CC BY
33
ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ ЭКОНОМИКИ, СОВЕРШАЕМЫЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНФОРМАЦИОННО-КОММУНИКАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В НЕКОТОРЫХ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ
ECONOMIC CRIMES COMMITTED USING INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGIES IN SOME FOREIGN COUNTRIES
Аннотация: автором рассматривается состояние преступности и криминологическая характеристика жертв преступлений в сфере экономики, совершаемых с использованием информационно-коммуникационных технологий, в Федеративной Республике Германия, Королевстве Великобритания, Соединенных Штатах Америки и Республике Польша. Происходящий в последние десятилетия процесс цифровиза-ции повседневной жизни общества влечет за собой возникновение уязвимых зон, в которых создаются условия для совершения преступлений. Актуальность проблемы подтверждается приведенными статистическими данными о состоянии преступности в данной сфере: во всех рассматриваемых странах растет уровень преступлений, совершаемых с использованием информационно-коммуникационных технологий, количество жертв и понесенные ими убытки. Наиболее распространенным видом совершения преступления становится мошенничество. Слова «фарминг», «фишинг» вошли в повседневный обиход сотрудников правоохранительных органов. Преступники становятся все более изощренными в выстраивании взаимодействия с жертвой в рамках создаваемых ими проектов аналоговой социальной инженерии. Изучение личности жертвы данных преступлений сделает возможным выделить свойственные им характерные черты и сформулировать меры, которые позволят выстроить действенную систему противодействия такому виду преступлений.
Ключевые слова: информационно-коммуникационные технологии, жертва, социальная инженерия, фарминг, фишинг, мошенничество.
Для цитирования: Рязанова Е.Н. Преступления в сфере экономики, совершаемые с использованием информационно-коммуникационных технологий в некоторых зарубежных странах // Вестник Белгородского юридического института МВД России имени И.Д. Путилина. 2021. № 4. С. 89-96.
Abstract: the author examines the state of crime and criminological characteristics of victims of economic crimes committed using information and communication technologies in the Federal Republic of Germany, the Kingdom of Great Britain, the United States of America and the Republic of Poland. The process of digitalization of the daily life of society that has taken place in recent decades has led to the emergence of vulnerable zones in which conditions for the commission of crimes are created. The urgency of the problem is confirmed by the statistical data on the state of crime in this area: in all the countries under consideration, the level of crimes committed with the use of ICT, the number of victims and the losses incurred by them is growing. The most common type of crime is fraud. The words pharming and phishing have become part of the everyday life of law enforcement officers. Criminals are becoming more and more sophisticated in how they interact with their victims as part of the analog social engineering projects they create. The study of the personality of the victim of these crimes will allow us to highlight their characteristic features and formulate measures that will help build an effective system for countering this type of crime.
Keywords: information and communication technologies, victim, social engineering, pharming, phishing, fraud.
УДК 343.9.01
Е.Н. РЯЗАНОВА
(Главное управление МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области, Россия, Санкт-Петербург) spbryazanova@mail.ru
EKATERINA N. RIAZANOVA
(Department of the Main Directorate of the Ministry of Internal Affairs of Russia in St. Petersburg and
the Leningrad Region, Saint Petersburg, Russia)
For citation: Riazanova E.N. Economic crimes committed using information and communication technologies in some foreign countries // Vestnik of Putilin Belgorod Law Institute of Ministry of the Interior of Russia. 2021. № 4. P. 89-96.
Популяризация в последние годы информационно-коммуникационных технологий1 в экономической сфере, а также компьютеризация финансовых операций привели к появлению на фоне существующей преступности в цифровой сфере новых форм преступных деяний - в сфере экономики, совершаемых с использованием ИКТ.
Профессор Я.И. Гилинский отмечает: «Мы шизофренически живем в реальном и киберпро-странстве. Без Интернета, мобильников, смартфонов и прочих 1Т не мыслится существование. Происходит глобализация виртуализации и виртуализация глобализации. Как одно из следствий этого - киберпреступность и кибердеви-антность. Еще одно следствие - „переструктуризация" преступности, когда высоколатентная киберпреступность теснит обычную» [1, с. 3]. С точки зрения экономической составляющей преступления, совершаемые с использованием ИКТ, обладают более высоким уровнем доходности и являются достаточно безопасными для лиц, совершающих такие деяния.
Федеральное бюро расследований США по итогам 2019 года в двадцатку государств, которым был нанесен наибольший вред от преступлений в сфере экономики, совершенных с использованием ИКТ-технологий, по абсолютному количеству жертв, помимо США, включило следующие страны: Великобританию, Канаду, Индию, Австралию, Францию, Германию, Бразилию, Мексику, Аргентину, Филиппины, Гонконг, Грузию, Швейцарию, Италию, Китай, Малайзию, Испанию и Российскую Федерацию2.
