CC BY
12
УДК 336.71
РОЛЬ ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО БАНКА В РАЗВИТИИ РЕГИОНА
В. Л. Молоков
Ивановский государственный химико-технологический университет
Г.А. Молокова
Ивановская государственная текстильная академия
В статье показана роль Ханты-Мансийского банка в развитии региона, его потенциальные возможности в притоке капитала. Дана характеристика его деятельности на протяжении ряда лет, показаны перспективы будущего развития.
Ситуация, которая сложилась в мировой экономике за последнее время, начиная с августа 2008 года, характеризуется кризисом в глобальной системе финансов. Создавшееся положение резко ухудшило состояние дел в банковском секторе. В США государство выделит 700 млрд. долл. для выкупа не погашенных частными заёмщиками долгов. Это должно уберечь кредитные организации от разорения. В России для этого выделяется 5 трлн руб., деньги возьмут из золотовалютных резервов и госбюджета.
Однако, по прогнозам, в худшем положении окажутся средние и малые банки.
Как сказал Президент России Дмитрий Медведев в интервью французской газете «Фигаро» 13 ноября 2008 года: «Мы должны сохранить опорные, важнейшие банки, которые обеспечивают коммуникации, которые обеспечивают денежную циркуляцию в масштабах страны». Этот тезис целиком и полностью относится к Ханты-Мансийскому банку.
Ханты-Мансийск заслуженно считают инвестиционной столицей Югры.
Первая составляющая Ханты-Мансийска - развитие производства на базе новейших технологий, которые максимально снижают себестоимость и позволяют конкурировать с производствами, основанными на изношенных фондах. Вторая составляющая - производство для
внутреннего потребления изделий, прежде всего в области стройиндустрии, с низкой добавленной стоимостью, т.к. транспортные издержки на ввоз продукции из других регионов сравнимы с издержками по их выпуску на месте. Третья составляющая - природный потенциал.
Впечатляет финансовая составляющая в притоке инвестиций в бюджет Ханты-Мансийска, львиную долю которой обеспечивает один из крупных налогоплательщиков муниципалитета - Ханты-Мансийский банк.
Признанием высокого финансового рейтинга столицы Югры стал проект по вхождению Европейского банка реконструкции и развития в число акционеров Ханты-Мансийского банка, который в свою очередь входит в число 30 ведущих финансово-кредитных учреждений России по объему основного капитала и привлеченных денежных средств. Высокую оценку получил Ханты-Мансийский банк, наряду с Санкт-Петербургом, и от экспертов Всемирного банка.
Именно в Ханты-Мансийском банке в первую очередь внедряют новые технологии, которые впоследствии распространяются на всей территории его деятельности.
К основным областям рынка, оказавшим наибольшее влияние на финансовый результат Банка в отчетном году, можно отнести следующие сегменты рынка:
- рынок ценных бумаг;
- рынок межбанковских кредитов;
- кредитный рынок;
- валютный рынок;
- розничный рынок.
К основным факторам, повлиявшим на достижение Банком высоких положительных финансовых результатов за последние 5 лет, можно отнести:
- экономический рост в Российской Федерации в последние годы;
- динамичное экономическое развитие Ханты-Мансийского автономного округа-Югры;
- совершенствование системы
управления и корпоративной культуры Банка;
- постоянное развитие бизнес-технологий, направленное на повышение эффективности деятельности Банка;
Сохранение дальнейшего роста экономики России и Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, а также развитие бизнеса позволит Банку наращивать эффективность деятельности и в перспективе.
На сегодняшний день Банк занимает лидирующие позиции по таким основополагающим позициям, как количество банкоматов, объем выданных пластиковых карт, спектр предоставляемых услуг. Если говорить о цифрах, то в городах присутствия банка действует 360 банкоматов, 1300 РОБ-терминалов, при этом эмитировано более 600 тыс. банковских карт. Эти количественные показатели говорят о том, что на территории Ханты-Мансийского автономного округа уже заполнен рынок и, естественно, следующим закономерным этапом станет совершенствование розничных услуг.
