. Хицков А.И., Чередникова А.О. / Организационно-экономическая оценка системы кредитования сельского хозяйства // АПК: Экономика, управление. 2020. № 6. С. 68-72.
Литература