Развитие финансового рынка в последние два десятилетия сопряжено со сложным процессом трансформации, с превращением его в институт, основанный на разрабатываемых цифровых системах. С одной стороны, это упрощает взаимодействие с конечными потребителями финансовых услуг, с другой стороны, влечет за собой повышение уровня их виктимизации. Получается замкнутый круг, в котором с доступностью цифровых услуг будет продолжаться и эскалация преступлений в сфере экономики.
В.Б. Вехов в качестве основной цели совершения компьютерных преступлений выделяет корысть [2,
1 Далее - ИКТ.
2 Отчет Федерального бюро расследований Соединенных Штатов Америки о преступности в Интернете в 2019 году [Электронный ресурс]. - URL: https://www.fbi.gov/news/ stories/2019-intemet-crime-report-released-021120 (дата обращения: 17.10.2020).
с. 140], что также характерно для преступлений в сфере экономики, совершаемых в сфере ИКТ.
В качестве предпосылок совершения преступлений с использованием ИКТ мы выделяем следующие:
- создание финансовыми учреждениями (банками, кредитными организациями) масштабных электронных баз данных. В них аккумулируется информация обо всех транзакциях, совершаемых клиентами, данные социальных сетей и другие внешние данные, что дает возможность финансовым организациям распоряжаться огромным массивом информации, или так называемыми большими данными. Конечно, это продиктовано современными реалиями, необходимостью обработки огромного массива информации, однако это влечет за собой происходящие утечки информации, хакерские атаки на такого вида базы данных;
- возможности использования потребителями удаленного доступа к банковскому счету и платежным сервисам. Здесь существуют риски утечки личных данных при обмене ими (кража цифровых данных - паролей к учетным записям, электронным подписям, электронной почте, облачного хранилища данных), получении денежных средств (скимминг3), а также при использовании вредоносного программного обеспечения;
- наличие нового вида финансовых услуг и продуктов, которые содержат в себе высокие риски совершения противоправных деяний, но в то же время законодательно не урегулированы (криптовалюты, финансовые пирамиды, рынок Форекс, инвестиционные фонды, краудфандинг4).
Среди преступлений в сфере экономики, совершаемых при помощи ИКТ, мошенничество занимает лидирующее место. Наиболее распространенными способами совершения мошеннических действий являются:
- использование вредоносного программного обеспечения5 (например, программы-кейлогге-ры, записывающие последовательность нажатия клавиш). В настоящее время в сети Интернет обнаружено более 1 млрд вредоносных программ;
- аналоговая социальная инженерия, при которой преступник, выдавая себя за сотрудников
3 Скимминг - это механизм копирования платежных карт, обычно через установку на банкоматы специальных устройств, которые незаметно считывают и копируют реквизиты карты.
4 Краудфандинг - это практика финансирования проекта или предприятия путем сбора небольших сумм денег от большого количества людей, обычно через Интернет.
5 Далее - ПО.
банка, полицейских, социальных работников и т.д., вступает в виртуальный контакт с потенциальной жертвой, используя психологические методы, чтобы побудить перевести средства на указанный счет или передать их определенному лицу. Например, представляясь сотрудниками банка, преступники сообщают жертве о проблеме с ее банковским счетом и необходимости перевести денежные средства на другой счет, обозначенный преступниками;
- фишинг (цель данного вида интернет-мошенничества - получение доступа к конфиденциальным данным пользователей логинов и паролей. Фишинг может осуществляться как с использованием компьютера, так и при помощи телефона. Например, под видом предложения о работе преступники получают личные данные жертвы, используя которые открывают банковский счет через сеть Интернет. Жертва неосознанно подтверждает открытие счета, с которым в дальнейшем преступник может совершать разнообразные финансовые операции (получение кредита), что приведет к финансовым потерям жертвы);
- фарминг - процедура скрытного перенаправления жертвы на ложный 1Р-адрес, на котором путем заполнения определенных форм происходит получение личных данных жертвы.
Рассмотрев наиболее часто встречающиеся способы совершения противоправных деяний, можем сделать вывод, что конечный потребитель финансовых продуктов является самым уязвимым участником финансового рынка и, как следствие, потенциальной жертвой киберпреступников.
Эксперт по виктимологии профессор Тилбургско-го университета (Нидерланды) Ян Ван Дайк в своей работе, посвященной электронному мошенничеству, отмечает, что «жертвы мошенничества потребителей в Интернете наиболее распространены в Германии, Великобритании, Польше, США» [3].
Мы проведем анализ зарегистрированных преступлений в сфере экономики с использованием ИКТ по общему массиву преступных деяний, по их видам, а также по криминологическим характеристикам жертв преступности с учетом особенностей формирования статистических данных в Германии, Великобритании, США и Польше.
