CC BY
6Key words: computer club, risk, analysis, management, quality, consumer, safety, optimization.
УДК 336.743
Чижик Анастасия Александровна, студент
(email:nastchizz@xmail.com)
Сухина Надежда Юрьевна, к.э.н., доцент
(email:nysukhina@gmail.com)
Кубанский государственный технологический университет, г. Краснодар, Россия
ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ ВНЕДРЕНИЯ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ В РОС СИИ
Актуальность: В данной статье авторами подчеркивается актуальность внедрения цифровой валюты в России при сегодняшней цифровиза-ции в мире. Рассматриваются достоинства и недостатки внедрения цифрового рубля, этап внедрения, на котором находится Россия и другие страны-участники цифровизации.
Ключевые слова: цифровой рубль, Банк России, цифровой кошелек, денежная форма, цифровая национальная валюта, платежная система, риски, преимущества
Цифровая валюта центральных банков (Central Bank Digital Currency, CBDC, или ЦВЦБ) — это цифровой аналог национальных фиатных валют, которые выпускаются, регулируются и гарантируются центробанками (ЦБ). ЦВЦБ следует отличать от криптовалют, большинство из которых, включая самую известную — биткойн, являются децентрализованными и работают без регулирующего органа. Стоимость криптовалют зависит от множества факторов, в том числе соотношения спроса и предложения, тогда как стоимость ЦВЦБ определяется центральным банком и равна валюте страны.
Цифровой рубль — это третья форма рубля. На данный момент есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и третья форма — цифровая.
Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки [1].
На данный момент цифровой рубль является пилотным проектом. В тестировании по использованию цифрового рубля будут участвовать следующие банки: Альфа-банк, банк «ДОМ.РФ», «Ингосстрах банк», ВТБ, ГПБ, «Киви банк», банк «Ак барс», МТС-банк, Промсвязьбанк, Совком-банк, «Синара», Росбанк и ТКБ банк. Ранее заявленная пилотная группа состояла из 15 банков, в ней присутствовали «Тинькофф» и «Сбербанк» [2].
Таблица 1 - Процесс внедрения цифрового рубля в России
Год Событие
2021 В декабре Банк России создал прототип платформы цифровой валюты.
2022 Платформа Банка России проходила тестирование. Также регулятор разработал дорожную карту, то есть долгосрочный план развития новой формы валюты, разрабатывалось законодательство для старта работ с цифровыми рублями.
2023 Банк России развернул тестирования операций с реальными цифровыми рублями. Для этого привлекли небольшое количество клиентов отдельных банков из пилотной группы. В марте этого года восемь банков закончили тестировать переводы между физическими лицами. На этом этапе банки успешно регистрировали, открывали и пополняли кошельки, а также переводили средства от одного клиента другому. При этом Росбанк сумел приобрести на цифровые рубли цифровое золото.
2030 Предполагается, что к этому времени цифровой рубль полностью войдет в потребительский оборот и будет использоваться наравне с наличными и безналичными деньгами.
Отдельно ЦБ подчеркивает, что использование цифровых денег будет добровольным. Как и сейчас, люди смогут самостоятельно выбирать удобную для себя форму денег: наличную, безналичную или цифровую.
Отличия цифрового рубля от безналичных денежных средств:
1. Денежные средства в безналичной форме хранятся только на счетах коммерческих банков, на которых начисляются проценты, оплачиваются кредиты и тд, а цифровые в виртуальных кошельках на платформе в ЦБ РФ, где выполняют только функцию оплаты.
2. Цифровой рубль представляет собой уникальный цифровой код, который выступает в роли собственной нумерации и позволяет отслеживать все транзакции Банку России.
3. Цифровой рубль не является криптовалютой, поскольку имеет централизованную платежную систему и транзакции не фиксируется блокчей-ном.
4. Эмитентом цифрового рубля выступает Банк России.
5. Цифровым рублем можно будет пользоваться и онлайн, и офлайн. В некоторых регионах России население по-прежнему не имеет доступ в интернет, что приводит к торможению экономической и социальной адаптации граждан к современным условиям жизни в стране и мире в целом.
Причинами внедрения цифрового рубля в российскую экономику может послужить «обеление» теневого сектора, активное развитие цифровизации экономики в мире и стремление к использованию новейших технологий в повышении эффективности функционирования финансовой системы страны.
