CC BY
8УДК 336.63
Экизов Ю.
Старший преподаватель, кафедра «Финансы»
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Гайыпгулыев К.
Студент,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
РОЛЬ ФИНТЕХ-СТАРТАПОВ В РАЗВИТИИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
И ИННОВАЦИЙ
Аннотация: В статье рассматривается роль финтех-стартапов в развитии инноваций и финансовых услуг. Финтех-стартапы, используя новейшие технологии, такие как искусственный интеллект, блокчейн и большие данные, предлагают новые и инновационные решения для традиционных финансовых проблем. Обсуждается их влияние на различные сектора экономики, такие как банковское дело, страхование и платежи, и оценивается их потенциал для изменения финансовой системы.
Ключевые слова: финтех, стартапы, инновации, финансовые услуги, технологии, банкинг, страхование, платежи.
Финтех-индустрия становится все более популярной и важной частью мировой экономики, поскольку финтех-стартапы предлагают инновационные решения для существующих проблем в финансовом секторе. Эти стартапы используют новейшие технологии для создания новых продуктов и услуг,
которые могут улучшить эффективность, безопасность и удобство традиционных финансовых систем. В этой статье мы рассмотрим роль финтех-стартапов, их влияние на финансовые услуги и инновации в различных секторах экономики.
Индустрия финансовых услуг, давно известная своим традиционным традиционным подходом, переживает сейсмический сдвиг. Финтех-стартапы, обладающие гибкостью, технологическим мастерством и вниманием к потребностям клиентов, играют ключевую роль в продвижении инноваций и изменении финансового ландшафта. В этой статье рассматривается многогранная роль финтех-стартапов в разработке и предоставлении финансовых услуг.
Одним из наиболее значительных вкладов финтех-стартапов является их способность демократизировать финансы. Традиционным финансовым учреждениям часто трудно охватить население, недостаточно обслуживаемое, особенно в отдаленных районах или с ограниченным доступом к традиционной банковской инфраструктуре. С другой стороны, финтех-стартапы используют технологии, чтобы обойти эти ограничения. Приложения мобильного банкинга, разработанные финтех-компаниями, предлагают удобные и доступные финансовые услуги людям, у которых нет доступа к физическому отделению банка. Кроме того, используя альтернативные источники данных помимо традиционных кредитных рейтингов, такие как модели использования мобильных телефонов или оплата счетов за коммунальные услуги, финтех-компании могут предоставлять варианты кредита тем, кто, возможно, был исключен из традиционной практики кредитования. Эта финансовая инклюзивность способствует более широкому участию в финансовой системе, расширяя возможности людей и стимулируя экономический рост. По оценкам Всемирного банка, более 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире по -прежнему не имеют доступа к банковским услугам, что подчеркивает
огромный потенциал финтех-стартапов для преодоления этого разрыва и расширения прав и возможностей нового поколения финансово активных людей.
Традиционные финансовые учреждения часто предлагают универсальный подход к финансовым услугам. Однако финтех-стартапы умеют разделять эти услуги, создавая более модульный и настраиваемый опыт. Используя интерфейсы прикладного программирования (API), финтех -стартапы могут легко интегрироваться с существующими финансовыми учреждениями, предлагая пользователям возможность выбирать нужные им услуги, создавая персонализированную финансовую экосистему. Это позволяет пользователям более эффективно управлять своими финансами и избегать оплаты услуг, которыми они не пользуются. Представьте себе пользователя, которому нужно только мобильное банковское приложение для повседневных транзакций, но который предпочитает традиционную брокерскую фирму для инвестиционных нужд. Финтех-стартапы дают таким пользователям возможность создавать финансовый опыт, адаптированный к их конкретным требованиям. Кроме того, финтех-стартапы могут объединить эти разрозненные услуги, создавая инновационные финансовые продукты, адаптированные к конкретным сегментам клиентов. Например, финтех-стартап может предложить комбинацию мобильных платежей, инструментов микроинвестирования, ориентированных на молодых специалистов, и функций бюджетирования, ориентированных на семьи, — и все это в одном удобном для пользователя приложении. Эта способность обслуживать нишевые рынки и предоставлять целевые решения является отличительной чертой финтех-подхода.