В 2019 году в Германии зарегистрировано 294,6 тыс. (+8,4%) случаев использования возможностей ИКТ для совершения преступных деяний, в том числе 100,5 (+15,4%) связанных с сетью Интернет, из них - 78,2 тыс. (+18%) фактов мошеннических действий; 9,9 тыс. (+13,3%) случаев компьютерного шпионажа (перехвата данных); 8,8 тыс. (+5,1%) подделки данных (обмана); 3,1 тыс. (+10,7%) изменения данных (компьютерного саботажа). Экономический ущерб от всех преступлений, совершен-
ных с применением ИКТ, составил 88 млн евро (+43%, в 2018 году - 61,4 млн евро), из которых от мошеннических действий 87,7 млн (+18%; в 2018 году - 60,7) евро6.
В 2017 году проведено масштабное исследование виктимизации Германии за период с 2012 по 2017 г., которое показало, что количество лиц, пострадавших от мошеннических действий, увеличилось с 2,4% в 2012 году до 3,1% в 2017 году7.
Чаще всего граждане несли финансовый ущерб при совершении в отношении них таких деяний, как мошеннические действия с платежными картами, фарминг, фишинг, установка вредоносного программного обеспечения.
В качестве одной из криминологических характеристик состояния преступности в ФРГ используется показатель количества постра-давших8 на 1000 человек населения, который рассчитывается по формуле:
КП = (количество зарегистрированных преступлений / население) * 1000
По итогам 2018 года показатель количества пострадавших на 1000 жителей по данным деяниям составил: 71,9 - применение вредоносного программного обеспечения; 14,6 - фишинг; 8,8 - фарминг; 6,9 - мошенничество с платежными картами9.
Стоит отметить, что количество пострадавших лиц мужского пола выше, чем лиц женского пола, по всем видам преступных деяний: связанных с мошенническими действиями с платежными картами на 13,5%, с кражей финансовых средств при помощи вредоносного программного обеспечения на 29%, фишингом на 29,6% и фармингом на 38%.
Помимо пола возраст человека также имеет значение для вероятности стать жертвой преступления. По всем преступным деяниям данной
6 Федеральные отчеты о киберпреступности в ФРГ [Электронный ресурс]. - URL: https://www.bka.de/SharedDocs/ Downloads/DE/Publikationen/JahresberichteUndLagebilder/ Cybercrime/cybercrimeBundeslagebild2019.html;jsessionid=410B B4E603204D36E7C8F1C25BC77D8B.live2292?nn=28110 (дата обращения: 21.02.2021).
7 Исследование виктимизации Германии, 2017 год, проведенное Институтом криминалистов Федерального управления уголовной полиции [Электронный ресурс]. - URL: https://www. bka.de/DE/AktuelleInformationen/StatistikenLagebilder/Viktimisieru ngssurveyDunkelfeldforschung/viktimisierungssurveyDunkelfeldfor schung_node.html (дата обращения: 29.03.2021).
8 Количество зарегистрированных преступлений (далее -КП) - показатель количества зарегистрированных преступлений по итогам отчетного периода, рассчитанный на количество проживающих граждан на территории и умноженный на 1000 жителей.
9 Bundeskriminalamt Polizeiliche Kriminalstatistik [Электрон-
ныйресурс].-URL:https://www.bka.de/DE/AktuelleInformationen/
StatistikenLagebilder/PolizeilicheKriminalstatistik/pks_node.html (дата обращения: 21.02.2021).
группы существуют значительные различия между разными возрастными группами. При этом в каждом случае наблюдается тенденция к снижению количества жертв с возрастом10. Жертвами мошеннических действий с платежными картами чаще становятся лица в возрасте 16-24 лет (10,9 на 1000 человек) и 25-34 лет (10,6 на 1000 человек), связанных с кражей финансовых средств с помощью вредоносного программного обеспечения - лица в возрасте 16-24 лет (123,8 на 1000 человек), 25-34 лет (91,7 человек), 35-44 лет (80,4 на 1000 человек). Жертвы фишинга тоже превалируют в возрасте 16-24 лет (21,8 на 1000 человек), 25-34 лет (17,4 на 1000 человек). Возрастная группа наибольшего количества жертв фарминга смещается в промежуток 25-34 лет (21,1 на 1000 человек), 35-44 лет (15,8 на 1000 человек). Однако с возрастом жертвы увеличивается сумма финансовых потерь. Если для лиц моложе 35 лет средняя сумма финансовых потерь составила менее 100 евро, то для лиц старше 60 лет - 1000 евро, а максимальная сумма - 50 тысяч евро.
В криминологическую характеристику жертв преступления в Германии также включается такой показатель, как наличие миграционного фона11.
