CC BY
26
4. Тарнавська Н.П. Управлшня конкурентоспроможшстю шдприемств: теорш, методологш, практика : монограф1я / Н.П. Тарнавська. - Тернопшь : Вид-во "Економчна думка", 2008. - 454 с.
5. 1сторш економ1чних учень : шдручник. - У 2 ч. / за ред. В.Д. Базилевича. - Вид. 3-те, [пе-рероб. та доп.]. - К. : Вид-во "Знання", 2006. - Ч. 1. - 582 с.
6. Срмошенко М.М. Фшансова складова економ1чно1 безпеки: держава i тдприемництво : монографш / М.М. Срмошенко, К.С. Горячева. - К. : Вид-во НА управлшня, 2010. - 232 с.
Маргита Н.О., Маргита М.В. Организационные основы конкурентоспособности субъектов хозяйствования
Рассмотрена сущность понятия "конкуренция". Обоснована необходимость эффективного взаимодействия субъектов хозяйствования с контрагентами рынка. Предложена структурная схема взаимодействия финансовой деятельности субъектов хозяйствования с интересами их контрагентов. Рассмотрены совокупность функциональных аспектов и методы обеспечения конкурентоспособности предприятия в условиях цикличности финансовых кризисов. Проанализировано влияние взаимодействия организационной структуры субъектов хозяйствования на конкурентоспособность финансовой деятельности.
Ключевые слова: конкурентоспособность, субъекты хозяйствования, среда, структура, взаимоотношения, интересы.
Marhita N.O., Marhita M.V. The Ог§апиайопа1 Basis of Entities Competitiveness
The essence of the concept of "competition" is researched. The necessity of effective interaction entities with market counterparties is studied. The block diagram of business entities financial activities interaction with their counterparts is proposed. The set of functional aspects and methods of ensuring competitiveness in terms of financial crises recurrence is analysed. The interaction effect of business entities organizational structure on the financial activity competitiveness is observed.
Keywords: competitiveness, economic entities, environment, structure, relationships, interests.
УДК 368.811 Acnip. О.В. Прокоф 'ева1 - Кшвський НУ iM. Тараса Шевченка
ОСОБЛИВОСТ1 РОЗВИТКУ ПЕРЕСТРАХОВО1 ГРУПИ REINSURANCE GROUP OF AMERICA ТА 11 ОСНОВНИХ СЕГМЕНТ1В
Розглянуто юторвд розвитку перестрахово! компанн Reinsurance Group of America, визначено основш показники ii розвитку. Для бшьш повного аналiзу дослщжено структуру портфеля njei перестрахово! групи та напрями ii розвитку. Дослщжено зiбра-ну брутто- та нетто-премш з рiзних сегментов перестрахово': групи Reinsurance Group of America. Зазначено, що основним напрямом дiяльностi перестраховоi групи RGA е пе-рестрахування життя. До слабких мюць ща групи належить корпоративний сектор. До сильних позицш перестраховоi групи можна вiднести наявнiсть досконало розрахова-них таблиц смертностi, як дають змогу чiтко визначити перестраховi тарифи при шд-писаннi рiзних договорiв перестрахування життя. Лiдерство RGA досягаеться за раху-нок розробки нових програм як для шдивщуального перестрахування життя.
Ключовi слова: види перестрахування життя, фiнансова стiйкiсть перестраховоi групи, брутто- та нетто-премiя, розподш пере страхового бiзнесу за сегментами.
Постановка проблеми. Свгговий ринок перестрахування представлений багатьма перестраховими компаниями, яю мають достатнi фiнансовi потужносп для виконання сво!'х зобов'язань у р^ настання страхового випадку. Одним i3
1 Наук. кер1вник: проф. О.О. Гаманкова, д-р екон. наук - Ки1вський НЕУ iM. Вадима Гетьмана
найпотужшших ринкш перестрахування е американський ринок, на якому лвди-руючi позицií займае перестрахова група Reinsurance Group of America.
