CC BY
2
Кушнарев Л.Я. студент
Уральский институт управления филиал РАНХиГС при Президенте РФ Россия, г. Екатеринбург ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МНОГОФИЛИАЛЬНОГО БАНКА В
УСЛОВИЯХ УСИЛИВАЮЩЕГОСЯ ВЛИЯНИЯ ВНЕШНИХ
ФАКТОРОВ
Аннотация. Многофилиальные коммерческие банки, являясь равноправными субъектами российского банковского сектора, в 2013 -начале 2014г. столкнулись с суровыми вызовами экономической реальности. Ухудшение макроэкономического климата, возникновение геополитических разногласий создают опосредованное давление на отечественный банковский сектор. Увеличение концентрации рисков деятельности многофилиальных банков в условиях усиливающегося влияния факторов внешней среды привело нас к необходимости выявления угроз их устойчивости и перспектив развития.
Ключевые слова: многофилиальный банк; угрозы устойчивости; макроэкономический климат; банковский сектор; инвестиционный спрос; перспективы развития.
ПАО Сбербанк сокращает сеть своих отделений и филиалов из-за необходимости экономии, что может снизить доступность банковского сервиса для жителей отдаленных регионов, в которых ПАО Сбербанк иногда является единственным коммерческим банком, позволяющим совершать вест спектр банковских операции любой категории граждан.
Экономия является вынужденной из-за экономической ситуации в стране.
На конец 2015 года филиальная сеть ПАО Сбербанк в России состояла из 16,4 тыс. точек обслуживания клиентов, из которых около 581 новых точек открыто в течение года (табл. 1).
Таблица 1 - Филиальная сеть ПАО Сбербанк в 2015-2016 гг., ед.
Показатели 1 сен 2015
Территориальные банки 14 14
Отделения 79 79
Офисы банковского обслуживания (ВСП) 15 863 16 400
Филиалы за рубежом (Индия) 1 1
Представительства за рубежом (Китай, 2 2
По причине несоответствия установленным критериям геомаркетинга и неудовлетворительного состояния помещений было закрыто 1 227 точек.
При этом доля филиальной сети, расположенной в малонаселенных и экономически слаборазвитых регионах (МиЭСР), не претерпела негативных
изменений: значение показателя незначительно увеличилось по сравнению с прошлым годом и составило 27 % (рис. 1).
Расширить доступ населения к банковским услугам в таких регионах позволяют также передвижные банковские подразделения и дистанционные каналы обслуживания — устройства самообслуживания, СМС-сервис «Мобильный банк», а также мобильные приложения и интернет-банк «Сбербанк Онлайн».
Рис. 1.Точки обслуживания клиентов ПАО Сбербанк в России в 20132015 годах, в том числе расположенные в малонаселенных и экономически
слаборазвитых регионах (МиЭСР)
В 2015 году продолжена реализация программы «Переформатирование подразделений филиальной сети», в рамках которой ПАО Сбербанк стремится создать удобные, современные и многофункциональные точки обслуживания для клиентов.
В 2015 году было модернизировано 607 подразделений, из которых 57 организовано с нуля. В переформатированных подразделениях выстроена понятная система навигации, выделены зоны для консультаций клиентов и ожидания. Дополнительно в отделениях нового формата обеспечивается повышенный уровень доступности банковских услуг за счет организации сервиса самообслуживания, предоставляемого в режиме «24/7».
Всего с начала реализации программы открыто 6,6 тыс. точек обслуживания клиентов (табл. 2), обеспечивающих высокие стандарты комфорта и сервиса. Ввиду того, что большая часть нашего бизнеса сосредоточена в крупных городах, основной акцент мы делаем на переформатировании филиальной сети в населенных пунктах с населением более 100 тыс. человек (69 % от общего количества переформатированных подразделений).
