CC BY
21DOI 10.47643/1815-1329_2023_10_168
ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ МЕЖДУНАРОДНЫМ МОШЕННИКАМ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ Countering international fraudsters on the Internet АМШОКОВ Асланбек Хажисмелович
старший преподаватель кафедры организации правоохранительной деятельности
Северо-Кавказского института повышения квалификации (филиал) Краснодарского университета МВД России, подполковник полиции.
360016, Кабардино-Балкарская Республика, г. Нальчик, ул. Мальбахова, 123. E-mail: sherhov007@mail.ru;
Amshokov Aslanbek Khazhismelovich
Senior Lecturer of the Department of Organization of Law Enforcement Activities
North Caucasus Institute for Advanced Studies (branch) of the Krasnodar University of the Ministry of Internal Affairs of Russia, lieutenant colonel.
123 Malbakhova str., Nalchik, Kabardino-Balkarian Republic, 360016. E-mail: sherhov007@mail.ru
Краткая аннотация. В этой статье автор обсуждает проблему международного мошенничества в сети интернет и возможные способы её противодействия. Он указывает на то, что современные технологии и развитие интернета создали новые возможности для мошенников, и этот вид преступлений стал более хитрым и ухищренным. Автор предлагает несколько подходов для борьбы с международным мошенничеством в сети интернет. Во-первых, он подчеркивает важность сотрудничества между правоохранительными органами разных стран для обмена информацией, координации действий и пресечения международной преступности в сети. Во-вторых, автор призывает к обучению пользователей основам кибербезопасности, чтобы они могли узнавать и избегать мошеннических схем и атак. В-третьих, автор подчеркивает необходимость разработки и использования новых технологий, таких как блокчейн и искусственный интеллект, для обнаружения и предотвращения мошеннических действий в режиме реального времени. Главная мысль статьи заключается в том, что международное мошенничество в сети интернет представляет серьезную угрозу, и для его противодействия необходимо объединение усилий различных сторон: пользователей, правоохранительных органов и технологических компаний.
Abstract. In this article, the author discusses the problem of international fraud on the Internet and possible ways to counter it. He points out that modern technology and the development of the Internet have created new opportunities for fraudsters, and this type of crime has become more cunning and sophisticated. The author offers several approaches to combat international fraud on the Internet. First, it emphasizes the importance of cooperation between law enforcement agencies of different countries to exchange information, coordinate actions and curb international crime online. Second, the author calls for educating users on basic cybersecurity so they can recognize and avoid fraudulent schemes and attacks. Third, the author emphasizes the need to develop and use new technologies such as blockchain and artificial intelligence to detect and prevent fraudulent activities in real time. The main idea of the article is that international fraud on the Internet poses a serious threat, and to combat it, it is necessary to combine the efforts of various parties: users, law enforcement agencies and technology companies.
Ключевые слова. Мошенничество, новые технологии, блокчейн, искусственный интеллект, правоохранительные органы, преступники, современные технологии.
Keywords. Fraud, new technologies, blockchain, artificial intelligence, law enforcement, criminals, modern technologies.
Для цитирования: Амшоков А.Х. Противодействие международным мошенникам в сети интернет // Аграрное и земельное право. 2023. № 10(226). С. 168-170. http://doi.org/10.47643/1815-1329_2023_10_168.
For citation: Amshokov A.Kh. Countering international fraudsters on the Internet // Agrarian and Land Law. 2023. No. 10(226). pp. 168-170. http://doi.org/10.47643/1815-1329_2023_10_168.
Статья поступила в редакцию: 17.07.2023
Правительства по всему миру запускают инициативы по цифровой идентификации, которые позволяют пользователям получать доступ к ряду услуг через онлайн или мобильные приложения. Сингапур, ОАЭ и Австралия уже выпустили схему цифровой идентификации, и ЕС тоже движется в этом направлении с пересмотром eIDAS и объявлением о европейской цифровой идентификации.
Наличие цифровых удостоверений на мобильных устройствах облегчит регистрацию и аутентификацию в цифровых приложениях, а также поможет бороться с мошенническими атаками с захватом учетных записей. После проверки потребитель может использовать свою цифровую идентификацию в любом месте в любое время в Интернете для входа или аутентификации в любом приложении с помощью проверки цифровой идентификации. Любое приложение, имеющее дело с цифровой идентификацией, должно адаптироваться и поддерживать новые правительственные схемы цифровой идентификации, чтобы соответствовать требованиям рынка. Примеры секторов включают поставщиков энергии, банки, почтовые услуги и операторов связи. Кроме того, использование квалифицированных электронных подписей станет более актуальным: граждане смогут использовать свою цифровую идентификацию для легального подписания контрактов в Интернете.
