CC BY
4
Секция «Проблемы и перспективы развития государственного управления и международного бизнеса ...»
УДК 33
СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ С УЧЕТОМ САНКЦИОННОГО
ДАВЛЕНИЯ
И.С. Колганова, И.С. Валитова, Е.А. Рябцева, М.В. Салий
Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М. Ф. Решетнева Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газ. «Красноярский рабочий», 31
Е-mail: ruizabellakolganova1809@yandex.ru
Санкции 2014 года, пандемия коронавируса оказали существенное влияние на банковскую систему России. Однако в 2022 году она столкнулась с беспрецедентным санкционным давлением, прогнозные последствия которого описаны в статье.
Ключевые слова: банковская система, санкции.
THE STATE AND PROSPECTS FOR THE FUNCTIONING OF THE BANKING SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION IN CONSIDERATION OF SANCTION PRESSURE
IS. Kolganova, IS. Valitova, E.A. Ryabtseva, M.V. Saliy
Reshetnev Siberian State University of Science and Technology 31, Krasnoyarskii rabochii prospekt, Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation Е-mail: izabellakolganova1809@yandex.ru
The 2014 sanctions and the coronavirus pandemic had a significant impact on the Russian banking system. However, in 2022, it faced unprecedented sanction ns pressure, the consequences of which are described in the article and development forecasts are given.
Keywords: banking system, sanctions.
Несмотря на сложное время на данный момент, банковская система преодолевает и приспосабливается к санкциям в 2022 году, но к запретам в сторону России, Центральный банк и коммерческие банки столкнулись еще в 2014 году. И конечно же, пандемия короновируса сыграла большую роль в кредитовании. В экономике любого государства особо важную роль играет банковская система страны.
Банковская система Российской Федерации функционирует на основе принципов двухуровневой структуры банковской системы и универсализации банковских институтов[1]. Основа российской банковской системы - коммерческие банки, находящиеся в государственной собственности, доля которых в совокупных активах банковского сектора -порядка 58%. Речь идёт про такие кредитные организации, как «Сбербанк России», «Россельхозбанк», «ВТБ» [5].
Пандемия коронавирусной инфекции оказала огромное влияние на все аспекты жизни. Для сдерживания нового вируса были объявлены беспрецедентные меры, в числе которых нерабочие дни, ограничения по передвижению населения, а также закрытие значительной части предприятий. Также стоит отметить, значительное влияние коронавируса на фондовый рынок и товарный рынок. В момент введения основных ограничений фондовый рынок просел почти на 30%, а нефть торговалась по отрицательным ценам. Однако российские
Актуальные проблемы авиации и космонавтики - 2022. Том 3
банки работали стабильно, прибыль хоть и снижалась в отдельные месяцы, но в целом была не плохой, отзывов лицензий стало даже меньше, а фондовый рынок быстро восстановился.
Одним достаточно важным событием для банковского сектора стало снижение ключевой ставки до исторического минимума (4,25%). В 2020 году ключевая ставка снижалась 4 раза, и одно из снижений было сразу на 1 процентный пункт. Таким образом, в 2020 году продолжилась тенденция, начатая в середине 2019 года. Стоит отметить, что снижения ставки стало способом монетарных властей поддержать экономику и финансовый сектор во время пандемии [1].
Помимо снижения ставки рефинансирования, в 2020 году достаточно широко применялись и другие программы поддержки экономики на фоне пандемии. Примечательно, что именно банки выступили основными каналами этой помощи. В апреле-мае был экстренно разработан план мер поддержки, в том числе посредством предоставления кредитов для выплаты заработной платы, а также субсидирование иных процентных ставок. Эти пункты оказали сильное влияние на банковский сектор и определили динамику кредитования и активов в целом. В предыдущие кризисы помощь, как правило, получали только крупнейшие предприятия, зачастую через специальные фонды или напрямую из бюджета, теперь же роль банков была намного больше, а помощь полагалась и крупным, и средним, и малым, и даже микропредприятиям. Еще одна роль банков, которая заметно усилилась в коронакризис - это поддержание рынка облигаций федерального займа. Министерство финансов осуществило значительную эмиссию гособлигаций для финансирования дефицита бюджета в 2020 году, и российские банки стали основными покупателями этого долга. Это во многом говорит об общей устойчивости и развитости российской финансовой системы. 2020 год стал годом бума ипотечного кредитования, что отчасти также было следствием коронавируса. Стремительный рост ипотеки был обусловлен субсидированием процентных ставок на первичном рынке, что подразумевало поддержание строительной отрасли. 2022 год знаменует не самое хорошее время для функционирования банков России. Последствия происходящих на сегодняшний день событий кредитные организации ощущают ежедневно. Банковская система РФ в данный период времени значительна окружена различными санкциями, а некоторые банки включены в список SND.
