Проблемы финансирования малого бизнеса в России Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

проблемы финансирования

малого бизнеса

в россии

Аннотация

Мелехина Полина Юрьевна

соискатель экономического факультета, Российский университет дружбы народов, г. Москва Lapatyn@mail.ru

Рассматривая вопросы финансирования малого бизнеса, автор основное внимание фокусирует на двух важных аспектах - развитие микрофинансирования в нашей стране и оптимизация государственной поддержки малого бизнеса. Предложены направления развития микрофинансирования для предприятий малого бизнеса и пути совершенствования структурно-организационной системы распределения государственной поддержки малых предприятий.

Ключевые слова: финансирование, микрофинансирование, инвестиции, малый бизнес, малые предприятия

Малый бизнес в России начинает играть все большую роль. Так по данным Минэкономразвития РФ в 2011 году наблюдается рост доли малого бизнеса в структуре ВВП России до 20%, тогда как в 2008 году эта доля составляла только 17% [1]. Но и этой доли на сегодняшний день недостаточно, поскольку развитые страны имеют долю малого бизнеса в структуре ВВП 50% и более.

Согласно представленным Росстатом и ФНС России данным, в настоящее время в Российской Федерации осуществляют деятельность 5 605 883 субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе:

- 1 374 777 микропредприятий (в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства» статистическое обследование микропред-

зг:

российа

приятий осуществляется один раз в год) - количество работников до 15 человек и годовой оборот до 60 млн рублей;

- 227 744 малых компаний - количество работников от 16 до 100 человек и годовой оборот до 400 млн рублей;

- 18 012 средних компаний - количество работников от 101 до 250 человек и годовой оборот до 1000 млн рублей;

- 3 985 350 индивидуальных предпринимателей [2].

Преимущества и отраслевое распределение малых и средних предприятий

По итогам 2009 года наблюдается прирост сектора малого бизнеса на 9,1%, в основном сложившийся за счет роста числа индивидуальных предпринимателей. Как свидетельствуют приведенные в табл. (см. ниже) данные, основная часть микро-, малых и средних предприятий сосредоточена в оптовой и розничной торговле. Затем следует направление «Предоставление услуг»: для микро- и малых предприятий - 18,8% и 17,0%, в то время как доля средних только 8,5%.

В строительстве и обрабатывающем производстве доля микропредприятий составляет 11,7% и 9,4%, в то время как по малым предприятиям этот показатель несколько выше - 14,3% и 16,0%, соответственно.

Обладая рядом преимуществ, таких как высокая гибкость и оперативность в принятии решений, восприимчивость к нововведениям, адаптация

Таблица

Отраслевое распределение средних и малых предприятий

Микропредприятия Малые предприятия Средние предприятия

Оптовая и розничная торговля 42,7% 30,7% 23,1%

Предоставление услуг 18,8% 17,0% 8,5%

Строительство 11,7% 14,3% 12,8%

Обрабатывающее производство 9,4% 16,0% 22,4%

'Источник: [2].

_...в настоящее

время в Российской

_Федерации

_осуществляют

_деятельность

5 605 883 субъектов малого и среднего

_предприни-

_мательства

юа

к внешним воздействиям, быстрая оборачиваемость средств, высокий уровень специализации производства и труда, малый бизнес может принять на себя значительную часть производства товаров и услуг. К этим преимуществам необходимо добавить и устойчивость малого бизнеса от влияния финансового кризиса, так как это обусловлено меньшей зависимостью от макроэкономических факторов. Вместе с тем, малые и средние предприятия являются очень ранимыми по отношению к действию ряда факторов, связанных с их финансовым обеспечением. Наиболее сильно это отражается на объеме инвестиций в основной капитал малых и средних предприятий. Наблюдаемое резкое сокра-ие доступа к дополнительным финансовым зможностям для инвестирования привело к тому, что инвестиции имеют тенденцию снижения: по итогам 2008 года инвестиции составили 976,2 млрд рублей, а в 2009 году всего 541 млрд .^рублей, то есть снизились в 2 раза. При этом больше всего сокращение инвестиций составило екторе средних компаний - в 2,5 раза. И если 008 году их доля в объеме инвестиций превышала долю малых компаний на 9%, то в 2009 году отставание составило 44% [3].

Финансовые проблемы малого бизнеса и микрофинансирование

Основные проблемы в развитии малых предприятий носят также финансовый характер, что проявляется:

- в сокращении платежеспособного спроса на продукцию малых предприятий;

- отсутствии оборотных средств в связи со значительным сокращением оборотов (объемов производства и продаж) у малых предприятий (особенно в строительстве, производстве стройматериалов, грузоперевозках, торговле непродовольственными товарами);

- росте просроченной кредиторской задолженности фирм перед банками, лизинговыми компаниями и контрагентами при отсутствии системы ее реструктуризации;

- разворачивании системы неплатежей;

- отсутствии доступа к банковскому кредитованию (в связи с ужесточением требований к заемщикам и ростом процентных ставок по кредитам). На сегодняшний день финансирование малого бизнеса осуществляется за счет трех основных источников: собственный капитал, бюджетные средства и кредитование. При этом структура распределения выглядит следующим образом: бюджетные средства и кредиты составляют не более 10%, при том что основная часть этих источников приходится на собственный капитал. Такая диспропорция отражается на структуре оборота малых предприятий. Имея значительный объем оборота (за первое полугодие 2010 года он составил 4 454 481,9 млн руб.) малый бизнес демонстрирует прибыль не более 1%. Данная тенденция свидетельствует об отсутствии у малого бизнеса средств на его расширенное воспроизводство. Эта же тенденция обуславливает высокую долю теневого наличного оборота [4]. Преодоление данной проблемы возможно на основе расширения доступа малого бизнеса к «дешевым» ресурсам. Значительную роль в этом могло бы сыграть микрофинансирование. Под микрофинансовой деятельностью понимается деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) [5].

