CC BY
5
Намозова М.У. студент 3 курса группа БИА-40
Ташкентский государственный экономический университет
РОЛЬ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ В
УЗБЕКИСТАНЕ
Аннотация. В данной статье рассматривается важность повышения финансовой грамотности в Узбекистане и ее роль в содействии экономическому развитию страны. Обозреваются проблемы низкого уровня финансовой грамотности среди населения и обсуждаются основные вызовы, стоящие перед страной в этом вопросе. Анализируются стратегии и методы, направленные на повышение уровня финансовой грамотности, включая образовательные программы и инициативы как со стороны государства, так и частного сектора. В статье также выделяется роль современных технологий в обучении финансовой грамотности. Обсуждаются перспективы и вызовы, связанные с развитием программ повышения финансовой грамотности в Узбекистане, а также роль международного сообщества в этом процессе.
Ключевые слова: финансовая грамотность, экономическое развитие, образовательные программы, технологические инновации, вызовы, финансовые навыки, инвестиции, бюджетирование, финансовые решения, финансовое благополучие, стратегии обучения, финансовые инструменты, цифровые ресурсы, финансовые риски, микрофинансирование, устойчивость, инфраструктура финансовой грамотности, управление личными финансами, страхование, пенсионное обеспечение, налоговая грамотность, финансовые цели, финансовая планирование, финансовая культура, макроэкономическая стабильность, управление долгом, инфляция, кризисные ситуации, финансовая безопасность, финансовые ресурсы, финансовый рынок, устойчивое развитие, международная экономика, монетарная политика, финансовая ответственность, банковские услуги, цифровая экономика, сберегательные программы.
Namozova M.U. 3rd year student group BIA-40 Tashkent State Economic University
THE ROLE OF INCREASING FINANCIAL LITERACY IN
UZBEKISTAN
Annotation. This article discusses the importance of improving financial literacy in Uzbekistan and its role in promoting the economic development of the country. The problems of low levels of financial literacy among the population are reviewed and the main challenges facing the country in this matter are discussed. Strategies and methods aimed at improving financial literacy are analyzed, including educational programs and initiatives from both the government and the private sector. The article also highlights the role of modern technologies in teaching financial literacy. The prospects and challenges associated with the development of financial literacy programs in Uzbekistan, as well as the role of the international community in this process, are discussed.
Keywords: financial literacy, economic development, educational programs, technological innovations, challenges, financial skills, investments, budgeting, financial decisions, financial wellness, learning strategies, financial tools, digital resources, financial risks, microfinance, sustainability, financial literacy infrastructure, personal finance management, insurance, pensions, tax literacy, financial goals, financial planning, financial culture, macroeconomic stability, debt management, inflation, crisis situations, financial security, financial resources, financial market, sustainable development, international economics, monetary policy, financial responsibility, banking services, digital economy, savings programs.
Целью данной статьи является изучение и анализ роли повышения финансовой грамотности в контексте Узбекистана с целью содействия его экономическому развитию. Мы рассмотрим текущее состояние финансовой грамотности, выявим основные вызовы и перспективы, а также предложим стратегии и методы для повышения финансовой грамотности с учетом специфики страны. Наша цель - выделить важность этого процесса для создания устойчивой и процветающей экономики в Узбекистане.
Актуальность этого исследования заключается в необходимости осознания важности финансовой грамотности в контексте современной экономики Узбекистана. В условиях стремительных перемен и развития финансовых технологий, повышение уровня финансовой грамотности становится необходимостью для достижения стабильного и устойчивого экономического роста. Анализ текущей ситуации и выявление вызовов и перспектив в этой области поможет разработать эффективные стратегии и методы для развития финансовой грамотности в Узбекистане. Такой подход не только способствует улучшению финансового благополучия граждан, но и способствует общему экономическому прогрессу страны.
В современном мире финансовая грамотность играет ключевую роль в обеспечении стабильности и процветания для индивидуальных граждан и всей экономики страны. В контексте Узбекистана, как и во многих других странах, проблема низкого уровня финансовой грамотности становится все более актуальной и значимой. Недостаточная осведомленность населения в
области финансовых инструментов, отсутствие навыков управления финансами и непонимание основных принципов финансовой дисциплины создают препятствия для личного финансового успеха и экономического развития страны.