Таблица 2 - Список стран, участвующие в процессе внедрения ЦНВ
Процесс внедрения Страны
Запустили проект Нигерия и страны территории Карибского бассейна
Запустили пилотные проекты по внедрению ЮАР, Таиланд, Малайзия, Сингапур, Китай, Мьянма, Россия, Украина, Швеция, Казахстан, Саудовская Аравия
Разрабатывают проект Индия, Индонезия, Германия, Франция, Испания, Италия, Иран, Турция, Бразилия, Канада, Австралия
Исследуют возможность внедрения Марокко, Тунис, США, Мексика, Перу, Колумбия, Чили, Великобритания
Отказались от внедрения или остановили проект Аргентина, Уругвай, Эквадор, Азербайджан, Финляндия, Дания, КНДР, Египет, Сенегал
Цифровой рубль должен стать международным. Обмен цифрового рубля на другие национальные цифровые валюты по определению происходит без участия международных платежных систем типа SWIFT и пересчета национальной валюты в доллар. Становятся возможны прямые транзакции между экономиками стран. На данный момент внедрение цифровой национальной валюты осуществляется также в Китае еще с 2019 года. Тестирование было запущено в таких городах как: Пекин, Шэньчжэнь, Сучжоу, Чэнду, далее присоединились еще несколько регионов. Учитывая нынешние дружеские отношения с Китаем, есть возможность в дальнейшем увидеть обмен цифровыми национальными валютами с нашими соседями. На данный момент Китай явно лидирует в гонке по созданию цифровых валют и есть перспективы стать первой страной, которая завершит тестирование и перейдет к активному ее использованию среди физических и юридических лиц [3].
Преимуществами цифрового рубля можно назвать следующее:
1. Сокращение расходов на эмиссию денег. Изготовление банкнот и монет требует не малых затрат, а внедрение цифрового рубля значительно сократит затраты.
2. Появление новых финансовых инструментов. Активное использование цифрового рубля приведет к созданию соответствующей цифровой инфраструктуры для пользования цифровыми средствами.
3. Прозрачность финансовой системы. Доступ к цифровому кошельку будет не только у физических лиц, но и у различных организаций, что позволит отлеживать и обеспечивать достоверность информации о денежных операциях.
4. Снижение транзакционных издержек. При осуществлении трансграничных платежей и расчетов платформа цифрового рубля может быть интегрирована с платформами цифровых валют ЦБ других стран и международных объединений, что ускорит проведение расчетов для участников ВЭД и снизит их стоимость.
5. «Обеление» теневой экономики. Поскольку все операции с цифровыми рублями будут в «просвечиваться» в финансовой системе страны, соответственно и доля незаконной экономической деятельности должна значительно снизиться
6. Способность проводить оплату офлайн [4].
Недостатки цифрового рубля могут быть такие:
1. Риск увеличения инфляции. Цифровые рубли потенциально неограниченными в своей эмиссии, что соответственно представляет угрозу для экономики страны.
2. Единство контроля. В современном мире довольно часто происходят кибератаки, а информационная безопасность страны может быть подвержена и другим различным киберугрозам. Если будет взломана система Банка России, то под угрозой окажется вся финансовая система РФ.
3. Отсутствие целесообразности. Возможно проект цифрового рубля окажется не совсем актуальным, поскольку будет достаточно двух существующих денежных форм - наличные и безналичные. Функцию системы оплаты выполняют также и безналичные деньги в электронном виде, можно положить на вклад под проценты, чтобы увеличить свои доходы, получить кредит и т.д., чего нельзя делать с цифровыми рублями.
4. Отток средств клиентов с коммерческих банков. С появлением и активным использованием цифровых рублей будет происходить перераспределение денежных средств из коммерческих банков в цифровой кошелек ЦБ РФ, который начнет осуществлять работу с физическими и юридическими лицами напрямую, а коммерческие банки станут посредниками в этой финансовой цепочке.
5. Монополизация банковского сектора. Пока цифровой рубль находится в тестовом режиме, экономисты спорят о взаимодействии и функционировании между ЦБ РФ и коммерческими банками, поскольку на данный мо-
мент не совсем ясно какую роль будет играть Банк России, а какую коммерческие банки в финансовой системе.
