CC BY
26
мической доступности кредитных ресурсов. Это позволит привлечь в отрасль инвестиции в необходимых объемах, и на этой основе добиться ускоренного роста отечественной конкурентоспособной сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия.
Источники
1. Методологические основы построения модели паритетных экономических отношений сельского хозяйства. Монография / Н.А. Борхунов, Э.А. Сагайдак, В.В. Маслова и др., под ред. И.Г.
Ушачева и Н.А. Борхунова. - М.: Изд-во ИП На-сирддинова В.В., 2012. - 202с.
2. И.Ушачев, В. Маслова, В. Чекалин. Об актуальных экономических проблемах развития АПК и механизмах их решения // Экономика сельского хозяйства России. - 2016. - № 7.
3. В. Маслова. Инвестиции в АПК в условиях им-портозамещения // АПК: экономика, управление. - 2014. - № 12.
4. В. Маслова, Н. Кузнецова. Особенности инвестиционного развития сельского хозяйства // АПК: экономика, управление. - 2011. - № 11.
КРЕДИТОВАНИЕ - ОДИН ИЗ ФАКТОРОВ ПЕРСПЕКТИВНОГО РАЗВИТИЯ АПК РОССИИ Котелевская Н.К., ст. науч. сотр., Болгова Е.С., мл. науч. сотр., ФГБНУ НИИЭОАПК ЦЧР РФ
Роль сельского хозяйства непрерывно возрастает не только в национальном, но и в мировом масштабе. В экономике страны или доля занятых в сельском хозяйстве среди экономически активного населения страны составляет значительный процент, а удельный вес сельского хозяйства в структуре ВВП -(26%) [2]. Это обусловлено необходимостью обеспечения продовольственной безопасности в условиях повышения мировых цен на продовольствие, на фоне постоянно возрастающего спроса на сельскохозяйственную продукцию при объективном сокращении ресурсов для ее производства.
Функционирование его связано с высокими рисками, присущими отрасли. Это зависимость от природно-климатических условий, длительный воспроизводственный цикл, низкая прибыльность сельхозпроизводства, закре-дитованность товаропроизводителей, их недостаточная господдержка (по сравнению с США и странами Евросоюза), ценовой диспаритет сельского хозяйства и обслуживающих его отраслей, значительная потребность в краткосрочных и долгосрочных заемных ресурсах [1].
Воспроизводственная деятельность сельскохозяйственных предприятий имеет непрерывный характер и ставит проблему формирования источников финансирования производственной деятельности на первый план. В вопросах формирования соответствующего производственного потенциала аграрных товаропроизводителей, поддержания непрерывности воспроизводственного процесса и обеспечения эффективности инвестиционных проектов в сельском хозяйстве большое значение отводится банковскому кредитованию. Использование эффективного механизма кредитования в аграрной сфере способствует реше-
нию проблемы финансового обеспечения сельскохозяйственных товаропроизводителей. Одним из ключевых факторов динамичного развития сельского хозяйства в условиях членства России в ВТО и усиления негативных последствий от введения санкций является повышение доступности кредитных ресурсов.
Анализируя современную ситуацию с банковским кредитованием, можно сказать, что кредитная активность банков стала резко нарастать, объемы банковского кредитования реального сектора возросли. Анализ участия банков в финансировании производства подводит к тезису, согласно которому на фоне высоких темпов роста банковского сектора в сравнении с экономикой в целом обозначилась тенденция активизации выполнения банками функций финансового посредничества [3].
Из федерального бюджета субсидировались затраты на уплату процентных ставок по целевым кредитам в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, а по кредитам (займам), взятым малыми формами хозяйствования, в размере 95% ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Наряду с выделением финансирования были установлены конкретные целевые показатели достижения целей, в том числе такие, как объем привлеченных кредитов, число созданных сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов. Минсельхоз России впервые стал отвечать за эти показатели перед Правительством РФ. Включился административный ресурс, была развернута широкомасштабная компания в регионах.
На примере ЦЧР в целом и его областей покажем влияние развития кредитной системы для подъема сельскохозяйственного производства и его стратегического развития.