Банковская и финансовая отрасли также прилагают все усилия для защиты клиентов от мошенничества и мошенничества, а также сотрудничают с правительством, правоохранительными органами и частным сектором, чтобы поймать и привлечь к ответственности виновных преступных группировок.
Так, в Великобритании работа с правительством и правоохранительными органами для установления четких стратегических приоритетов, улучшения подотчетности и координации через Стратегический совет по борьбе с экономическими преступлениями (ECSB), под совместным председательством министра внутренних дел и канцлера. ECSB согласовал ряд государственных и частных приоритетов, уделяя особое внимание реформе отчетов о подозрительной деятельности (SAR), работе над законодательными предложениями, а также эффективности и действенности. Совместно опубликованный Министерством внутренних дел и Министерством финансов Великобритании План борьбы с экономическими преступлениями определяет, как лучше использовать объединенные возможности государственного и частного секторов, чтобы сделать Великобританию лидером в глобальной борьбе с экономической преступностью.
Промышленность работает с правительством над новым планом экономических преступлений и десятилетней стратегией борьбы с мошенничеством. Законопроект об экономической преступности и корпоративной прозрачности, который в настоящее время находится на рас-
Уголовно-правовые науки
смотрении парламента, поддержит это, создав основу для совместной работы всех секторов.
Обмен информацией о возникающих угрозах с правоохранительными органами, государственными ведомствами и регулирующими органами через Национальный центр по расследованию экономических преступлений. Это снижает серьезную организованную экономическую преступность, защищает общественность и защищает процветание и репутацию Великобритании как финансового центра.
Обмен информацией о возникающих угрозах, утечках данных и скомпрометированных данных карт в банковской и финансовой отрасли через подразделение разведки и информации UK Finance (I&I Unit). В первой половине 2022 года через правоохранительные органы было получено 1,04 миллиона скомпрометированных номеров карт, которые были распространены через подразделение I&I, чтобы эмитенты карт могли принять необходимые меры предосторожности для защиты клиентов.
Отрасль предложила новые полномочия по обмену информацией и разведывательными данными, чтобы облегчить компаниям регулируемого сектора обмен информацией друг с другом. Проведение просветительских кампаний для клиентов, чтобы помочь им обезопасить себя от мошенничества, выявить признаки мошенничества и предотвратить обман потребителей преступниками.
Обучение персонала выявлению и пресечению подозрительных транзакций. Схема быстрого реагирования позволяет сотрудникам банков, строительных обществ и почтовых отделений предупреждать полицию, когда они думают, что клиент подвергается мошенничеству, будь то в отделении, по телефону или в онлайн-банкинге.
Спонсирование специализированного полицейского подразделения, Специального подразделения по борьбе с карточными и платежными преступлениями, которое борется с организованными преступными группами, ответственными за финансовое мошенничество и мошенничество. В 2021 году DCPCU предотвратил кражу рекордной суммы в 101 миллион фунтов стерлингов, что является самой высокой суммой за 20-летнюю историю подразделения. UK Finance, отчет о мошенничестве за полугодие 2022 г.
Работа с регулирующим органом для борьбы с подделкой номеров, включая разработку и усовершенствование списка «не исходить». Эта работа привела к значительным успехам в предотвращении подделки преступниками телефонных номеров доверенных организаций, таких как номера на оборотной стороне банковских карт.
Работа с поставщиками текстовых сообщений и правоохранительными органами для блокировки мошеннических текстовых сообщений. 2456 идентификаторов неавторизованных отправителей в настоящее время заблокированы, чтобы предотвратить их использование для отправки мошеннических текстовых сообщений, имитирующих доверенные организации.
Каждый случай мошенничества не равен одному обманутому лицу, а вместо этого относится к количеству карт или счетов, которые были обмануты. Например, если мошенничество было совершено с двумя картами, но обе они принадлежали одному и тому же лицу, это будет представлять собой два случая мошенничества, а не один. Все цифры убытков от мошенничества, если не указано иное, представлены как брутто. Это означает, что цифры представляют собой общую стоимость мошенничества, включая любые деньги, впоследствии возвращенные банком.
