CC BY
222Проблемы банковского сектора в России в условиях пандемии
Медведева Мария Андреевна
магистр, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, mamedvedeva11@gmail.com
Мировая и российская экономика в 2020 году столкнулась с кризисом новой природы, вызванным пандемией коронавируса. Для борьбы с последствиями распространения болезни и уменьшения нагрузки на системы здравоохранения власти многих стран были вынуждены ввести ограничительные меры, направленные на сокращение контактов и перемещений людей как внутри стран, так и между ними. Самые жесткие меры в большинстве стран пришлись на II квартал, что привело к значительному падению экономической активности. По мере ослабления ограничений в конце II - начале III квартала мировая экономика стала постепенно восстанавливаться, однако ее выход на докоронавирусные уровни состоится только в 2021 году. В статье автор анализирует текущее состояние банковского сектора в условиях пандемии, а также выделяет основные проблемы и перспективы его развития. Рассмотрены основные итоги деятельности банковского сектора за 2020 год, выделен ряд причин сформировавшейся ситуации в банковском секторе, предложены направления решения проблем на фоне ситуации с СОУЮ-19.
Ключевые слова: коммерческий банк, эффективность банковского сектора, пандемия СОУЮ-19, ключевая ставка, кредитование
сч о см
1С
О!
^
I-О ш т х
<
т о х
X
Сложившаяся во всем мире ситуация с развитием коро-навирусной инфекции на протяжении всего 2020 года нашла свое отражение на развитии как мировой экономики, так и экономики России. В итоге мировой ВВП в 2020 году, по оценке МВФ, снизился на 3,5%, российский - на 3,1% [2]. Данная ситуация не могла не повлиять на состояние российского банковского сектора.
Так, по итогам 2020 года в российском банковском секторе можно выделить следующие ключевые тенденции.
Самым главным итогом 2020 года для всего банковского сектора стало отсутствие катастрофы, как предполагали многие эксперты, хотя стоит отметить, что предпосылки для этого были весьма значительные. Пандемия СОУЮ19 оказала колоссальное влияние практически на все сферы общественной жизни. Для минимизации негативных последствий рассматриваемого явления государством были приняты меры, направленные на ограничение передвижения населения и установления контактов между людьми. При наличии указанных условий деятельность большинства предприятий, заводов была приостановлена. Отрицательное влияние в условиях пандемии ощутили на себе и различные виды рынков. Так, например, на момент введения ограничений на фондовом рынке сложилась следующая ситуация: цены на нефть существенно упали, перешли отрицательную отметку, а сам фондовый рынок просел почти на 30% [1]. Учитывая указанную ситуацию аналитиками высказывались мнения о том, что в условиях пандемии в деятельности банковских и кредитных организаций также возникнут значительные трудности. К счастью, данные прогнозы не подтвердились. Показатели деятельности отечественных банков оставались стабильными. Прибыль банков практически не снижалась, что позволило создать благоприятные условия для скорейшего восстановления положения на фондовом рынке.
Следует отметить такое важное событие, произошедшее в условиях пандемии, вызванной коронавирус-ной инфекцией, как снижение ключевой ставки. Впервые указанный показатель был снижен до 4,25%. Установлению данного размера ключевой ставки предшествовал ряд последовательных действий, по результатам которых ключевая ставка постепенно стала снижаться. Однако за одно из снижений было допущено падение размера ключевой ставки на 1 процентный пункт [3]. Внимание указанному показателю было уделено в связи с тем, что его использование позволило создать условия для управления экономикой, финансовым сектором. При этом установленный размер ключевой ставки позволил превысить целевой уровень инфляции. Предполагается, что указанный размер ключевой ставки позволит учесть темпы развития инфляции и в нынешнем году.
В условиях пандемии коренные изменения в сфере экономики коснулись и иных инструментов. Основная роль в реализации государственных программ в данной сфере была отведена банкам. Разработанная система
мера поддержки трудящегося населения в качестве одного из направлений оказания указанной поддержки предусматривала потребность в финансировании деятельности предприятий путем предоставления кредитов по сниженным ставкам. Результаты реализация данной программы оказали положительное влияние на изменение динамики кредитования [4].
Следует учитывать, что ранее в кризисных ситуациях внимание государства было направлено на поддержку крупнейших предприятий. Источником финансирования проводимых мероприятий выступали, как правила, бюджетные ассигнования. В свою очередь, на данном этапе государство осознало потребность в предоставлении мер поддержки не только крупным товаропроизводителям, но и малым, средним предприятиям, а также микропредриятиям.
В целях восполнения дефицита бюджета Минфином было принято решение о выпуске значительного объема государственных облигаций. Основными покупателями указанных ценных бумаг выступили банки, кредитные организации [1]. Приведенные данные еще раз свидетельствуют о том, что на сегодняшний день сформировалась устойчивая финансовая система в России.