В 2014 г. по ЦЧР сельскохозяйственными производителями было получено 252770,2
млн. рублей кредитов и займов, что превышает по ЦЧР уровень 2000 г. в 53,5 раза, а 2010 г. в 2,4 раза. В Белгородской области получено 50180,5 млн руб. и выше уровня 2000 г в 55 раз и 2005 г. - в 3.3 раза, причем доля просроченной задолженности за данный период по ЦЧР снизилась в 11 раз и составляет 0,13%. Одновременно с увеличением объемов кредитования в ЦЧР наметилась тенденция увеличения сроков предоставления кредитов. Отмечается рост доли кредитов, выдаваемых банками на срок свыше одного года. В структуре их кредитного портфеля доля объема предоставленных кредитов на различные сроки кредитования опережающий рост имеют кредиты, предоставленных на срок свыше трех лет (рост в 2 раза), относительно краткосрочных ссуд и кредитов, предоставленных на срок от одного года до трех лет (на 48,4% и на 4,2% соответственно).
В поступлении денежных средств по ЦЧР доля кредитов также возросла и составляет в разрезе по областям 25-30%, от текущей деятельности ими получено 62,4%, от инвестиционной деятельности около 9%. Доля от инвестиционной деятельности с 2010 г. увеличилась более чем в 2 раза.
В перерабатывающей промышленности Воронежской области в 2014 г. получено 34069,1 млн руб., что составляет около 3% всех денежных поступлений, от текущей деятельности ими получено 64 и 27% от инвестиционной деятельности.
Механизм кредитования сельского хозяйства должен быть сформирован на базе сочетания различных кредитных продуктов, учитывающих специфику каждой категории сельскохозяйственных производителей. Наибольший удельный вес в кредитных вложениях банков в сельское хозяйство составляют долгосрочные кредитные вложения. При этом на сельское хозяйство, по оценке, приходится 38,3% полученных организациями АПК долгосрочных кредитов, остальные 61,7% - на обслуживающие организации. Увеличение поступления кредитов и займов позволило сельхозпроизводителям ЦЧР вкладывать средства в долгосрочные инвестиции, за последние пять лет они выросли в 1,7 раза. Всего на поддержку кредитования по инвестиционным проектам (без малых форм хозяйствования) за 2013-2020 гг. планируется выделить 354,111 млрд руб. из федерального бюджета, из которых 93,5 млрд. руб., т.е. 26% на новые проекты пищевой и перерабатывающей промышленности [5].
Поступившие средства финансирования долгосрочных инвестиций, а именно сельскохо-
зяйственных организаций, крестьянских (фермерских) в ЦЧР использовались сельхозтоваропроизводителями следующим образом: значительная часть их расходовалась на приобретение основных средств (43,2%), 33,2% - на строительство и реконструкцию и 23,4% - на прочие нужды.
В таких условиях Минсельхоз России вынужден перейти от практики широкой доступности субсидируемых кредитов к конкурсному отбору отдельных проектов пищевой и перерабатывающей промышленности и наиболее приоритетных направлений развития сельского хозяйства.
По ЦЧР субсидирование сельскохозяйственных производителей, начиная с 2000 г. выросло более чем в 42 раза и составило в 2014 г. 27823 млн руб., из них 73% получено из федерального бюджета. Из общей суммы субсидий 63,7% составляет уплата части процентов за кредиты, 26,8% - господдержка программ и мероприятий по растениеводству и животноводству. В среднем по ЦЧР на 1 га пашни получено 4,7 тыс. руб. субсидий, а по Белгородской области - 8,6 тыс. руб.
Благодаря увеличению финансирования долгосрочных инвестиций и финансовых вложений в ЦЧР наблюдается рост поступления основных средств. В 2014 г. поступление основных средств выросло более чем в 17 раз по сравнению с 2000 г. и составляет 72351,2 млн руб.
Рост поголовья и продукции животно -водства обеспечен в основном за счет строительства и ввода в эксплуатацию крупных животноводческих комплексов, модернизации существующих животноводческих ферм, а также за счет роста продуктивности животных и ускоренного создания соответствующей кормовой базы. Положительное влияние на рост объемов производства продукции сельского хозяйства оказывает увеличение инвестиций.
Анализ производственно-финансовой деятельности сельскохозяйственных предприятий ЦЧР за 1995-2014 гг. показал, что удельный вес прибыльных хозяйств вырос в 2014 г. более чем в 2 раза по сравнению с 1995 г. и 1,7 раза по сравнению с 2000 г. рентабельности сельскохозяйственного производства и составляет 90,6%. За данный период рентабельность выросла по ЦЧР почти в 7,7 раза, а по Тамбовской области в 2014 г. она составила 38,1.