Нефинансовые предприятия могут предлагать специализированные финансовые продукты своему сообществу, такие как ссуды до зарплаты для простого и надежного доступа к кредитам или специализированные цифровые платформы для дальнобойщиков, предлагающие кредиты для финансирования топлива или страхования транспортных средств. Аналитическая компания Juniper Research ожидает, что стоимость рынка встроенного финансирования превысит 138 миллиардов долларов в 2026 году по сравнению с 43 миллиардами долларов в 2021 году.
И потребители, и организации стали более открыты для сотрудничества с нефинансовыми учреждениями. Эти компании имеют лучший доступ к данным о потребителях, что помогает обеспечить оптимальное взаимодействие с пользователем и повышает лояльность к бренду. Однако, хотя эти встроенные финансовые предложения представляют ценность для потребителей и возможности для финансистов, они также привлекают внимание киберпреступников.
Поскольку финансовые приложения часто включают в себя платежные транзакции и подключение к банковским счетам, эти финтех-приложения станут еще более интересными для хакеров по мере роста их популярности.
Безопасность будет играть ключевую роль по мере взросления рынка. Только те компании, которые сочетают в себе беспрепятственный путь пользователя с безопасной средой, будут выделяться из толпы. Конечно, функциональность и удобство использования будут важны, но организации, которые не смогут защитить свои веб-сайты и мобильные приложения, быстро потеряют репутацию своего бренда и клиентскую базу.
Конфиденциальность по определению становится обязательной для организаций, чтобы оставаться конкурентоспособными.
Конфиденциальность по замыслу относится к идее о том, что будущее конфиденциальности не может быть обеспечено исключительно за счет соблюдения нормативно-правовой базы. Скорее, обеспечение конфиденциальности в идеале должно стать режимом работы организации по умолчанию, а личная информация должна быть защищена с самого начала — на этапе проектирования.
В нынешнюю эпоху постоянных утечек данных и риска мошенничества конфиденциальность будет использоваться для того, чтобы выделиться среди конкурентов и создать деловое преимущество. Для компаний будет крайне важно продемонстрировать, что они понимают принципы конфиденциальности и интегрируют их на всех уровнях своей организации, чтобы предложить своим сотрудникам, партнерам и клиентам гарантию того, что они серьезно относятся к конфиденциальности. Компании, которые не смогут продемонстрировать эти принципы, потеряют долю рынка.
Взаимодействие между финансовым учреждением и клиентом должно быть последовательным и предсказуемым; непоследовательность порождает неуверенность, а неуверенность подрывает их чувство безопасности.
Клиенты ожидают, что им будет предложено четкое объяснение стратегии безопасности и конфиденциальности их личных данных, и в случае несанкционированных или мошеннических транзакций клиенты могут привлечь к ответственности свое финансовое учреждение. Если они
потеряют доверие к учреждению, они перейдут в финансовую организацию, которая предлагает такую прозрачность и подотчетность. В последнее время даже Google начал предлагать больше прозрачности в отношении того, как используются данные.
Мошенничество с криптовалютой будет стремительно расти. Платформы криптообмена разрабатывались очень быстро из открытого исходного кода без серьезного отношения к их экосистеме безопасности или управлению мошенничеством.
Поскольку платформы не регулируются и не являются безопасными, нет никакой гарантии, что клиенты вернут свои деньги после взлома. В 2021 году уже произошло не менее 32 случаев взлома и мошенничества на общую сумму почти 3 миллиарда долларов. Без сомнения, количество инцидентов со взломом криптовалюты и убытков от мошенничества в 2022 году побьют рекорды.
Наиболее распространенными типами взлома криптовалюты являются фишинг и атаки с использованием социальной инженерии, хотя технология защиты клиентов от этих атак существует уже много лет и используется традиционными банками. Push-уведомления вместо одноразовых паролей, рассылаемых по SMS, могут предотвратить атаки SIM Swap. Кроме того, экранирование приложений может защитить приложения-кошельки от клонирования и извлечения секретов. Единственный способ смягчить эти атаки - ввести больше правил и правил, таких как PSD2 и требование строгой аутентификации клиентов. С другой стороны, для клиентов крайне важно выбрать платформу фондовой биржи, которая предлагает первоклассные возможности безопасности.
Искусственный интеллект возглавит регуляторную повестку дня в 2022 году.
Использование искусственного интеллекта и машинного обучения в финансах значительно расширилось в 2021 году, и в ближайшие годы оно будет только увеличиваться. Согласно недавнему опросу 32% финансовых организаций уже внедряют ИИ для соблюдения нормативных требований. Юрисдикции по всему миру с нетерпением ждут разработки решений на основе ИИ, а также учитывают этические последствия его использования, такие как устранение расовой предвзятости, которая проникает в алгоритмы распознавания лиц. Политика и законодательство, касающиеся использования искусственного интеллекта, приведут к принятию правил в 2022 году и далее.
