CC BY
1
УДК 338.781
РАЗРАБОТКА МЕТОДИКИ ЭФФЕКТИВНЫХ КАПИТАЛОВЛОЖЕНИЙ
ФИНАНСОВЫХ СРЕДСТВ
В. И. Рассказов Научный руководитель - Е. В. Кольга*
Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М. Ф. Решетнева Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газ. «Красноярский рабочий», 31
*Б-шай: kolgavv@yandex.ru
Актуальность работы состоит в формировании представления об эффективном вложении финансовых средств с целью получения прибыли. Это является элементом повышения финансовой грамотности молодежи. Рассмотрены возможности инвестирования в различные финансовые активы, так как в современном мире это умение относится к базовым финансовым навыкам. В статье предложены варианты формирования инвестиционного портфеля.
Ключевые слова: инвестиционный портфель, финансовая грамотность, финансовые активы.
DEVELOPMENT OF A METHODOLOGY FOR EFFECTIVE FINANCIAL
INVESTMENTS
V. I. Rasskazov Scientific supervisor - E. V. Kolga*
Reshetnev Siberian State University of Science and Technology 31, Krasnoyarskii rabochii prospekt, Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation
*E-mail: kolgavv@yandex.ru
The relevance of the work lies in the formation of an idea of the effective investment of financial resources in order to make a profit. This is an element of increasing the financial literacy of young people. The possibilities of investing in various financial assets are considered, since in the modern world this skill belongs to basic financial skills. The article proposes options for the formation of an investment portfolio.
Keywords: investment portfolio, financial literacy, financial assets.
Актуальность проекта состоит в том, что в настоящее время молодое поколение не имеет четкого представления о разумном вложении финансовых средств с целью получения прибыли. Это связано с тем, что в школах не преподают финансовую грамотность. Из-за этого входя во взрослую жизнь, человек зачастую неправильно распоряжается своими накоплениями, и от этого страдает его будущее [1, 3].
Вопрос о том, зачем инвестировать в различные финансовые активы, зачастую возникает у людей, только начинающих интересоваться способами пассивного заработка. В современном мире это умение относится к обязательным навыкам человека, ориентированного на успех [2].
Актуальные проблемы авиации и космонавтики - 2022. Том 3
Почему же в развитых странах пожилые люди путешествуют по всему миру и живут полной жизнью? И это не знаменитости или олигархи — это обычные среднестатистические люди.
Ответ кроется в том, что в развитых странах огромную роль в жизни населения играют инвестиции. До 80% американцев делают инвестиции в акции крупных компаний и получают по ним дивиденды (для сравнения, в Российской Федерации этот показатель составляет 3%).
В статье рассмотрена проблема эффективного вложения капитала и предложены варианты формирования инвестиционного портфеля.
В ходе работы были определены основные методы капиталовложений: это банковский вклад, драгоценные металлы, акции, недвижимость, валюта и криптовалюта. Все эти способы были проверены на предмет эффективности вложения. Для этого был проведён предварительный анализ. В качестве базового условия эксперимента по каждому направлению инвестирования была выбрана сумма 5 миллионов рублей на период инвестирования с 2016 по 2021 год.
По итогам предварительного анализа было решено исключить из состава инвестиционного портфеля валюту и банковские вклад, так как процент роста их стоимости не является эффективным для накопления, а только частично компенсирует инфляцию.
Проанализировав возможные варианты капиталовложений, было составлено три инвестиционных портфеля:
1. Высокорисковый. Акции - Криптовалюта (50%/50%). Самый рискованный, но при удачном раскладе самый прибыльный портфель.
2. Среднерисковый. Криптовалюта - Недвижимость - Акции (15%60%25%). Весь риск в данном портфеле закрывает недвижимость (в случае финансовых потерь по другим позициям недвижимость будет держать портфель на некритическом уровне).
3. Низкорисковый. Акции - Драгметаллы - Недвижимость (20%/30%/50%). В анализе за
5 лет ничего из данного списка не имело значительных финансовых потерь.
Для собранной целевой группы было проведено вводное занятие с описанием сути проекта и порядка проведения эксперимента. После этого были отобраны 6 кандидатов. Эти
6 человек были распределены по 2 человека на каждый тип инвестиционного портфеля (высоко-, средне- и низкорисковый). Период инвестирования составил 9 недель.
На рис. 1 и 2 представлены графики изменения доходности финансовых вложений: рис. 1 - демонстрирует динамику прибыли высокорискового портфеля, рис. 2 -динамику низкорисковых вложений.
>900000 >700000 ^ООООО 5300000 >100000 4900000 4700000
Рис. 1. «Акции - криптовалюта (50%/50%)»
Рис. 2. «Акции - Драгметаллы - Недвижимость (20%/30%/50%)»
Анализ рис. 1 показывает, что в ситуации стабильного экономического рынка в первые две недели шёл активный рост показателей. Но, в связи с изменением экономической обстановки в мире на третью неделю произошел спад финансовых индикаторов. Однако, такой вариант развития событий был предусмотрен для высокорискового портфеля. После провала рынка ожидалось два расклада событий: дальнейшее падение показателей или их «замерзание» на этом уровне. Однако, как видно из рис. 1, начавшийся рост капитала обусловлен самой рисковой составляющей в этом портфеле - криптовалютой. В момент нестабильного рынка она отыграла потери и подняла финансовые показатели.
Активный рост большинства позиций в этом портфеле (за 2,5 месяца он равен 16,5%) не исключает, что итоговая сумма капитала в конце эксперимента может преодолеть отметку в шесть миллионов рублей.
При этом низкорисковый портфель (рис. 2) ожиданий инвестора не оправдал. В период стабильности рынка прибыль не была слишком высока и не обеспечила «подушку безопасности» в условиях спада рынка. Кратковременный рост прибыли за счет подорожания курса валюты на рынке драгоценных металлов в последнее время нивелировался, и общая сумма капитала осталась практически на прежнем уровне. При активном спаде большинства позиций в этом портфеле объем капитала пока имеет минимальное значение за весь период инвестирования. Но, для консервативного варианта портфеля требуется больше времени для его стабилизации.
Разработанная нами методика инвестирования, с распределением капитала по трем типам портфелей, может быть применима для различных рыночных условий. В том числе, и при нестабильном рынке. В дальнейшем планируется продолжить эксперимент и разработать рекомендации по инвестированию в переменных условиях рынка.
Библиографические ссылки
1. Буклемишев О.В. и др. Финансовая грамотность: учебник для вузов. - М.: Изд. Московского университета, 2021, 568 с. [Электронный ресурс]. URL: https://fincult.info/upload/iblock/a1e/Uchebnoe posobie.pdf (дата обращения: 04.02.2022).
2. Б. Грэхем Разумный инвестор Версия книги от 16.01.2009 [Электронный ресурс]. URL: http://bot-invest.ru/wp-content/uploads/2016/08/Bendzhamin-Grekhem-Razumnyy-investor.pdf (дата обращения :12.02.2022).
3. Хикматов У.С., Койчуева М.Т. Основы финансовой грамотности. Учебное пособие. Версия книги от 02.04.15 [Электронный ресурс]. URL: https://docplayer.com/26853332-Osnovy-finansovoy-gramotnosti.html (дата обращения: 01.03.2022).
© Рассказов В. И., 2022