Виклад основного матерiалу. Reinsurance Group of America розпочала свою дшльшсть у Сполучених Штатах у 1973 р. як ввддш генерально1 перестра-хово1 компанií, яка була створена Генеральною американською компанiею 3i страхування життя. З 1992 р. цей ввдш стае Генеральною американською перестраховою Групою Америки як холдингова компатя для сво1х перестрахових операцiй. У тому ж рощ, RGA придбала нащональну перестрахову компанда Канади та вiдкрила свiй перший мiжнародний офiс. У 1993 р. RGA почала пуб-лiчну торпвлю на Нью-Йоркськiй фондовiй бiржi. До 1999 р. ця перестрахова група значно розширила сферу свого впливу, RGA вiдкрила додатковi офiси в Iспанií, Гонконгу, Японп, Австралií, Новiй Зеландо, Малайзií, Швденнш Афри-цi, Великобританií, Мексицi та Тайваш.
У 2000 р. страхова компанiя Metropolitan Life (MetLife, Inc) придбала корпорацда GenAmerica, яка включала в себе генеральну американську компанда та И дочiрнi шдприемства, що дозволило ш отримати контрольний пакет акцiй у власностi в RGA. У 2008 р. RGA стае автономною компашею, але шсля того, як вона вiдокремилася ввд MetLife, Inс. У перiод з 2002 по 2011 р. RGA вщкривае додатковi офiси в Швденнш Коре!', 1ндо, Кита!, Польщi, Францп, 1та-дц, Нiмеччинi, Нiдерландах та на Близькому Сход! У 2010 р. RGA завершила придбання ReliaStar в США та перестрахову групу ING, яка займалася перес-трахуванням життя, нещасних випадкгв i здоров'я в Канада.
На сьогодш RGA е одшею з найбiльших компанiй у свт з перестрахування життя, 11 штаб-квартира знаходиться у США (Сент-Лую, Мiссурi). Також RGA мае штаб-квартиру в Торонто, яка здшснюе регулювання та пiдтримку всiх операцш з перестрахування в усьому свт, зокрема у Канад^ США та на мiжнародних ринках. У штаб-квартир^ яка знаходиться в Торонто, здшснюе де-тальний аналiз проведених операцш та наданих послуг у широкому дiапазонi дисциплiн i пiдтримуе основш напрямки бiзнесу, якi включають шдив^альне перестрахування життя, iндивiдуальнi переваги перестрахування, групи перестрахування, фiнансовi ртення, факультативний андеррайтинг i розробку нових продуктiв. Перестрахова група здiйснюе операцц перестрахування в 25 крашах свиу, ii активи оцiнюються в $ 40200000000 дол., вона здшснюе операцп з перестрахування життя на суму $ 2900 млрд дол. RGA надае таю послуги та продукти:
• 1ндивщуальне перестрахування життя. RGA е свгтовим лщером у сферi переда-4i ризику смертноси, бази даних смертностi та захворюваноси.
• Перестрахова група постiйно аналiзуе данi для виявлення тенденцiй у демогра-фiчнiй сферi та здшснюе вплив на покращення здоров'я та довголитя населення. RGA надае таю види перестрахування життя: перестрахування на пев-
ний термiн; перестрахування на весь перюд життя; утверсальне перестрахування життя; додатковi переваги в перестрахуванш життя; групове перестрахування життя та до останньо1 особи, яка залишиться в живих; корпоративне перестрахування життя; перестрахування життя на випадок смерп або катастрофiч-ного випадку.
Iндивiдyaльнi пеpевaги y пеpестpaxyвaннi. Ha додaток до prorny смеp-тностД, люди y всьому свiтi стикaються з pизикaми впливу вaжкоï xвоpоби, втpaти пpaцездaтностi, слaбкостi у стapостi тa ropw^y очiкyвaння до нaстaння смеpтi. RGA a^mro допомaгae сво!'м клieнтaм тa зaдовольняe ïx потpеби - вДд-повiдно до зaгaльноï егiди "живт пiльг". Рiзнi pинки вiдpеaгyвaли m цi викли-ки по^Дзному, aле piшення зaгaлом можнa pоздiлити m п'ять основниx татего-piй: здоpов'я, кpитичнi зaxвоpювaння, iнвaлiднiсть, довготеpмiнового догляду тa стpaxове довголiття. Попит m живi пДльги пpодовжye зpостaти зaвдяки де-могpaфiчним змДтам, медичним досягненням тa змДнш, якi вiдбyвaються в ypя-дД для покpaщення життя таселення. Як однa з тайб^ш^ у свiтi пеpестpaxy-вaльниx комшшй з обшиpними бaзaми дaниx смеpтностi тa зaxвоpювaностi RGA по^уе, як медицита тa спосДб життя впливaють нa тpивaлiсть життя та-селення. Розвиток сyчaсниx теxнологiй дae змогу побоpоти велику кДлькДсть зaxвоpювaння тa збДльшити тpивaлiсть життя людини в ХХ1 ст.