Например, в США в марте 2021 года финансовые регуляторы выпустили запрос на информацию, чтобы получить информацию от финансовых учреждений об использовании ими ИИ. Регулирующие органы хотели понять, как ИИ используется при предоставлении услуг клиентам и для других деловых и операционных целей. Эти идеи, вероятно, приведут к Уведомлению о предлагаемом нормотворчестве, которое является предшественником нормативного акта. Ожидается, что они будут опубликованы в 2023 году. Регламент федерального уровня не должен удивить финансовые учреждения. Согласно недавнему исследованию, 43% финансовых организаций США отметили, что ожидаемые федеральные правила в области искусственного интеллекта вызывают серьезную озабоченность.
Аналогичным образом, предложенный Европейской комиссией Регламент искусственного интеллекта направлен на поощрение развития ИИ при классификации и регулировании решений ИИ в соответствии с риском. В настоящее время регулирование проходит через законодательный процесс. Если закон будет принят, это произойдет не раньше конца 2022 или 2023 года. Мы ожидаем, что первые правила будут опубликованы в 2023 году, поэтому они могут вступить в силу в 2024 году.
Национальное бюро по борьбе с мошенничеством (NFIB) — это финансируемая правительством инициатива полиции лондонского Сити. В настоящее время они сопоставляют полученные отчеты о мошенничестве от Action Fraud и двух отраслевых организаций: Cifas и UK Finance.
Action Fraud — это национальный центр сообщений о мошенничестве, который регистрирует случаи мошенничества непосредственно от населения и организаций по телефону или через Интернет, в дополнение к случаям, о которых сообщается непосредственно отдельным полицейским подразделениям. Action Fraud сотрудничает с NFIB, чтобы предоставлять поддержку и советы по предотвращению мошенничества лицам, ставшим жертвами мошенничества, а также обеспечивать совместный подход к контролю и выявлению мошенничества.
Cifas обеспечивает обмен данными о мошенничестве между более чем 600 организациями из государственного и частного секторов Великобритании. Это специальная организация по борьбе с мошенничеством (SAFO) в соответствии с Законом о тяжких преступлениях 2007 года, и она действует как некоммерческая членская ассоциация. Его покрытие включает в себя все основные банки и около 90% поставщиков пластиковых карт.
UK Finance отвечает за координацию деятельности по предотвращению мошенничества в платежной индустрии Великобритании и представляет членов розничных банков; эмитенты кредитных, дебетовых и платежных карт; и эквайеры карточных платежей в Великобритании.
В целом, Обзор преступности в России и зарубежных странах дает более точное представление об объеме мошенничества и преступлений, связанных с неправомерным использованием компьютеров, с которыми сталкивается взрослое население, поскольку он фиксирует инциденты, о которых не сообщается властям.
Библиография:
1. Статистика и аналитика: состояние преступности [Электронный ресурс] // Электронный портал МВД России. Режим доступа: https://xn--b1aew.xn--p1 ai/Deljatelnost/statistics.
2. Борисова А.А. Основные направления и меры виктимологической профилактики // Вестник Международного института экономики и права. 2015. № 3(20). С. 130 - 136.
3. Южин А.А. Мошенничество и его виды в российском уголовном праве: дис. ... канд. юрид. наук. М.: МГЮА, 2016. С. 127.
4. Михайловская Ю.В. Мошенничество и его профилактика. Мн.: Белорусская наука, 2011. С. 87.
5. Майоров А. В., Яременко Н. Е. Виктимологический аспект мошенничества // Виктимология. 2019. № 3(21). С. 47-52.
References:
1. Statistics and analytics: The state of crime [Electronic resource] // Electronic portal of the Ministry of Internal Affairs of Russia. Access mode: https://xn--b1aew.xn--p1ai/Deljatelnost/statistics .
2. Borisova A.A. The main directions and measures of victimological prevention // Bulletin of the International Institute of Economics and Law. 2015. No. 3(20). pp. 130 - 136.
3. Eugene A.A. Fraud and its types in Russian criminal law: Dis. Candidate of Art History. jurid. M.: MGUA, 2016. p. 127.
4. Mikhailovskaya Yu.V. Fraud and its prevention. Mn.: Belorusskaya nauka, 2011. p. 87.
5. Mayorov A.V., Yaremenko N. E. Victimological aspect of fraud // victimology. 2019. No. 3(21). pp. 47-52.
