CC BY
90
Проблемы экономики и менеджмента
ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
\
УДК 336
Ю.В. Евдокимова
канд. филос. наук, доцент, зав. отделением СПО, Институт делового администрирования ГБОУВПО «Московский городской педагогический университет»
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА
Аннотация. В статье рассмотрены основные проблемы финансирования предприятий малого бизнеса. Проанализировано современное состояние отрасли микрофинансирования. Рассмотрены преимущества дальнейшего продвижения микрозаймов в Российской Федерации.
Ключевые слова: малый бизнес, микрофинансирование, микрозаймы.
Y.V. Evdokimova, Institute of business administration Moscow City Pedagogical University
MICROFINANCING OF SMALL BUSINESS
Abstract. In article the main problems of financing of small business enterprises are considered. The current state of branch of microfinancing is analysed. Advantages of further advance of microloans in the Russian Federation are considered.
Keywords: small business, microfinancing, microloans.
Согласно результатам исследования «Глобальный мониторинг предпринимательства», проведенным Высшей школой менеджмента Санкт-Петербургского госуниверситета совместно с компанией EY и Центром предпринимательства, в Российской Федерации только три из ста предприятий малого бизнеса удерживаются на рынке более трех лет. Огромные риски, связанные с изменением налогового законодательства, арендных платежей, введением лицензирования, высочайшей конкуренцией и пр., при отсутствии серьезной государственной поддержки практически не оставляют шансов зарождающимся малым предприятиям. Уровень вовлеченности в создание и управление новыми компаниями в Российской Федерации составляет всего 5,75%, тогда как во многих странах БРИКС данный показатель показатель выше в несколько раз: в Бразилии 17,3%, в Китае -14,02%, в ЮАР - 10,59% [1]. Одной из проблем, встающих перед предпринимателем в начале его деятельности является проблема финансирования бизнеса. Основой для получения инвестиционных ресурсов, как правило, становится бизнес-план, являющийся основой для принятия решения о финансировании данного проекта. Отсутствие четких гарантий возврата денежных средств инвестору ощутимо затормаживает процесс финансирования малого бизнеса со стороны потенциальных негосударственных инвесторов.
Наличие разного рода ассоциаций поддержки, выступающих своего рода гарантом при получении предприятиями малого бизнеса необходимых финансовых ресурсов, лишь частично способно решить проблему недостаточности финансирования
62
№ 2 (30) - 2014
Проблемы экономики и менеджмента
малого бизнеса в Российской Федерации.
Проблема банковского кредитования предпринимательства стоит не менее остро. На сегодняшний момент банки способны удовлетворить потребности малого бизнеса не более, чем на 16%-17% [7].
Одним из перспективных направлений является развитие микрофинансирования, представляющего собой предоставление финансовых и сопутствующих им услуг субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, в случае наличия ограниченного доступа вышеперечисленных категорий к данным услугам. Полезным эффектом, в данном случае, является развитие малого предпринимательства, обеспечение занятости населения, сглаживание социального неравенства в обществе и повышение жизненного уровня [4].
Преимущества микрофинансирования состоят в том, что, помимо наличия, собственно, микрозайма, предпринимателю предоставляется комплекс услуг по бизнеспланированию, юридическому сопровождению, оформлении соответствующей документации и пр. Согласно критериям, к микропредприятиям отнесены субъекты малого бизнеса с числом занятых до 15 человек и годовой выручкой до 60 млн руб. Доля микропредприятий в Российской Федерации по итогам 2012 г. составляет практически 40% от общего числа субъектов малого и среднего предпринимательства. С учетом того, что основными потребителями микрозаймов выступают микропредприятия и индивидуальные предприниматели, потенциальная доля участников процесса микрофинансирования увеличивается в 2012 г. до 95%:
Таблица 1 - Количество действующих субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации за 2008-2012 г., тыс. ед. [2]
Год Средний бизнес, тыс. ед. Малый бизнес (без «микро»), тыс. ед. Микропредприятия, тыс. ед. ИП, тыс. ед. ИТОГО Субъектов малого и среднего бизнеса Микропредприятия, % к итогу
2008 17,4 282,7 1052,3 2742,0 4077,0 25,8
2009 18,0 227,8 1374,6 2653,3 4255,7 32,3
2010 18,9 226,8 1015,5 2927,5 4169,8 24,4
2011 17,7 242,7 1593,8 2490,2 4326,7 36,8
2012 15,8 238,1 1758,9 2599,3 [6] 4596,3 38,3
За 5 лет, с 2008 г. по 2012 г. доля микрофинансовых организаций увеличилась на 67,1%, в то время как прирост среднего бизнеса сократился на 9,2%, доля предприятий малого бизнеса без учета микроорганизаций упала на 15,8%, доля индивидуальных предпринимателей снизилась на 5,2%. Данные наглядно подтверждают перспективность и привлекательность функционирования данного сегмента на российском рынке [3]. Микрофинансирование имеет свои положительные и отрицательные нюансы. К положительным моментом можно отнести следующее: начальное финансирование начинается с небольших сумм, растущих пропорционально росту бизнеса микроорганизации; подобные ресурсы доступны в мелких населенных пунктах; выплаты по займам являются достаточно частыми, но минимальными;
№ 2 (30) - 2014
63
Проблемы экономики и менеджмента
микрофинансовая организация способна крайне быстро реагировать на изменяющиеся рыночные условия; возможность наличия негативной кредитной истории в банке не снижает возможности получения микрозайма; короткие сроки принятия решения по предоставлению средств клиенту и пр. К отрицательным моментам можно отнести высокие ставки по заемным средствам, небольшие сроки предоставления микрозайма.