Гpyпове пеpестpaxyвaння. Цей вид пеpестpaxyвaння пpопонyють зде-бДльшого коpпоpaтивномy сектоpy. Пеpестpaxовa компaнiя ^опо^е тaкi види пеpестpaxyвaння, як життя, здоpов'я, iнвaлiднiсть, aвapiя, вaжке зaxвоpювaння, довготpивaле звiльнення, пеpестpaxyвaння спецiaльниx pизикiв пpaцiвникiв, якД пpaцюють в великж коpпоpaцiяx. Тaкож для коpпоpaтивного сектоpy пеpестpa-xовa гpyпa RGA ^опо^е pозpобкy новиx пpодyктiв пеpестpaxyвaння, семiнapи тa нaвчaння пpaцiвникiв, пiдтpимкy в в^Дшення сyпеpечок, pезеpвнy оцДнку тa дослiдження pинкy, iдентифiкaцiю pизикy тa його оцДнку.
Фiнaнсовi piшення. Пеpестpaxовa гpyпa RGA пpопонye компaнiям пок-paщити piвень свого кaпiтaлy тa фiнaнсовий стaн шляком тaкиx ф^нтовт pi-шень: ефективне викоpистaння кaпiтaлy, a тaкож полiпшення доxодy вДд кaпiтa-лу; кaпiтaломiсткiсть piшень, якД допоможуть yпpaвляти iнвестицiйними pro^ кши; довговДчнДсть piшень, якД пов'язaнi з aнyïтетaми; piшення з пpиводy та-дaння допомоги щодо усунення кaпiтaлy неефективностi; piшення щодо конфетного виду господapськоï дДяльностД; пpидбaння тшт компaнiй aбо вели-киx шкет бiзнесy; зниження волaтильностi доxодiв i ^етет^; ноpмaтивнi i подaтковi piшення; допомогa в pозpобленнi iнвестицiйниx стpaтегiй щодо зниження pизикy pеiнвестyвaння; допомогa в pозpобленнi iнвестицiйниx пpинципiв тa iдей, що стосуються бyxгaлтеpського облДку тa подaтковиx нaслiдкiв певниx стpyктyp пеpестpaxyвaння тa iнвестицiйноï стpaтегiï.
Фaкyльтaтивний aндеpaйтинг. Aндеpaйтинг е одним Дз головниx конку-pентниx пеpевaг пеpестpaxовоï компaнiï RGA. Компaнiя нaдae пiдтpимкy aнде-paйтингy пДд чaс iндивiдyaльного пеpестpaxyвaння життя, пеpестpaxyвaння та випaдок довголитя тa пеpестpaxyвaння коpпоpaтивного сектоpy. RGA е пpовiд-ним фaxiвцем у pозглядi фaкyльтaтивного aндеpaйтингy, компaнiя pозглянyлa у 2012 p. близько 327000 вишдкДв, a з 1979 p. потад 3 млн вишдкДв фaкyльтaтив-ного aндеpaйтингy. Комшшя спецiaлiзyeться нa iндивiдyaльномy виpiшеннi ве-ликиx випaдкiв aндеpaйтингy тa неякДсно!' оцДнки pизикy.
Розpоблення новиx пpодyктiв. Кожнa компaнiя стикaeться з бaгaтьмa пpоблемaми, якД виникaють у пpоцесi pозвиткy бДзнесу тa отpимaння ^^утку. Пеpестpaxовa компaнiя RGA нaдae послуги, пов'язaнi з aктyapними pозpaxyнкa-
ми, андерайтингом, розглядом претензш, продажем, просуванням продукцц, управлшня продуктом та науково-дослiдними операщями. Компания надае ква-лiфiковану консультащю щодо введения нових та вже наявних продуктiв, допо-магае керувати портфелем компанп. Розгалужена мережа перестрахово! групи RGA допомагае отримати найоператившшу iнформацiю щодо певного продукту або послуги у найкоротшi термши.
