CC BY
26
УДК 336.63 ББК 65.9 (2) К 77
СБЕРЕЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ КАК ИСТОЧНИК ЕГО ИНВЕСТИЦИОННОГО РАЗВИТИЯ
(Рецензирована)
Кравченко Николай Петрович,
доктор экономических наук, профессор Южного института менеджмента, г. Краснодар. Тел. (861) 268 42 73, e-mail: kom8@kubzsk.ru
Берлин Сергей Игоревич,
доктор экономических наук, профессор Краснодарского филиала Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, г. Краснодар. Тел. (861) 215 63 65, e-mail: SIBerlin@fa.ru
Аннотация. В статье изложены концептуальные подходы к диагностике инвестиционно-финансового потенциала сбережений населения, как ключевой составляющей инвестиционно-финансового потенциала региона. Раскрыты структура денежных доходов населения и инвестиционные характеристики сбережений населения Краснодарского края в контексте формирования стратегических конкурентных приоритетов в системе социально-экономического развития территории.
Ключевые слова: потенциал сбережений, сберегательный потенциал, доходы и расходы населения, активизация рынка сбережений.
SAVING THE POPULATION OF THE KRASNODAR TERRITORY AS A SOURCE OF ITS INVESTMENT DEVELOPMENT
(Reviewed)
Kravchenko Nikolay Petrovich,
doctor of Economic Sciences, professor of the Southern Institute management, Krasnodar. Ph.: (861) 268 42 73, e-mail: kom8@kubzsk.ru
Berlin Sergey Igorevich,
doctor of Economic Sciences, professor of the Krasnodar branch of Financial University under the Government of the Russian Federation, Krasnodar. Ph.: (861) 215 63 65, e-mail: SIBerlin@fa.ru
Summary. The article outlines conceptual approaches to diagnosing the investment and financial potential of population savings as a key component of the region's investment and financial potential. The structure of money incomes of the population and investment characteristics of savings of the population of the Krasnodar Territory in the context of the formation of strategic competitive priorities in the system of social and economic development of the territory are disclosed.
Keywords: savings potential, savings potential, incomes and expenditures of the population, activation of the savings market.
Проблема формирования сбережений населения и дальнейшего возможного их использования в инвестиционных целях является одной из наиболее актуальных проблем современной финансовой нау-
ки и практики. Ее решение позволяет выявить пути дальнейшего развития сберегaтeльного прoцесса, а также определить оптимальные формы и методы управления денежными сбережениями граждан.
Финансовые кризисы в России показывают, что недостаточное внимание к данной проблеме ведет к крайне негативным последствиям, причем не только в сфере экономики и финансов, но и социально-политической сфере.
Как известно, существует две формы денежных сбережений населения: неорганизованные и организованные. Под неорганизованными формами сбережений мы понимаем выведенную из денежного оборота в различных видах домашнего хранения потерянную массу денег для экономики, следовательно, более важными в экономическом плане для инвестиционных процессов являются организованные формы сбережений, существующие в виде вложений во вклады и ценные бумаги. Для того чтобы сбережения, находящиеся у населения «в копилке», стали инвестиционными ресурсами национальной экономики, нужно создавать благоприятные условия, обеспечивающие их переход из неорганизованных форм в организованные. Следует отметить, что по оценкам многих экспертов, в том числе и в Правительстве России, объем инвестиционных ресурсов, находящихся в форме домашнего хранения (наличные денежные средства, драгоценные металлы, ценные бумаги), выведенные из денежного оборота по различным объективным и субъективным причинам оцениваются в сумме около 300 млрд. руб. Основной причиной такой ситуации является «хроническое» недоверие к инструментам финансовой системы страны, которое продолжается с конца 80-х годов прошлого столетия.
Основным фактором, влияющим на потребительское и сберегательное поведение домохо-зяйств, являются доходы. В этой связи, прежде
всего, целесообразно обратиться к исследованию динамики уровня денежных доходов и их распределения. Анализ показывает, что денежные доходы населения в Краснодарском крае характеризуются недостаточно высоким уровнем и существенной асимметрией (таблица 1).