Согласно оценкам Российского финансового Центра, осуществленным совместно с НП «МиР» и НП «НАУ МИР»», на конец 2012 г. объем рынка микрофинансирования в Российской Федерации составил 48 млрд руб., увеличившись с начала года на 33%. По прогнозам, рост данного показателя в 2014 г. может составить около 45% [3]. Количество микрофинансовых организаций в Российской Федерации, составляющее на начало 2012 г. 1000 [3], на конец января 2014 г. составляет 4545 [4]. Средневзвешенная ставка по микрозаймам составляет 25,5%, за год она снизилась на 1,5%. Средний размер микрозайма составляет 300 тыс. руб. Среднее число занятых на предприятиях, прибегающих к финансированию своей деятельности за счет микрозаймов, составляет 2-3 человека. А оборот предприятия равен в среднем 1,5 млн руб. Доля микрозаймов на предпринимательские цели составляет порядка 55% от общей суммы займов, в субъектном составе - около 20% предпринимателей, начинающих свой бизнес. Большинство микрозаймов (более 50%) предоставляется на торговый бизнес, второе место (чуть менее 30%) занимает сфера услуг, на третьем месте находятся промышленные предприятия (до 10%). Сроки привлечения микрозаймов, в основном, составляют от года до двух лет [3].
Бурный рост рынка микрозаймов вызван определенными факторами, в число которых входят следующие: потенциал рынка микрофинансирования в семь раз превышает его фактические показатели; происходит рост популярности отрасли микрофинансирования за счет крупномасштабных рекламных акций; увеличивается узнаваемость данной отрасли; повышается качество предоставляемых услуг [5].
Однако главным является востребованность сегодняшнего рынка Российской Федерации в подобном финансировании, что подтверждает эффективность микрофинансирования. Множество проблем, возникающих сегодня на пути открытия и развития малого бизнеса, ведут к снижению привлекательности собственного бизнеса, его целесообразности. Детализация основных преимуществ микрозаймов способна усилить популяризацию данного финансового инструмента, что, возможно, будет являться сдерживающим фактором дальнейшего оттока индивидуальных предпринимателей с российского рынка, а также послужит точкой отсчета для дальнейшего усовершенствования механизма предоставления микрозаймов в Российской Федерации.
Список литературы:
1. Голова И. Только 3 процента малых предприятий России «живут» более трех лет [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rg.ru/2014/01/22/biznes-site-anons.html (дата обращения: 23.01.2014)
64
№ 2 (30) - 2014
Проблемы экономики и менеджмента
2. Микрофинансирование для малого бизнеса: удочка или крючок?
[Электронный ресурс] / Официальный сайт компании «Опора-Кредит». Режим доступа: http://www.opora-credit.m/programs/instmction/detail.php?ID=61841 (дата обращения:
26.01.2014)
3. Рынок микрозаймов для малого и среднего бизнеса: банки VS.
Микрофинансовые организации [Электронный ресурс] / Официальный сайт МСП банка. Режим доступа: http://www.mspbank.ru/files/analytical_center/analytical_reports/ researches/mfo-i-banki.pdf (дата обращения: 26.01.2014)
4. Официальный сайт информационного портала «Микрофинансирование в
России» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rusmicrofinance.ru/
info-center/microfinance/ (дата обращения: 23.01.2014)
5. Официальный сайт ООО «Эксперт-Финанс» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://ekspert-finans.ru (дата обращения: 23.01.2014)
6. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.gks.ru/ (дата обращения: 25.01.2014)
7. Финансовая поддержка малого бизнеса [Электронный ресурс] / Официальный сайт делового вестника инвестора «Инвестпрофит». Режим доступа: http://www.invest-profit.ru/malyi-biznes/kreditovanie-malogo-biznesa/836-finansovaya-podderzhka-malogo-biznesa.html (дата обращения: 25.01.2014)
№ 2 (30) - 2014
65