Можно отметить, что по данному показателю число жертв, имеющих миграционный фон, на 1000 человек населения соотносимо по общим данным преступных деяний, приведенных выше: 67,2 (на 1000 человек) - применение вредоносного программного обеспечения; 14,7 - фишинг; 7,2 -фарминг; 6,9 - мошенничество с платежными картами. При этом лица, прибывшие из Турции, чаще становились жертвами при применении вредоносного программного обеспечения (109 на 1000 человек), реже фишинга (24,9 на 1000 человек), фарминга (12 на 1000 человек) и совсем редко мошенничества с платежными картами (2 на 1000 человек). Немного другая картина с лицами, прибывшими из бывших стран Советского Союза. Несмотря на то, что они наравне с бывшими турецкими поддаными чаще всего становились жертвами при применении вредоносного программного обеспечения (109,4 на 1000 человек), общее количество жертв среди них немного выше. Также по-иному распределилось количество жертв по
10 Bundeskriminalamt Polizeiliche Kriminalstatistik [Электронный ресурс].-URL:https://www.bka.de/DE/AktuelleInformationen/ StatistikenLagebilder/PolizeilicheKriminalstatistik/pks_node.html (дата обращения: 21.02.2021).
11 Миграционный фон - это характеристика лиц с миграционным прошлым, имеющих одно или несколько иностранных гражданств и (или) родившихся за границей (за пределами территории сегодняшней ФРГ), переехавших на территорию ФРГ после 1949 года или имеющих хотя бы одного родителя, который родился за границей и после 1949 года переехал на территорию ФРГ.
другим видам преступных деяний, так, на второе место по количеству жертв среди данной категории лиц можно поставить фарминг (23,8 на 1000 человек), мошенничества с платежными картами (14,7 на 1000 человек) и в конце фишинг (9,8 на 1000 человек). Жертвы из числа мигрантов, прибывших из других стран Европейского союза, распределились следующим образом: 65,1 на 1000 человек - применение вредоносного программного обеспечения, 15,8 - фишинг, 12,1 - фарминг, 6,5 - мошенничество с платежными картами. Стоит отметить, что 26% населения Германии имеет миграционный фон, из которых 65% - это мигранты из другой страны Европейского союза или их потомки, 13% - из Турецкой Республики и только 7% - из стран бывшего Советского Союза. Таким образом, мы можем говорить о том, что граждане бывшего Советского Союза более виктимны к данному виду преступных проявлений12.
В Великобритании13 в 2019 году зарегистрировано 3,8 млн (+2,6%) мошенничеств, из них 2,8 млн (-1%) - преступные деяния с использованием платежных карт, дистанционного банковского обслуживания; 774,5 тыс. (+12%) - мошеннические действия, связанные с неправомерным использованием компьютеров14. В то же время в Национальное бюро по расследованию мошенничества (NFIB) было передано 26,2 тыс. (+23%) материалов для работы в рамках уголовного производства. На рост количества мошеннических действий, связанных с неправомерным использованием компьютеров, повлиял рост преступлений, связанных с взломом социальных сетей и электронной почты, на 55% (с 8,3 тыс. до 12,8 тыс.) и использования компьютерных вирусов и вредоносного программного обеспечения на 61% (с 4,1 тыс. до 6,7 тыс.)15.
12 Статистические данные Федеральной полиции Германии [Электронный ресурс]. - URL: https://www.bsi.bund.de/ SharedDocs/Downloads/DE/BSI (дата обращения: 22.02.2021).
13 Сведения о состоянии преступности формируются из двух источников информации: отчеты полиции о зарегистрированных преступлениях, переданных для дальнейшего рассмотрения в Национальное бюро по расследованию мошенничеств и киберпреступлений (NFIB), и CSEW (обследование преступности в Англии и Уэльсе). При этом преступления с использованием компьютеров квалифицируются как преступления, связанные с мошенничеством.
14 Преступность в Англии и Уэльсе: год до марта 2020 г. (статистические сведения формируются в период с марта 2019 г. по март 2020 г.) [Электронный ресурс]. - URL: https://www.ons. gov.uk/peoplepopulationandcommunity/crimeandjustice/bulletins/ crimeinenglandandwales/yearendingmarch2020 (дата обращения: 22.04.2021).
15 Природа преступления: мошенничество и неправомерное использование компьютеров [Электронный ресурс]. -URL: https://www.ons.gov.uk/peoplepopulationandcommunity/ crimeandjustice/datasets/natureofcrimefraudandcomputermisuse (дата обращения: 01.05.2021).
ТРИБУНА
2021'4
Жертвами преступлений в 54% случаев становились женщины и в 46% - мужчины. Женщины наиболее виктимны в возрасте 35-44 лет (17%) и 45-54 лет (17%), далее следует возрастной диапазон 55-64 лет (16%), 65-74 лет (15%) и 25-34 лет (15%). Немногим меньше количество жертв среди лиц свыше 75 лет (14%), наименьшее количество жертв в возрасте 16-24 лет (6%)16. Женщины в возрасте 45-55 лет в течение года становились жертвами двух и более преступлений данного вида.