Деятельность банков в условиях пандемии была активизирована в связи со снижением ставок по ипотечному кредитованию. В целях поддержания строительной отрасли государство было вынуждено обеспечить условия для реализации существенного объема товара на первичном рынке. Об эффективности принятого государством решения свидетельствуют следующие показатели: за январь-ноябрь 2020 гг. объем заключенных договоров превысил 1,5 миллиона единиц, а сумма кредитов - 3,7 триллиона рублей. Для сравнения, в удачном 2019 году было 1,3 миллиона договоров на 2,5 триллиона рублей [1].
Высокие темпы роста отмечены аналитиками и на вторичном рынке жилья. По сравнению с прошлым годом суммы кредита существенно увеличились, что позволило сделать вывод об изменении уровня доступности жилья для населения страны. Вместе с тем, при наличии указанных обстоятельств наметилась тенденция к увеличению стоимости квадратных метров.
В условиях пандемии возникла потребность во внедрении информационных технологий в финансовую сферу. Жизнь значительной части населения перешла в цифровую среду. В таких условиях существенно возросла популярность безналичных переводов, платежей, что породило собой необходимость использования банковских приложений, официальных интернет-сайтов банков для осуществления указанных транзакций [5].
На фоне развития этой тенденции возникает вопрос, будут ли банки масштабно строить свои экосистемы, или это останется уделом нескольких лидеров. Кроме того, на фоне роста цифровизации заметно активизировалось обсуждение темы «цифрового рубля», пока это еще далекий проект, но интерес к нему ощутимо возрос. В целом пандемия определила потребность во внедрении цифровых услуг на банковском рынке, ускорила процессы цифровизации в данной сфере.
Однако среди позитивных моментов в развитии банковского сектора в период пандемии обострились и ряд проблем, повлиявших на низкую эффективность кредитования реального сектора экономики страны (рисунок 1).
Рисунок 1 - Проблемы банковского сектора России в 2020 году
Основные мероприятия, которые необходимо осуществлять для решения обозначенных проблем на уровне государства и самих банков, отражены на рисунке 2.
Рисунок 2 - Основные мероприятия для развития банковского сектора России
Таким образом, пандемия коронавирусной инфекции не обошла стороной банковский сектор российской Федерации. В связи с этим в условиях снижения маржинальности и нестабильности банкам необходимо искать способы трансформации своей бизнес-модели, снижения всех неоперационных расходов и фокусировки на выявлении потенциально проблемных активов, чтобы не допустить снижения качества кредитного портфеля.
Литература
1. Итоги работы банковского сектора в 2020 году [Электронный ресурс]. URL: https://riarating.ru/finance/20201230/630193896.html (дата обращения: 19.04.2021).
2. Обзор российского финансового сектора и финансовых инструментов [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/32168/overview_202 0.pdf (дата обращения: 19.04.2021).
3. Официальный сайт Центрального Банка России
X X
о го А с.
X
го m
о
ю
2 О
м
[Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 19.04.2021).
4. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. - 2020. - №3. - Т.4. - С.127-138.
5. Попова И.Н. Проблемы банковской деятельности в условиях пандемии // Научно - образовательный журнал для студентов и преподавателей «StudNet». - 2020. - №8. - С.29-36.
Problems of the banking sector in Russia in the conditions of the
pandemic Medvedeva M.A.
Financial University under the Government of the Russian Federation JEL classification: G20, G24, G28, H25, H30, H60, H72, H81, K22, K34 The world and Russian economies in 2020 faced a crisis of a new nature caused by the coronavirus pandemic. To combat the effects of the spread of the disease and reduce the burden on health systems, authorities in many countries have been forced to introduce restrictive measures aimed at reducing contacts and movement of people both within and between countries. The toughest measures in most countries came in the II quarter, which led to a significant drop in economic activity. As the restrictions eased at the end of the second and the beginning of the third quarter, the global economy began to gradually recover, but it will only reach pre-coronavirus levels in 2021. In the article, the author analyzes the current state of the banking sector in the context of a pandemic, and also highlights the main problems and prospects for its development. The main results of the banking sector's activities in 2020 are considered, a number of reasons for the current situation in the banking sector are highlighted, and directions for solving problems against the background of the situation with COVID-19 are proposed. Keywords: commercial bank, banking sector efficiency, COVID-19 pandemic, key rate, lending
References
1. The results of the banking sector in 2020 [Electronic resource]. URL:
https://riarating.ru/finance/20201230/630193896.html (date of access: 19.04.2021).
2. Review of the Russian financial sector and financial instruments [Electronic
resource]. URL:
https://cbr.ru/Collection/Collection/File/32168/overview_2020.pdf (date accessed: 19.04.2021).
3. The official website of the Central Bank of Russia [Electronic resource].
URL: https://cbr.ru/ (date of access: 19.04.2021).
4. Pomulev A.A. Banking Sector of Russia: Problems and Prospects in the
Context of New Challenges // Shadow Economy. - 2020. - No. 3. - T.4. -S. 127-138.
5. Popova I.N. Problems of banking in a pandemic // Scientific - educational
journal for students and teachers "StudNet". - 2020. - No. 8. - pp. 29-36.
СЧ
0
СЧ
io
01
О Ш
m x
<
m о x
X
