CC BY
28УДК 33
Ребенко А.А.
магистр кафедры финансы и кредит Московский гуманитарно-экономический университет (г. Москва, Россия)
РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ БАНКА РОССИИ В ОБЕСПЕЧЕНИИ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Аннотация: настоящей статьей автор преследует цель исследование вопросов о роли и значении Банка России в обеспечении устойчивости банковской системы Российской Федерации, а также затрагивает некоторые установленные законодательством аспекты публичных и частных приоритетов.
Ключевые слова: банк России, основы правового статуса центрального банка, конституция Российской Федерации.
Основы правового статуса Центрального банка Российской Федерации (далее - Центральный банк РФ, Банк России) установлены Конституцией Российской Федерации (1), в статье 75 которой определены его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и основная функция - защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2), которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
Данные полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. То есть, Центральный банк России определяется Конституцией РФ как орган, который выступает от имени государства, наделенный определенными властными полномочиями.
Глава 1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (2) уточняет его правовой статус, устанавливает его цели, определяет функции.
Так, согласно ст. 1 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" его статус, цели деятельности, функции и полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим федеральным законом и другими федеральными законами.
В соответствии со ст. 3 данного закона целями Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, развитие финансового рынка Российской Федерации, обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
В ст. 4 этого же закона определены функции Банка России. В частности, Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации, правила проведения банковских операций, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор), организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
В соответствии со ст. 7 данного закона Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для всех юридических и физических лиц.
Согласно ст. 56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных организаций. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов (часть 1).
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов (ч. 2).
В соответствии со ст. 73 данного закона для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям (ч. 1).
Согласно ст. 74 данного Закона в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, а также взыскивать штраф с кредитной организации.
Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России установлены в ст. 19 другого специального Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (3).
В экономике под банковской системой понимается совокупность различных банков, кредитно-денежных учреждений и некоторых экономических организаций, исполняющие различные банковские операции так как основная функция банковской системы - это накопление капитала и перераспределение свободных средств в экономике.
Согласно ч. 1 ст. 2 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Это существующее легальное (законное) понятие банковской системы, которое является узким (правовым), в научной литературе критикуется за свою неполноту и обращенность только к институциональному уровню (4).
Так, авторы, давая собственное, «экономическое» определение банковской системы, считают, что целесообразно применять более широкий подход, согласно которому банковская система включает в себя две подсистемы - институциональную, включающую публичные и частные субъекты, и нормативно-правовую.
К публичным субъектам институциональной подсистемы они относят публичные органы, которые обеспечивают стабильное развитие кредитных организаций и защищают публичные интересы. Такими органами являются Центральный банк Российской Федерации, Агентство по страхованию вкладов, Банк развития.
К частным субъектам подсистемы они относят кредитные организации, -организации, выполняющие отдельные банковские операции, но не имеющие банковской лицензии, - организации, сопровождающие осуществление банковских операций, - организации, которые обеспечивают функционирование частных платежных систем, - организации, включаемые в периметр так называемого "консолидированного надзора".
Нормативно-правовая подсистема банковской системы включает в себя международно-правовые (публично- и частноправовые) нормы, нормы национального права, межкорпоративные и внутрикорпоративные (локальные) нормы.
Буквальное толкование вышеуказанных норм Конституции Российской Федерации, ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", ФЗ "О банках и банковской деятельности", а также экономического определения понятия «банковская система» позволяет сделать выводы о том, что
- полномочия Банка России о его правах по установлению обязательных для органов государственной власти, юридических и физических лиц правил по вопросам, отнесенным к его компетенции (в т. ч. по обеспечению устойчивости банковской системы), являются исключительными, т. е. никакой иной орган не
вправе вмешиваться в его компетенцию и подменять предоставленные ему законом полномочия,
- Банк России, в т. ч. и для обеспечения устойчивости банковской системы, наделен достаточными полномочиями использовать как экономические (процентные ставки, нормы резервирования), так и административные (прямые запреты и ограничения) методы регулирования,
- защита частных интересов физических и юридических лиц (н-р, вкладчиков и кредиторов) является вторичной в деятельности Банка России, т. к. выступает лишь после его публичной обязанности поддержания стабильности банковской системы (часть 2 ст. 56 ФЗ О ЦБ РФ) и лишь в рамках банковского регулирования и банковского надзора или анализа деятельности кредитных организаций.
Таким образом, анализ роли и значения Банка России в обеспечении устойчивости банковской системы позволяет сделать однозначный вывод о безусловном приоритете в этой сфере государственных (публичных) интересов над частными, что, по мнению автора, в полной мере соответствует необходимости обеспечения гарантий, в т. ч. фактических и материальных, прав и свобод человека и гражданина, установленных Конституцией Российской Федерации.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Арзуманова Л.Л., Артемов Н.М., Болтинова О.В.,Гузнов А.Г., Грачева Е.Ю., Мошкова Д.М., Рождественская Т.Э., Цареградская Ю.К. (отв. ред. д.ю.н. Е.Ю. Грачева, д.ю.н., проф. О.В. Болтинова). Финансовое право. Учебник (2-е издание, перераб. и доп.). - М.: "Проспект", 2020. - 624 с;
2. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 1 июля 2020 года, официальной интернет-портал правовой информации [www.pravo.gov.ru], 6 октября 2022 г., N 0001202210060013;
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" опубликован в "Российской газете" от 13 июля 2002 г. N 127, в "Парламентской газете" от 13 июля 2002 г. N 131-132, в Собрании законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790;
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", текст Федерального закона опубликован в Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357
Rebenko А.А.
Moscow University of Humanities and Economics (Moscow, Russia)
THE ROLE AND IMPORTANCE OF THE BANK OF RUSSIA
IN ENSURING THE STABILITY OF THE BANKING SYSTEM
Abstract: in this article, the author pursues the goal of studying issues about the role and recognition of the Bank of Russia in ensuring the stability of the banking system of the Russian Federation, and also touches on some established legislative aspects ofpublic and global priorities.
Keywords: Bank of Russia, basics of Central Bank, Constitution of Russia.