Финансовая грамотность представляет собой комплекс знаний, навыков и умений, необходимых для эффективного управления финансами на личном и профессиональном уровнях. Это включает в себя понимание основных финансовых терминов, умение составлять бюджет, определять финансовые цели, планировать инвестиции, управлять долгами, защищать собственные финансовые интересы и принимать обоснованные финансовые решения. Финансово грамотный человек способен адаптироваться к изменяющимся финансовым условиям и рисковать своими финансами в рамках своих возможностей и целей.
Финансовая грамотность является ключевым фактором в повседневной жизни каждого человека, а также в формировании устойчивой и процветающей экономики. Для индивидуальных граждан финансовая грамотность обеспечивает возможность принятия осознанных финансовых решений, управления личными финансами, планирования на будущее и защиты от финансовых рисков. Для экономики страны финансовая грамотность населения является основой для развития финансовых институтов, эффективного функционирования рынков и стимулирования экономического роста. Это также способствует уменьшению бедности, снижению социальных неравенств и созданию благоприятной инвестиционной среды.
Узбекистан достиг значительного прогресса в области финансовой инклюзии за последние годы, благодаря обновлению законодательства и цифровизации финансовых услуг. В 2021 году 44% взрослого населения имели банковские счета, что вдвое больше по сравнению с 2011 годом. Распространение дебетовых карт и удаленных банковских услуг также значительно увеличилось. Однако, доверие к финансовой системе остается низким, что видно по тому, что только 3% взрослого населения хранят свои сбережения в банках, что является одним из самых низких показателей в регионе. Помимо низкого уровня доверия к банковской системе, существует проблема недостаточного использования банковских сбережений и неэффективного распределения финансовых точек доступа по стране. В 2023 году в Узбекистане было более 11,000 банкоматов и 430,000 терминалов, что значительно улучшило доступ к финансовым услугам по сравнению с предыдущими годами. Однако распределение этих точек остается неравномерным, особенно в отдаленных районах, что ограничивает доступ к финансовым услугам для значительной части населения.
В ответ на эти вызовы, правительство Узбекистана приняло ряд мер, включая законодательные изменения и поддержку новых финансовых
технологий. В 2022 году был принят новый закон, который стимулирует развитие небанковских кредитных организаций и микрофинансовой деятельности, улучшая тем самым доступ к финансовым услугам. Кроме того, запущены программы по обучению финансовой грамотности и финансированию стартапов, в том числе с особым вниманием к предприятиям, принадлежащим женщинам, на сумму около 180 миллионов долларов. Эти инициативы поддерживаются как местными, так и международными организациями, включая Всемирный банк, что способствует более широкой финансовой интеграции и устойчивому экономическому росту.
Финансовая грамотность играет ключевую роль в современном мире, особенно в условиях быстро меняющейся экономической среды. Согласно отчету Всемирного банка, более 60% населения мира не имеют достаточных знаний о финансах. В Узбекистане ситуация аналогична: только около 30% взрослого населения имеют базовые финансовые навыки. Повышение уровня финансовой грамотности становится приоритетной задачей для государственных и неправительственных организаций.
Повышение финансовой грамотности в Узбекистане может стать катализатором для экономического роста и развития. Согласно отчету Международного валютного фонда, каждый дополнительный процент уровня финансовой грамотности в стране может привести к увеличению ВВП на 0,3%. Это связано с тем, что финансово грамотные граждане способны более эффективно использовать финансовые инструменты, инвестировать в развитие и управлять рисками.
Повышение уровня финансовой грамотности может иметь значительный социальный эффект, включая сокращение уровня бедности и неравенства. Исследования Конференции Организации Объединенных Наций по торговле и развитию показывают, что финансово грамотные люди более склонны к накоплению сбережений и инвестированию в образование и здравоохранение, что способствует уменьшению социального неравенства. Финансово грамотные граждане имеют больше шансов достичь финансового благополучия и стабильности. Исследование Национального фонда финансовой грамотности показывает, что люди с высоким уровнем финансовой грамотности чаще принимают обоснованные решения о кредитовании, инвестировании и планировании пенсии, что в конечном итоге способствует их финансовой независимости и благополучию.