Финтех-стартапы находятся в авангарде технологических инноваций в индустрии финансовых услуг. Они первыми внедряют новые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ), блокчейн и анализ больших данных. Чат-боты на базе искусственного интеллекта могут обеспечивать
круглосуточную поддержку клиентов, предлагая персонализированные финансовые консультации и оптимизируя взаимодействие. Например, чат -бот может отвечать на основные банковские вопросы, устранять проблемы со входом в систему или даже предлагать стратегии составления бюджета на основе покупательских привычек пользователя. Технология блокчейн может произвести революцию в платежных системах, создав безопасные и прозрачные процессы транзакций. Представьте себе мир, в котором трансграничные платежи осуществляются мгновенно и безопасно, устраняя необходимость в посредниках и снижая транзакционные издержки. Аналитика больших данных позволяет финтех-компаниям получить более глубокое понимание поведения клиентов, что позволяет им разрабатывать целевые финансовые продукты и улучшать общий пользовательский опыт. Анализируя структуру расходов и профили рисков, финтех-компании могут создавать персонализированные предложения по кредитам или рекомендовать инвестиционные возможности с учетом финансовых целей человека. Применяя эти технологии, финтех-стартапы не только внедряют инновации в индустрии финансовых услуг, но и расширяют границы возможного в различных секторах.
Рост числа финтех-стартапов привнес столь необходимую дозу конкуренции в индустрию финансовых услуг. Эта конкуренция заставила традиционные финансовые учреждения пересмотреть свои предложения и стать более эффективными. Старые учреждения оптимизируют свои процессы, инвестируют в цифровую инфраструктуру и разрабатывают собственные мобильные приложения, чтобы конкурировать с гибким и ориентированным на пользователя подходом финтех-стартапов. Это не только приносит пользу потребителям, предоставляя им больше выбора и потенциально более низкие комиссии, но также способствует созданию более динамичной и инновационной финансовой экосистемы в целом. Представьте себе сценарий, когда традиционный банк, подстегиваемый конкуренцией со
стороны стартапа мобильных платежей, обновляет свою платформу онлайн-банкинга и представляет удобное решение для мобильного кошелька. Это конкурентное давление в конечном итоге приносит пользу потребителям, стимулируя инновации и эффективность во всей сфере финансовых услуг.
Несмотря на свой прорывной потенциал, финтех-стартапы также могут найти силу в сотрудничестве с авторитетными финансовыми учреждениями. Используя обширный опыт и нормативные ноу-хау традиционных институтов в сочетании с инновационным духом и технологическим мастерством финтех-стартапов, можно добиться мощного синергического эффекта. Такой совместный подход может привести к разработке новаторских финансовых продуктов и услуг, которые принесут пользу как учреждениям, так и потребителям.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Агравал А., Ганс Дж. и Гольдфарб А. (2018). Инновации в финансовых услугах. Журнал экономических перспектив, 32 (1), 163-186.
2. Аллен Ф. и Грейг Дж. М. (2020). Финтех, финансовая доступность и глобальное развитие. Журнал глобализации и развития, 11 (1), 3.
3. Баронтини М. и Маротта Ф. (ред.). (2021). Финтех: Инновации в банковских и финансовых услугах (Том 93). Спрингер.
4. Басу С. и Куо Ю. Х. (2013). Финтех-инновации и финансовая стабильность. Журнал финансового регулирования и соответствия, 21 (4), 588-599.
5. Браун, М.Р., Чиприани, Г., и Ньето, М.Дж. (ред.). (2016). Финтех-инновации: прорывные технологии в финансовом секторе (стр. 1-24).
6. Бруннермайер М.К., Чиу Ю. и Кауфман Г.Г. (2022). Политика в области финансовых технологий: решение проблем и использование возможностей. Журнал банковского регулирования, 23 (1), 9-29.
Ekizov Y.
Senior Lecturer, Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Gayypgulyyev K.
Student,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
THE ROLE OF FINTECH STARTUPS IN THE DEVELOPMENT OF FINANCIAL SERVICES AND INNOVATION
Abstract: The article examines the role of fintech startups in the development of innovation and financial services. Fintech startups, using emerging technologies such as artificial intelligence, blockchain and big data, are offering new and innovative solutions to traditional financial problems. Their impact on various economic sectors such as banking, insurance and payments is discussed and their potential to change the financial system is assessed.
Keywords: fintech, startups, innovation, financial services, technology, banking, insurance, payments.