Розроблення та надання послуги електронного андерайтингу. Перестрахова компанiя RGA розробила для сво'х клiентiв спещальне програмне забезпе-чення, яке дае змогу оперативно реагувати на нововведення та шдтримувати свою конкурентоздатнiсть. Перестрахова компания RGA по усiх сво'х шдрозда-лах утримувала найвищий кредитний рейтинг, який зображено у табл. 1.
Табл. 1. Рейтинг фтансовоi cmiÜKocmi перестраховок групи RGA.
Рейтинг фшансово!' стiйкостi перестраховика A.M. Best Company Moody's Investors Service Standard & Poor's
RGA Reinsurance Company А+ А1 АА-
RGA Life Reinsurance Company of Canada А+ Дат вщсутт АА-
RGA International Reinsurance Company Дат вщсутт Дат вщсутт АА-
RGA Global Reinsurance Company Дат вщсутт Дат вщсутт АА-
RGA Reinsurance Company of Australia Limited Дат вщсутт Дат вщсутт АА-
Джерело: склав автор на 0CH0Bi даних [2 .
Перестрахова група RGA мктить TaKi шдроздши: RGA Reinsurance, Parkway Reinsurance Company ("Parkway Re"), Rockwood Reinsurance Company ("Rockwood Re"), Castlewood Reinsurance Company ("Castlewood Re"), Timberla-ke Reinsurance Company II ("Timberlake Re"), RGA Canada, RGA Barbados, RGA Americas, Manor Reinsurance, Ltd. ("Manor Re"), RGA Atlantic, RGA Worldwide Reinsurance Company, Ltd. ("RGA Worldwide"), RGA Global Reinsurance Company, Ltd. ("RGA Global"), RGA Australia, RGA International, RGA Reinsurance Company of South Africa, Limited ("RGA South Africa").
Компаня отримуе Bci сво! доходи через договори перестрахування, ят охоплюють портфель таких страхових продукпв, як життя i здоров'я, зокрема перестрахування життя на певший термш, загалом життя, довiчне перестрахування життя, групове перестрахування життя i здоров'я, сшльне перестрахування життя i страхування останнього живого, перестрахування вщ невилiковних захворювань, iнвaлiдностi, а також активов та фiнaнсове перестрахування.
У табл. 2 представлено стрaховi внески компанп, що належать кожному з сегмештв за вкaзaнi перюди. Розглянемо частку брутто-премií та нетто- пре-мiю, яку отримали рiзнi тдроздали перестрахово* групи RGA у 2009-2012 рр. (млн дол). Як видно з ще1 таблищ, вщбуваеться постiйне збшьшення брутто- та нетто-премп. Найбшьшу частку премií приносять перестрaховi оперaцií у США, Кaнaдi та Азп. Найменшу частку премií приносить перестраховш групi RGA корпоративний сектор.
Якщо ж дивитися на динaмiку брутто- та нетто-премп, то можна побачи-ти, що Канада в 2012 р. втратила частину сво!х перестрахових операцш, внасль док чого вiдбулося зменшення li брутто-премií. Iншi сегменти перестрахово!
групи RGA зберiгають позитивну динамiку за рахунок вiрноí полiтики, репута-цií та швидкосп виплати зобов'язань у разi настання страхового випадку.
Табл. 2. Брутто- та нетто-премiя, отримана перестраховою групою ЯОЛ
(млн дол.)