Наибольший удельный вес в структуре чистых доходов Банка, полученных в 2006 году занимают доходы от процентов, полученных от ссуд которые составляют 48,1 % или 2 508,7 млн. руб., что выше аналогичного показателя прошлого
года на 1 146,5 млн. руб. или 84,16 %.
Доходы от операций с ценными бумагами составили 1 296,9 млн. руб. и удельным весом 24,9%, что ниже уровня прошлого года на 432,1 млн. руб.
Удельный вес комиссионных доходов составил 15,8 % или 825,9 млн. руб., что превышает уровень прошлого года на 2363 млн. руб. или 40,1%.
Доходы от размещения средств в кредитных организациях составили 774,4 млн. рублей, или 14,8 % от общих доходов Банка.
Доходы от операций с иностранной валютой в 2006 году составили 259, 4 млн. руб. или 5,0 % от общих доходов Банка. Данный показатель превысил результат 2005 года на 100,5 %.
В структуре расходов Банка 41,7 % приходится на административноуправленческие расходы, увеличение которых в 2006 году составило 26,2% или 337,1 млн. руб.
Доля расходов по процентам, уплаченным по привлеченным средствам клиентов (кроме кредитных организаций), составила 36,7 % или 1 659,3 млн. руб. Расходы в 2006 году по сравнению с 2005 годом увеличились на 913,9 млн. руб. или на 122,6%.
Чистая прибыль за 2006 год после уплаты всех налогов составила 664,6 млн. руб., что ниже результата 2005 г. на 443,3 млн. руб.
В процессе исполнения принципа доступности для максимально возможного количества клиентов в течение 2006 года Банк продолжил расширение сети своих отделений.
Одним из приоритетных направлений деятельности Банка в 2006 году являлось привлечение клиентов для реализации проектов по переходу Банка на микропроцессорные карты, внедрения кредитных карт, расширения инфраструктуры обслуживания и развития комплекса услуг с целью предоставления дополнительных преимуществ расчетов
посредством банковских карт.
Для осуществления вышеуказанного направления Банк продолжил активное расширение сети приема и обслуживания банковских карт. Было установлено 55 банкоматов и 227 POS-терминалов, их общее количество достигло 290 и 924 шт. соответственно.
Для удобства клиентов, Банком был введен в действие call-center, предоставляющий справочную информацию по оказываемым Банком услугам по банковским картам.
В отчетном периоде Банком была успешно завершена сертификация на соответствие международным нормам и стандартам обслуживания карт Америкэн Экспресс в торгово-сервисных предприятиях. На сегодня ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК - единственный региональный банк в Уральском федеральном округе, получивший право на привлечение организаций торговли и услуг к приему карт Америкэн Экспресс.
В течение 2006 года Банк вел активную политику по привлечению крупных корпоративных клиентов, ведущих бизнес в реальном секторе экономики, с целью кредитования, как на территории округа, так и за его пределами. Поэтому, выбранная Банком стратегия, в течение 2006 года позволила значительно увеличить кредитный портфель банка. Общая сумма кредитного портфеля по состоянию на 1 января 2007 года составила 25 705 974 тыс. руб. (на 01.01.2006 - 13 225 799 тыс. руб.), увеличившись с начала 2006 года на 94,4%.
Основное влияние на рост активов в отчетном периоде оказал прирост средств населения на 3,2 млрд. руб., прирост средств корпоративных клиентов на
5,6 млрд. руб., а так же прирост собственного капитала на 2,5 млрд. руб. и собственных векселей на 2,6 млрд. руб. Привлеченные средства были размещены как в высоколиквидные активы - межбанковские кредиты и депозиты, ликвидные
ценные бумаги, так и в кредиты физическим и юридическим лицам.