Таблица 2 - Результаты реализации программы «Переформатирование подразделений филиальной сети» на территории России в 2013-2015 годах
Показатель 2013 2014 2015 Доля от общего количества, %
Количество переформатированных точек обслуживания клиентов -(нарастающим итогом), в том числе: 4 612 5 997 6 604
в крупных городах (с населением более 100 тыс. человек) 3 339 4 189 4 565 69
в малых населенных пунктах (городах с численностью до 100 тыс. человек, поселках, селах) 1 273 1 808 2 039 31
Реализация программы переформатирования стала одним из значимых факторов, позволивших нам получить премию FmBranch в номинациях «Лучшее банковское отделение» и «Самое заботливое банковское отделение» в 2015 году.
В 2016-2018 гг., согласно Стратегии развития Сбербанка, продолжится совершенствование филиальной сети для более комфортного обслуживания клиентов, а также повышения эффективности нашей работы. В 2016 году планируется к переформатированию 640 подразделений филиальной сети.
Руководство ПАО Сбербанк неоднократно заявляло, что ищет новые бизнес-модели, рыночные ниши и резервы по существенному сокращению издержек и изменению системы управления.
В апреле 2016 г. Г.О. Греф обещал существенно оптимизировать систему управления банком и в Москве, и в регионах и сократить затраты за счет управленцев, а начать оптимизацию - с центрального аппарата банка [1] (табл. 3). Позже Греф рассказывал акционерам на годовом собрании, что с 1 июля проведет консолидацию всех 1Т-систем банка и все 16 территориальных банков будут работать на единой платформе. Это также поможет снизить расходы и ускорить операции [1].
Таблица 3 - Достигнутые и ожидаемые результаты сокращения некоторых категорий работников филиальной сети ПАО Сбербанк, чел._
Категория работников 2008 г. 2015 г. 2018 г.
Бэк-офис 59000 17000 6000
Бухгалтеры 33000 1600 600
Руководство Сбербанка рассматривает разные варианты оптимизации региональной сети, один из которых предполагает уменьшение количества территориальных банков с 16 до восьми - за счет объединения и укрупнения подразделений в соседних регионах. Ставится задача в год проводить по 2-3 таких объединения, но формального решения еще нет, как и конкретных сроков, однако есть первые кандидаты для таких проектов [2].
В частности, Восточно-Сибирский (Красноярск) территориальный банк может быть к октябрю 2016 г. объединен с Сибирским банком (Новосибирск), объединенная структура будет базироваться в Новосибирске.
Обсуждается и объединение Юго-Западного банка (Ростов-на-Дону) с Северо-Кавказским (Ставрополь).
Кроме экономии на оплате труда, ПАО Сбербанк сокращает расходы на аренду помещений. В апреле 2016 года Сбербанк объявил о расторжении 177 договоров аренды офисов банка в городах с численностью более 100 000 человек. Банк не смог договориться с арендодателями о снижении арендной платы. В итоге банк решил перевести филиалы в более дешевые офисы [1].
Основной эффект достигается за счет оптимизации управленческих и административных функций. Фактически вместо двух управленческих аппаратов будет один - улучшится соотношение административного и зарабатывающего персонала. Экономия затрат на персонал после таких преобразований обычно достигает 20-30%. Как правило, части сотрудников из числа подпавших под сокращение предлагаются другие варианты работы внутри организации: например, сотрудники, занимающиеся координацией и администрированием сети продаж, могут быть переведены во фронт-офис на клиентскую работу.
В перспективе ПАО Сбербанк заявляет о готовности продолжить работу по созданию оптимальной сети, адаптированной как для крупных мегаполисов, так и для небольших городов и сельской местности. В частности, находится в процессе разработка альтернативного формата присутствия в сельских населенных пунктах [3].
Использованные источники:
1. Сбербанк оптимизирует структуру [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/06/05/595328-sberbank-optimiziruet-strukturu (дата обращения 01.10.2016 г.)
2. Сбербанк рассматривает варианты оптимизации региональной сети [Электронный ресурс] Режим доступа: https://ria.ru/economy/20150605/1068289749.html (дата обращения 01.10.2016 г.)
3. Ensuring the availability of financial services [Электронный ресурс] Режим доступа: http://2015.report-sberbank.ru/en/social-responsibility/customer-orientation/availability/ (дата обращения 01.10.2016 г.)