---------- Роки Краша, регiон . 2010 2011 2012
К-ть | % К-ть | % К-ть | %
Брутто-премiя
США 3993,7 55,4 4189,7 54,4 4525,0 55,0
Канада 1077,8 15,0 940,1 12,2 968,6 11,8
Свропа та Швденна Африка 950,9 13,2 1224,4 15,9 1338,0 16,2
Азiя 1170,7 16,3 1341,3 17,4 1391,8 16,9
Корпоративний сектор та шше 7,8 0,1 8,7 0,1 9,2 0,1
Всього 7200,9 100 % 7704,2 100 % 8232,6 100 %
Нетто - премiя
США 3797,1 57,0 3992,7 54,4 4322,9 54,7
Канада 797,2 12,0 835,3 11,4 915,7 11,6
Свропа та Швденна Африка 918,5 13,8 1194,5 16,3 1308,5 16,5
Азiя 1130,1 17,1 1304,5 17,8 1350,3 17,1
Корпоративний сектор та шше 7,8 0,1 8,7 0,1 9,2 0,1
Всього 6659,7 100 % 7335,7 100 % 7906,6 100 %
Джерело: склав автор на осж^ даних [1].
Загалом у перестраховiй груш RGA е чотири великих сегменти, яш здiйснюють перестраховi операцií по всьому свiтi. До таких сегменпв належать ринок перестрахування у США, ринок у Канад^ Азií, а також ринок перестраху-вання у бврош та Пiвденнi Африцi. На рис. видно вщсоткове спiввiдношення даних сегменпв у 2010-2012 рр. Найвагомте мiсце у перестраховiй групi RGA займае ринок перестрахування у США, далi ринок у Gвропi та Швденш Африцi, Азií та Канад!
60,0%
50,0%
40,0%
30,0%
20,0%
10,0%
0,0%
США Канада Европа та Аз1я
ГПвденна Африка
■ 2010 □ 2011 □ 2012 Рис. Розподйг перестрахового бЬнесу за сегментами (%) [3]
Перестраховий ринок США дещо послабив сво!' позицií, у 2010 р. його покриття становило 52,8 %, а у 2012 р. тшьки 47,7 %. Перестраховий ринок Ка-нади стабшьно утримуе сегмент перестрахування на рiвнi 12-13 %. Перестрахо-
вий ринок бвропи, Швденно! Африки та Азп збiльшив сво! перестрaховi мож-ливосп за три роки десь на 2-3 %, що е вагомим показником для перестрахово! групи RGA, оскшьки цi ринки мало розвинеш, а перестрaховi операцц майже на здшснюються.
Операцц в США складаються з двох основних субсегментiв: тради-цiйний та нетрaдицiйний. Традицшний шдсегмент передусш спецiaлiзуеться на iндивiдуaльному перестрахуванн ризику смертностi i, меншою мiрою, перес-трахування здоров'я та довготермшового догляду за людиною. Нетрaдицiйний шдсегмент складаеться з кашталомктких видав перестрахування i фiнaнсового перестрахування.
Висновки. Пiд час aнaлiзу перестрахово! групи RGA ми дшшли виснов-ку, що компаня починаючи з 1973 р. не тальки зaкрiпилa сво! позицц на ринку перестрахування США, але й розширила геогрaфiю свое! дiяльностi на весь свь товий ринок перестрахування. На сьогодн перестрахова група мае сво! пред-ставництва на вах континентах свiту та займае провiднi або лiдируючi позицп у перестраховому сегмент!
Проввдним напрямом дiяльностi перестрахово! групи RGA е рiзнi види перестрахування життя. З проведеного aнaлiзу можна виявити також слaбкi мк-ця ще! групи, до яких належить розвиток корпоративного сектору, який мае до-сить скромнi фiнaнсовi показники. До сильних сторiн перестрахово! групи можна вiднести наявнкть досконало розрахованих таблиць смертностi, ят дають змогу чiтко визначити перестрaховi тарифи при пiдписaннi рiзних договорiв перестрахування життя.
RGA е визнаним лiдером на ринку перестрахування життя як в США, так i за ll межами. Таке лщерство досягаеться за рахунок розробки нових прог-рам як для iндивiдуaльного перестрахування життя, так i для корпоративного сектору, надання рiзних видш послуг корпоративному сектору, чггко! тарифно! та андерайтерсько! полiтики, наявноста власних розрахункових таблиць i показ-никш з перестрахування життя.
Лггература
1. Британська багатонацiональна корпорацiя, яка надае професiйнi послуги в област управления ризиком, страхування та перестрахування / Офщ. сайт. [Електронний ресурс]. - Дос-тупний з http://www.aon.com/reinsurance/default.jsp
2. Перестрахова група Америки / Офщ. сайт. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://www.rgare.com/Pages/home.aspx
3. Звгг за 2012 рж перестрахово! групи Америки / Офщ. сайт. [Електронний ресурс]. - Доступний з http://www.rgare.com/about/Documents/RGA_2012_Annual_Report.pdf.