Среди мужчин наибольшая доля жертв в возрастных промежутках 45-54 и 55-64 лет (по 17% соответственно). Далее жертвы распределились следующим образом: 65 лет - 74 года (16%), 35 лет - 44 года (15%), 25 лет - 34 года (14%), старше 75 лет (13%). И наименьшая доля жертв среди молодых людей 16-24 лет (6%). При этом лица в возрастных группах от 35 до 74 лет становились жертвами преступлений два и более раза17.
Как женщины, так и мужчины жертвами преступлений чаще становились в возрасте 30-45 лет, в то время как лица старше 60 лет менее виктимны к данным видам преступлений.
В 63% случаев мошенничества не было контакта между жертвой и правонарушителем; наиболее распространенными методами связи были онлайн, электронная почта (14%) или телефон (11%). В 76% случаев мошенничества жертва понесла финансовые убытки, и из них большинство жертв (58%) потеряли менее 250 фунтов стерлингов18. Стоит отметить, что только примерно об одном из семи (15%) случаев мошенничества было сообщено в правоохранительные органы. При этом самой распространенной причиной неинформирования правоохранительных органов являлось изначальное оповещение о факте преступного деяния банковских и финансовых организаций.
Большинство жертв (84%) родились в Великобритании, 15% - иностранные граждане. При этом 89% жертв принадлежит к европейской этнической группе (из них 82% - англичане, шотландцы, валлийцы), 6% - к азиатской, 3% - к африканской и 2% - к иной19.
16 Природа преступления: мошенничество и неправомерное использование компьютеров [Электронный ресурс]. -URL: https://www.ons.gov.uk/peoplepopulationandcommunity/ crimeandjustice/datasets/natureofcrimefraudandcomputermisu se (дата обращения: 01.05.2021).
17 Там же.
18 Природа преступления: мошенничество и неправомерное использование компьютеров [Электронный ресурс]. -URL: https://www.ons.gov.uk/peoplepopulationandcommunity/ crimeandjustice/datasets/natureofcrimefraudandcomputermisu se (дата обращения: 01.05.2021).
19 Там же.
Семейное положение также имеет значение, поскольку 45% жертв женаты или имеют гражданского партнера, 22% одиноки, 11% имеют сожителей, 10% вдовцы, 9% разведенные. Среди жертв 57,8% трудоустроенных, 40% экономически неактивных лиц, из которых - 28% находящихся на пенсии, 4,3% не работающих в результате болезни, 4,1% лиц, ведущих домашнее хозяйство, 1,8% учащихся и 1,8% безработных20.
По уровню образования 41,3% имеют высшее образование, 17,4% средне-специальное образование, 17,5% окончили колледж, 18,4% не имеют образования. Каждая пятая жертва (21,4%) проживает в пригороде, 18% в городах, 13,3% в сельской местности, 12% в крупнейших городах (столицах королевств, входящих в состав Великобритании).
Отдельно стоит отметить, что лица, совершающие такого рода преступные деяния, стараются избежать общения с жертвой, что дает преступнику преференции, связанные с невозможностью его опознания в дальнейшем. Так, в 67% случаев преступлений с использованием социальной инженерии жертва не общалась с преступником, в 15% связь осуществлялась онлайн или по электронной почте (9% через сеть Интернет, 6% посредством электронных писем), 9% по телефону, 3% личное общение, 3% текстовое сообщение (мессенджеры, смс). При совершении мошенничества с кредитными и банковскими картами в 87% жертва и преступник не общались, в 6% общались онлайн или по электронной почте, в 6% по телефону, в 2% текстовым сообщением и 2% личное общение. При совершении потребительского и розничного общения в 32% общение не осуществлялось, в 36% общение было онлайн или по электронной почте, в 19% по телефону, в 7% лично, в 5% текстовыми сообщениями, 1% письмом21.
В США в 2019 году в Центр приема жалоб о преступлениях с использованием ИКТ (ICC)22 поступило 467,3 тыс. обращений граждан о противоправных действиях, финансовые потери от всех преступлений в данной сфере составили 3,5 млрд
20 Там же.
21 Природа преступления: мошенничество и неправомерное использование компьютеров. [Электронный ресурс]. -URL: https://www.ons.gov.uk/peoplepopulationandcommunity/ crimeandjustice/datasets/natureofcrimefraudandcomputermisuse (дата обращения: 02.05.2021).
22 ICC (Internet Crime Complaint Center) - центр приема жалоб на преступления в Интернете, созданный на базе Федерального бюро расследований США, основной функцией которого является координация органов государственной власти, федеральных и международных организаций, бизнес-сектора, общества в сфере преступности в ИКТ [Электронный ресурс]. -URL: https://www.ic3.gov/ (дата обращения: 02.05.2021).