Несмотря на достигнутые успехи в отдельных отраслях отечественного АПК, следует признать, что основной проблемой большинства сельхозтоваропроизводителей является слабое финансовое обеспечение и закредитован-ность сельхозпредприятий, что в конечном ито-
ге, приводящее их к разорению. Закредитован-ность по ЦЧР в 2014 г. составила 104,6%.
Приведённые данные по механизму кредитования сельхозтоваропроизводителей в ЦЧР показал, что рост использования кредита позволил увеличить производительность труда и тем самым происходит рост объёмов производства сельскохозяйственной продукции, улучшается финансовое состояние сельхозпредприятий, повышается их конкурентоспособность по сравнению с другими отраслями. Это, в свою очередь, увеличивает возможности сельхозпроизводителей привлекать кредитные ресурсы для текущей и инвестиционной деятельности. Кредиты помогли существенно обновить парк техники, заменить её на более производительную, что в свою очередь снизило потребность в трудовых ресурсах. Но доступность к инвестиционным кредитам ограничена недостаточной залоговой базой и высокими процентами за используемый кредит [4].
Следовательно, особенности ведения сельского хозяйства на современном этапе приводят к тому, что кредитование сельскохозяйственных организаций в основной своей массе без прямой поддержки государства невозможно. Таким образом, субсидии для сельскохозяйственных предприятий из Федерального бюджета ставятся в полную зависимость от субсидий из бюджетов субъектов Федерации. Это, по нашему мнению, крайне негативно отразится на кредитовании аграрного сектора экономики, особенно в дотационных регионах. Интенсивный рост кредитования сельскохозяйственных предприятий, наблюдавшийся в последние годы, обеспечивался очень узкой группой банков. Это привело к высокой концентрации совокупного кредитного портфеля сельского хозяйства в отдельных кредитных организациях. Кредитная политика, проводимая коммерческими банками в интересах своих клиентов, должна быть направлена на снижение процентных ставок по кредитам, исходя из динамики сокращения ставок рефинансирования ЦБ России. В настоящее время сельскохозяйственные организации испытывают трудности с залогом и поручительством при оформлении кредитов. В связи с этим на
перспективу необходимо развивать ипотечное кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения [6.].
Интенсивный рост кредитования сельскохозяйственных предприятий, наблюдавшийся в последние годы, обеспечивался очень узкой группой банков. Это привело к высокой концентрации совокупного кредитного портфеля сельского хозяйства в отдельных кредитных организациях. Кредитная политика, проводимая коммерческими банками в интересах своих клиентов, должна быть направлена на снижение процентных ставок по кредитам, исходя из динамики сокращения ставок рефинансирования ЦБ России. В настоящее время сельскохозяйственные организации и предприятия АПК испытывают трудности с залогом и поручительством при оформлении кредитов. В связи с этим на перспективу необходимо развивать ипотечное кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения. Вместе с тем этот кредитный механизм сдерживается наличием земель, оформленных в собственность сельскохозяйственных организаций.
Источники
1. Экономические отношения в сельском хозяйстве в условиях перехода к инновационному развитию. М., 2011
2. Агропромышленный комплекс России в 2014 г. (экономический обзор) // АПК : экономика, управление. 2015. № 4. С. 48-60.
3. Тавасиев А. К. /Мазурина оценке ситуации с банковским кредитованием реального сектора экономики / А. Тавасиев, Т. Мазурина // Российский экономический журнал -- №2, 2005г., стр. 30-39.].
4. Закшевский В.Г. Мониторинг механизма кредитования сельского хозяйства / В.Г. Закшевский, А.О. Чередникова, Т.С. Долгачева // АПК: Экономика, управление. 2014. № 3. С. 77-84.
5. Хицков А.И. Организационно-экономическая оценка системы кредитования сельского хозяйства / А.И. Хицков, А.О. Чередникова // АПК: Экономика, управление. 2013. № 6. С. 68-72.
6. Закшевский В. Г. Результаты мониторинга механизма кредитования сельского хозяйства / В.Г. Закшевский, А.О. Чередникова, Т.С. Долгачева // АПК: Экономика, управление. 2014. № 6. С. 30-45