На сегодняшний день Россия лидирует среди других стран по возложенному количеству запретов на ведение различных видов деятельности. Банковская система не осталась стоять в стороне, ее так же коснулись всевозможные запреты. В первую очередь стоит отметить, что ограничения были наложены не только на коммерческие банки, но и на Центральный банк РФ. Блокирующие санкции состоят в заморозке золотовалютных резервов страны. Данные активы размещены в различных валютах: в долларах, в евро, в фунтах стерлингов, в швейцарских франках и в других валютах. Все они находятся в банках-эмитентах этих валют на счетах, наличной валюте, а также ценных бумаг, номинированных этими валютами. Эксперты считают, доля таких золотовалютных резервов составляет порядка 60-70%. Так же под строгие санкции попали: банк Открытие, Совкомбанк и банк ВТБ. Умеренные санкции настигли Альфа-банк, Газпромбанк и Россельхозбанк.
Конечно, санкции в большей степени отразятся на больших клиентах крупных банков, но и обычных граждан они коснулись в той или мере. Так, например, последствия наложенных санкций на банк ВТБ граждане ощутили через отключение работы карт за пределами РФ, невозможность расплатиться с помощью систем GooglePay и Apple Pay, а также из-за невозможности совершения валютных переводов в другие страны. Аналогичные санкции коснулись и Альфа-банка [2]. Еще один следствием сегодняшних событий стал уход систем Visa и MasterCard. От наложенных санкций на банки страны в первую очередь страдают их клиенты. В 2022 году санкции и ограничения в отношении российских банков стали намного жестче, по сравнению с санкциями, введенными в 2014 году. Среди следствий санкционного давления можно назвать: рост стоимости потребительских и ипотечных кредитов из-за
Секция «вПроблемы и перспективы развития государственного управления и международного бизнеса ...»
повышения ключевой ставки ЦБ; при этом рост ставки по депозитам, но вместе с этим рост рисков вложений, при которых доходность может снизиться из-за высокого уровня инфляции и маленьких сроков, на которые банки предлагают вложить денежные средства [4]; введение ограничения на снятие денежных средств со счетов многими банками, вплоть до 10% комиссии по данной операции; введение многими банками штрафов за досрочное расторжение вкладов по вновь заключаемым договорам; введение запрета на осуществление валютных переводов и вывоз наличной валюты; введение комиссии за покупку иностранной валюты на бирже; запрет на покупку наличной валюты [3]; возникновение проблем для российских финансовых рынков, которые в последние дни уже столкнулись со значительными колебаниями; невозможность страны направить свои валютные резервы из зарубежных банков в РФ и таким образом ограничить поддержку рубля. В свою очередь эксперты считают, что у РФ есть и другие способы справиться с трудностями, и сомневаются, что экономические основы страны будут подорваны из-за санкций, особенно, имея опыт функционирования хоть и более мягких, но все же в санкционных условиях. Так среди предпринимаемых мер: введение запрета на предоставление валютных займов нерезидентам и перевод валюты в иностранные банки; введение собственной российской Системы передачи финансовых сообщений, которая может заменить в стране международную SWIFT; повышение ключевой ставки ЦБ с 9,5% до 20% уже помогло стабилизировать рубль. Ещё одним способом обойти систему SWIFT может стать введение цифровой российской валюты. Ситуация развивается стремительно, каждый день публикуются новые акты, реализующие антисанкционную программу. Эксперты расходятся во мнениях относительно того, когда именно это произойдет. Одни уверены, что санкции скоро будут сняты, другие призывают готовиться к длительной изоляции и искать новых партнеров. Но банковская система РФ продолжает функционировать и приспосабливаться к новым условиям, а при всей разрушительности санкционного давления текущую ситуацию можно назвать достаточно неплохой: на фоне проведения рациональной финансовой политики рубль укрепляется, повышенная процентная ставка позволили снять напряженность и остановить отток средств граждан и привлечь дополнительные.
В 2022 году можно ожидать охлаждение рынка потребительского кредитования, стагнацию ипотеки и увеличение кредитов малому и среднему бизнесу, особенно в высокотехнологичных сферах, которые наиболее активно поддерживаются госпрограммами, удорожанием фондирования, а также ростом стоимости риска.
Библиографические ссылки
1. РИА Рейтинг [Электронный ресурс]. URL: https://riarating.ru/finance/20201230/ 630193896. html (дата обращения: 30.03.2022).
2. Официальный сайт ВТБ [Электронный ресурс]. URL: https://www.vtb.ru/product/otvety/ aktualnye-voprosy/ (дата обращения: 28.03.2022).
3. Коммерсант [Электронный ресурс]. URL: https://www.kommersant.ru/doc/4583320 (дата обращения: 27.03.2022).
4. Эксперт [Электронный ресурс]. URL: https://raexpert.ru/researche/banks/bank_ forecast_2022/ (дата обращения: 30.03.2022).
5. Справочник Автор 24 [Электронный ресурс]. URL: https://spravochnick.ru/bankovskoe_ delo/perspektivy_razvitiya_bankovskoy_sistemy_rf/ (дата обращения: 28.03.2022).
© Колганова И.С. Валитова И.С., Рябцева Е.А., Салий М.В., 2022