Почему пробуксовывает господдержка малого бизнеса?

Практика свидетельствует о том, что масштабы рынка микрофинансирования (получение займов в микрофинансовых организациях) даже в кризисные годы, связанные с обрушением платежеспособного спроса на многих рынках, оставались значительными. Во многом это обусловлено наличием развитой инфраструктуры микрофинансирования в Российской Федерации. На 1 января 2010 г. в России действовало не менее 2350 небанковских МФО, включая кредитные кооперативы, коммерческие МФО, фонды поддержки предпри-

имея значительный объем оборота (за первое полугодие 2010 года он составил 4 454 481,9млн руб.) малый бизнес демонстрирует прибыль не более 1%

; свидетельствуют риведенные данные, из 800млн долларов ш прямую поддержку того бизнеса пошло \ более % выделенных средств, в том числе .на микрофинанси-_рование

нимательства, НДКО, в то время как в 2003 г. таких организаций было всего 150. По данным опросов НАУМИР1, выдано 250 000 микрозаймов предпринимателям и 750 000 микрозаймов в целом на сумму 18 млрд. рублей. Общий портфель займов МФИ составил 22,7 млрд рублей. По данным мониторинга ОПОРЫ России и Бауман Инновейшенс, около 7% предпринимателей пользуются услугами микрофинансовых институтов. Средний размер микрозайма составил 120 000 руб. для предпринимательских и 50 000 руб. - для потребительских целей. В целом спрос на микрозаймы продолжает составлять на сегодняшний день не менее 300 млрд рублей [6].

Однако не смотря на то что с 4 января 2011 г. пил в силу Федеральный закон от 02.07.2010 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», основное количество малых предприятий не рассматривает микрофинансирование как источник пополнения «нансовых средств. достигла своей высокой эффективности и госу-ственная поддержка малого предприниматель-ва. В 2010 году Правительством России было выделено 800 млн долларов США. Из них:

- на поддержку экспортно-ориентированных МСП - 70 млн долл. США;

- гранты (стартовые пособия) для СМП - около 100 млн долл. США;

- лизинговые платежи МСП - 40 млн долл. США;

- гарантийные фонды - 0 млн долл. США

- микрофинансирование - 85 млн долл. США

- курсы предпринимателей - 11,25 млн долл. США, 50000 слушателей

- молодежное предпринимательство - 10 млн долл. США [7].

Как упростить систему государственной поддержки малого бизнеса?

Как свидетельствуют приведенные данные, из 800 млн долларов на прямую поддержку малого биз-

85 млн долларов

1 НАУМИР - сокр. от «Национальное партнерство участников микрофинансового рынка». - Прим. ред.

неса пошло не более % выделенных средств, в том числе на микрофинансирование 85 млн долларов. Повышение эффективности государственной поддержки зависит от системы взаимодействия малого бизнеса и государства. На сегодняшний день в этой системе присутствует огромное количество посредников, которые «кормятся» за счет средств государственной поддержки. Таким образом, сложность и многоступенчатость организационной структуры государственной поддержки малого бизнеса делает ее малоэффективной, ограничивает круг предприятий, которым могла бы быть доступна эта помощь. В этой связи необходимо совершенствовать направления движения государственной помощи малому бизнесу. По нашему мнению, упростить систему государственной поддержки малого бизнеса можно за счет устранения промежуточных звеньев в структуре этой системы за счет создания саморегулируемых организаций микро- и малых предприятий по профилю деятельности, которые могли бы взять на себя функции по взаимодействию с государственными органами и целевого распределения бюджетных средств между микро-и малыми предприятиями, нуждающимися в такой помощи.

на сегодняшний день в этой системе присутствует огромное количество посредников, которые «кормятся» за счет средств государственной поддержки

Литература

1. Набиуллина Э.С. Малому бизнесу мешают развиваться высокие налоги, коррупция и недостаток денег [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gazeta.ru/business/2010/09/17/3420680. shtml.

2. Шаронов А.В. Доклад на втором ежегодном деловом форуме «Развитие малого и среднего бизнеса» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.economy.gov.ru/minec/about/structure/depmb/ doc20100518_07#.

3. Шаронов А.В. Доклад на втором ежегодном деловом форуме Развитие малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.economy.gov.ru/minec/about/structure/depmb/ doc20100518_07#.

4. Буев В., Шамрай А., Шестоперов А. Малый бизнес: текущее состояние и проблемы финансирования, исследования [Электронный ресурс]. -

Режим доступа: Шр:/^ ww.nisse.ru/business/article/ article_1636.html.

5. ФЗ РФ от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ст.2 ч.1 п.1.

6. Мамут М. Уроки кризиса и новые возможности. Кредитование и микрофинансирование малого бизнеса [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nisse.ru/business/article/article_1636.html.

7. Шаронов А.В. Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/ smallBusiness/doc20101028_08.

Polina Y. Melekhina

Applicant, Faculty of Economics,

Peoples' Friendship University of Russia, Moscow

Problems of Funding for Small Businesses in Russia

_Abstract

In her discussion of the problems with funding for small businesses, the writer focuses primarily on two important aspects: development of microfinance in Russia, and improvement in governmental fundingfor small businesses. Some suggestions are made concerning microfinance development and ways of how to improve the structure and organization of distribution of governmental support for small enterprises.

Keywords: funding, microfinance, investment, small business, small enterprise

_-J—J_

■Лрроссийское предпринимательство, 2011, № 11 (2)