В 2006 году Банк продолжил активную работу по привлечению банков к сотрудничеству. Были заключены 57 генеральных соглашений с новыми контрагентами. По состоянию на 01.01.2007 в Банке открыто 186 корреспондентских счетов ЛОРО и 37 счета НОСТРО. В каждом случае Банк предлагал своим партнерам широкую платформу сотрудничества на основе пакета предложений, наиболее актуальных для них на конкретном финансовом рынке - это краткосрочные и среднесрочные swap-операции, форекс, финансирование под залог ценных бумаг.
Установлена платформа для электронной торговли с нерезидентами, с банками Dresdener Bank и Merrill Lynch.
Была продолжена работа по установлению и увеличению бланковых линий на ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК - за 2006 год их объем составил около 900 млн. долларов США.
По состоянию на 01.01.2007 г. общая сумма залогового лимита под ценные бумаги составила 2,4 млрд. руб.
Объём сделок по конверсионным операциям 163,9 млрд. долларов США, количество конверсионных сделок - 33,9 тыс. штук.
Объём сделок по операциям ДЕПО составил 1,3 трлн. руб., количество сделок ДЕПО - 11,6 тыс. штук.
В 2006 году успешно продолжилась деятельность на вексельном рынке.
Банк выступил организатором 5 вексельных займов. За 12 месяцев 2006 года суммарный оборот по векселям составил 165 млрд. руб. Средний объём вложений в векселя в течение года составил 9,9 млрд. руб. Общее количество сделок - 3,1 тыс. штук.
В течение года Банк осуществлял фондовые операции с: государственными ценными бумагами, облигациями субфе-деральных образований, банковскими и корпоративными облигациями, еврообли-
гациями резидентов РФ и акции.
Суммарный доход от операций с ценными бумагами (без учета операций с векселями) за 2006 год составил 2783067 тыс. руб. Расходы за аналогичный период времени составил 1870493 тыс. руб.
В течение 2006 года Банк вел активную политику по привлечению крупных корпоративных клиентов, ведущих бизнес в реальном секторе экономики, с целью кредитования, как на территории округа, так и за его пределами. Поэтому, выбранная Банком стратегия, в течение
2006 года позволила значительно увеличить кредитный портфель банка. Общая сумма кредитного портфеля по состоянию на 1 января 2007 года составила 25 705 974 тыс. руб. (на 01.01.2006 - 13 225 799 тыс. руб.), увеличившись с начала 2006 года на 94,4%.
За последние 5 лет собственный капитал Банка увеличивался, опережая темпы прироста капитала банковской системы России в целом (Таблица 1).
Таблица 1
Темпы прироста собственного капитала
Показатель 01.01.2002 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007
Собственные средства тыс. руб. 1 631 480 2 717 266 2 911 188 3 030 142 5 204 906 8 728 094
Темп прироста 67% 7% 4% 72% 68%
Проблема определения достаточности капитала банка на протяжении длительного времени является предметом научного исследования и споров между банками и регулирующими органами. Банки предпочитают обходиться минимум капитала, чтобы поднять показатели прибыльности и роста активов, банковские контролеры же требуют большого капитала для снижения риска банкротства. Одновременно высказывается мнение, что банкротства вызваны плохим управлением и что хорошо управляемые банки могут существовать и с низким нормами капитала.
Активные операции Банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса Банка
к балансовому итогу. Качество активов Банка определяется целесообразной структурой его активов и их диверсификацией. Активы Банка можно разделить на четыре категории: кассовая наличность и приравненные к ней средства, инвестиции в ценные бумаги, ссуды, здания и оборудование. Несмотря на общие тенденции в составе активов банков России и банков в других странах, каждый банк стремится к созданию рациональной структуры активов. Темпы прироста активов Банка в 2002-2006гг. имели положительную динамику, опережая темпы прироста активов российских банков (Таблица 2).
Основное влияние на рост активов в отчетном периоде оказал прирост средств населения на 3,2 млрд. руб., прирост средств корпоративных клиентов на
5,6 млрд. руб., а так же прирост собственного капитала на 2,5 млрд. руб. и собственных векселей на 2,6 млрд. руб. Привлеченные средства были размещены как в высоколиквидные активы - межбанковские кредиты и депозиты, ликвидные ценные бумаги, так и в кредиты физическим и юридическим лицам.