6. Доступность использования цифровой валюты. Возможно не все граждане преклонного возраста поймут функционал цифрового рубля, а тем более как пользоваться цифровыми ресурсами. Для того, чтобы увеличить долю использования цифрового рубля среди данного сегмента, необходимо будет провести дополнительные мероприятия, где гражданам предложат завести цифровой кошелек, объяснят как им пользоваться и убедить в полезности и эффективности использования цифрового рубля [5].
Таким образом, цифровой рубль - это цифровая национальная валюта Российской Федерации, которая представляет собой третью денежную форму и выполняет равенство между наличными и безналичными денежными средствами. Внедрение цифрового рубля будет идти вплоть до 2025 года, а его использование будет таким же добровольным, как свободный выбор граждан между использованием наличных и безналичных денег. Также цифровой рубль будет представлять собой уникальный электронный код и храниться в цифровом кошельке на платформе Банка России. Данная денежная форма имеет свои преимущества и недостатки, но со временем можно будет увидеть и проверить это на практике лично. В перспективе цифровой рубль выйдет на мировую арену и присоединиться к единой системе цифровых национальных валют стран мира, где можно будет свободно без издержек проводить транзакции между странами.
Список литературы
1. «Цифровой рубль: что это такое и как им пользоваться» / Центральный Банк России - Режим доступа: https://cbr.ru/faq/dr/ (дата обращения: 28.10.2023)
2. ЦБ назвал 13 банков, которые будут первыми тестировать реальные операции с цифровым рублем / Российское информацонное агентство «ТАСС» Режим доступа: https://tass.ru/ekonomika/18475575 (дата обращения: 28.10.2023)
3. Коняхина Д.В., Нуждина А.В. Внедрение цифровых валют в мировую экономику: институциональные возможности и ограничения // студент. -2021. - №5/2021. - С. 133-137.
4. Иванущенко А.В., Плюснина Е.А., Яцык А. А. Цифровизация национальной валюты: мировой и отечественный опыт статья - 2021. - №2/2021. - С. 4-11.
5. Черенкова С.А. Достоинства и потенциальные риски введения цифрового рубля в современной России // студент - 2023. - №1/2023. - С. 53-64
Chizhik Anastasia Alexandrovna, student (email:nastchizz@gmail.com)
Sukhina Nadezhda Yurievna, Ph.D., Associate Professor
(email:nysukhina@gmail.com)
Kuban State Technological University, Krasnodar, Russia ADVANTAGES AND DISADVANTAGES OF THE INTRODUCTION OF THE DIGITAL RUBLE IN RUSSIA
Relevance: In this article, the authors emphasize the relevance of the introduction of digital currency in Russia in today's digitalization in the world. The advantages and disadvantages of the introduction of the digital ruble, the stage of implementation at which Russia and other countries participating in digitaliza-tion are located are considered.
Keywords: digital ruble, Bank of Russia, digital wallet, monetary form, digital national currency, payment system, risks, advantages
УДК 336.6
Чижик Анастасия Александровна, студент (email:nastchizz@xmail.com) Петренко Анна Сергеевна, к.э.н., доцент (email: garbuzanna@yandex.ru)
Кубанский государственный технологический университет, г. Краснодар, Россия
СУЩНОСТЬ ПЛАНИРОВАНИЯ ПРОДАЖ В ОРГАНИЗАЦИЯХ
Аннотация: В данной статье авторами рассматриваются особенности планирования продаж в организациях, а именно основные составляющие элементы плана продаж, принципы составления, классификация, а также факторы, влияющие на планирование продаж в организации.
Ключевые слова: планирование, планирование продаж, классификация, принципы, внутренние факторы, внешние факторы, составляющие плана продаж
Планирование на предприятии является важной стратегической функцией, обеспечивающей эффективное управление ресурсами и достижение поставленных целей. Оно представляет собой процесс прогнозирования, определения и регулирования действий, направленных на достижение успеха организации.
Планирование на предприятии включает разработку конкретных стратегических и операционных планов, которые определяют конкретные шаги, необходимые для достижения промежуточных и конечных целей. Эти планы разрабатываются с учетом ресурсов, доступных для предприятия, включая финансы, трудовые ресурсы, материалы и технологии [1].
Главная цель планирования продаж - улучшить эффективность работы организации в области продаж, увеличить объемы реализации товаров или услуг, а также достичь максимальной прибыли. Для этого каждая организация должна иметь четкий и структурированный план, основанный на