480130315332
долларов. В 2020 году данные показатели выросли до 791,7 тыс. обращений (+69%) и 4,2 млрд долларов убытков. Наиболее распространенными деяниями стали фишинговые и фарминговые атаки (241,3 тыс.), мошенничества с доставкой товаров из интернет-магазинов (108,8 тыс.), мошенничества, связанные с аналоговой социальной инженерией (вымогательством денежных средств от имени органов государственной власти, служб технической поддержки банков) (76,7 тыс.). В полицию обратилось только 7% жертв, а 88% обратилось в финансовые, банковские организации, компании - эмитенты кредитных карт23.
По данным Бюро статистки юстиции Управления программ юстиции Министерства юстиции США24, жертвами преступлений в 51,6% случаев становились женщины и в 48,4% мужчины. Стоит отметить, что, как и Великобритании, большинство жертв (71,4%) принадлежит к европейской этнической группе, 11,7% - латиноамериканцы, 9,1% - к африканской, 5,1% - к азиатской и 2,6% - к иной25.
Возрастной показатель пострадавших от преступлений в сфере экономики, совершаемых с помощью ИКТ, распределился следующим образом: 22,6% (105,3 тыс. человек) приходится на лиц старше 60 лет; 19,6% (91,5 тыс.) от 40 до 49 лет; 18,4% (85,9 тыс.) 50-59 лет; 15,2% (70,7 тыс.) 20-29 лет и наименее пострадавшая группа - это лица до 20 лет, на их долю приходится 4,9% (23,1 тыс.) жертв. Разделив общую сумму убытков на общее количество жертв, получим при этом среднюю сумму ущерба порядка 7 тыс. долларов. Используя такой способ, можно рассмотреть долю возрастных категорий в зависимости от финансового ущерба. Так, наибольший ущерб понесли лица в возрасте 50-59 лет (9,8 тыс. долларов), далее лица старше 60 лет (9,1 тыс. долларов), 40-49 лет (7,8 тыс. долларов), 30-39 лет (5,5 тыс. долларов), до 20 лет (3 тыс. долларов), 20-29 лет (2,7 тыс. долларов)26.
По оценке Министерства юстиции США, среди жертв 46% узнали о произошедших противоправных деяниях только после уведомления сотрудниками банков, 21,3% обратили внимание на мошеннические платежи со своих счетов, 12% обнаружили проблему при подаче документов на получение кредита, 9,9% заметили внезапную пропажу денег со счетов, 3,5% обнаружили воровство, получив отказ по транзакции своей карты27.
Только в 6% жертвы могли что-то сказать о личности преступника, при этом каждая четвертая жертва знала, как преступник получил их личную информацию. В случае кражи денежных средств с кредитной карты или банковского счета личная информация была получена во время покупки товаров или проведения транзакции по банковской карте. В случае же неправомерного использования личной информации или несанкционированного открытия новой учетной записи данные о жертве были получены из личных данных сотрудников, офисов компании, где работает жертва, а также от лиц, имеющих доступ к этим данным28.
В Польше в 2019 году зарегистрировано преступлений по фактам кражи денежных средств с банковских карт 93,5 тыс. (+3,3%)29, телефонных мошенничеств 35 (-2,7%)30, мошеннических действий с использованием сети Интернет 9,1 тыс. (+156,2%)31, связанных с кражей личных данных 466 (-17%)32, с использованием вредоносного ПО 39 (+14%)33. Самым распространенным видом мошенничеств стал фишинг, на который приходилось около 54,2% всех происшествий, на втором
23 Отчет Федерального бюро расследований Соединенных Штатов Америки о преступности в Интернете в 2019 году [Электронный ресурс]. - URL: https://www.fbi.gov/ news/stories/2019-internet-crime-report-released-021120 (дата обращения: 17.04.2021).
24 Бюро статистики (BJS) является основным федеральным агентством, ответственным за измерение преступности, виктимизации, преступников, жертв преступлений, взаимосвязей преступности и работы систем уголовного и гражданского правосудия на федеральном уровне и уровне штатов, племенном и местном уровнях.
25 Статистические данные Бюро статистики (BJS) [Электронный ресурс]. - URL: https://www.bjs.gov/index. cfm?ty=pbdetail&iid=7326 (дата обращения: 02.05.2021).
26 Отчет о виктимизации, подготовленный Бюро статистки юстиции Управления программ юстиции Министерства юстиции США [Электронный ресурс]. - URL: http:// www.ojp.gov (дата обращения 02.05.2021).
27 Там же.
28 Там же.
29 Статистика полиции Республики Польша [Электронный ресурс]. - URL: https://statystyka.policja.pl/st/kodeks-karny/ przestepstwa-przeciwko-16/63961,Kradziez-art-278.html (дата обращения: 06.05.2021).
30 Статистика полиции Республики Польша [Электронный ресурс]. - URL: https://statystyka.policja.pl/st/kodeks-karny/przestepstwa-przeciwko-16/63975,Podlaczenie-sie-do-cudzego-aparatu-telefonicznego-art-285.html (дата обращения: 06.05.2021).