Наращивая объемы основных балансовых показателей, Банк поддерживал эффективность деятельности на высоком
уровне. Прибыльная деятельность Банка за последние 5 лет показана в Таблице 3.
Финансовый результат Банка за 2006 г. снизился на 40%, что говорит об увеличении расходов Банка, не смотря на постоянно растущие доходы.
Оценить уровень прибыли Банка можно с помощью системы коэффициентов прибыльности на основе данных Таблицы 4.
Таблица 2
Темпы прироста активов
Показатель 01.01.2002 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007
Активы, тыс. руб. 8 690 807 12 758 108 20 415 457 42 460 563 53 314 597 65 354 142
Темп прироста 70% 69% 103% 28% 16%
Таблица 3
Темпы прироста чистой прибыли
Показатель 01.01.2002 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007
Чистая прибыль, тыс. руб. 417 351 243 619 204 272 223 233 1 107 909 664 609
Темп прироста -42% -16% 9% 396% -40%
Таблица 4
Коэффициенты прибыльности
Наименование показателя Годы
2004 2005 2006
Соотношение прибыли и активов, % 0,6 2,1 1,0
Соотношение прибыли и собственного капитала, % 9,8 21,1 7,6
Прибыль на одного работника, тыс. рублей 152,6 573,9 332,3
Соотношение прибыли и активов является основным коэффициентом, позволяющим дать первую количественную оценку рентабельности Банка. При расчете коэффициента можно использовать их нормативные значения, рекомендованные специалистами Мирового банка в результате обобщения банковского опыта. В частности, уровень соотношения прибыли и активов может колебаться, но быть не менее 0,35 %.
Собственный капитал - наиболее стабильная часть ресурсов Банка. Поэтому стабильность и рост прибыли на рубль собственного капитала в прошлые периоды гарантирует в определенной мере сохранение уровня рентабельности Банка в будущем. Наконец, данный коэффициент интересует учредителей и акционеров Банка, так как показывает эффективность их инвестиций.
Прибыль на одного работника - соотношение, позволяющее оценить, насколько согласовано управление прибылью и персоналом. Так, в 2005 г. численность персонала Банка увеличилась на 18 %, а прибыль за аналогичный период выросла на 354 %; в 2006 г. ситуация сложилась иначе - при росте численности персонала на 12 %, прибыль снизилась на 40 %.
Таким образом, по итогам анализа организационной характеристики и финансового состояния Банка можно сделать следующие выводы: организацион-
ная структура обеспечивает оптимальное руководство и контроль за деятельностью Банка; Банк имеет стабильную ресурсную базу и высоко диверсифицированные активы, структура активов соответствует требованиям ликвидности, количественные значения коэффициентов прибыльности характеризуют - эффективное ведение бизнеса в Банке; в своей деятельности Банк соблюдает требования обязательных нормативов и обязательных резервных требований, законодательно установленных Банком России. На протяжении дальнейшей деятельности Банк также планирует соблюдать обязательные экономические нормативы, т. к. событий, которые смогут значительно повлиять на результаты деятельности Банка, в ближайшей перспективе не предвидится.
Сохранение дальнейшего роста экономики России и Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, а также развитие бизнеса позволит Банку наращивать эффективность деятельности и в перспективе.
ЛИТЕРАТУРА
1. Ханты-Мансийский Банк. Годовые отчеты за 2004-2006 годы.
2. http://www.kremlin.ru/appears/2008/11/13/0957-type63379-20912
THE KHANTY-MANSI BANK SIGNIFICANCE IN THE REGION DEVELOPMENT
V.Molokov, G.Molokova
The article shows the Khanty-Mansi bank significance in the region development and its potential in capital inflow. The author describes the bank performance over a definite period of time and shows the perspectives of its future development.