В кризисный период сформировалась тенденция ухудшения финансового состояния населения и повышения уровня бедности. По данным Росста-та по Краснодарскому краю, доля населения с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума в 2016 году составила 11,2% от общей численности населения края против 9,7% в 2012 году, а дефицита денежного дохода в общем объеме денежных доходов населения, соответственно, 1,3% против 0,9 %.
Анализ структуры денежных доходов населения по источникам формирования свидетельствует о том, что основным источником денежных доходов населения является оплата труда. Доля этого источника (включая скрытую оплату) в совокупных денежных доходах населения возросла за 2000-2016 годы от 62,9% до 67,9%, что свидетельствует о высокой зависимости домашних хозяйств от других секторов экономики (рис. 1).
Доля доходов населения края от предпринимательской деятельности в общем объеме денежных доходов является незначительной и имеет тенденцию к уменьшению - с 15,3% в 2000 году до 6,8% в 2016 году. Данный показатель значительно ниже удельного веса вида доходов от предпринимательской деятельности в развитых европейских странах. По данным рисунка 2 видно, что в кризисные годы доля доходов населения от предприниматель-
Таблица 1
Денежные доходы населения в экономике Краснодарского края в 2000-2016 гг.
Показатели 2000 2005 2010 2012 2013 2014 2015 2016
Среднедушевые денежные доходы населения в месяц, руб. 1426 6211 15834 18526 26654 28788 29678 31569
Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников, руб. 1698 6462 16330 21409 27063 28977 29867 31762
Реальные располагаемые доходы населения, в % к предыдущему году 111,8 113.1 105,4 103.1 106,9 101,2 96,2 95,2
Коэффициент дифференциации доходов, раз 12.4 14,8 15,9 16,0 16,1 16,3 16,0 16,6
Рисунок 1. Динамика структуры денежных доходов населения по источникам формирования в 2000-2015 гг., %
Рисунок 2. Динамика структуры денежных
доходов населения по направлениям использования в 2000-2015 гг., %
62,9 63,6 65,2 65,6 65,1 65,3 65,8 65,9
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40%
30% 15,3 11,4 8,9 8,9 9,4 8,6 8,4 7,3
20%
10% 0%
13,8 6,8
12,7 17,7 18,3 18,4 18,6 2
10,3
6,2 5,2 5,1 5,5
2000 2005 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Оплата труда, включая скрытую зарплату
Доходы от
предпринимательской деятельности
Социальные выплаты
Доходы от собственности
Другие доходы
100%
80%
Покупка товаров и оплата услуг
60%
40%
75,5 69,5 69,6 73,5 74,2 73,6 75,3 71,2
10,1 9,7 11 3
20% 7,8 10,3 11,1 11,7 118 '
10,4
0%
115 I 4,
14,8
4 9,9 9,8 6,9 14,1
' 408 8 0,2 .Ц
2000 2005 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Обязательные платежи и разнообразные взносы
сбережения
покупка валюты
прирост (уменьшение) денег на руках у населения
-20%
ской деятельности в общем объеме денежных доходов стабильно снижалась. Роль такого источника денежных доходов населения, как социальные выплаты, в исследуемый период возросла - с 13,8 % в 2000 году до 36,7% в 2016 году.
Доходы от собственности, которые по своей сути представляют доходы от инвестиционной деятельности (проценты, дивиденды, страховые возмещения, арендная плата за жилые помещения и прочие) составляли незначительную долю от общего объема доходов, наиболее высокое значение данный показатель имел в 2010 году (10,3%), а наименьший - в 2012 году (5,1%). Величина совокуп-
ных денежных доходов населения, как известно, зависит не только от уровня заработной платы и социальных выплат в стране, но и от численности населения, доли его экономически активной части, уровня занятости.