Одной из успешных стратегий повышения финансовой грамотности является внедрение образовательных программ в школах и университетах. В 2020 году Узбекистан принял закон "О внедрении финансового образования в образовательную программу", который обязывает включить элементы финансового образования в школьную и университетскую программу. Эта инициатива направлена на формирование финансовых
навыков и знаний среди молодого поколения, что поможет им в будущем принимать обоснованные финансовые решения.
В повышении уровня финансовой грамотности активную роль играют как государственные, так и частные и неправительственные организации. Государство вводит законодательные меры и разрабатывает программы обучения, частный сектор предоставляет финансовую поддержку и разрабатывает образовательные продукты, а неправительственные организации проводят просветительскую деятельность и оказывают консультационную помощь. Совместные усилия всех сторон создают благоприятные условия для повышения уровня финансовой грамотности в стране.
В условиях цифровизации обучения и доступности интернета, активно используются современные технологии и онлайн-ресурсы для обучения финансовой грамотности. Платформы для дистанционного обучения, мобильные приложения и онлайн-курсы предоставляют возможность получить знания о финансах в любое время и в любом месте. Такие инновационные методы обучения помогают преодолеть географические и временные ограничения и сделать обучение более доступным для широкой аудитории.
Одним из основных вызовов, с которыми сталкиваются программы повышения финансовой грамотности в Узбекистане, является необходимость адаптации под конкретные потребности и особенности населения. Структурные изменения в экономике, внедрение новых технологий и изменение финансовых инструментов требуют постоянного обновления и совершенствования программ обучения. Кроме того, необходимо преодолеть географические и социокультурные барьеры, чтобы обеспечить равный доступ к образовательным ресурсам для всех слоев населения.
Несмотря на вызовы, перед программами повышения финансовой грамотности открываются широкие перспективы развития и улучшения. Применение инновационных методов обучения, таких как использование игровых технологий, интерактивных приложений и онлайн-платформ, может существенно увеличить эффективность программ и привлечь больше участников. Также важно укреплять партнерские отношения между государством, частным сектором и неправительственными организациями для совместного развития и реализации программ финансовой грамотности.Международное сообщество играет важную роль в поддержке и развитии программ финансовой грамотности в Узбекистане. Зарубежные организации, такие как Всемирный банк, Международный валютный фонд и другие, предоставляют финансовую и техническую помощь, а также делятся передовым опытом и лучшими практиками. Это способствует улучшению качества программ, расширению их охвата и повышению эффективности деятельности в этой области.
В заключение, повышение финансовой грамотности является важным фактором для достижения устойчивого экономического роста и социальной стабильности в Узбекистане. Несмотря на вызовы, перед нами стоят широкие перспективы для развития программ обучения и привлечения большего числа людей к участию в них. Необходимо продолжать усилия в этом направлении и совместными усилиями стремиться к повышению уровня финансовой грамотности населения страны.
Использованные источники:
1. Measuring financial literacy among adults https: //www.oecd.org/fmance/financial-education/measuringfinancialHteracy.htm
2. International Literacy Day 2021 and UNESCO's support to Uzbekistan'sGovernment in prioritizing access to education https://www.unesco.org/en/articles/international-literacy-day-2021-and-unescos-support-uzbekistans-government-prioritizing-access
3. Запущена интерактивная платформа по финансовой грамотности -Центральный банк Республики Узбекистан (cbu.uz) http s://cbu. uz/ru/press_center/news/1378640/
4. CIS - Organisation for Economic Co-operation and Development (oecd.org) https://www.oecd.org/financial/education/globalpartnerships/cis/financial-education-in-uzbekistan-ru.htm
5. Финансовой грамотности будут обучать в школах и вузах - Новости Узбекистана - Газета.^ (gazeta.uz) https: //www.gazeta.uz/ru/2021/04/15/financial-literacy/
6. Finlit.uz - Образовательный веб-сайт по финансовой грамотности ЦБ РУз https://finlit.uz/ru/