Прокофьева Е.В. Особенности развития перестраховой группы Reinsurance Group of America и ее основных сегментов
Рассмотрена история развития перестраховой компании Reinsurance Group of America, определены основные показатели ее развития. Для более полного анализа исследована структура портфеля данной перестраховой группы и направления ее развития. Исследована собранная брутто- и нетто-премия из разных сегментов перестраховой группы Reinsurance Group of America.
Отмечено, что основным направлением деятельности перестраховой группы RGA является перестрахование жизни. К слабым местам данной группы принадлежит корпоративный сектор. К сильным сторонам перестраховой группы можно отнести наличие в
совершенстве рассчитанных таблиц смертности, которые позволяют четко определить перестраховые тарифы при подписании разных договоров перестрахования жизни. Лидерство RGA достигается за счет разработки новых программ для индивидуального пе-рестрахувания жизни.
Ключевые слова: виды перестрахования жизни, финансовая стойкость перестраховой группы, брутто- и нетто-премия, распределение перестрахового бизнеса по сегментам.
Prokofeva O. V. The Peculiarities of the Reinsurance Group of America and its Basic Segments
The history of reinsurance company "Reinsurance Group of America" development is studied. The basic indicators of its development are defined. The reinsurance group portfolio structure and directions of its development are researched in order to make a more complete analysis. The article researches the selected gross and net premium from the different segments of the reinsurance group "Reinsurance Group of America". The main focus of the reinsurance group RGA Reinsurance is proved to be life insurance. One of the weaknesses of this group is the corporate sector. The reinsurance groups strengths include the presence of a perfectly calculated mortality tables which allow to define reinsurance rates when signing various contracts of life reinsurance. RGA Leadership is achieved through the development of new applications for individual life reinsurance.
Keywords: kinds of life reinsurance, financial stability of reinsurance group, gross and net premium, distribution of the reinsurance business according to the segments.
УДК368.021:338.48 Астр. М.В. Рiбун1 -Львiвський ДУВС
ОСОБЛИВОСТ1 РИНКУ СТРАХУВАННЯ У СФЕР1 ТУРИЗМУ
На осж^ аналiзу наукових уявлень про страхування визначено сутшсть дефшщц "туристичне страхування" та обгрунтовано основш засади функцюнування страхового ринку. Враховуючи особливост туристичного бiзнесу в Украхш, визначено наявш проблеми суб'екпв туристично! дiяльностi у системi страхового забезпечення. Виходя-чи з позицш економiчноl безпеки, досягнення високого ршня конкурентоспроможност на мiжнародному ринку туристичних послуг та забезпечення сталого розвитку туризму унеможливлюеться без функцiонування надшно! системи страхування туристично! дь яльност i туристiв зокрема. З огляду на це, охарактеризовано основш та додатковi види страхування в туризму як пропонуються на вiтчизняному ринку страхових послуг.
Ключовi слова: страхування, страхування в туризму обов'язкове страхування, добровшьне страхування, ризик.
Постановка проблеми. Зростання туристичного потоку у свт та дина-мiчний розвиток туристичного бiзнесу в Украíнi особливо акту^зують питан-ня безпеки туристiв шд час подорожей. Особливiсть туристичного бiзнесу про-являеться у наявностi рiзних факторiв ризику, якi мають безпосередшй вплив, з одного боку, на туриспв, а з iншого - на дiяльнiсть туристичних пiдприемств. З огляду на це, одшею з найважливтих умов формування дiевоí системи безпеки в туризмi е страхування. Адже саме в процес страхування визначаеться яшсть послуг, а також створюеться ¿шдж туристично!' галузi загалом. Станом на сьогоднi сучасний ринок страхування потребуе нових пiдходiв до розумiння ос-новних категорiй його функцюнування, оскшьки досвiд показуе, що фiнансова надiйнiсть посiдае чи не останне мiсце в структурi страхово!' послуги.
1 Наук. кер1вник доц. Л.М. Томаневич, канд. екон. наук