Инвестиционные характеристики сбережений населения Краснодарского края в целом имеют следующие особенности: масштабы этих сбережений крайне малы, они зависят от общей экономической ситуации в стране и в мире; рынок сбережений населения края в меньшей степени подвержен резким колебаниям финансовой системы по причине развития малого и среднего бизнеса в различных
отраслях экономики, высокой доли неорганизованных сбережений домашних хозяйства, а также инвестиционных предпочтений вложений населения края в объекты жилищного строительства, вследствие оттока средств из банковского сектора и направления их на приобретение иностранной валюты и недвижимости. Доля приобретения иностранной валюты в доходах выросла с 3,9% 2013 году до 5,7% в 2016 году, а доля приобретения недвижимости, соответственно, с 4,2% до 7,8%.
Стратегические позитивные факторы инвестиционной значимости для сбережений населения региона связаны, прежде всего, с развитием таких отраслей, как промышленность, строительство, топливно-энергетический комплекс, агропромышленный, транспортный, курортно-рекреационный и туристский комплексы, которые соответствуют приоритетам стратегического социально-экономического развития России и определяют особый статус Краснодарского края в экономике страны.
По нашему мнению, путь, лежащий в основе стратегических региональных решений, включает в себя следующие основные направления:
- разработка региональной финансово-кредитной политики и совершенствование региональной законодательной базы;
- оптимизация организационной структуры рынка частных сбережений для их трансформации в региональные инвестиции.
Как мы считаем, в сфере реализации региональной финансово-кредитной политики необходимо, прежде всего, создание условий, позволяющих рассчитывать на устойчивый рост доходов населения - стимулирование реального сектора экономики, формирование стабильно функционирующего рынка труда, поддержка малого и среднего предпринимательства, формирование благоприятной сберегательной и инвестиционной среды.
ИСТОЧНИКИ:
1. Берлин С.И., Игонина Л.Л., Кравченко Н.П. Анализ собственного инвестиционно-финансового потенциала реального сектора экономики Краснодарского края // Социально-экономические проблемы развития Южного макрорегиона. Сборник научных трудов. - Краснодар, 2017. - С. 20-28.
2. Берлин С.И., Кравченко Н.П. Новая парадигма формирования региональной конкурентной стратегии в системе социально-экономического развития Краснодарского края // Социально-экономические проблемы развития Южного макрорегиона. Сборник научных трудов. - Краснодар, 2017. - С. 5-19.
3. Берлин С.И., Кравченко Н.П. Повышение эффективности бюджетно-налоговых инструментов устойчивого развития экономики и социальной сферы Краснодарского края // Научный вестник Южного института менеджмента. - 2017. - № 2 (18). - С. 4-10.
4. Берлин С.И., Петров Д.В., Богдашев И.В., Ада-менко А.А. Стратегические приоритеты развития предпринимательства в Краснодарском крае // Экономика и предпринимательство. - 2014. -№ 11-4 (52-4). - С. 182-187.
5. Кравченко Н.П. Разработка методологии инвестиционной привлекательности региона // Современная научная мысль. - 2016. - № 1. - С. 73-77.
6. Кравченко Н.П., Берлин С.И., Кравченко О.Н. Формирование эффективной бюджетной политики Краснодарского края в условиях бюджетной реформы. - Краснодар. 2008.
7. Хашева З.М., Артеменко Д.А. Анализ основных проблем функционирования и тенденций развития финансового рынка России // Междисци-плинарность в современном социально- гуманитарном знании-2017. Академический мир в междисциплинарных практиках. Материалы Второй ежегодной Всероссийской научной конференции. - 2017. - С. 210-221.
8. Хашева З.М., Клочко Е.Н. Современные процессы трансформации региональных экономических систем // Экономико-правовые аспекты реализации стратегии модернизации России: глобальное, страновое, региональное измерения. Материалы Международной научно-практической конференции. - 2013. -С. 260-265.
9. Хашева З.М. Региональная социально-экономическая политика: воспроизводственный подход // Terra Economicus. - 2009. - Т. 7. - № 4-2. -С. 205-207.
10. Хашева З.М. Эволюция региональной экономической системы: воспроизводственный подход // Научная мысль Кавказа. - 2006. - № 4-2. - С. 18-23.