31 Статистика полиции Республики Польша [Электронный ресурс]. - URL: https://statystyka.policja.pl/ (дата обращения: 06.05.2021).
32 Статистика полиции Республики Польша [Электронный ресурс]. - URL: https://statystyka.policja.pl/st/wybrane-statystyki/wybrane-ustawy-szczegol/ustawa-o-ochronie-danyc/63855,Ustawa-o-ochronie-danych-osobowych.html (дата обращения: 06.05.2021).
33 Статистика полиции Республики Польша [Электронный ресурс]. - URL: https://statystyka.policja.pl/st/kodeks-karny/ przestepstwa-przeciwko-14/63633,Wytwarzanie-programu-komputerowego-do-popelnienia-przestepstwa-art-269b.html (дата обращения: 06.05.2021).
ТРИБУНА
2021 ' 4
месте фарминг - 14,9%34. Ущерб от данного вида преступлений составил 4,8 млрд злотых (1 млрд евро), средний ущерб каждого потерпевшего порядка 672 злотых (147 евро). Совершение таких преступлений зачастую связано с легализацией денежных средств, добытых преступным путем. Так, в начале 2021 года районным судом Варшавы было предъявлено обвинение 6 лицам, подозреваемым в мошенничестве в Интернете на общую сумму почти 3,5 млн злотых (766 тыс. евро), а также во взломе учетных записей электронной почты и учетных записей порталов аукционов и последующей легализации денежных средств35.
Возросло количество мошеннических действий, совершаемых в отношении пожилых лиц (+53%). В основном они становятся жертвами краж и мошенничеств, совершаемых с использованием аналоговой социальной инженерии, в частности с помощью средств мобильной связи. Преступники пользуются доверчивостью и пониженной бдительностью пожилых и одиноких людей, представляются сотрудниками полиции или родственниками, попавшими в беду. Почти 80% жертв такого рода мошенничеств - люди старше 70 лет, проживающие в крупных городах36.
Наиболее распространенным способом совершения мошеннических действий с использованием ИКТ в рассматриваемых зарубежных странах является фишинг, аналоговая социальная инженерия и использование вредоносного ПО. Американские криминологи Адам Кавон Гази-Тегерани и Генри Н. Понтелл [4] по результатам проведенного исследования выделили развитие технологий и появление новых типов атак, таких как дипфейк37 (DeepFake), в качестве условий, способствующих росту преступлений с использованием фишинга.
По итогам анализа изученных нами эмпирических данных, мы можем говорить о том, что преступники, совершая экономические преступления с использованием ИКТ, выбирают жертв среди уязвимой части населения и организовывают практически «охоту на них».
34 Отчет об экономической преступности и мошенничестве в Польше [Электронный ресурс]. - URL: https://www. pwc.pl/pl/media/2020/2020-03-05-badanie-przestepczosci-gospodarczej-2020.html (дата обращения: 03.05.2021).
35 Обвиняется в интернет-мошенничестве на сумму почти в 3,5 млн злотых [Электронный ресурс]. - URL: https://www.policja. pl/pol/aktualnosci/201631,0skarzeni-o-oszustwa-internetowe-na-kwote-prawie-35-mln-zl.html (дата обращения: 03.05.2021).
36 Безопасность старших [Электронный ресурс]. - URL: https://policja.pl/pol/kgp/biuro-prewencji/wydzial-profilaktyki-sp/bezpieczenstwo-osob-sta/174854,BEZPIECZENSTWO-SENIOROW.html (дата обращения: 07.05.2021).
37 Дипфейк (DeepFake) - технология синтеза изображения, основанная на искусственном интеллекте и используемая для замены элементов изображения на желаемые образы.
Для всех рассмотренных нами государств характерна типовая модель жертвы данного вида преступлений. Так, в качестве пострадавшего может выступать лицо как мужского, так и женского пола, средний возраст которого в основном от 40 до 60 лет, имеющее определенное социальное положение, проживающее в крупных городах, использующее на постоянной основе возможности ИКТ (сеть Интернет, приложения для смартфонов), имеющее счета в финансовых организациях. При совершении мошеннических действий с использованием возможностей мобильной связи возраст жертв смещается в сторону 60 и более лет. Финансовый ущерб наносится всем жертвам, однако для лиц старше 60 лет его сумма значительно возрастает.
Следует отметить, что данная характеристика применима только к случаям зарегистрированных преступлений в результате обращений в правоохранительные органы. Отсутствие сообщений со стороны физических лиц о совершенных в отношении них преступных деяниях влечет за собой рост латентной преступности и, как следствие, дальнейшее увеличение количества преступлений такого вида. В подтверждение данного тезиса приведем мнение П.А. Кривенцова: «...Социально-политический, экономический и моральный ущерб от латентной части преступности по своим масштабам не только не уступает, но и превышает последствия зарегистрированной части преступности. К тому же они более многоаспектны, поскольку латентность является одним из существенных факторов причинного комплекса преступности» [5, с. 32].
Доктор юридических наук В.В. Лунеев в статье, посвященной преступности и теневой экономике, отмечал, что «отдельные преступники и особенно организованные преступные образования нередко намного быстрее и эффективнее государственных организаций и легальных коммерческих структур используют различные достижения науки и техники для осуществления своих криминальных целей» [6]. Сфера ИКТ является благодатной почвой для эволюции способов совершения преступлений. Преступники становятся более изощренными в своих манипуляциях с жертвами, применяя психологические методы воздействия.
Безопасность в экономической сфере зависит прежде всего от самих потребителей услуг. Именно до них нужно доводить информацию о методах распознавания социальной инженерии, применяемой преступниками, и мошеннических схемах деятельности. Поэтому это должно стать приоритетом при проведении информационных мероприятий широкого круга охвата. Необходимо объяснять правила пове-
480130315332
дения, развивать так называемую кибергигиену, формируя навыки поведения в сфере ИКТ и побуждая потребителей сообщать о совершенных в отношении них преступных деяниях.
Сложность системы приводит к появлению новых слабых мест в самой системе. Цифровиза-
ция сфер человеческой жизни открывает, с одной стороны, новые возможности, с другой стороны, увеличивает риск совершения преступлений. Целью законодателей в ближайшие годы должно стать создание безопасного рынка финансовых услуг, основанного на современных технологиях.
Литература
1. Гилинский Я.И. Преступность и социальный контроль над ней в современном обществе постмодерна: взгляд криминолога // Криминалистъ. - 2016. - № 1 (18). - С. 3-8.
2. ВеховВ.Б., ГолубевВ.А. Расследование компьютерных преступлений в странах СНГ: монография / под ред. заслуженного деятеля науки Российской Федерации, д-ра юрид. наук, проф. Б.П. Смагоринского. - Волгоград: ВА МВД России, 2004. - 304 с.
3. Van Dijk, J. J. M., & Const, M. J. J. (2010). E-fraud: Exploring its prevalence and victim impact. Journallnternational de Victimologie | International Journal of Victimology, 8 (2), 8 [Электронный ресурс]. - URL: http://www.jidv.com/njidv/index.php/ archives/150-jidv-23/446-e-fraud-exploring-its-prevalence-and-victim-impact (дата обращения: 02.05.2021).
4. Adam Kavon Ghazi-Tehrani & Henry N. Pontell (2021) Phishing Evolves: Analyzing the Enduring Cybercrime, Victims & Offenders, 16:3, 316-342 [Электронный ресурс]. - URL.: https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/15564886.2020.1829224 - DOI: 10.1080 / 15564886.2020.1829224 (дата обращения: 11.05.2021).
5. Кривенцов П.А. Латентная преступность в России: криминологическое исследование: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. - Москва, 2014. - 184 с.
6. ЛунеевВ.В. Преступность и теневая экономика // Экономическая наука современной России. - 2005. - № 1 (28). - С. 72-82.
References
1. Gilinskii Ya.I. Prestupnost' i sotsial'nyi kontrol' nad nei v sovremennom obshchestve postmoderna: vzglyad kriminologa // Kriminalist». - 2016. - № 1 (18). - S. 3-8.
2. Vekhov V.B., Golubev V.A. Rassledovanie komp'yuternykh prestuplenii v stranakh SNG: monografiya / pod red. zasluzhennogo deyatelya nauki Rossiiskoi Federatsii, d-ra yurid. nauk, prof. B.P. Smagorinskogo. - Volgograd: VA MVD Rossii, 2004. - 304 s.
3. Van Dijk, J. J. M., & Const, M. J. J. (2010). E-fraud: Exploring its prevalence and victim impact. Journallnternational de Victimologie | International Journal of Victimology, 8(2), 8 [Elektronnyi resurs]. - URL: http://www.jidv.com/njidv/index.php/archives/150-jidv-23/446-e-fraud-exploring-its-prevalence-and-victim-impact (data obrashcheniya: 02.05.2021).
4. Adam Kavon Ghazi-Tehrani & Henry N. Pontell (2021) Phishing Evolves: Analyzing the Enduring Cybercrime, Victims & Offenders, 16:3, 316-342 [Elektronnyi resurs]. - URL.: https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/15564886.2020.1829224 - DOI: 10.1080 / 15564886.2020.1829224 (data obrashcheniya: 11.05.2021).
5. Kriventsov P.A. Latentnaya prestupnost' v Rossii: kriminologicheskoe issledovanie: avtoreferat dissertatsii na soiskanie uchenoi stepeni kandidata yuridicheskikh nauk. - Moskva, 2014. - 184 s.
6. Luneev V.V. Prestupnost' i tenevaya ekonomika // Ekonomicheskaya nauka sovremennoi Rossii. - 2005. - № 1 (28). - S. 72-82.
(статья сдана в редакцию 12.05.2021)
